Вопрос:

Здравствуйте, как пенсионеру подтвердить доход для получения потребительского кредита? Какие документы понадобятся и где их взять?

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Краткая справка

Для подтверждения платежеспособности при оформлении потребительского кредита нужно предоставить справку от работодателя. Если в банк обращается нетрудоустроенный клиент, освидетельствовать доход можно с помощью других документов. В случае пожилых заемщиков речь идет о справке из Пенсионного фонда.


Как пенсионеру подтвердить доход для получения кредита?

Банки предоставляют кредиты лицам преклонного возраста только после тщательного анализа платежеспособности. Заявка будет одобрена, когда финансовое учреждение убедится в стабильном материальном положении будущего заемщика.

Важно!Подтвердить статус пенсионера и размер регулярных выплат поможет справка из ПФР.

Пенсия считается приемлемым источником дохода:

  1. Если позволяет своевременно погашать задолженность по кредиту.
  2. Если превышает размер прожиточного минимума в регионе проживания заемщика.

В случае официального трудоустройства проблемы с получением кредита не возникнут. При наличии справки от работодателя другие документы, подтверждающие доход, не требуются. Тем не менее шансы на одобрение заявки существенно повышаются, если у пенсионера имеется дополнительный заработок.

Кроме социальных выплат и заработной платы можно выделить следующие источники доходов:

  • Сдача недвижимости в аренду.
  • Проценты по вкладам.
  • Дивиденды по ценным бумагам.

Банки не учитывают алименты, пособия на детей и выплаты, связанные с инвалидностью. Эти источники доходов не предназначены для погашения кредитов. К тому же уход за несовершеннолетним ребенком или человеком с ограниченными возможностями предполагает дополнительные расходы.

Наличие иждивенцев снижает вероятность одобрения заявки даже от клиента трудоспособного возраста. В случае пенсионеров, занимающихся попечительством, шансы на получение кредита сохранятся только при условии получения дохода, существенно превышающего прожиточный минимум.


Какие документы понадобятся для подтверждения дохода?

Важно!Выход на пенсию не приводит к автоматической потере других источников дохода.

Пожилые люди не обязаны увольняться с работы. Руководители часто отдают предпочтение опытным сотрудникам, поэтому пенсионеры могут одновременно получать заработную плату и социальные выплаты.

Пенсия — фиксированный и постоянный доход, поэтому при оформлении кредита в первую очередь нужно предоставить справку из ПФР. Документ, подтверждающий трудоустройство и размер заработной платы, банк рассматривает в качестве дополнительного источника информации о платежеспособности. Это объясняется тем, что работу можно потерять, но бессрочная пенсия при любом раскладе будет приносить доходом.

Платежеспособности пенсионера подтверждает:

1. Справка из ПФР о размере пенсии или социальных выплатах.

Потенциальный заемщик, имеющий статус пенсионера, попадает в категорию граждан, которым положены социальные выплаты. Выдачей справок, в которых раскрываются основания для начисления и размеры выплат, занимается Пенсионный фонд. Запрос на получение документа, подтверждающего доход, можно подать лично или дистанционно. После получения уведомления за справкой нужно прийти в ближайшее отделение ПФР.

2. Справка с места работы по форме 2-НДФЛ для трудоустроенного заемщика.

Перед подачей заявки на кредит нужно обратиться в отдел кадров, бухгалтерию или непосредственно к руководителю предприятия с просьбой выдать документ, подтверждающий начисление заработной платы за последний год. Если работодатель отклонит запрос, справку можно заполнить по форме банка. В таком случае для заверения документа будет достаточно подписи главного бухгалтера или руководителя предприятия.

3. Декларация по форме 3-НДФЛ и книга доходов-расходов для владельцев бизнеса.

Предприниматели не могут предоставить справку по форме 2-НДФЛ. Вместо этого документа разрешено использовать налоговую декларацию. Подготовиться придется заранее. Нужно заполнить дополнительный экземпляр документа, на котором сотрудник ФНС поставит отметку о принятии. Если клиент работает на УСН, для подтверждения платежеспособности можно использовать заверенную копию книги доходов-расходов.

