Вопрос:

Добрый день, я ошиблась с датой платежей и допустила просрочку. Чем мне это грозит? Что делать, если деньги для погашения кредита внесены на день позже?

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Краткая справка

Любые задержки с выплатами негативно сказываются на репутации заемщика. Просроченный платеж может быть единичным из-за невнимательности или повторяющимся многократно вследствие ухудшения финансового состояния. Независимо от причин нарушения графика регулярных выплат, клиент теряет доверие кредитора.


При каких условиях платеж считается просроченным?

Стороны обсуждают все нюансы погашения кредита на стадии согласовании персональных условий займа. Экземпляр графика выплат сотрудник банка обязан вручить клиенту при подписании договора. В расписании указываются суммы и даты выплат с момента заключения сделки до полного погашения задолженности.

Важно!Деньги для погашения кредита нужно вносить до намеченного по графику дня. Просрочка возникает, если платеж выполняется позже согласованной даты.

Основные причины просроченных платежей:

1. Ухудшение финансового состояния.

Увольнение, временная потеря трудоспособности, возникновение непредвиденных расходов и иных затрат приводит к повышению финансовой нагрузки на заемщика. Проблемы с погашением кредита в связи с ухудшением материального положения обычно имеют среднесрочный характер. На возвращение к платежам по графику заемщику может понадобится несколько месяцев.

Если оплачивать взятую ссуду не получается по независимым от должника причинам, можно попытаться договориться с банком о реструктуризации задолженности или активации кредитных каникул (отсрочка). В противном случае кредитор будет начислять штрафные санкции за каждый факт срыва сроков оплаты.

2. Забывчивость клиента.

Пропуск очередного платежа из-за банальной невнимательности — распространенная причина мелких просрочек. Неправильное планирование выплат возникает вследствие забывчивости либо небрежного отношения к выполнению обязательств.

Чтобы недосмотр и разгильдяйство не влияло на внесение платежей, банки рассылают уведомления о приближении намеченных выплат. Некоторые кредиторы предлагают клиентам активировать опцию безакцептного зачисления средств на погашение задолженности. Речь идет о создании шаблона для выполнения автоматических платежей на кредитный счет с зарплатной или иной дебетовой карты.

3. Технический сбой.

Если клиент справляется с кредитной нагрузкой и своевременно вносит платеж, но просрочка все равно появляется, скорее всего, причиной нарушения графика выплат является технический сбой. Неполадки со стороны банка возникают вследствие неисправности программного обеспечения.

Важно!Просроченный платеж, который возник по техническим причинам, можно оспорить. Санкции будут отменены, если получится доказать вину банка.

Во избежание просроченных платежей по техническим причинам деньги следует вносить заранее, не дожидаясь крайнего срока. Выплату нужно совершить как минимум за 3 рабочих дня до даты, указанной в графике. Квитанцию о выполнении операции необходимо сохранить в электронном или печатном виде.

Мотив, по которому пропущен платеж, имеет решающее значение. Финансовые учреждения идут навстречу клиентам, которым не посчастливилось столкнуться с непреодолимыми жизненными обстоятельствами и форс-мажорными ситуациями. Заемщики получают возможность изменить время выплат и срок действия договора, предварительно предоставив документы, доказывающие факт наличия материальных трудностей.


Ошибка с датой платежа по кредиту


Что будет, если просрочить платеж по кредиту на один день?

Конкретные санкции за просроченные платежи зависят от параметров кредитного продукта. Психологическое давление и причинение вреда здоровью либо имуществу неплательщика запрещено.

Банк при взыскании долга обязан:

  • Действовать в соответствии с кредитным договором.
  • Руководствоваться актуальными нормами законодательства.

При систематическом игнорировании графика выплат банк получает право принудительно взыскать задолженность, но единичные факты нарушения платежной дисциплины, как правило, не приводят к серьезным последствиям. Более того, по закону кредитор может обратиться в суд, предъявив требования к клиенту, только после возникновения просрочки длительностью не менее 90 дней.

Последствия мелкой просрочки:

  1. Повышенное внимание со стороны банка.

Сотрудники кредитного отдела или службы безопасности попытаются выйти на контакт с клиентом. Общение ограничивается телефонным звонком, но должника могут пригласить на беседу в отделение банка. Главная цель представителей финансового учреждения состоит в выяснении причин просрочки.

  1. Финансовые санкции.

Штрафы, пени и неустойки обычно начисляются с первого дня просрочки. Чем дольше клиент игнорирует обязательный платеж, тем жестче санкции. Штрафы и неустойки обычно имеют одноразовый характер, а пеня начисляется ежедневно в виде фиксированной суммы или процента от задолженности.

  1. Ухудшение кредитной истории.

Между банком и бюро кредитных историй заключается договор, по которому финансовое учреждение обязано передавать информацию о клиенте. Как правило, данные обновляются спустя 3-10 дней после наступления события. Нарушение условий договора отрицательно сказывается на репутации заемщика.

Важно!Краткосрочным считается нарушение графика выплат продолжительностью до 90 дней. Если в течение этого времени клиент не внесет платеж, кредитор получит право инициировать взыскание через суд.

Погашение проблемных задолженностей в рамках исполнительного производства предполагает опись, арест, конфискацию и реализацию имущества должника. Полученная от продажи выручка используется в качестве компенсации убытков финансового учреждения.


Сколько придется заплатить за просрочку по кредиту?

Размер и порядок начисления штрафа за просрочку платежа по кредиту прописывается в договоре. Иногда финансовые санкции составляют значительную статью дополнительных расходов заемщика, но при единичной просрочке стремительный рост суммы задолженности, как правило, не прослеживается.

Банковские учреждения используют три формы штрафов за просрочку кредитов:

  1. Фиксированный платеж — определенная сумма, которая прописывается банком в тарифах и не зависит от размера задолженности или длительности просрочки.
  2. Повышение процентной ставки — прописанное в договоре изменение условий кредитования по причине нарушения клиентом обязательств. После погашения задолженности ставка, как правило, возвращается к базовому показателю.
  3. Процент от суммы оставшегося долга — мера воздействия на должника, при которой размер штрафа не зафиксирован договором, а составляет определенную часть от просроченного платежа.

Финансовые санкции могут комбинироваться. В итоге цена ошибки зависит исключительно от тех условий, на которые заемщик подписался. Обычно за просроченные платежи кредитор начисляет фиксированный штраф, а затем устанавливает ежедневную пению в виде небольшого процента от суммы задолженности.


Что делать, если деньги в счет погашения кредита внесены на день позже?

Просроченный платеж в любом случае отрицательно сказывается на репутации заемщика. Даже если банк нейтрально относится к нарушениям договора, от задолженности нужно как можно быстрее избавиться.

Самое простое решение в случае возникновения просроченного платежа из-за невнимательности — оплатить штраф и больше не допускать подобную оплошность. Оспорить санкции банка не получится, поскольку график выплат нарушен вследствие недосмотра и забывчивости, то есть исключительно по вине клиента.

В случае обнаружения просроченного платежа нужно действовать следующим образом:

  1. Узнайте сумму задолженности вместе с начисленными процентами и штрафами.
  2. Безотлагательно внесите требуемый банком платеж любым удобным способом.
  3. Сохраните квитанцию — этот документ доказывает факт погашения долга.
  4. Изучите договор на предмет дополнительных санкций.
  5. Уточните в банке, была ли совершена передача сведений о нарушении в БКИ.
  6. Запомните график платежей. При необходимости ведите календарь выплат.
  7. Избегайте повторных просроченных платежей в будущем.

Некоторые банки фиксируют нарушения на третий рабочий день после обнаружения просроченного платежа. Это делается в качестве меры противодействия техническим сбоям. В таком случае просрочка длительностью до трех дней не скажется на состоянии кредитной истории.

Если банк не разглашает информацию касательно сотрудничества с БКИ, Вы можете самостоятельно проверить состояние своей кредитной истории. Для этого нужно узнать бюро, в которых хранятся Ваши данные и сделать запрос на получение отчета. Услуга предоставляется бесплатно дважды в год.

Важно!После погашения задолженности сведения о просроченных платежах не удаляются из базы данных. Бюро хранит информацию на протяжении всего срока финансовой активности субъекта кредитной истории.

Подытожим

Регулярный платеж по кредиту, просроченный вследствие невнимательности и забывчивости, не представляет особой опасности для заемщика. Вред от единичного нарушения графика выплат будет минимальным, если Вы безотлагательно внесите требуемую банком сумму. Избежать штрафа, вероятно, не получится. Кредитор также вправе передать информацию о просроченным платеже в бюро кредитных историй.

В перспективе лишь систематические и продолжительные срывы сроков выплат приводят к ухудшению репутации заемщика. Если просроченные платежи будут повторяться, с оформлением новых кредитов возникнут проблемы.

Во избежание неприятностей с погашением задолженности рекомендуем подключить SMS-информирование или push-уведомления от банка. Кредитор будет оповещать Вас о приближении намеченных платежей.


Просрочка по кредиту. Что делать? Ответы — в видео:

 

Вас также может заинтересовать:

Как получить ссуду клиенту, которому отказывают все банки из-за просрочек по кредитам, ...
Клиент с плохой кредитной историей — это проблемный клиент

Клиенту с плохой кредитной историей банки обычно отказывают в получении кредита. А что именно делает кредитную историю плохой, как банки определяют это, и как получить займ клиенту с негативной репутацией — расскажем в статье.

Виды просрочек по кредиту
Типы просрочек

На просроченные заемщиком платежи кредитные организации реагируют по-разному: их действия зависят от вида просрочки. Какие бывают разновидности просроченных платежей, как их предотвратить, и как действовать заемщику? Ответы — в статье.

Просрочка по кредиту: как наладить отношения с банком
Как погасить задолженность по кредиту

Причины просрочки платежей по кредиту могут быть разными, а последствия — крайне неприятными для должника. Как снизить текущую финансовую нагрузку и вернуть доверие финансовой организации? Ответы — в статье.

Что делать в случае просрочки кредита?
Просрочки по кредиту

Оформляя кредит, мы принимаем на себя обязательства по его погашению, с соблюдением всех условий, описанных в кредитном договоре. К сожалению, иногда случаются задержки с внесением регулярных платежей...

Добавить комментарий



 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть