Вопрос:

Планирую взять в банке небольшой кредит, но столкнулся с проблемой. Неделю назад я потерял паспорт. Заявление на замену пока что не подавал, но собираюсь в ближайшее время. У меня на руках имеется несколько копий утерянного паспорта. Могу я воспользоваться ими для получения банковского кредита? Деньги нужны срочно. Спасибо.

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Краткая справка

Процедура оформления банковских кредитов заметно упрощается и ускоряется благодаря внедрению инструментов для дистанционного обслуживания. Получить небольшие суммы сейчас можно на карту без посещения офиса финансового учреждения.

Широкое разнообразие предоставляемых услуг позволяет потребителям выбирать подходящие продукты с оптимальными условиями. Для получения кредита нужно лишь грамотно заполнить анкету, предоставить достоверные персональные данные и собрать необходимые документы.


Какие документы нужны для оформления кредита?

На перечень требуемых банком документов влияет множество факторов, связанных с выдачей займов. Иногда для получения кредита достаточно одного паспорта, но зачастую заемщикам приходится раскрывать информацию о доходах и занятости. Финансовые учреждения разрабатывают внутренние правила оценки платежеспособности клиентов, отталкиваясь от которых выдвигают определенные требования к документам.

Пакет документов для получения ссуды формируется в зависимости от:

  • Целей заимствования денежных средств.
  • Сроков действия будущего договора.
  • Размеров желаемого кредита.
  • Участия клиента в программе лояльности.
Важно!Любое обращение в банк начинается с предоставления документа, подтверждающего личность заявителя. Прежде чем приступить к рассмотрению заявки, сотрудники кредитной организации обязаны удостовериться в том, что общаются именно с тем человеком, за которого выдает себя потенциальный клиент.

Займы на небольшие суммы микрофинансовые организации могут выдать только по паспорту. Банки тем временем предлагают упрощенную процедуру кредитования для лояльных клиентов, которые успешно передали в организацию необходимые для заимствования данные при получении иных продуктов. Речь в подавляющем большинстве случаев идет о владельцах вкладов и держателях зарплатных карт.

Для оформления потребительских кредитов понадобятся документы:

1. Удостоверяющие личность заемщика:

  • Действующий паспорт с отметкой о регистрации.
  • СНИЛС.
  • ИНН.
  • Водительское удостоверение.
  • Заграничный паспорт.

2. Подтверждающие платежеспособность заемщика:

  • Справка о доходах по образцу банка или форме 2-НДФЛ от работодателя.
  • Справка из Пенсионного фонда о получении пенсии или пособия.
  • Копия налоговой декларации индивидуального предпринимателя по форме 3-НДФЛ.
  • Выписка со счета в банке о регулярном поступлении платежей и расходных операциях.
  • Документ о получении вознаграждения за работы или услуги по гражданско-правовым договорам.
  • Копия договора аренды, если потенциальный заемщик сдает внаем имущество.
  • Документы о праве собственности на недвижимость, транспортные средства и другие активы.

3. Доказывающие трудоустройство заемщика:

  • Копия трудовой книжки (допускается предоставление выписки из трудовой книжки).
  • Копия трудового договора с последнего места работы.
  • Справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы.
Важно!Наличие мобильного телефона — обязательное требование для получения кредита. В целях снижения риска невозвращения займа банк может настаивать на предоставлении данных контактного лица и номера стационарного (домашнего или рабочего) телефона заемщика.

От заявителя требуется наличие регистрации по месту жительства в населенном пункте, где расположен банк, а также достижение совершеннолетия. Эти сведения проверяются при изучении паспортных данных.

Документы о доходах и трудовой занятости предоставляются на выбор. Наемный работник, к примеру, может получить справку по месту трудоустройства, тогда как пенсионеру придется обратиться в Пенсионный фонд, а предприниматель вынужден подтверждать платежеспособность с помощью копии налоговой декларации.


Я потерял паспорт


Принимают ли банки копии документов?

Банки работают как с копиями, так и с подлинниками документов. При дистанционном обслуживании допускается электронный документооборот. Клиент с согласия финансового учреждения загружает файлы в личном кабинете или отправляет на официальную электронную почту организации.

Надлежащим образом заверенные копии принимаются в строго установленных случаях. Речь идет о документах, оригиналы которых кредитор не вправе брать на хранение даже при наличии нескольких экземпляров в распоряжении заемщика. Сюда относятся удостоверяющие личность документы, подлинники трудовых книжек, налоговых деклараций, договоров и контрактов.

Заверить копию документа вправе:

  • Организация, выдавшая или хранящая подлинник документа.
  • Заемщик, поставивший свою подпись и написав от руки фразу «копия верна».
  • Нотариус, который занимался проверкой подлинности документа.
Важно!Заверение копии паспорта не требуется.

Удостоверением некоторых документов занимаются работодатели. Например, копии трудовых книжек или иных документов, связанных с трудоустройством, заверяются представителями кадровой службы.

Оригиналы документов на бумажных носителях принимаются в отделениях финансовых учреждений или заказными письмами по почте. Банки часто сотрудничают с курьерскими службами, а интересы заемщиков при наличии заверенной нотариусом доверенности могут представлять посредники.

Уполномоченный сотрудник банка обязан поставить отметку о получении подлинников документов. В таком виде предоставляются разного рода справки и выписки.

Оригинал документа заверяется:

  • Подписями сотрудников и руководителей.
  • Печатями выдавшей документ организации.
Важно!Выписки и справки имеют ограниченный срок действия. Воспользоваться ими можно на протяжении 30 дней с момента получения. Иногда этот период ограничен в пределах 5-10 дней. Прежде чем подавать в банк документы, проверьте их на предмет истечения срока действия.

Можно ли оформить кредит по копии паспорта?

По копии паспорта получить кредит невозможно. Исключением являются случаи, когда банковские сотрудники пренебрегают своими обязанностями или злоупотребляют должностным положением.

Важно!Оформление любого кредита по копии паспорта противоречит нормам ФЗ №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов».

В задачи работников банка входит идентификация клиента. Установить личность человека проще всего по паспорту. Действительный на момент подачи документ должен быть в надлежащем состоянии. Согласно действующим законам, копия паспорта не имеет юридической силы, но может использоваться в процессе кредитовании при условии последующей сверки с оригиналом.

Кредит не выдадут, если паспорт:

  1. Просрочен, например, без уважительной причины не заменен в 20 или 45 лет.
  2. Не заменен при смене места регистрации, пола, фамилии, имени или отчества.
  3. Поврежден или имеет надписи и отметки, которые не предусмотрены правилами.
  4. Не восстановлен после утери, повреждения, кражи или обнаружения ошибок.

Вы вправе предоставить копию паспорта на стадии подачи заявки, но во время подписания договора сотрудник кредитного отдела попросит предъявить оригинал. Работающие в рамках правового поля кредиторы сверяют указанные в заявлении сведения сначала с копией, а затем с подлинником документа.

Важно!Подать заявление на оформление нового паспорта нужно в течение 30 дней с момента наступления обстоятельств, требующих его замены. В противном случае на Вас наложат штраф.

Как мошенники оформляют кредиты по чужим паспортам?

Умышленное использование копии утерянного паспорта при оформлении кредита приравнивается к вводу в заблуждение и мошенничеству, даже если Вы используете собственный документ. Предоставление достоверных данных позволит избежать проблем с законом.

Несмотря на старания финансовых организаций, существуют схемы применения украденных данных и фальшивых документов, с помощью которых злоумышленники совершают преступления. Закрепленный в законах запрет на оформление кредита по копии паспорта усложняет жизнь мошенникам. Собственно, это одна из основных причин, по которым банковские услуги предоставляются по оригиналам документов.

Важно!В целях Вашей безопасности рекомендуем немедленно заменить утерянный паспорт. Утечка персональных данных порой приводит к неприятным последствиям.

Получив подлинник паспорта, мошенник может воспользоваться документом для оформления ссуды на имя другого человека. Чтобы избавиться от навязанного злоумышленником долга, придется обращаться в правоохранительные органы и доказывать свою непричастность к заключению сделки.

Популярные схемы мошенничества:

  1. Злоумышленники, имеющие внешнее сходство с законным владельцем паспорта, оформляют несколько займов в разных организациях. Преступники с легкостью выдают себя за ничего не подозревающих граждан. Следует отметить, что проще всего сотрудников банка ввести в заблуждение по документам пожилых людей, ведь после 45 лет паспорт не меняется.
  2. В украденный паспорт старого образца помещается чужая фотография. Документ используется, когда подлинник не приходится предъявлять лично, например, при оформлении онлайн-займов. Преступник указывает в анкете данные чужого паспорта и фотографируется с ним, предварительно вклеив свою фотографию. Удаленно распознать обман очень сложно. Современные удостоверения личности защищены от подделки и внесения изменений, но полностью исключить фальсификацию невозможно.

Для преступного завладения принадлежащих банкам денежных средств путем оформления кредитов без ведома заемщиков злоумышленники чаще всего используют утерянные или украденные документы. Меры предосторожности предполагают сохранение конфиденциальных данных в тайне, регулярную проверку состояния кредитной истории и оперативное обращение в правоохранительные органы при обнаружении подозрительных транзакций.


Подытожим

Паспорт — единственный документ, который всегда требуется для оформления кредита. В зависимости от условий программы кредитования банк формирует остальные требования к клиенту. Однако первичный анализ информации о потенциальном заемщике производится на основании паспортных данных, с помощью которых можно подтвердить возраст, гражданство и адрес постоянной регистрации.

В целях повышения безопасности процесса кредитования законом запрещено оформление займов по копиям паспортов. Умышленный ввод кредитора в заблуждение может приравниваться к мошенничеству. Банки дистанционно принимают заявки на предоставление финансовых услуг без проверки оригиналов документов, но в процессе подписания договора клиент обязан предъявить паспорт.


Предлагаем Вашему вниманию надежные банки, в которых можно получить кредит по онлайн-заявке, и обслуживать его через интернет:


Почта Банк

Процентная ставка
от 3.9%

Срок
от 36 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
20т.р. - 6млн.р.

Без справок о доходах, выдача в день обращения

 

Оформить

Альфа банк

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
50т.р. - 5млн.р.

Возможность получения доп.средств

 

Оформить

Банк ФК Открытие

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 24 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
50т.р. - 5млн.р.

Банк принимает решение по заявке за 3 минуты

 

Оформить

ВТБ банк

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 12 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
50т.р. - 5млн.р.

На любые цели.
Решение онлайн
от 2 минут

 

Оформить

 

Вас также может заинтересовать:

Что происходит с кредитной историей при смене паспорта?
Кредитная история после смены паспорта

Для каждого клиента кредитной организации очень важно следить за состоянием своей кредитной истории. Надежные клиенты получают более выгодные условия кредитования, а также доступ к дополнительным сервисам. Как влияет на кредитную историю смена паспорта? Рассмотрим в статье.

Этапы оформления кредита без посещения банка
Кредит без посещения банка

Сегодня для получения кредита не обязательно посещать офис кредитной организации. Часто можно обойтись виртуальным походом на сайт банка, и заполнить онлайн-заявку на оформление займа.

Признаки мошенничества в сфере потребительского кредитования
Признаки мошенничества в сфере потребительского кредитования

К сожалению, обман и мошенничество еще присутствуют на рынке потребительского кредитования. Как заемщику распознать мошенническую схему, как действовать, чего делать не следует. Рекомендации для клиентов кредитных организаций.

Как кредиторы обманывают клиентов?
Как кредиторы обманывают клиентов

Нулевая ставка кредитования, навязывание дополнительных услуг, овердрафт, просрочка по кредиту, одностороннее изменение условий договора. Как кредитные организации обманывают своих клиентов, и как защититься от мошеннических схем?

Комментарии  

0 #1 Павел Сергеевич 03.03.2021 09:59
Здравствуйте. Как заключить кредитный договор с банком по генеральной доверенности? Нужно 100 000 рублей на 2 года. У заемщика и доверенного лица имеются справки о доходах.
Цитировать
+1 #2 creditar.ru 04.03.2021 14:26
Здравствуйте, Павел Сергеевич!

В экстренных ситуациях, когда клиент не может лично взаимодействовать с банком из-за нахождения на территории другой страны, по состоянию здоровья или вследствие иных обстоятельств, к общению с финансовой организацией можно привлечь представителя. Посредник вправе официально представлять интересы на основании доверенности.
Сделка, совершенная представителем от имени доверителя в силу согласованных сторонами полномочий, создает, изменяет или прекращает гражданские права и обязанности представляемого. Таким образом, договор с банком можно заключить по доверенности, если его суть не противоречит действующему законодательству и в условиях, когда полномочия переданы верно.
Читать дальше
Цитировать

Добавить комментарий



 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть