Тик-такПрочтение этой статьи займет у вас примерно 9 минут.

Расскажем про:

Приятного чтения!


Репутация каждого заемщика формируется в процессе получения и погашения кредитов. Банки и небанковские компании сейчас обязуются передавать сведения о сделках в специализированные бюро, занимающиеся сбором и хранением соответствующих данных. В итоге состояние кредитной истории является одним из критериев оценки на стадии выдачи займов.

Граждане с безукоризненной репутацией могут претендовать на сотрудничество с банками или небанковскими финансовыми учреждениями. Однако любые проблемы с кредитной историей провоцируют трудности при заключении сделок. Таким образом, заемщики часто сталкиваются с различными препятствиями при оформлении кредитных продуктов. Чтобы повысить шансы на выгодное финансирование, необходимо подтвердить факт платежеспособности или гарантировать погашение задолженности путем предоставления обеспечения.

В новом окнеУзнайте подробнее о кредитах с обеспечением


Формирование кредитной истории

Если для осуществления покупок или погашения задолженностей требуются средства, которых нет в распоряжении потребителя, заимствование является наиболее эффективным и доступным методом финансирования. Настоятельно рекомендуется отказаться от приобретения предметов роскоши или товаров, в которых лицо не заинтересовано. В противном случае с выполнением обязательств могут возникнуть серьезные трудности.

Поскольку на этапе дополнительного финансирования граждане часто делают эмоциональный выбор в пользу спонтанных покупок, повышается риск стремительного ухудшения кредитной истории. Именно ошибки приводят к повышению финансовой нагрузки и появлению затрат, погашение которых заемщики не могут себе позволить.

На состояние кредитной истории влияют следующие факторы:

  • Получение любых займов.
  • Погашение задолженностей.
  • Выполнение обязательств.
  • Признание заемщика банкротом.
  • Серьезные проблемы с законом.
  • Нарушение условий сделок.
  • Появление просроченных выплат.
  • Поручительство по кредитам.

Хорошая и плохая кредитная история является результатом выполнения заемщиком полученных обязательств.

Короче говоря, БКИ собирают всю информацию о выполненных гражданами финансовых операциях, в частности полученных и возвращенных займах.

В базах данных фиксируются любые задержки, нарушения или сбои, а также отображаются кредиты, которые заемщики не смогли правильно и своевременно погасить. Создается учетная запись конкретного лица, с помощью которой можно проследить возврат полученных ранее денежных средств.

Кредитная история имеет один из двух статусов:

  1. Хорошая репутация формируется только при безукоризненном выполнении всех условий заключаемых для оформления займов сделок. Сведения о кредитной истории рассматриваются для оценки надежности потенциального заемщика. Обычно незапятнанной просроченными платежами или нарушениями сделок репутации достаточно для получения практически любого кредита. Вероятность возникновения проблем во время сотрудничества снижается, если клиент ранее зарекомендовал себя с наилучшей стороны.
  2. Плохая репутация возникает в случае серьезных ошибок при погашении задолженности или после умышленного игнорирования согласованных параметров договора. Распространенной и наиболее опасной причиной ухудшения кредитной истории является просрочка платежей. В процессе получения и погашения новых займов подпорченную репутацию можно исправить, но отметки о появившихся ранее существенных проблемах все равно бессрочно будут сохраняться в базах данных БКИ.

Репутация заемщика формируется на протяжении всей жизни. Однако минимальный возраст для заключения сделок с кредитными учреждениями составляет 18 лет, поэтому высока вероятность отсутствия сведения о лицах, которые подают заявки на получение займов сразу же по достижению совершеннолетия. В подобном случае, речь идет о так называемой «нулевой» или «чистой» кредитной истории, состояние которой изменится после заключения соглашения с любым финансовым учреждением, будь то банк, ломбард или МФО.


Оформление кредита с плохой кредитной историей


Оформление кредита с плохой кредитной историей

Заемщику с плохой репутацией следует выбрать один из двух путей, чтобы получить кредит. Если на достижение конкретных целей требуется крупна сумма, нужно предоставить обеспечение, получить страховку или привлечь солидарного заемщика. Тем временем краткосрочные кредиты выдаются без обращения в БКИ, но заемщики вынуждены платить повышенные процентные ставки. В итоге можно заключить сделку без идеальной репутации, но за послабление со стороны обслуживающей организации придется платить из собственного кармана.


Быстрый кредит

Краткосрочный кредит — популярная форма экстренного финансирования, которой следует пользоваться в случае форс-мажорных обстоятельств, провоцирующих дополнительные расходы. Своевременно оформленный экспресс-кредит позволит расплатиться с долгами, доложить небольшую сумму для осуществления покупок или оплатить товары и услуги первой необходимости. Чтобы заключить сделку с микрофинансовой организацией, клиент обязан предоставить достоверные персональные данные без справок о доходах или выписок из БКИ.

