Вопрос:

Здравствуйте, работодатель задерживает зарплату. Что делать с кредитом? Зарплата — мой единственный источник доходов.

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Краткая справка

Финансовые проблемы часто затрагивают заемщиков. Одной из основных причин возникновения просроченных платежей по кредиту является временная потеря дохода. Если заработная плата не выплачивается вовремя, у заемщика нет средств для выполнения обязательств перед кредитором.


Как заработная плата влияет на оформление и погашение кредита?

В Трудовом кодексе четко прописан вопрос оплаты труда. Работодатель обязан делать выплаты не реже одного раза в 15 дней. Дата выдачи заработной платы назначается заблаговременно и сообщается сотруднику.

Важно!Финансовые затруднения, вызванные несвоевременными получением дохода, не являются веским основанием для прекращения намеченных платежей по кредитам.

На этапе оформления кредита банк учитывает платежеспособность потенциального заемщика. Для этого анализируется справка о доходах, которую выдает и заверяет работодатель. В документе указываются не только выплаты за определенных период, но и даты их осуществления. Подстраиваясь под информацию о заработной плате, кредитор может составить для заемщика оптимальный график платежей.

Существует множество причин, по которым работодатель не может вовремя выплачивать заработную плату. Однако для кредитора эти обстоятельства не имеют значения. Заемщик несет ответственность по договору независимо от сложившейся на работе обстановки.

Последствия просроченных платежей по кредиту:

  • Начисление банком штрафов, пеней и неустоек.
  • Ухудшение кредитной истории.
  • Досудебное взыскание, в том числе с привлечением коллекторов.
  • Принудительное взыскание задолженности через суд.
  • Потеря имущества в ходе исполнительного производства.
  • Проблемы с оформлением кредитов в будущем.

Во избежание неприятных последствий финансовые эксперты рекомендуют формировать небольшой резерв денежных средств. Подушка безопасности позволяет погашать задолженности по кредиту в течение нескольких месяцев после возникновения форс-мажорной ситуации. Если у Вас нет сбережений, придется обратиться за помощью к кредитору. В любом случае следует избегать просроченных платежей.


Задерживают зарплату. А кредит?


Что делать, если работодатель задерживает выплату заработной платы?

Важно!Порядок выплаты заработной платы определяется коллективным или трудовым договором в рамках действующего законодательства.

Труд должен быть оплачен в любом случае. Если работодатель отказывается выплатить заработную плату, сотрудник вправе принудительно взыскать долг. Для этого придется обратиться в суд.

Порядок действий в случае задержки заработной платы следующий:

  1. Если работодатель впервые опаздывает с выплатой, необходимо связаться с ним и постараться решить вопрос полюбовно. Причиной задержки может быть технический сбой или человеческий фактор. Таким образом, прежде чем предпринимать какие-либо действия, нужно собрать доступную Вам информацию.
  2. Если работодатель намеренно и систематически задерживает выплаты или не выходит на связь, долг по зарплате можно возвратить через суд. Взыскание выполняется с процентами за каждый день задержки.

Работодатель, который умышленно задерживает выплаты, будет наказан в соответствии с действующими законами. Штрафы за несвоевременную выплату заработной платы начисляются в зависимости от продолжительности просроченных выплат и обстоятельств, с которыми столкнулось предприятие.

Важно!Работодатель не обязан возмещать убытки, связанные с кредитом сотрудника, даже если просроченные платежи возникли вследствие задержки заработной платы.

Работник получает право:

  • Расторгнуть трудовой договор без согласования с работодателем и отработки двухнедельного срока.
  • Требовать выплату причитающегося вознаграждения вместе с процентами за каждый день просрочки.
  • Настаивать на возмещение морального ущерба и судебных издержек.

Задержка зарплаты без разъяснения причин — серьезное нарушение прав работника. Нарушение графика выплат приводит к тому, что сотрудник может остаться без средств к существованию. В итоге несвоевременное получение заработной платы способно спровоцировать возникновение дополнительных расходов, среди которых особую опасность представляют штрафы по кредитам.

Благодаря законному праву расторгнуть трудовой договор, Вы можете сразу устроиться в другую компании, которая будет платить зарплату вовремя. В противном случае Вам пришлось бы отработать еще несколько недель на предприятии, которое задерживает выплаты.


Как получить послабления по кредиту в связи с задержкой зарплаты?

Разбирательства с работодателем могут затянуться на месяцы, поэтому нельзя действовать опрометчиво. В одностороннем порядке прекратив выплаты по кредиту, Вы усугубите свое положение. Потеря источника дохода не дает заемщику карт-бланш на нарушение условий кредита, но позволяет инициировать пересмотр договора.


В связи с задержкой зарплаты Вы можете попросить банк:

1. Активировать кредитные каникулы.

Отсрочка платежей по кредиту — это оптимальное решение при возникновении проблем с получением заработной платы. С банком можно договориться о полном или частичном прекращении выплат на несколько месяцев. Во время кредитных каникул неустойка за просроченные платежи не начисляется. Однако такой вариант не подходит заемщикам, которые сталкиваются с долгосрочными проблемами.

2. Выполнить реструктуризацию задолженности.

Реструктуризация предполагает пересмотр проблемных условий договора. Например, путем продления срока действия сделки можно снизить размер регулярных платежей. Этот способ оптимизации уровня долговой нагрузки подходит заемщикам, которые столкнулись со снижением дохода. Если работодатель частично выплачивает заработную плату, реструктуризация будет заметно выгоднее кредитных каникул.

3. Рефинансировать кредит.

Опция рефинансирования предполагает оформление нового кредита, за счет которого можно погасить существующие задолженности. Размер, порядок и график выплат можно пересмотреть с учетом новых условий получения заработной платы. Рефинансирование доступно в любом банке. К тому же в отличие от реструктуризации, перекредитование позволяет консолидировать (объединить) несколько займов.

Важно!Перечисленные услуги предоставляются банками на добровольной основе.

Кредитор не обязан идти заемщику на уступки. Чтобы получить отсрочку или согласовать изменение условий договора, придется убедить банк в наличии веских оснований для подобного рода послаблений. Вам придется для начала подать заявку, а затем предоставить документы, подтверждающие факт возникновения трудностей.

В качестве доказательства задержки заработной платы можно использовать:

  • Копию трудового договора и справку от работодателя.
  • Копию письма с требованием выплатить задолженность по оплате труда.
  • Выписку по карте, на которую зачисляются регулярные платежи от работодателя.
  • Копию судебного решения, на основании которого выполняется взыскание долга по зарплате.

Возможность инициировать отсрочку платежей и реструктуризацию задолженности должна быть прописана в договоре. Для рефинансирования такое условие не требуется. Чтобы воспользоваться этой услугой, достаточно обратиться в банк, который ее предоставляет. Рефинансирование напоминает оформление нового кредита, поэтому вместе с заявкой Вам придется предоставить документы, подтверждающие платежеспособность.


Предлагаем Вашему вниманию 4 крупных банка с выгодными программами рефинансирования:


Альфа Банк рефинансирование кредита

Процентная ставка
от 4.99%

Срок
от 24 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
100т.р. - 7.5млн.р.

Доп.деньги
на любые цели без
увелич. платежей

 

Оформить

Газпромбанк - рефинансирование кредитов

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 13 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
100т.р. - 5млн.р.

Уменьшение платежа, снижение ставки

 

Оформить

ВТБ банк

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 6 мес. до 7 лет

Сумма от - до
50т.р. - 5млн.р.

До 3 первых
платежей
можно пропустить

 

Оформить

УБРиР

Процентная ставка
от 7.9%

Срок
3, 5, 7, 10 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

Досрочное
погашение
без комиссий

 

Оформить


Что в итоге?

Своевременная выплата кредита — это основное обязательство заемщика, которое должно выполняться, несмотря на неблагоприятные обстоятельства. Если работодатель задерживает заработную плату, тем самым лишая Вас средств к существованию, следует обсудить с кредитором возможность отсрочки платежей или реструктуризации задолженности. Для заемщиков, у которых имеется несколько кредитов, оптимальным вариантом будет рефинансирование, включающее в себя консолидацию долгов.

Задержка выплаты заработной платы считается серьезным нарушением прав работника, но возникновение подобного рода проблем не избавляет должника от обязательств перед кредитором. К сожалению, нередки случаи, когда заемщик сталкивается со штрафами по вине работодателя. Во избежание дополнительных расходов следует позаботиться о финансовой подушке безопасности.

Если банк не идет на уступки и у Вас нет резерва денежных средств для погашения кредита после временной потери платежеспособности, ищите новое место работы или иной источник дохода. Работник, столкнувшийся с систематической задержкой заработной платы, помимо компенсации убытков, может также требовать расторжение трудового договора без соблюдения срока отработки. Благодаря этому Вы можете быстро найти новую работу, предотвратив возникновение просроченных платежей по кредиту.


Похожий вопрос:

Хочу взять кредит в банке. Погашение потяну, но очень боюсь просрочить платежи. Меня привлекает возможность создания резервного фонда на случай материальных трудностей. Хотелось бы подробнее узнать о формировании такого фонда.

 

Вас также может заинтересовать:

Могут ли посадить за неуплату кредита?
Уголовная ответственность за неуплату кредита

У меня образовалась просроченная задолженность по кредиту. Банк начисляет штрафы и грозит взысканием через суд. Меня пугает риск уголовной ответственности. Могут ли посадить за неуплату кредита?

Последствия просрочки платежа по кредиту
Я ошиблась с датой платежей

Добрый день, я ошиблась с датой платежей и допустила просрочку. Чем мне это грозит? Что делать, если деньги для погашения кредита внесены на день позже?

Как правильно погасить задолженность раньше срока?
Досрочное погашение задолженности правильно и по закону

Бывает так: незапланированно появляются деньги, которых как-раз хватает для того, чтобы погасить досрочно долг по кредиту. Как это сделать правильно и по закону, на что нужно обратить особое внимание?

Срок давности по кредиту: как его правильно считать?
Срок давности по кредиту

Если у вас возникли проблемы с погашением кредитного долга, если вы не хотите признать себя банкротом, а надеетесь дождаться окончания срока давности, прочтите эту статью.

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть
Плюсануть