Недавно мы разобрали популярные ошибки — что не следует делать заёмщику при погашении кредита. Теперь давайте рассмотрим — как правильно действовать, расплачиваясь по займу, как закрыть кредит (или несколько кредитов) наиболее комфортно, и без лишних потерь.
Для начала, попробуйте платить чаще
Вместо одного ежемесячного платежа, платите два раза в месяц. Особенно удобно оплачивать кредит сразу после получения зарплаты, и аванса (разумеется, если ваш работодатель платит вам дважды в месяц). Увеличив количество платежей, вы уменьшите размер переплаты, и сможете погасить кредит немного быстрее, при этом, не увеличивая сумму ежемесячных платежей.
Округляйте платежи в большую сторону
Предположим, сумма вашего ежемесячного платежа по кредиту равна 18 495 рублей. Увеличьте эту сумму до 20 тысяч рублей, принципиальной разницы вы не почувствуете, но этот «хвостик» через некоторое время превратится в круглую сумму, и позволит вам значительно сэкономить при погашении кредита. К тому же, округление создаст дополнительные удобства для учета расходов.
Если появились дополнительные деньги, пустите их на оплату кредита
Нас подстерегает много соблазнов. Когда появляются незапланированные доходы, очень хочется себя побаловать, и купить что-нибудь (чашку кофе, новые ботинки, или смартфон новой модели). Если вы выплачиваете кредит, стоит подумать о переводе неожиданно свалившейся суммы денег на погашение займа. Перерасчет оставшейся суммы платежей в меньшую сторону будет вам наградой за проявление этого благоразумия.
Сделайте дополнительный платеж в конце года
Один дополнительный платеж — по сути примерно то же самое, что оплата два раза в месяц, вместо одного: вы приближаете счастливый момент выплаты полной суммы кредита, или уменьшаете сумму оставшихся ежемесячных выплат (что лучше, решать вам).
Рефинансируйте кредит
Подробно о рефинансировании кредитов мы писали в этой статье. Если кратко, то сейчас хорошие условия для перекредитования, так как ставки по кредитам снижаются, условия улучшаются, и вы имеете возможность получить более оптимальные условия, а часто и более удобные способы погашения кредита после рефинансирования.
Оптимизируйте платежи
Выберите способ платежей по погашению кредита таким образом, чтобы избежать комиссий. Проконсультируйтесь с сотрудником банка — вам обязательно предложат несколько способов оплаты, не требующих переплат. В отдельных случаях имеет смысл предварительно сделать расчет.
Не допускайте просрочки платежа
Просрочки платежей влекут за собой штрафные санкции, которые увеличивают размер выплат, и негативно влияют на кредитную историю заёмщика. Старайтесь никогда не допускать просрочек платежа, лучше сделайте очередной платеж раньше. Если просрочка все же произошла, постарайтесь как можно быстрее её ликвидировать, и восстановить «статус кво». Ни в коем случае не допускайте повторных просрочек.
И еще несколько советов по оптимизации обслуживания кредита:
- Если вы выплачиваете несколько кредитов, направляйте усилия по погашению в первую очередь кредита с самой высокой процентной ставкой.
- Старайтесь погасить кредит как можно раньше. Досрочное погашение кредита позволяет уменьшить размер переплаты, а также уменьшает ваши риски, и сберегает ваши нервы. Нужно понимать, что досрочное погашение выгодно вам, но не банку, предоставившему вам кредит, поэтому, при получении кредита, стоит внимательно изучить все условия кредитного договора, заранее предусмотреть и оговорить с представителем банка возможность и условия погашения кредита раньше срока.
- Во время действия кредитного договора, старайтесь минимизировать, или вообще исключить, дополнительные платежи, комиссии и сборы (например, за смс-уведомления, или интернет-банкинг). Направляйте деньги на погашение кредита, а не на оплату услуг банка.
- Держите в порядке документацию: сохраняйте все чеки, квитанции и другие документы, предоставленные вам банком-кредитором, ведите учет платежей. Вы должны в любой момент времени четко представлять фактическую сумму задолженности, знать, сколько времени осталось до очередного платежа, какую сумму надлежит внести, и где вы возьмете эту сумму.
- После полного погашения кредита обязательно зафиксируйте это. Необходимо закрыть кредит, получив заверенную банком выписку движения средств и график произведенных вами платежей. Проверьте корректность этого документа, убедитесь, что все расчеты указаны верно. Получите в банке справку о закрытии кредита.
- Не забудьте прекратить действие всех сопутствующих услуг, например, кредитной карты, или договора страхования.
Тактики погашения кредитов: «лавина» и «снежный ком» — читайте в нашем следующем тематическом материале.
Полезное видео:
Вас также может заинтересовать:
Когда деньги нужны очень срочно, актуальным вопросом становится поиск банка, в котором можно оформить кредит максимально быстро. В некоторых банках пусть от рассмотрения заявки до выдачи займа занимает всего один день. В данной статье мы публикуем список именно таких учреждений.
Вопрос платежа по кредиту всегда является принципиальным для любого человека, который планирует взять денежный займ, или уже взял его. Подробно рассматриваем отличия аннуитетного и дифференцированного платежей. Зная эти отличия, вы сможете выбрать для себя оптимальный вариант кредитования.
В каком банке выгоднее взять потребительский кредит? Что для вас важнее: специальные предложения, выгодные процентные ставки, скорость оформления кредита? Может быть, вы много тратите на бензин? Часто путешествуете? Или вы активный покупатель?
Сравнение двух похожих потребительских кредитов от Россельхозбанка и ВТБ 24, предоставляющих услугу страхование жизни. Как сказывается исключение этой услуги из условий кредитования? Зачем это нужно банкам, и как реагировать заёмщикам?
Комментарии
Действующие законы не обязывают финансовые учреждения по умолчанию предоставлять справки о погашении задолженности. Клиенты банков должны позаботиться о получении этого документа сами.
Подтвердить отсутствие задолженности перед банком можно с помощью нескольких документов
Читать дальше