Вопрос:

Здравствуйте. Я официально трудоустроена на низкооплачиваемой должности. Возраст, прописка и стаж работы соответствует требованиям банка, но зарплата чуть выше минимальной. Можно ли как-то повысить мою кредитоспособность?

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Краткая справка

Финансовая надежность является важным фактором, позволяющим оценить безопасность предоставления ссуды конкретному заявителю. При рассмотрении кредитной заявки банки в первую очередь проверяют доход потенциального клиента. В итоге вероятность получения ссуды часто зависит от того, насколько высоко будет оценена Ваша кредитоспособность.


Как рассчитывается кредитоспособность?

Важно!Банки рассчитывают кредитоспособность на основании результатов анализа сведений, которые предоставляются клиентами при подаче заявок.

Кредитоспособность — это основанный на финансовых расчетах показатель, который определяет, сможет ли заемщик своевременно выполнить обязательства, то есть погасить задолженность. Он всегда рассчитается до предоставления ссуды. Если Вы подаете несколько заявок, анализ кредитоспособности будет выполняться каждый раз. Ни один банк не пропускает этот этап, зная, насколько он важен для безопасности будущей сделки.

На кредитоспособность влияют следующие факторы:

  1. Размер и источник регулярных доходов.
  2. Сумма ежемесячных расходов.
  3. Состояние кредитной истории.
  4. Наличие сбережений, включая вклады.
  5. Права собственности на имущество.

Финансовая стабильность прослеживается, когда доходы существенно превышают расходы. Анализ истории погашения предыдущих обязательств в свою очередь позволяет оценить надежность будущего заемщика.

При расчете кредитоспособности дополнительно учитываются социально-демографические факторы:

  • Возраст.
  • Образование.
  • Профессия.
  • Занимаемая должность.
  • Место работы.
  • Трудовой стаж.
  • Семейное положение.
  • Количество иждивенцев.
  • Место жительства.

Сопутствующие критерии позволяют уточнить результаты анализа платежеспособности. Опираясь на эти сведения, банк может разработать индивидуальную программу кредитования, грамотно оценив, на какой срок и сколько денег Вы можете занять без риска возникновения просроченных платежей.


Как повысить кредитоспособность?


Как повысить кредитоспособность?

Тщательная подготовка к подаче заявки повысит шансы на получение взаймы необходимой суммы. Улучшить показатель кредитоспособности можно несколькими способами. В первую очередь нужно найти слабые места, устранив которые, Вы получите возможность согласовать с банком комфортные условия договора.

Важно!Разные способы повышения кредитоспособности можно и нужно комбинировать.

Анализ доходов и расходов

Первым шагом к повышению кредитоспособности должен стать углубленный анализ Вашего финансового положения. Следует тщательно подсчитать свои доходы и сопоставить их с актуальными обязательствами.

В расчетах нужно учесть любые периодические платежи, которые возникают по:

  • Ссудам и кредитным картам.
  • Оплате товаров.
  • Коммунальным услугам.
  • Другим статьям расходов.

Для кредитных организаций самое главное — это платежеспособность клиента. Таким образом, заработная плата по трудовому договору является лучшим источником доходов при оформлении кредита. Если Вы официально трудоустроены, даже низкий оклад обеспечит неплохие шансы на одобрение заявки.

Важно!Убедитесь, что получаете стабильный доход.

Если у Вас имеется возможность, попробуйте получить повышение, сменить место трудоустройства или устроиться на дополнительную работу. В противном случае ищите способ сократить затраты. Придерживаться жесткого режима экономии в краткосрочной перспективе проще, чем искать источник для увеличения дохода.


Подбор программы кредитования

Взаймы нужно брать сумму, которую Вы гарантированно сможете вернуть за согласованный с банком срок вместе с начисленными процентами и комиссиями. Ежемесячные платежи по кредитному договору не должны превышать 40% от доходов за аналогичный период.

Важно!Снизить уровень долговой нагрузки позволит длительный срок погашения кредита.

Чем дольше действует договор, тем ниже размер регулярных платежей. Однако не забывайте, что проценты начисляются за весь период кредитования. При продолжительном погашении задолженности Вы переплатите из-за начисленных банком процентов, но сможете выплачивать кредит в комфортном темпе.


Поиск подходящего кредитора

Самый простой способ повышения шансов на получение кредита связан с обращением в правильный банк. Рассмотрите возможность оформления ссуды в организации, на карту которой получаете заработную плату. Вы в таком случае можете рассчитывать на лучшие условия кредитования и оперативное рассмотрение запроса.

Банк внимательно изучит историю транзакций при расчете кредитоспособности, поэтому перед подачей заявки проверьте состояние Вашего счета. Постарайтесь разумно распоряжаться деньгами, не тратя все средства сразу после получения выплат от работодателя.


Своевременное погашение кредитов

Взяв на себя финансовые обязательства, Вы должны вовремя вносить платежи. Любая задержка приводит к ухудшению кредитной истории, начислению штрафов и повышению долговой нагрузки.

В новом окнеКак правильно погасить кредит — узнайте подробнее

Если возникли проблемы со своевременным погашением, уведомьте банк. Кредитор предложит отсрочку или реструктуризацию долга. Информация о несвоевременном погашении не поступит в БКИ. Благодаря этому Вы восстановите платежеспособность, выполните обязательства и избежите трудностей при получении кредитов.


Выполнение текущих обязательств

На момент подачи заявки необходимо выплатить предыдущие ссуды. Финансовые обязательства снижают Вашу кредитоспособность. Прежде чем брать очередной кредит, закройте действующие соглашения с банками и МФО. Кредитоспособность будет стремительно повышаться после погашения долгов, в том числе связанных с коммунальными платежами, алиментами и компенсацией материальных убытков.


Исправление кредитной истории

Безукоризненная репутация повысит Ваши шансы на получение кредита, поэтому не допускайте просроченных платежей. Своевременное выполнение обязательств не только предотвратит ухудшение финансового положения, но и позволит исправить кредитную историю.

В новом окнеКак исправить плохую кредитную историю — узнайте подробнее

Если у Вас имеются проблемы с репутацией, оформите и сразу погасите несколько быстрых займов. Это простой, выгодный и общедоступный способ исправления кредитной истории.


Обеспечение сделки

Самым эффективным и быстрым способом повысить кредитоспособность является предоставление банку гарантий погашения долга. Обычно от заемщика требуется также участие в программе финансовой защиты, предполагающей страхование жизни, здоровья, имущества и ответственности на случай убытков вследствие наступления форс-мажорных ситуаций.

Основные формы обеспечения включают:

  • Кредитное страхование.
  • Предоставление залога.
  • Привлечение поручителя.
Важно!Обеспечительные меры дают банку уверенность в том, что задолженность будет погашена даже при возникновении у заемщика серьезных проблем с платежеспособностью.

Банки заметно улучшают условия кредитования для клиентов, которые решили воспользоваться залогом, страхованием или поручительством. Делается это в качестве меры поощрения. Таким образом, Вы не просто повышаете свои шансы на получение желаемой суммы, но и можете взять деньги под выгодный процент.


Привлечение созаемщика

Обращение к платежеспособному родственнику, другу или знакомому с просьбой вместе взять ссуду приводит к быстрому повышению кредитоспособности. Банки охотно выдают кредиты созаемщикам. Если у одного из клиентов возникают материальные трудности, погашением задолженности занимаются оставшиеся заемщики. В итоге по совместно оформленным кредитам прослеживаются минимальные риски для банков.

В новом окнеКак правильно оформить кредит с созаемщиком — узнайте подробнее


Резюме

Анализ кредитоспособности важен для финансовых учреждений, потому что позволяет определить, может ли конкретный заявитель позволить себе ссуду и, следовательно, вовремя выплатить задолженность вместе с начисленными процентами. Сотрудничество с ненадежными заемщиками приносит убытки, поэтому кредитные организации нацелены на тщательную проверку информации о потенциальных клиентах.

Каждый банк использует собственный алгоритм для расчета кредитоспособности. Во внимание принимаются такие факторы, как трудовая занятость, регион проживания, семейное положение, доходы и расходы заемщика. В ходе анализа могут использоваться также десятки сопутствующих критериев.

На некоторые из факторов заемщик может повлиять, тем самым улучшив свою кредитоспособность. Следуя простым советам, Вы повысите шансы на получение ссуды. Внимание необходимо уделить погашению текущих задолженностей, поддержанию хорошей репутации и грамотному подбору банковских продуктов. Если нужно убедить кредитора в финансовой надежности, воспользуйтесь обеспечением или пригласите созаемщика.


Предлагаем Вашему вниманию надежные банки, в которых можно получить выгодный долгосрочный кредит со сниженным уровнем долговой нагрузки:


УБРиР

Процентная ставка
от 6.5%

Срок
от 36 мес. до 10 лет

Шаг срока: 2 года

Сумма от - до
50т.р. - 5млн.р.

Досрочное
погашение
без комиссий

 

Оформить

Уралсиб Банк - потребительский кредит

Процентная ставка
от 5%

Срок
от 13 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
100т.р. - 3млн.руб.

Без справок и подтверждения дохода

 

Оформить

Промсвязьбанк - Кредит наличными

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 12 мес. до 7 лет

Сумма от - до
50т.р. - 5млн.р.

Отправьте онлайн-заявку и получите решение за 5 минут

 

Оформить

Газпромбанк

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 13 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
100т.р. - 5млн.р.

На весь срок
без залога
и поручителей

 

Оформить

ВТБ банк

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 12 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
50т.р. - 5млн.р.

На любые цели.
Решение онлайн
от 2 минут

 

Оформить

Home Credit Банк

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 15 мес. до 7 лет

Сумма от - до
10т.р. - 3млн.р.

Моментальное решение; погашение без комиссии

 

Оформить

Шаг срока: стандарт

КБ ЛОКО-Банк

Процентная ставка
от 6.5%

Срок
от 12 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
50т.р. - 7млн.р.

Широкая линейка кредитных предложений

 

Оформить

Металлинвестбанк

Процентная ставка
от 6.8%

Срок
от 13 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
50т.р. - 2млн.р.

Возможность выбрать тип платежа для погашения

 

Оформить

 

Вас также может заинтересовать:

Чем отличается реструктуризация от рефинансирования
Как выгодно заключить новый кредитный договор?

К сожалению, часто кредиты превращаются в непосильную ношу. Выход — провести процедуру реструктуризации кредитного договора, или рефинансирования кредита. В чем отличия этих мероприятий? Расскажем в статье.

Что нужно знать о залоге?
Залог — популярная форма обеспечения кредита

Что нужно знать о залоге, прежде чем заключать с банком договор? Кому выгоден залог и есть ли какие-то риски для владельца? Как подготовить имущество к предоставлению в залог? Какие процедуры сопутствуют кредитованию с обеспечением? Что будет с залогом в случае проблем при погашении кредита?

Как оформить кредитные каникулы?
Как получить отсрочку по кредиту

Возникли финансовые трудности по причине потери работы. Как оформить кредитные каникулы?

Особенности долгосрочного кредитования
Особенности долгосрочных кредитов

Что отличает долгосрочные кредиты? Их особенности, технология оформления и частые условия кредитных организаций. На что следует обратить внимание заемщику при выборе кредита с большим сроком действия?

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть
Плюсануть