Прочтение этой статьи займет у вас примерно 8 минут.
Рекомендации кредитным должникам.
- Что представляет собой процедура принудительного взыскания долга
- Кто такие коллекторы
- Обязанности и права коллекторских агентств
- Противозаконные действия коллекторов
Приятного чтения!
Процесс принудительного взыскания кредитной задолженности начинается сразу же после обращения кредитора в суд. Финансовые учреждения не спешат подавать иски на недобросовестных заемщиков, поскольку судебное разбирательство считается далеко не самым комфортным и выгодным способом возмещения полученных убытков.
Кредиторы не прочь предложить заемщику несколько альтернативных методов погашения долговых обязательств. Речь идет о консолидации, реструктуризации и рефинансировании задолженности. Если клиент сталкивается с неучтенными во время подписания договора финансовыми трудностями, объективно снижающими уровень платежеспособности, финансовое учреждение предоставит временную отсрочку выплат.
Процедура принудительного взыскания кредитной задолженности
Взыскание долгов — это процесс принудительного осуществления платежей в счет частичного или полного погашения долговых обязательств отдельных физических лиц или предприятий. К принудительному возврату предоставленных взаймы средств кредиторы приступают только в том случае, если заемщик нарушает условия сделки. Подобные нарушения обязаны иметь умышленный и повторяющийся характер.
Клиент, который своевременно сообщит представителю финансового учреждения о причинах снижения платежеспособности, может избежать принудительного взыскания задолженности. В рассматриваемом случае кредиторы приступают к поиску компромисса, изменяя по обоюдному согласию с заемщиком изначальные условия сделки.

Кто такие коллекторы?
Если спор между финансовым учреждением и клиентом по поводу погашения задолженности невозможно решить мирным путем, привлекаются сборщики долгов, к которым относятся судебные приставы и коллекторские агентства. Обе эти организации специализируются на взыскании долгов и последующем сборе платежей. Отличие между приставом и коллектором заключается в перечне должностных обязанностей.
Официально сборщики долгов, работающие от имени государства, имеют право не только сообщить о наличии задолженности, но и арестовывать или изымать имущество должников. Профессиональные судебные приставы, как и коллекторы, работают строго по закону, но первые действуют исключительно на основании полученного ранее решения суда, тогда как вторые — привлекаются кредиторами на этапе досудебного разбирательства, то есть действуют в собственных интересах.
Обязанности сотрудников отечественных коллекторских агентств:
- Составление базы данных неблагонадежных заемщиков.
- Оповещение должника по телефону о необходимости возвращения определенной суммы денежных средств кредитору.
- Осуществление рассылки уведомлений по почте, email и SMS.
- Подача исковых заявлений в местные судебные инстанции.
- Организация встречи с должником в условиях офиса финансового учреждения или коллекторской службы.
Существует множество типов агентств по сбору платежей. Изначально департаменты, в которых работали коллекторы, являлись дочерними компаниями крупных коммерческих банков. Сторонние агентства привлекались только небольшими кредитными учреждениями, которые лишь изредка сталкивались с фактом просроченных выплат по долговым обязательствам. Ситуация изменилась во время финансового кризиса, когда возросло количество неплатежеспособных заемщиков, а банки перестали справляться с потоком просроченных долгов.
Отсутствие фиксированной ставки рассматривается многими правоведами и юристами в качестве основной причины превышения коллекторами своих должностных обязанностей. Поскольку сборщик долгов получает оплату своего труда только после возвращения денег кредитору, он часто пытается применить полулегальные и нелегальные методы для осуществления морального давления на неблагонадёжного заемщика.

Права коллекторских агентств
Поскольку коллекторы не единожды превышали свои профессиональные обязанности, на государственном уровне был принят ряд законодательных норм, регулирующих права служб по взысканию долгов. Большинство агентств по сбору платежей действует сейчас исключительно в качестве специализированных компаний, занимающихся информированием должников о нарушении условий подписанного кредитного договора.
Коллектор имеет право:
- Общаться с должником по телефону в рабочие дни с 8:00, а по праздникам и в выходные с 9:00. Звонки можно осуществлять до 20:00. Периодичность ограничена двумя оповещениями в неделю.
- Составлять и организовывать автоматическую рассылку текстовых сообщений. Подобные уведомления часто представляют собой краткие сообщения по SMS или деловые письма, которые отсылаются по почте и email. Ограничений по времени для рассылки не существует, но постоянные напоминания рассматриваются в качестве спама.
- Принимать участие в процессе профессионального составления и подачи иска. Кредитор может обратиться в суд на протяжении трех лет с момента осуществления заемщиком последнего регулярного платежа.
- Предупреждать потенциальных должников о приближении даты внесения регулярного платежа.
- Консультировать заемщика касательно дальнейших этапов взыскания долга. Коллектор может рассказать о перспективах должника, опираясь на действующие нормы законодательства и условия соглашения.
Таким образом, частный сборщик долгов имеет ограниченные полномочия в отношении общения с должником и изъятия долга. Коллекторы действительно могут активно напоминать о необходимости возвращения взятых взаймы средств, но они не имеют права изымать имущество или угрожать клиенту расправой.
Коллектор не имеет права:
- Тревожить благонадежных заемщиков, родственников, друзей или коллег должников.
- Звонить заемщику ночью. Телефонные звонки, осуществлённые представителем кредитора с восьми часов вечера до восьми или девяти часов утра, считаются нарушающим закон вмешательством в личную жизнь.
- Требовать немедленное погашение несуществующего долга от лиц, которые не принимали участие в заключении соглашения с кредитором.
- Угрожать должникам, поручителям или их близким людям физической расправой.
- Неуважительно обращаться к собеседнику в устной или письменной форме.
- Проникать в жилье должника.
- Размещать конфиденциальную информацию и фотографии заемщика в свободном доступе.
- Посещать место работы неплательщика и звонить работодателю.
- Наносить моральный либо материальный вред.
- Арестовывать и изымать личное имущество неплательщика.
- Вводить должника в заблуждение относительно штрафных санкций и наказаний за просроченные платежи.
Сотрудник отдела взыскания во время личного разговора с должником обязан представится и указать полное название агентства, интересы которого он представляет. Допускается лишь словесное взаимодействие. Коллектор действительно имеет право рассказать неплательщику о санкциях, с которыми тот столкнется в случае дальнейшего игнорирования выплат. В основном речь идет о штрафах и риске изъятия имущества для погашения долговых обязательств. При этом арестовывать и изымать имуществом могут только судебные приставы.
Противозаконные действия коллекторов уголовно наказуемы. Они могут квалифицироваться также в качестве мелких нарушений, поэтому некоторые сборщики долгов используют полулегальные способы влияния на заемщика. Например, они могут умышленно приукрасить возможные последствия просроченных платежей, угрожая должнику преувеличенными штрафными санкциями и несуществующими судебными решениями.
Элементарный способ защиты от коллекторов заключается в своевременном выполнении долговых обязательств. Если должнику не посчастливилось лично познакомиться со сборщиком долгов, следует вести себя предельно внимательно и аккуратно. Не стоит паниковать, проявляя лишние эмоции. Во избежание неурядиц в будущем следует записать разговор с сотрудником коллекторского агентства. В случае же получения угроз, запись можно предоставить полицию.
Вы узнали про права и обязанности коллекторов. А как же избежать принудительного взыскания задолженности? Читайте в нашем информационном материале.
Похожие вопросы от читателей:
- Мне в связи с увольнением грозят просроченные платежи по кредиту, но через несколько месяцев я смогу устроиться на работу. Раньше платил четко в срок, конфликтов с банком не было. Как долго я могу не выплачивать взносы до начала процесса взыскания долга и чем мне это грозит?
- Я сильно просрочила кредит. Теперь мне грозит принудительное взыскание. Пригодного к продаже имущества и сбережений у меня нет, но имеется карта с кредитным лимитом. Снимут ли судебные приставы деньги с этой карты?
Вас также может заинтересовать:
Если заемщик затягивает с погашением кредита, банк вправе подключить к взысканию профессиональных сборщиков долгов. Что нужно знать о правах и обязанностях коллекторов, как правильно общаться с ними?
Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.
Нулевая ставка кредитования, навязывание дополнительных услуг, овердрафт, просрочка по кредиту, одностороннее изменение условий договора. Как кредитные организации обманывают своих клиентов, и как защититься от мошеннических схем?
Какие действия необходимо предпринять для погашения кредита без лишних потерь и наиболее комфортно и оптимально. Маленькие хитрости, касающиеся периодических платежей. На что нужно обратить особое внимание при заключении кредитного договора. Как улучшить условия одного или нескольких действующих кредитов. Как закрыть кредит.
Комментарии
Проблемы со своевременным погашением могут привести к принудительному взысканию задолженности. Эта процедура предполагает обращение кредитора в суд. Исполнительное производство открывается, если требования обоснованы, например, заемщик пропустил несколько обязательных платежей и не выходит на связь. Умышленное уклонение от выполнения обязательств грозит должнику потерей имущества.
Полный ответ на Ваш вопрос — в нашем материале «Можно ли потерять жилье из-за кредита?»