4. Выписка из банковского счета.

Банковские выписки подтверждают платежеспособность при получении потенциальным заемщиком процентов по вкладам или дивидендов по ценным бумагам. Заказать документ нужно в банке, который занимается обработкой платежей. Как правило, за предоставление выписки начисляется небольшая комиссия.

5. Копия договора аренды.

Арендодатель может подтвердить доход, сделав копию действующего договора. При получении дополнительного дохода от сдачи имущества в аренду шансы на одобрение кредитной заявки повышаются. Однако банки требуют документы, подтверждающие выплаты. Таким образом, в качестве дополнения к копии договора аренды понадобится выписка из банковского счета.


Подтвердить доход для кредита пенсионеру


Как получить справку из Пенсионного фонда?

Справку о виде и размере пенсии можно заказать дистанционно или при личном посещении отделения ПФР. Документ выдается бесплатно по требованию владельца индивидуального лицевого счета (ИЛС).

Важно!Справка о размере пенсии исполняет роль пенсионного удостоверения.

В справке указывается:

  • Полное наименование территориального органа ПФР.
  • Номер и дата выдачи.
  • Дата рождения и ФИО застрахованного лица.
  • Номер СНИЛС.
  • Тип и срок действия выплат.
  • Основание для начисления пенсии.
  • Установленный на дату выдачи документа размер пенсии.
  • Номер выплатного дела.

Справка заверяется печатью и подписью руководителя территориального отделения ПФР. Свою подпись также ставит должностное лицо, оформившее документ.

Важно!Справку вправе заказать и получить представитель застрахованного лица. Для этого понадобится составить нотариальную доверенность.

Получить справку можно следующими способами:

1. Через клиентскую службу ПФР.

Срок выдачи — в день обращения.

Во время посещения филиала ПФР по месту жительства или работы необходимо обратиться к администратору. При себе нужно иметь паспорт и СНИЛС. Специалист предоставит бланк для заполнения заявки или самостоятельно внесет все необходимые данные. Справка выдается после успешной проверки документов.

При личном посещении отделения Пенсионного фонда необязательно записываться на прием к специалисту. Получить справку за пару минут и без очереди можно в зоне самообслуживания, воспользовавшись «гостевым» компьютером с доступом к сайту ПФР.

2. Через Многофункциональный центр.

Срок выдачи — в день обращения.

Порядок получения справки в МФЦ такой же, как и при обращении в ПФР. Нужно посетить ближайший центр и заполнить заявление. Специалист попросит предоставить паспорт и СНИЛС, а после анализа документов безотлагательно выдаст справку.

Обслуживания заявителей по пенсионным вопросам предполагает возможность записи на прием через электронную очередь. Подать заявку можно на сайте МФЦ.

3. На портале Госуслуги.

Срок выдачи — несколько минут.

Заказ справок доступен владельцам учетных записей. Чтобы успешно пройти идентификацию на Едином портале государственных и муниципальных услуг, придется подтвердить персональные данные с помощью электронной подписи или посредством личного обращения в центр обслуживания.

После авторизации на сайте или в приложении нужно выбрать услугу «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР» из раздела «Пенсии, льготы, пособия». После обработки запроса сообщение с текстом справки и прикрепленным файлом будет доступно в раздел «Заявления». Выписку можно скачать, распечатать и отправить на email запрашивающей организации.

4. Через личный кабинет на сайте или в мобильном приложении ПФР.

Срок выдачи — по записи.

Алгоритм дистанционного заказа справки предполагает предварительную регистрацию в системе ПФР. После входа в личный кабинет нужно перейти на вкладку «Заказ справок и документов». Затем выбрать ближайшую клиентскую службу ПФР и поставить галочку напротив опции «Справка о размере пенсии». Дальше останется только отправить запрос. Для получения документа на бумажном носителе придется указать желаемую дату и время визита в выбранное подразделение

Важно!Справка установленного образца для предъявления в кредитные организации заверяется печатью.

