Вопрос:

Здравствуйте, какие документы мне нужны для получения потребительского кредита наличными? На первый взгляд требованиям банка соответствую, но боюсь допустить ошибку. Как правильно заполнить заявку и подготовить документы, чтобы гарантированно получить кредит?

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Преамбула

Согласно действующему законодательству, удостоверение личности является единственным документом, без которого невозможно оформление потребительского кредита. Как правило, банк просит будущего заемщика предоставить паспорт. Остальные документы, необходимые для получения ссуды, определяются кредитором.


Как подготовиться к подаче заявки на банковский кредит наличными?

Получение кредита в банке связано со скорингом — проверкой персональных данных потенциального заемщика. Во избежание отказа нужно заранее изучить требования кредитора. Благодаря грамотной подготовке Вы сэкономите время, повысив свои шансы на взаимовыгодное сотрудничество с банком.

Прежде чем подать заявку на получение кредита:

  1. Сравните несколько предложений, отдав предпочтение продукту, соответствующему Вашим потребностям и возможностям.
  2. Внимательно проанализируйте свое финансовое положение, обратив внимание на доходы и расходы.
  3. Определитесь с комфортной суммой и приемлемым сроком кредитования.
  4. Рассчитайте размер платежей, которые можете вносить ежемесячно в счет погашения задолженности.
  5. Ознакомьтесь с требованиями выбранного для сотрудничества финансового учреждения.
Важно!В зависимости от параметров кредитных продуктов банки требуют разные документы.

Карты начального уровня с минимальным лимитом и займы для лояльных клиентов, например, держателей зарплатных карт, часто выдаются по одному паспорту. Для оформления потребительского кредита понадобится справка о доходах или иной документ, подтверждающий запрашиваемый банком уровень платежеспособности.

В новом окнеКак правильно оформить справку о доходах для получения кредита — узнайте подробнее

Расширенные требования действуют в отношении обеспеченных ссуд. Заемщик обязан подтвердить права собственности на используемое в качестве залога имущество, а в случае привлечения поручителя — доказать платежеспособность гаранта сделки.

Для оформления потребительского кредита наличными в банке нужно выполнить следующие условия:

1. Соответствовать возрастным критериям.

Действующий паспорт требуется банку для проверки информации касательно возраста будущего клиента. Кредиты выдаются гражданам, которым на момент подачи заявки исполнилось 18 лет. Верхний возрастной порог при этом устанавливается индивидуально каждым банком и, как правило, не превышает 65-85 лет.

2. Обладать полной дееспособностью.

Недееспособными считаются граждане, которые не достигли совершеннолетия или не способны брать на себя гражданские обязательства. Дееспособность по возрасту можно доказать, предоставив паспорт. Трудовая занятость тем временем свидетельствует о способности приобретать и осуществлять гражданские права.

Важно!Справка от работодателя доказывает не только наличие заработка, но и подтверждает дееспособность заемщика.

3. Проживать в регионе присутствия банка.

Адрес фактического проживания может не совпадать с местом постоянной регистрации, который указан в паспорте. Впрочем, заявка будет одобрена, если Вы живете в регионе, где есть представительство банка.

4. Иметь положительную кредитную историю.

Для получения кредита у Вас не должно быть просроченных платежей или долгов. Плохая репутация снизит шансы на одобрение заявки, поэтому постарайтесь вовремя избавиться от обязательств. Действующие займы нужно погасить до обращения в банк за новым кредитом.

5. Получать фиксированный доход.

Узнайте, сколько нужно зарабатывать, чтобы иметь возможность своевременно погашать задолженность. Банк не выдаст ссуду заемщику без легального источника регулярного дохода. Если Вы получаете зарплату в конверте, придется искать альтернативные способы подтверждения платежеспособности.


Какие документы нужны для получения кредита наличными?

