Вопрос:

Добрый день, я оформил одновременно несколько кредитов в разных организациях. Сперва все шло хорошо. На протяжении двух лет я вовремя вносил платежи, но после потери работы столкнулся с материальными трудностями. Один кредит продолжил выплачивать за счет средств, которые получаю от сдачи комнаты в аренду. По второму кредиту образовалась просроченная задолженность. Банк начисляет штрафы и грозит взысканием через суд. Меня пугает риск уголовной ответственности. Могут ли посадить за неуплату кредита? Благодарю за ответ.

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Краткая справка

Согласно статье 177 Уголовного кодекса, риск лишения свободы возникает для заемщика только при условии уклонения от погашения крупной кредиторской задолженности. Обращаясь в правоохранительные органы, банк обязан доказать злой умысел со стороны неплательщика. К уголовной ответственности привлекаются мошенники и лица, которые умышленно отказываются выполнять полученные по договору обязательства.


Как происходит взыскание просроченного кредита?

Банк в рамках действующего законодательства и на основании договора вправе требовать своевременный возврат выданных взаймы средств вместе с начисленными процентами, комиссиями и штрафами. В случае систематического возникновения просроченных платежей и при обнаружении нарушений иного рода со стороны недобросовестного заемщика, кредитор может предпринимать различные меры, которые нацелены на принудительное взыскание проблемной задолженности.

Неуплата кредита влечет следующие санкции:

  • Автоматическое начисление неустойки, пени и штрафов до момента погашения задолженности.
  • Направление писем, рассылка уведомлений и звонки должнику с предложением обсудить ситуацию.
  • Передача кредитной задолженности коллекторам (опциональное решение).
  • Подача искового заявления с требованием взыскать долг в принудительном порядке.
  • Удовлетворение иска и открытие исполнительного производства по предписанию суда.
  • Привлечение приставов для взыскания путем ареста, конфискации и продажи имущества должника.
  • Банкротство в случае отсутствия у неплательщика активов, достаточных для погашения долга.

В большинстве случаев нарушение платежной дисциплины грозит продолжительными разбирательствами с банком. Тем не менее во избежание сопутствующих расходов финансовые учреждения часто стремятся решать спорные вопросы в досудебном порядке. Иск подается, как правило, после провальных попыток мирно урегулировать конфликт.

Важно!Обращение кредитора в суд с требованием принудительно взыскать задолженность не предполагает привлечение заемщика к уголовной ответственности.

Следующие факторы приводят к ужесточению мер воздействия на злостного неплательщика:

  1. Крупная сумма кредитной задолженности.
  2. Проблемы с восстановлением платежеспособности клиента.
  3. Отсутствие страховки, поручительства и залога.
  4. Обнаружение попыток ввода кредитора в заблуждение.
  5. Игнорирование заемщиком уведомлений банка.
  6. Причастность должника к мошеннической деятельности.

В заключенном сторонами договоре прописываются условия начисления и размеры штрафных санкций, накладываемых банком. Регулирующий сделку документ не может предписывать уголовную ответственность. Решение о мере наказании злостного нарушителя принимается только в ходе судебного разбирательства.


Можно ли сесть в тюрьму за долги?

Финансовые санкции в отношении должника применяются согласно условиям договора. Суд рассматривает иски после обнаружения недостоверных персональных данных или возникновения систематических просрочек, например, если заемщик не вносит регулярные платежи на протяжении нескольких месяцев.


Кредитное мошенничество

Злоумышленник получает наказание по признакам состава преступления на основании статьи 159.1 УК. Реальный срок предусмотрен для мошенников, которые берут ссуды для обогащения с нарушением закона.

Следующие действия можно квалифицировать в качестве мошенничества:

  • Предоставление заведомо ложных данных на стадии получения ссуды.
  • Умышленный ввод кредитора в заблуждение.
  • Оформление кредита обманным путем, например, по чужим или фиктивным документам.
Важно!В случае преступления по предварительному сговору или с использованием служебного положения наказание ужесточается.

Мера наказания Преступление совершено
в одиночку в сговоре с использованием служебного положения в особо крупном размере или группой лиц
Штраф до 120 000 рублей до 300 000 рублей от 100 000 до 500 000 рублей отсутствует
Штраф в размере дохода за период до 12 месяцев до 24 месяцев от 12 до 36 месяцев
Обязательные работы до 360 часов до 480 часов отсутствуют
Исправительные работы до одного года до 2 лет
Принудительные работы до 2 лет до 5 лет
Арест на 4 месяца отсутствует
Ограничение свободы до 2 лет до одного года до 2 лет
Лишение свободы отсутствует до 4 лет до 6 лет + штраф до 80 000 рублей или в размере дохода за 6 месяцев до 6 лет + штраф до одного миллиона рублей или в размере дохода за срок до 3 лет

Суд выбирает меру наказания, руководствуясь материалами дела. В случае задолженностей на сумму от 6 миллионов рублей, после подтверждения сговора, при использовании служебного положения или совершении преступления группой лиц ограничение свободы может комбинироваться с лишением свободы и штрафом.


Злостное уклонение от погашения кредита

Кредитор обязан доказать в суде факт злостного уклонения должником от выплаты задолженности. Это сложный процесс, поэтому банки могут подавать иски, ссылаясь на статью 177 УК, но вероятность удовлетворения требований крайне мала.

Злостное уклонение от выполнения обязательств предполагает:

  • Наличие у заемщика ресурсов, позволяющих погасить задолженность.
  • Умышленный отказ от внесения согласованных по договору платежей.
  • Оформление кредита без намерения выплачивать задолженность.
Важно!Уголовная ответственность допускается, если доказан факт намеренного отказа от выполнения обязательств или размер просроченной задолженности превышает 2 250 000 рублей.

Мера наказания указывается в судебном акте и предполагает:

  • Штраф в пределах 200 000 рублей.
  • Штраф в размере дохода за период до 8 месяцев.
  • До 480 часов обязательных работ.
  • До 2 лет принудительных работ.
  • Арест до полугода.
  • Лишение свободы на срок до 2 лет.

Злостное уклонение от погашения задолженности по уровню последствий сопоставимо с кредитными махинациями, совершенными в одиночку. Однако мошенник становится преступником независимо от суммы кредита, а для уголовной ответственности по статье 177 УК подходит только задолженности в крупном размере.


Могут ли посадить за кредит?


Что делать, если банк угрожает тюрьмой?

Неуплата кредита является грубым нарушением условий договора, но не относится к веским основаниями для лишения свободы. Вы можете чувствовать себя в безопасности, если столкнулись с просроченными платежами вследствие возникновения материальных трудностей. Решительные меры принимаются только по отношению к должникам, в чьих действиях прослеживается состав преступления.

На этапе взыскания задолженности, представители кредитора могут упомянуть последствия просроченных платежей. Привлечение к уголовной ответственности относится к перечисленным взыскателем санкциям, но только при наличии достаточных оснований.

Важно!Работники кредитных организаций и коллекторских агентств не имеют права угрожать, обманывать должников, оказывать психологическое давление и применять физическую силу.

Если работник банка в ходе личной беседы затрагивает вопросы, связанные с уголовной ответственностью, не паникуйте. Выслушайте взыскателя, а затем уточните, на каких основаниях Вам угрожают тюрьмой. Вскользь упомяните ФЗ №230, которым защищены права и интересы должников в процессе взыскания. Согласно этому закону, за запугивание заемщиков сборщикам долгов грозит штраф в размере до 2 000 000 рублей.

Взыскатели долгов обычно ссылаются на УК РФ:

1. По статье 159.1 заемщику грозит арест при условии умышленного ввода кредитора в заблуждение путем предоставления заведомо недостоверных сведений на этапе заключения сделки.

Мошенничеством в сфере кредитования считается:

  • Оформление кредита по чужому паспорту.
  • Искусственное завышение дохода.
  • Использование поддельных документов.

Кредитор обязан доказать умысел в действиях клиента. Состава преступления не будет, если на этапе оформления кредита Вы предоставили достоверные персональные данные и подлинные документы.

2. По статье 177 лишение свободы допускается только при умышленном уклонении от погашения кредита в крупном размере.

Основания для привлечения злостного неплательщика к уголовной ответственности:

  • Должник имеет реальную возможность выполнить финансовые обязательства.
  • Размер просроченной задолженности составляет не менее 2 250 000 рублей.

Состав преступления отсутствует, если у Вас нет дохода и ценного имущества, продав которое можно отдать долги. Не забывайте также, что для привлечения по этой статье размер задолженности должен превышать установленную законом сумму.

Если работник банка или коллектор продолжит угрожать уголовной ответственностью без наличия веских оснований, попросите Вас не запугивать. Уточните, что сначала состав преступления нужно доказать в суде. При желании можете отметить, что правоохранительные органы интересуются только случаями финансовых махинаций, а наказание по статье 177 УК предусмотрено по крупным кредитам.


Что делать в случае возникновения просроченного долга?

Если Вы не можете платить по кредиту из-за непредвиденных финансовых обстоятельств, обратитесь в банк. Попав в тюрьму или получив статус банкрота, должник не выплатит обязательства, поэтому кредиторы часто предлагают проблемным клиентам услуги, нацеленные на восстановление платежеспособности.

Важно!Банк передает долг на взыскание службе судебных приставов в случае отсутствия у заемщика возможности или желания урегулировать конфликт мирным путем.

Решить проблему с просроченными платежами поможет:

  1. Отсрочка погашения на период, которого будет достаточно для восстановления оптимального дохода.
  2. Рефинансирование путем открытия нового более выгодного кредита для закрытия проблемных займов.
  3. Реструктуризация — пересмотр условий исходного договора в пользу и в интересах заемщика.

Вы всегда можете попытаться списать долги через процедуру банкротства. Однако статус финансово несостоятельного лица грозит потерей имущества. Ко всему прочему банкроты в течение нескольких лет сталкиваются с проблемами при оформлении новых ссуд и трудоустройстве на руководящие должности.

Важно!Самостоятельное обращение за помощью после возникновения проблем с выполнением обязательств опровергает обвинения в злостном уклонении от погашения кредита.

Чтобы оспорить заявление кредитора о бездействии должника, можно для начала подать в банк заявку на реструктуризацию или отсрочку платежей. Заявление нужно составить в письменном виде с обязательным уведомлением об одобрении или отклонении запроса банком.


Что в итоге?

В возбуждении уголовного дела по причине возникновения просроченной задолженности кредитору будет отказано, когда нет признаков мошенничества со стороны клиента или сумма задолженности меньше 2 250 000 рублей. Если заемщик не может по объективным причинам выполнять обязательства, банк вправе требовать принудительное взыскание. Однако исполнительное производство не предполагает уголовного преследования. По решению суда должнику могут только запретить покидать территорию страны до окончания разбирательств.

Заемщик не попадет в тюрьму за наличие просроченных долгов. Злостное уклонение от обязательств всегда предполагает прямой умысел. Например, в распоряжении имеются средства, позволяющие погасить крупный кредит, но должник наотрез отказывается делать намеченные по договору платежи.

Вторым веским основанием для уголовной ответственности является участие в мошеннических схемах, включающих предоставление ложных сведений и фальшивых документов на стадии заключения договора. В остальных случаях упоминание кредитором возможности лишения свободы остается пустой угрозой.


Предлагаем Вашему вниманию надежные кредитные организации,
обеспечивающие самые выгодные условия рефинансирования кредитов:


Альфа Банк рефинансирование кредита

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 24 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
100т.р. - 7.5млн.р.

Доп.деньги
на любые цели без
увелич. платежей

 

Оформить

Газпромбанк - рефинансирование кредитов

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 13 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
100т.р. - 5млн.р.

Уменьшение платежа, снижение ставки

 

Оформить

ВТБ банк

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 6 мес. до 7 лет

Сумма от - до
50т.р. - 5млн.р.

До 3 первых
платежей
можно пропустить

 

Оформить

УБРиР

Процентная ставка
от 6.5%

Срок
3, 5, 7, 10 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

Досрочное
погашение
без комиссий

 

Оформить

 

Вас также может заинтересовать:

Что делать, если кредитор продал долг коллекторам?
Процедура продажи долгов

В случае несоблюдения заемщиком условий кредитного договора, банк имеет право реализовать процедуру продажи долга коллекторам. Как проходит этот процесс, способы привлечения коллекторов, что делать заемщику — читайте в нашей статье.

Принудительное взыскание долгов: права и обязанности коллекторов
Принудительное взыскание долгов

Кто такие коллекторы, чем они отличаются от судебных приставов? Должностные обязанности и права коллекторов. Действия, которые коллекторы совершать не имеют права. Рекомендации для должников, столкнувшихся с коллекторами.

Правила банкротства физических лиц смягчат
В парламенте обсудили поправки к закону о банкротстве

С 2015 года граждане, задолжавшие более 500 000 рублей, могут заявить о финансовой несостоятельности. Однако, на практике применить процедуру банкротства оказалось не так то просто. Поэтому, в апреле 2018 года в парламенте прошли обсуждения поправки к закону о банкротстве.

Признаки мошенничества в сфере потребительского кредитования
Признаки мошенничества в сфере потребительского кредитования

К сожалению, обман и мошенничество еще присутствуют на рынке потребительского кредитования. Как заемщику распознать мошенническую схему, как действовать, чего делать не следует. Рекомендации для клиентов кредитных организаций.

Комментарии  

+2 #1 А.В. 11.09.2021 11:18
Здравствуйте, банк продал кредит коллекторам. Что делать? Имеется просроченная задолженность, на погашение которой нет средств.
Цитировать
0 #2 creditar.ru 13.09.2021 17:16
Здравствуйте, А.В.!

Перепродажа долгов коллекторам практикуется в случае возникновения серьезных проблем с погашением потребительских кредитов. Если банк не может взыскать остаток задолженности, уступка прав требования по договору является единственным способом гарантированно получить финансовую компенсацию.

Мы подробно разобрали различные нюансы уступки дебиторской задолженности кредитных организаций коллекторским агентствам в статье «Банк продал кредит коллекторам. Что делать?»

Надеемся, после прочтения Вы получите полный ответ на Ваш вопрос.
Цитировать

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть
Плюсануть