Вопрос:

Какие способы подтверждения личности клиента может использовать банк при выдаче кредита?

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Введение

Каждый клиент, претендующий на получение кредита, должен успешно пройти процедуры, связанные с идентификацией личности. Банки не работают с анонимными заемщиками и гражданами, которые передают на проверку просроченные документы. Более того, многие организации отказываются кредитовать нерезидентов РФ.


Почему важна проверка личности заемщика?

Ориентируясь на технологический прогресс, не только микрофинансовые организации, но и банки стремятся максимально упростить и ускорить процесс рассмотрения заявок. В результате кредиторы ощутимо повышают эффективность обработки запросов и заметно лояльнее относятся к клиентам. Однако при оформлении кредита важна не только оперативность, но и безопасность.

Банковские учреждения утверждают внутренние правила скоринга, согласно которым заемщик, прежде чем получить положительное решение по заявке, должен доказать свое соответствие определенным требованиям. Безопасность сделки в первую очередь повышает грамотно выполненное подтверждение личности клиента.

Основные требования к заемщику:

  • Возраст не менее 18 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Наличие паспорта.
  • Постоянная регистрация.
  • Кредитоспособность.
  • Наличие мобильного телефона.

Анализ действующего удостоверения личности позволит банку проверить соответствие действительности указанной в заявке информации. Клиент, претендующий на получение ссуды, должен быть совершеннолетним, полностью дееспособным и состоятельным в финансовом плане.

Важно!Банки не выдают кредиты потребителям, в отношении которых на момент подачи заявки открыто исполнительное производства или действует процедура банкротства.

Кредиторы требуют выписки со счетов, справки о доходах и документы, подтверждающие размеры пенсии по возрасту или инвалидности. В качестве доказательства платежеспособности могут использоваться налоговые декларации или справки по форме КНД 1122036 для самозанятых лиц.

Проверка заемщика позволяет снизить риск мошенничества с персональными данными. Злоумышленники могут использовать украденные документы, чтобы выдавать себя за других людей. Следовательно, жертвами становятся не только финансовые учреждения, но и потребители, личные данные которых распространяются без разрешения.


Анкета на получение кредита


Как подтверждается личность заемщика?

Важно!Заявка на кредит является основным источником информации о заемщике.

Заявление на получение кредита представляет собой анкету. При заполнении Вы обязаны предоставить достоверные личные данные и другую информацию, которая будет использоваться в процессе скоринга.

В заявке кредитор просит заемщика указать:

  1. Фамилию, имя, отчество и дату рождения.
  2. Серию, номер, место и дату выдачи паспорта.
  3. Адрес фактического проживания и постоянной регистрации.
  4. Номер мобильного телефона.

Кроме удостоверяющих личность данных кредитору может понадобится информация о стаже работы, месте трудоустройства, семейном положении, количестве иждивенцев и размере доходов заявителя. Чем выше сумма кредита, тем сложнее анкета, которую можно заполнить в отделении или на сайте.

Во избежание убытков банку нужно подтвердить, что заявитель является владельцем удостоверяющего личность документа. Этап проверки нельзя пропустить, но можно ускорить. Для этого следует выбрать подходящий метод идентификации. Кредитные организации проводят идентификацию разными способами в зависимости от индивидуальных возможностей и потребностей клиентов.

Важно!Банки часто комбинирую разные методы проверки личности заемщиков.

Идентификация по паспорту

Сравнение указанной в заявке информации с паспортными данными — первый этап проверки личности потенциального заемщика. Сведения должны совпадать, если заявление заполнено правильно. В случае обнаружения ошибок или опечаток, запрос на кредит отклоняется.

Проверка личности заемщика с помощью паспорта производится также на этапе заключения договора. После предварительного одобрения запроса сотрудник кредитного отдела попросит Вас прислать копии документов или лично посетить один из офисов банка. С собой нужно иметь паспорт, данные которого использовались при заполнении заявки.

Проверка личности по телефону

Метод двухфакторной аутентификации используется при подаче заявки через личный кабинет. Если кредит оформляется в банке, с которым у заемщика имеется продолжительный опыт сотрудничества, анкету можно заполнить на сайте или в приложении. Вход в личный кабинет придется подтвердить с помощью SMS-кода.

Консультант кредитной компании может позвонил по указанному в заявлении номеру телефона. Во время разговора он проверит предоставленную клиентом информацию, а затем предложит согласовать дальнейшие действия. Например, попросит Вас выбрать отделение банка и удобное время для заключения договора.

Идентификация с помощью верификационного перевода

Подтверждение личности клиента денежным переводом используют банки, которые предоставляют услугу зачисления кредитных средств на карту. Заявителя просят перевести небольшую сумму на банковский счет. Перевод должен производиться с именной дебетовой карты, которая принадлежит заявителю.

После выполнения верификации деньги будут возвращены отправителю. Использование проверочного перевода значительно упрощает и ускоряет процесс дистанционной выдачи займов. Однако подобный метод не имеет смысла при выдаче кредитов наличными.

Использование внешних источников данных

Проверка соответствия личности заявителя предоставленной в заявке информации может включать анализ сведений, доступных из открытых источников. Законом не запрещен подобный метод сбора данных.

Банки используют:

  • Государственные реестры.
  • Запросы в БКИ.
  • Базы должников
  • Социальные сети.
Важно!В последнее время популярность набирает идентификация через портал Госуслуги.

Благодаря изучению кредитной истории можно узнать, как потенциальный заемщик выполняет свои обязательства. Граждане, у которых в прошлом не было проблем с погашением долгов, имеют больше шансов на получение ссуды. Тем временем наличие информации о клиенте в Банке данных исполнительных производств или Едином федеральном реестре сведений о банкротстве усложняет оформление кредита.

Использование внутренних источников данных

Финансовые учреждения хранят информацию обо всех своих клиентах. Если Вы получаете заработную плату на карту или держите вклад в банке, с идентификацией при оформлении кредита не возникнет проблем. Документы, необходимые для проверки личности, организация отыщет в своей базе. Вам останется только подтвердить актуальность персональных данных.

Банки также хранят информацию о нарушениях со стороны клиентов. Поэтому попадание в черный список кредитора делает невозможным заключение новых сделок.


Как подтверждается личность нерезидента?

Важно!Законом не запрещено кредитование иностранных граждан, но далеко не все банки готовы сотрудничать с мигрантами..

Организаций, которые предоставляют ссуды иностранцам, для идентификации клиентов проверяют документы, подтверждающие проживание на территории РФ. Наличие стабильного источника доходов в таком случае является обязательным условием получения кредита.

Нерезиденту для идентификации личности придется предоставить:

  • Национальный паспорт с нотариально заверенным переводом на русский язык.
  • Визу, миграционную карту, вид на жительство или разрешение на временное проживание.
  • Разрешение на работу или патент.
  • Свидетельство о заключении брака с гражданином или гражданкой РФ (при наличии).
  • Документ, подтверждающий официальное трудоустройство или ведение бизнеса в России.
  • Документ, подтверждающий право собственности на недвижимости или другое имущество в РФ.

Подтверждение права находиться на территории страны не является единственным требованием. Шансы на получение кредита повышаются в случае использования обеспечения. Иностранец может привлечь гражданина РФ в качестве поручителя или использовать для залога имущество, находящееся на территории страны.


Что в итоге?

Подтверждение личности заемщика — важный этап оформления кредита. Он не занимает много времени, но обеспечивает высокий уровень безопасности. Если заемщик раньше не пользовался услугами банка, то есть является новым клиентом, применяется многоэтапная проверка.

Основным, популярным и наиболее эффективным способом идентификации остается сопоставления паспортных данных с указанной в заявке информацией. Тем не менее для подтверждения личности банки могут звонить клиентам, использовать верификационные переводы, изучать внешние и внутренние источники данных.

Подтверждение личности потенциального заемщика требуется в целях усложнения мошенникам доступа к кредитным продуктам. При этом банки стараются максимально упростить сопутствующие процедуры, чтобы процесс оформления был быстрым и удобным, независимо от условий кредитования.

 

Вас также может заинтересовать:

Заявка на кредит во все банки
Единая заявка на получение кредита

Нужен кредит, но банков так много, как выбрать самый лучший, и чтобы не отказали? Выход есть! Можно подать заявку сразу во все банки. Рссмотрим особенности заполнения единой заявки для оформления банковского кредита.

Как подготовиться к подаче заявки на кредит?
Как правильно заполнить заявку и подготовить документы для оформления кредита?

Какие документы мне нужны для получения потребительского кредита наличными? Как правильно заполнить заявку и подготовить документы, чтобы гарантированно получить кредит?

Как пройти банковские проверки в процессе кредитования?
Проверки при оформлении кредита

Кредитные организации принимают решения о выдаче займов на основе информации, которую потенциальный клиент предоставляет им на проверку. Для одобрения кредита на выгодных условиях будущему заемшику нужно убедить банк в своей платежеспособности и готовности вернуть деньги без нарушения условий сделки.

Признаки мошенничества в сфере потребительского кредитования
Признаки мошенничества в сфере потребительского кредитования

К сожалению, обман и мошенничество еще присутствуют на рынке потребительского кредитования. Как заемщику распознать мошенническую схему, как действовать, чего делать не следует. Рекомендации для клиентов кредитных организаций.

Комментарии  

0 #1 Bdyzsh 30.08.2021 21:08
Банк имеет право проводить удаленную идентификацию заемщика? Если да, то каким образом и в какие сроки?
Цитировать
-2 #2 Creditar.ru 02.09.2021 22:27
Здравствуйте, Bdyzsh!

Правом удаленно осуществлять идентификацию могут воспользоваться банки, которые соответствуют требованиям ФЗ № 115 «О противодействии легализации доходов». Ограничения введены в целях повышения безопасности операций, связанных со сбором, обработкой и хранением персональных данных физических лиц.

Регулятор ежемесячно обновляет список кредиторов
Читать дальше
Цитировать

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть
Плюсануть