Программы потребительского кредитования предполагают выдачу взаймы довольно крупных сумм на срок до 5-7 лет под приемлемые проценты. Чтобы воспользоваться такой возможностью, заемщик должен доказать свою надежность. Для этого придется предоставить требуемый банком пакет документов.

Заемщику обязательно понадобится:

Серая зарплата не учитывается при рассмотрении заявки. Кредитору для анализа дохода нужна справка от работодателя по собственному образцу или форме налоговой отчетности 2-НДФЛ. Этот документ докажет факт трудоустройства и наличие достаточного для получения ссуды опыта работы.

Если Вы официально не трудоустроены, придется воспользоваться альтернативными способами подтверждения платежеспособности. Предприниматели могут предоставить на проверку налоговую декларацию за отчетный период. В случае пожилых заемщиков банки принимают справки о размере пенсии и других социальных пособий.

Важно!Расширенный пакет документов нужен при оформлении обеспеченного кредита или долгосрочной ссуды на крупную сумму.

За исключением заявки, паспорта и справки о доходах понадобится:

  1. Свидетельство о праве собственности на ценное имущество.
  2. Копия трудовой книжки или трудового договора.
  3. Второй документ, удостоверяющий личность.

Банк может запросить информацию о потенциальном заемщике из открытых источников, включая бюро кредитных историй, базу данных исполнительных производств и государственные реестры. Благодаря этому кредитор будет уверен в том, что клиент не останется без дохода, необходимого для погашения кредита.


Подготовка к подаче заявки на кредит


Как подготовить документы для оформления кредита?

Изучив требуемый банком пакет документов, займитесь их сбором. На изготовление справок порой требуется до 90 дней, поэтому нужно заранее подготовиться. Имея на руках все необходимые документы, Вы сэкономите время и одновременно повысите свои шансы на оперативное одобрение заявки.

Заявление на получение кредита

Заявка на кредит представляет собой письменное обращение, в котором потенциальный заемщик указывает персональные данные, необходимые для банковского скоринга. По итогам рассмотрения запроса принимается решение об удовлетворении просьбы клиента либо об отказе от дальнейшего сотрудничества.

В заявлении нужно указать:

  1. Тип, размер и срок кредита.
  2. Паспортные данные.
  3. Номер мобильного телефона.
  4. Дополнительные сведения.
Важно!Банк обязан просить разрешение на обработку персональной информации. Как правило, Вы даете свое согласие, поставив галочку в соответствующей графе.

К дополнительным сведениям относится:

  • Размер регулярного дохода.
  • Семейное положение.
  • Наличие имущества в собственности.
  • Информация о трудоустройстве.
  • Стаж работы (общий и на текущем месте).
  • Адрес фактического проживания.

Заполнить заявление и согласовать условия сделки можно дистанционно, не выходя из дома. Воспользуйтесь для этого сайтом или мобильным приложением кредитной организации. Однако не забывайте, что для получения наличных и подписания договора все равно придется посетить отделение банка.

Если при заполнении заявки на получение кредита Вы столкнетесь с проблемами или у Вас возникнут вопросы, обратитесь к банковскому консультанту. Даже незначительные опечатки провоцируют отказ, поэтому нужно внимательно заполнять анкету, избегая любых недостоверных данных и непреднамеренных ошибок.

Важно!Предварительно одобренная заявка на кредит действует в течение небольшого периода. Этот срок обычно ограничивается 15-45 днями.

Удостоверение личности

Чтобы правильно заполнить заявку на получение кредита наличными, понадобятся паспортные данные. Удостоверение личности нужно иметь под рукой при согласовании условий будущей сделки. Документы также проверяются кредитным менеджером на этапе подписания договора. В процессе принятия решения банк сравнивает данные из заявки с оригиналом или копией паспорта.

Совпасть должны следующие сведения:

  • Фамилия, имя, отчество и дата рождения заемщика.
  • Серия, номер, дата выдачи и срок действия документа.
  • Название органа, выдавшего удостоверение личности.

Оригинал паспорта проверяется при личном обращении клиента в отделение банка. Сотрудник кредитного отдела изучает документ, делает ксерокопию и добавляет паспортную информацию клиента в базу данных.

В случае удаленного оформления ссуды будущему заемщику нужно сделать фотографию или отсканировать удостоверение личности. Файлы в хорошем качестве следует прикрепить к заявке или прислать на электронную почту банка.

Важно!Заверять копии у нотариуса не нужно, но некоторые банки просят написать от руки фразу «копия верна», указать дату представления документа и поставить подпись.

Справка о заработке и трудоустройстве

Чем выше сумма кредита и ниже процентная ставка, тем жестче требования к заемщику. В зависимости от Вашего дохода и опыта работы банк не только принимает решение по заявке, но и корректирует параметры одобренного кредита. Таким образом, для получения привлекательного предложения желательно предоставить документ, который подтвердит стабильное материальное положение.

Информацию о доходах заемщика раскрывает:

  • Справка по форме 2-НДФЛ.
  • Справка по образцу банка.
  • Налоговая декларация.
  • Справка из Пенсионного фонда.
  • Выписка из банковских счетов.
Важно!Самостоятельно занятые граждане вправе использовать для подтверждения дохода справку по форме КНД 1122036. Заказать документ можно через приложение «Мой налог».

Справка с места работы свидетельствует, что у Вас есть постоянная занятость и регулярный ежемесячный доход. Подтверждение платежеспособности позволяет банку быть уверенным, что клиент имеет ресурсы для своевременного погашения задолженности.

Запросить справку можно через отдел кадров предприятия. Вы вправе найти готовый шаблон документа на сайте банка, а затем распечатать и отправить его на подпись уполномоченному сотруднику компании.

Справка о доходах требуется не во всех случаях. При кредитовании наличными на небольшие суммы или в случае получения заявки от лояльного клиента банк анализирует только персональные данные и кредитную историю. Чтобы проверить доходы и расходы, кредитор может попросить предоставить выписку со счета за последние 3, 6 или 12 месяцев.

Банковские выписки используются в тех случаях, когда основными источниками доходов являются:

  • Арендные платежи.
  • Проценты по вкладам.
  • Дивиденды акционерам.

Пенсионеры вместо документа от работодателя могут предоставить справку из ПФ, в которой будет указан размер ежемесячных выплат. Тем временем предпринимателям понадобится копия налоговой декларации.

Важно!Срок действия некоторых документов ограничен. Например, справку о доходах банк будет рассматривать только в течение месяца с момента выдачи работодателем.

Итоги

Для оформления потребительского кредита нужно грамотно заполнить заявку, предоставить персональные данные, обменяться контактами с банком и подтвердить платежеспособность. Выполнив все эти условия, Вы гарантируете получение положительного решения по запросу и доступ к выгодным условиям кредитования.

Прежде чем выбрать конкретное финансовое учреждение, сравните несколько предложений и определитесь с сопутствующими деталями. Уточните, что понадобится для получения кредита. Особое внимание уделите документам, которые нужно подготовить, чтобы оперативно пройти процесс подачи заявки на получение ссуды.

Заявление можно заполнить дистанционно или в офисе банка. Независимо от способа обращения, избегайте любых ошибок. В анкету нужно вносить достоверные и актуальные данные, которые затем удастся подтвердить с помощью документов. Не пытайтесь ввести финансовое учреждение в заблуждение. Обнаружив несостыковки, банк отклонит запрос, а при подозрении на умышленное нарушение внесет Вас в черный список.

Без удостоверения личности кредит не удастся получить, поэтому у Вас на руках должен иметься паспорт. Во многом параметры будущего займа зависят от подтверждения платежеспособности и трудовой занятости. Если Вы планируете взять крупную сумму на длительный срок и под приемлемый процент, придется заказать справку о доходах или предоставить в банк иной документ, доказывающий стабильное материальное положение.


Предлагаем Вашему вниманию четыре надежных банка, в которых можно заполнить заявку и получить одобрение онлайн, а также обслуживать кредит в мобильном приложении:


СКБ Банк

Процентная ставка
от 5.1%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
51т.р. - 1.5млн.р.

Итоговое решение без визита в офис за 5 мин.

 

Оформить

Альфа банк

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
50т.р. - 7.5млн.р.

Возможность получения доп.средств

 

Оформить

Банк ФК Открытие

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 24 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
50т.р. - 5млн.р.

Банк принимает решение по заявке за 3 минуты

 

Оформить

Почта Банк

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 36 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
20т.р. - 6млн.р.

Без справок о доходах, выдача в день обращения

 

Оформить

 

Вас также может заинтересовать:

Заявка на кредит во все банки
Единая заявка на получение кредита

Нужен кредит, но банков так много, как выбрать самый лучший, и чтобы не отказали? Выход есть! Можно подать заявку сразу во все банки. Рссмотрим особенности заполнения единой заявки для оформления банковского кредита.

Повторная заявка на кредит
Когда можно подавать повторную заявку на кредит?

Несколько месяцев назад банк без объяснения причин отклонил мою заявку на кредит. К отказу, вероятно, привела опечатка в паспортных данных. Через какое время можно повторно обратиться в банк и каким образом отказ по предыдущей заявке влияет на получение кредита?

Онлайн-заявка на кредит одобрена, но денег нет
Интересно, где-же мои деньги?

Онлайн-заявка на кредит одобрена, но деньги на карту почему-то не поступают. В чем могут быть причины задержки поступления кредитных средств, и что нужно делать заемщику при возникновении задержки с выплатой займа? Отвечает наш кредитный эксперт.

Документы для получения кредитов
Документы для получения кредитов

Процесс оформления кредита начинается с подачи заявления, в котором будущий заемщик должен указать как минимум свои достоверные паспортные данные. Некоторые кредитные учреждения предоставляют займы только по паспорту, однако, для получения выгодных условий и доступа к льготам и скидкам, одного паспорта будет недостаточно.

Комментарии  

+4 #1 Владимир М. 16.07.2021 01:09
Здравствуйте, мой режим работы не позволяет оформить кредит в будни. Заявку я могу подать онлайн, но попасть в отделение банка удастся только на выходные. Как в сложившейся ситуации получить кредит?
Цитировать
+3 #2 creditar.ru 18.07.2021 00:54
Здравствуйте, Владимир!

Порядок оформления потребительских кредитов в банках таков, что заемщику требуется минимум времени на заполнение и подачу заявки. Благодаря дистанционному обслуживанию запросы рассматриваются удаленно. Вы действительно можете обратиться с заявлением онлайн, но для подписания договора и получения денег все равно придется лично посетить офис банка.

Подготовка к оформлению кредита в выходной день включает:
Читать дальше
Цитировать
+1 #3 svan 19.07.2021 12:24
Добрый день. Насколько мне известно, для оформления кредита требуются оригиналы и копии документов. В частности, паспорт, трудовая книжка и справка о доходах.
Меня интересуют ответы на три вопроса:
1. Законно ли ксерокопирование и сканирование документов?
2. Как, где и на протяжении какого времени хранятся копии документов?
3. Чем я рискую, позволяя банкам копировать мои документы?
Цитировать
+1 #4 creditar.ru 23.07.2021 20:01
Здравствуйте, svan!

Вероятно, каждый человек сталкивался с необходимостью отсканировать удостоверение личности во время посещения банков, коммунальных служб и государственных инстанций.
С юридической точки зрения копирование будет законной процедурой, если выполнено два условия:

1. Владелец документа дает свое устное или письменное разрешение на копирование.
2. Банк гарантирует конфиденциальность полученных данных и безопасное хранение копий.
Читать дальше
Цитировать

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть
Плюсануть