При дистанционной выдаче на документе ставится электронная подпись ПФР. Такая справка имеет юридическую силу и ничем не отличается от бумажного аналога. Тем не менее некоторые банки принимают только справки на бумажных носителях, поэтому прежде чем выбирать способ обращения в ПФР, следует согласовать с будущим кредитором требования к документации для подтверждения дохода.

Кроме справки о размере выплат в ПФР можно заказать расширенную выписку о состоянии ИЛС. На основании анализа этого документа удастся проверить корректность страховых периодов и отследить взносы, перечисленные работодателем. Как правило, детализированная справка нужна для оформления ипотеки. В случае потребительского кредита достаточно подтвердить размер пенсии.


Итоги

Анализ платежеспособности при оформлении потребительского кредита предполагает проверку документов, подтверждающих факт получения дохода. Трудоустроенный заемщик может взять справку по форме 2-НДФЛ у работодателя, а предприниматель в качестве альтернативы вправе предоставить налоговую декларацию. Тем временем пенсионеру для подтверждения дохода необходимо получить выписку из ПФР.

Справку о размере пенсии можно заказать дистанционно. Опция доступна пользователям сайта ПФР и портала Госуслуги. Однако электронные справки принимают не все банки. Если нужен документ на бумажном носителе, придется лично посетить МФЦ или обратиться в подразделение ПФР по месту жительства. Для получения справки необходимо без ошибок заполнить заявление, предоставив на проверку паспорт и СНИЛС.


Предлагаем Вашему вниманию надежные банки, в которых можно получить кредит пенсионеру на выгодных условиях:


Почта Банк

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 36 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
20т.р. - 6млн.р.

Без справок о доходах, выдача в день обращения

 

Оформить

ВТБ банк

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 12 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
50т.р. - 5млн.р.

На любые цели.
Решение онлайн
от 2 минут

 

Оформить

Восточный банк

Процентная ставка
от 9%

Срок
от 13 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
80т.р. - 3млн.р.

Время рассмотрения заявки от 30 минут до 1 дня

 

Оформить

Совкомбанк

Процентная ставка
от 9.9%

Срок
от 18 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
200т.р. - 1млн.р.

Ставка 0% для участников Акции «Всё под 0!»

 

Оформить

 

Вас также может заинтересовать:

Можно ли получить кредит пенсионеру?
Шансы на одобрение кредита пенсионеру

Мне 65 лет, а жена на 5 лет моложе. Не работам. Оба получаем пенсию, наш ежемесячный доход составляет 25 000 рублей. Требуется кредит в пределах 40 000 рублей. Каковы наши шансы на получение кредита в банке?

В каком банке взять кредит неработающему пенсионеру?
Кредит пенсионный

Прочитав статью, вы узнаете про условия и нюансы кредитования для лиц пенсионного возраста, что необходимо знать заемщику для получения выгодного кредита, лучшие предложения пенсионных займов от ведущих российских банков: требования к клиентам и условия финансирования.

Кредиты для пенсионеров
Выгодный кредит пенсионеру

Кредитные организации не очень охотно предоставляют займы лицам пожилого возраста. Наличие постоянного дохода в форме пенсионных выплат не гарантирует возможность получения выгодного кредита. Как пенсионеру получить выгодный кредит? Ответы — в статье

Кредиты для пенсионеров в Сбербанке и не только
Кредиты для пенсионеров в Сбербанке и некоторых других российских банках

Условия получения кредитов для пенсионеров в Сбербанке: виды займов, доступным пожилым людям, требования к заемщикам, пакет необходимых документов. Сравнение условий кредитования пенсионеров в других российских банках.

Комментарии  

-1 #1 И.Ф.Л. 22.09.2021 18:34
Добрый день. До какого возраста банки дают потребительские кредиты пенсионерам и как возраст заемщика влияет на условия кредитования?
Цитировать
-1 #2 creditar.ru 23.09.2021 00:35
Здравствуйте!

Максимальный возраст для получения кредита не ограничен законом, однако банки нередко опасаются кредитовать пенсионеров. Как возраст заемщика влияет на условия кредитования, какие факторы позволяют повысить шансы на одобрение кредита — мы подробно описали в статье «Максимальный возраст заемщика».

Приятного чтения!
Цитировать

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть
Плюсануть