Особенности экспресс-кредитования:

  • Срок действия сделки до 30 дней.
  • Мизерный кредитный лимит.
  • Повышенные процентные ставки.
  • Минимальные требования к клиенту.
  • Отсутствие обеспечения.
  • Прозрачное ценообразование.
  • Дистанционное обслуживание.
  • Выгодные программы лояльности.

Занимающиеся выдачей быстрых займов компании игнорируют сведения касательно кредитной истории. Если у потенциального заемщика возникают проблемы с выполнением обязательств, микрофинансовые организации предусматривают огромные штрафные санкции. Риск невозвращения выданных взаймы денег снижается путем повышения процентных ставок.


Кредитная карта

Если собственных средств недостаточно для регулярного осуществления платежей, например, в целях оплаты услуг или товаров, наиболее выгодным способом кредитования считается использование карты. Этот платежный инструмент позволит воспользоваться доступным кредитным лимитом, чтобы купить расходные материалы для поддержания текущего образа жизни. С помощью карт приобретаются продукты питания, косметика, лекарства и бытовые приборы. Кредитный лимит можно также использовать для оплаты услуг первой необходимости.

Особенности кредитных карт:

  • Возобновляемый лимит средств.
  • Минимальный срок действия до пяти лет.
  • Внеплановый и плановый перевыпуск.
  • Льготный период без начисления процентов.
  • Акции, бонусы, скидки и системы кэшбэка.
  • Выгодные безналичные расчеты.
  • Комиссия за снятие наличных.
  • Возможность повышения кредитного лимита.

Независимо от того, насколько умело гражданин управляет собственным бюджетом и различными расходами, с оплатой товаров или услуг могут возникнуть непредвиденные трудности. Наличие карты позволит с легкостью погасить дополнительные расходы. При этом для оформления подобного платежного инструмента достаточно на сайте эмитента разместить заявление, в котором указать актуальные паспортные данные .

Сначала заемщику доступен минимальный лимит средств, но после предоставления сведений о платёжеспособности и репутации его можно существенно повысить. В остальном карты хороши для использования на протяжении беспроцентного периода сроком от 20 до 180 дней.


Предлагаем Вашему вниманию 4 кредитные карты надежных банков, которые можно получить заемщикам с плохой кредитной историей:


Tinkoff Platinum

Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 365 дней

Стоимость в год
590 руб.

Бонусные баллы за любые покупки

 

Оформить

Восточный Банк — кредитная карта «Просто»

Кредитный лимит
до 120 тыс.руб.

Беспроцентный период
60 месяцев

Стоимость в год
бесплатно

Выдача в день обращения

 

Оформить

Банк Русский Стандарт — Кредитная карта Платинум

Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 55 дней

Стоимость в год
499 руб.

Рассрочка до 12 месяцев: 0%

 

Оформить

Виртуальная кредитная карта Kviku

Кредитный лимит
до 100 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 50 дней

Стоимость в год
бесплатно

Мгновенный выпуск; обслуживание 0 руб.

 

Подробнее



Потребительский кредит

Иногда заимствование связано с серьезными затратами, которые касаются обеспечения повседневной жизни, погашения ежемесячных счетов, выполнения дорогостоящих покупок, развития бизнеса и сохранения здоровья. Если возникают трудности с получением крупной суммы, оптимальным решением считается обращение за помощью в банковское учреждение, где представлены программы потребительского кредитования.

Разновидности банковских кредитов:

  1. Кредиты наличными.
  2. Займы на любые нужды.
  3. Обеспеченные кредиты.
  4. Целевые ссуды.

Плохая кредитная история — это один из критериев, которые отрицательно сказываются на шансах заключить сделку с финансовым учреждением. Накопленные сведения об ошибках и нарушениях всегда влияют на вероятность кредитования. Скорее всего, клиенту с крайне плохой репутацией будет немедленно отказано в заимствовании.

Особенности банковского кредитования:

  • Приемлемые сроки действия сделок до 30 лет.
  • Крупные кредитные лимиты.
  • Довольно низкие уровни процентных ставок.
  • Доступ к акциям и программам лояльности.
  • Широкий ассортимент кредитных продуктов.
  • Навязанные дополнительные услуги и платежи.
  • Ужесточенные требования касательно дохода.
  • Необходимость предоставлять обеспечение.

Состояние кредитной истории может влиять на сумму доступных для получения средств и продолжительность действия сделок. Иногда для потенциально проблемных заемщиков банки повышают процентные ставки. Чтобы убедить финансовое учреждение в своей надежности клиенты вынуждены подтверждать ежемесячный доход с помощью предоставления справок от работодателей, выполнять страхование и использовать обеспечение.


Предлагаем Вашему вниманию 4 солидных банка, в которых можно получить кредит заемщикам с плохой кредитной историей:


Банк Ренессанс кредит

Процентная ставка
от 9,9%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 700 тыс.руб.

Получение кредита в день обращения в банк

 

Оформить

СКБ Банк

Процентная ставка
от 9,9%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 1,3 млн.руб.

Досрочное погашение без комиссий и штрафов

 

Оформить

Home Credit Банк

Процентная ставка
от 10,9%

Срок
до 84 мес.

Сумма
до 1 млн.руб.

Получение денег без комиссии в любом банкомате

 

Оформить

ОТП Банк

Процентная ставка
от 11,5%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 1 млн.руб.

Банк принимает решение по заявке за 15 минут

 

Оформить



Прочие кредитные продукты

Кроме рассмотренных выше займов граждане с испорченной репутацией могут оформить несколько кредитов, предоставляемых без обязательного обращения в банки или микрофинансовые организации. При этом кредиторы вправе выдвигать дополнительные требования, позволяющие снизить вероятность просроченных платежей.

Без подтверждения репутации заемщик вправе оформить:

  1. Обеспеченный кредит в ломбарде. Деньги выдаются исключительно под залог ликвидного имущества. Как правило, срок действия сделки не превышает полугода. Сумма займа составляет не более 80% от оценочной стоимости обеспечения. В случае нарушения условий сделки ломбард вправе изъять и продать имущество.
  2. Товарный POS-кредит. Средства предоставляются торговыми компаниями на местах продаж (point of sales) для приобретения конкретных товарных позиций, в частности подобным образом часто продается бытовая, компьютерная и портативная техника. Срок действия сделок не превышает 36 месяцев. Размер займа всегда соответствует стоимости товара и связанных с приобретением дополнительных услуг. Полученное взаймы имущество обязательно страхуется, а заемщик часто обязуется осуществить первоначальный взнос.
  3. Частный кредит. Согласованная сумма выдается на основании расписок или договоров, которые заключаются между заемщиками и кредиторами. Деньги предоставляются физическими и юридическими лицами, чья основная деятельность не связана с кредитованием. Все параметры сделок согласовываются в индивидуальном порядке. Средства можно получить наличными или путем безналичного перевода на карту.

Когда для осуществления запланированных покупок или заказа необходимых услуг недостаточно сбережений, граждане обычно полагаются на возможность получить деньги от банков и небанковских учреждений, чтобы преодолеть временные экономические трудности. Необязательные расходы, связанные с мелкими прихотями, как правило, рекомендуется на время отложить.

Является ли испорченная кредитная история причиной гарантированного отказа в кредитовании? Нет, заемщик в любом случае может претендовать на получение ссуды. Однако во избежание возможных затрат кредиторы требуют дополнительные гарантии. Например, клиентам приходится предоставлять расширенные списки документов или использовать обеспечение, в том числе привлекая поручителей и закладывая имущество.

Сохранение положительной репутации заемщика является результатом не только своевременного выполнения обязательств, но и грамотного планирования процесса оформления кредитов. Кредитная история может серьезно ухудшиться вследствие непродуманного заимствования денег.

 

Вас также может заинтересовать:

С чего начать кредитную историю
С чего начать кредитную историю

Современному человеку сложно представить свою жизнь без кредитов. И хотя банки заинтересованы в новых заемщиках, все же они отдают предпочтение клиентам, имеющим хорошую кредитную историю. С чего начать кредитную историю, какие займы предпочтительнее получить заемщику без кредитной истории?

Как испортить кредитную историю, даже не подозревая об этом?
Как испортить кредитную историю, даже не подозревая об этом

Кредитная история является показателем благонадежности заемщика. Лучше её не портить, иначе получить кредит на выгодных условиях будет крайне сложно. Однако, бывает так, что кредитная история может быть испорчена, а человек даже не догадывается об этом...

Как правильно распоряжаться полученными взаймы деньгами?
Управление задолженностью

В статье представлены советы, позволяющие грамотно управлять полученными взаймы деньгами. Вы узнаете, как важно изучить условия кредитования, почему важно знать цели использования кредитных средств, и стоит ли отказываться от сопутствующих услуг и платных сервисов.

Некоторые аспекты расчета задолженности по кредитной карте
Способы расчета задолженности по кредитной карте

Для контроля расхода средств и определения суммы задолженности по кредитной карте каждый заемщик должен периодически предпринимать определенные действия. Как рассчитать задолженность и проконтролировать размер минимального взноса — узнайте в статье

Добавить комментарий


Защитный код
Обновить


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть