Вопрос:

Здравствуйте, моя семья столкнулась со сложной ситуацией. У бабушки (64 года) обнаружили болезнь Альцгеймера. Диагноз поставлен официально с постановкой на учет, но без лишения дееспособности.

Бабуля живет отдельно. Родители работают вахтовым методом, а мы с братом находимся в другом городе на учебе. В связи с ухудшением состояния здоровья, мы решили забрать бабушку к себе. Собирая вещи, брат нашел договор кредитования. Несколько месяцев назад сиделка, которую мы временно наняли ухаживать, взяла кредит на имя бабушки.

Банк пока что не уведомлял нас о наличии просроченной задолженности, но сотрудники кредитного отдела отказались раскрывать дополнительную информацию. Требуется личное присутствие бабули, но в ее текущем состоянии любая смена обстановки приводит к стрессу и обострению болезни.

Мы собираемся обращаться к юристам, но прежде хотелось бы получить ответы на несколько вопросов:

  1. Как признать недействительным кредит, навязанный человеку с психическим расстройством?
  2. Нужно ли продолжать погашать задолженность по кредиту и чем грозят просроченные выплаты?
  3. Позволит ли лишение дееспособности постфактум избавиться от кредита?

Спасибо за ответы.

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Краткая справка

Дееспособность заемщика — один из главных факторов, которые принимаются кредиторами во внимание на стадии рассмотрения заявок. Ссуды недоступны лицам, у которых диагностированы нейродегенеративные или психические расстройства, в том числе деменция. Тем не менее изредка финансовые учреждения кредитуют недееспособных клиентов. Вследствие таких ошибок страдают в первую очередь родственники заемщика.


Как признать недействительным кредит, навязанный человеку с психическим расстройством?

Важно!Кредитную сделку, совершенную заемщиком, не способным понимать значение и принимать последствия своих действий, можно по решению суда признать недействительной на основании статьи 177 ГК.

Для решения спорного вопроса придется привлечь квалифицированного юриста. Вам придется собрать пакет документов, подтверждающих факт недееспособности заемщика на момент заключения сделки. В первую очередь речь идет о медицинском заключении, которое можно получить только по результатам экспертизы.

Основания для расторжения договора:

  • На момент заключения сделки дееспособный по документам заемщик не мог руководить своими действиями, понимать их значение и принимать последствия.
  • Сделка заключена в результате мошеннических действий, включая обман жертвы злоумышленником.
  • Статус недееспособного лица получен после заключения сделки, но опекун в ходе подачи иска доказал, что в момент получения кредита заемщик не понимал значение своих действий или не руководил ими.

Ходатайствовать о признании сделки недействительной может заемщик, попечитель или иное лицо, чьи интересы нарушены вследствие заключения проблемного договора. Чтобы представлять интересы недееспособного должника в суде, Вам нужно официально получить статус опекуна.

Порядок расторжения сделки:

  1. Подготовка к подаче иска. Сбор доказательной базы и поиск юриста, специализирующегося на решении споров по договорному праву.
  2. Подача заявления в суд на признание человека ограниченно дееспособным или недееспособным по причине психического расстройства.
  3. Выполнение судебно-медицинской экспертизы и предоставление документов, доказывающих факт недееспособности заемщика на моем заключения сделки.
  4. Присвоение заемщику статуса недееспособного лица и назначение опекунов в рамках отдельного судебного процесса, никак не связанного с разбирательствами по кредитам.
  5. Подача ходатайства о расторжении кредитного договора ввиду потери заемщиком дееспособности из-за психического состояния.
  6. Признание договора недействительным на основании приведенных истцом доказательств и закрытие кредитной сделки без финансовых последствий для недееспособного заемщика и опекунов.
Важно!Психиатрическая экспертиза выполняется на основании решения суда.

Заявление о недееспособности могут подать близкие родственники либо члены семьи, которые проживают с человеком, имеющим серьезные проблемы со здоровьем. Этим правом наделены также органы опеки и медицинские учреждения, оказывающие пациенту психиатрическую помощь.


Кредит, навязанный человеку с психическим расстройством


Нужно ли продолжать погашать задолженность по кредиту недееспособного заемщика?

После прекращения платежей по кредиту начнет накапливаться просроченная задолженность. Банк получит законное право начислять штрафы, пени и неустойки. Санкции будут действовать вплоть до обращения в суд. По иску кредитора допускается взыскание задолженности в рамках процедуры исполнительного производства.

Просроченные платежи грозят неплательщику:

  • Штрафными санкциями.
  • Судебными разбирательствами.
  • Принудительным взысканием долга.
  • Наложением ареста на имущество.
  • Конфискацией и продажей активов.
  • Присвоением статуса банкрота.
Важно!Продолжайте погашать задолженность, но постарайтесь безотлагательно подготовить документы, подтверждающие недееспособность заемщика. Как только соберете доказательную базу, обратитесь в суд с ходатайством о признании сделки недействительной.

Согласно статье 446 ГПК РФ, взыскание просроченной задолженности не предполагает реализацию единственного жилья должника, за исключением ситуаций, когда недвижимость используется в качестве залога. Если на недееспособное лицо оформлен необеспеченный кредит, можно не беспокоиться о потери квартиры или дома, находящегося в собственности заемщика.

Тем не менее недвижимость злостного неплательщика, в том числе единственное жилье, подлежит аресту, как и банковские счета. На протяжении всего срока обременения на совершение финансовых сделок с имуществом накладывается запрет. Недвижимость нельзя продать или обменять.


Позволит ли лишение дееспособности постфактум избавиться от кредитных обязательств?

Следует понимать, что нейродегенеративные и психические расстройства не возникают на ровном месте. Как правило, речь идет о вялотекущих заболеваниях, диагностировать которые можно через годы и даже десятилетия после возникновения первых симптомов.

Для признания кредитной сделки недействительной понадобится:

  • Грамотно составленное ходатайство.
  • Медицинское заключение от экспертов.
  • Решение суда о признании лица недееспособным.
Важно!Медицинская экспертиза должен подтвердить ограниченную дееспособность или полную недееспособность на момент подписания договора.

Чем раньше Вы начнете действовать, тем лучше. Если есть подозрения в мошенничестве, обратитесь без промедления в правоохранительные органы. Сообщите о факте заключения кредитного договора на имя лица с психическим расстройством. Сотрудники правоохранительных органов попросят подать заявление, в котором можно указать персональные и контактные данные предполагаемого злоумышленника.

Наличие принятого правоохранителями обращения повысит шансы на признание договора недействительным, особенно если в отношении лица, совершившего мошеннические действия, начато уголовное производство. Ходатайство с высокой степенью вероятности будет незамедлительно удовлетворено после признания вины преступника.


Итоги и выводы

Кредитный договор, подписанный заемщиком, у которого имеются доказанные проблемы со здоровьем вследствие психического расстройства, можно признать недействительным через суд. Присвоение статуса недееспособного лица предполагает выполнение судебно-медицинской экспертизы, поэтому процесс может затянуться на несколько месяцев.

В идеале сначала нужно обратиться к правоохранительным органам, сообщив о мошеннических действиях. После этого можно подать в суд заявление на признание недееспособности или ограниченной дееспособности, чтобы успешно пройти медицинское освидетельствование, а затем стать опекуном должника. В таком случае ходатайство на признание договора недействительным вправе подавать поручитель.

Сделка считается недействительной, если на момент ее заключения заемщик не был способен руководить своими действия и понимать их значение. Ходатайство опекунов принимается во внимание только при наличии веских доказательств. До этого момента заемщик или попечитель обязан погашать задолженность.

Отказ от выполнения регулярных платежей приведет к санкциям со стороны кредитора. В случае систематических нарушений банк подаст иск с требованием принудительно взыскать задолженность. Наличие подобного рода разбирательств существенно замедлит процесс рассмотрения ходатайства о признании сделки недействительной по причине недееспособности заемщика.

 

Вас также может заинтересовать:

Что будет с кредитом при потере заемщиком дееспособности?
Потеря дееспособности заемщика

Последствия признания недееспособным гражданина, имеющего непогашенный кредит. Способы снижения риска невозвращения кредита. Методы, позволяющие компенсировать убытки в случае потери дееспособности.

Как узнать задолженность по кредиту?
Состояние кредитной задолженности

Большая информационная статья о получении информации по кредитным задолженностям. Особенности сбора сведений через официальные сайты госструктур. Ответы на часто задаваемые вопросы о кредитных долгах. Советы для должников.

Реально ли инвалиду получить кредит?
Кредит инвалиду

Как финансовые учреждения относятся к заемщикам с инвалидностью? Каковы риски для кредитных организаций, какие предъявляются требования к инвалидам-заемщикам, какие кредитные продукты доступны для людей с ограниченными возможностями? Ответы — в статье.

Поручительство по кредиту
Поручительство по кредиту

Займы, гарантированные поручителем, имеют более выгодные условия по сравнению с кредитами без обеспечения. Чтобы узнать больше о видах и формах поручительства, обязанностях и правах поручителей, условиях их привлечения — читайте наш материал.

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть
Плюсануть