Чем отличается реструктуризация от рефинансирования

Проблемы с погашением кредитной задолженности в банковской организации могут возникнуть у любого человека, а потому стоит знать о том, как можно подойти к их решению. Чаще всего заемщик, который не может погасить задолженность в соответствии с кредитным договором, проводит либо процедуру рефинансирования кредитного долга, либо процедуру реструктуризации кредитного договора. Что это за процедуры, какие особенности они имеют и какую лучше выбрать в конкретной ситуации, чтобы в будущем не возникло проблем?

Процедура реструктуризации кредитного договора

Данная процедура проводится в той банковской организации, в которой оформлялся кредитный займ, и суть ее заключается в том, что изменяются некоторые пункты кредитного договора, чтобы в некоторой мере снизить нагрузку на заемщика банковской организации и предоставить ему возможность погасить долг без каких-либо проблем. Конечно, процедура перезаключения кредитного договора происходит по обоюдному согласию сторон в отделении банковской организации в официальной обстановке при соблюдении всех правил и требований.

Стоит отметить, что чаще всего в кредитном договоре изменяется только срок действия кредитного договора, в то время как процентная ставка и общая переплата остаются прежними. Дело в том, что банку попросту невыгодно терять даже часть прибыли, а потому общая сумма долга точно не будет уменьшаться.

На проведение такой процедуры может уйти от нескольких дней, до нескольких недель, а потому обратиться в банк для проведения процедуры реструктуризации кредитного договора необходимо будет как можно раньше, чтобы успеть все сделать до очередного платежа по кредиту. Проводят такую процедуру чаще всего в том случае, если человек не потерял все источники заработка, а просто свободных средств стало меньше ввиду тех или иных обстоятельств, например, ввиду рождения ребенка или смены рабочей должности.

Процедура рефинансирования кредита

Суть данной процедуры заключается в том, что заемщик банковской организации оформляет новый кредитный договор в том же или ином банке, где предоставляется данная услуга, для погашения уже имеющейся задолженности по кредитному договору. К такому способу чаще всего прибегают в том случае, если по прошлому кредиту имеются просрочки и провести процедуру реструктуризации кредитного долга нет никакой возможности.

Стоит отметить, что процедура рефинансирования позволяет человеку не только решить проблемы с долговыми обязательствами, но и значительно улучшить кредитную историю, которая значительно пострадала после того, как были пропущены обязательные платежи. Провести такую процедуру достаточно просто, заключается новый кредитный договор в самые короткие сроки, а денежные средства сразу же направляются на погашение кредитной задолженности по старому кредиту.

Выбирать один из этих способов необходимо в зависимости от ситуации, в которой оказался должник банковской организации, особенностей финансового положения и прочих факторов, которые могут повлиять на будущее финансовое положение человека. Лучше всего вообще стараться избегать задолженностей и просрочек по кредиту и все платить вовремя, а если уж возникли проблему – стоит как можно быстрее поставить кредитора в известность.

Вас также может заинтересовать:

Как улучшить кредитную историю?

Какие факторы учитываются в процессе расчёта кредитного рейтинга, как узнать свою кредитную историю, что поможет оспорить кредитную историю? Практические рекомендации для улучшения финансовой репутации заемщика.

Банковская карусель: как работает рефинансирование кредита

Разбираемся, как работает рефинансирование кредита. Кто и на каких условиях может воспользоваться этой услугой? Можно взять кредит на остаточный долг под новые проценты и срок, либо на ту же сумму, которая была изначально. А средства, которые вы уже выплатили в предыдущем кредите, получите на руки. Что выгоднее?

Банки пытаются возобновить и активировать программу рефинансирования кредитов

В настоящее время банки меняют условия кредитования в связи с высоким уровнем закредитованности населения, а также ужесточением требований Центробанка. Участились случаи отказа в выдаче займа. Когда целесообразно рефинансировать кредиты?

Имеет ли банк право самостоятельно менять дату регулярных платежей?

Как определить лучшие даты для выплат по кредиту, как составляется график регулярных платежей? В какие сроки оптимально вносить оплату, в каких случаях можно пересмотреть график платежей? Ответы — в статье.

Добавить комментарий