Справка 2-НДФЛ в кредитовании

Решая вопрос об одобрении или отклонении заявки на кредит, банки тщательно анализируют множество критериев. Внимание уделяется репутации и актуальному материальному положению соискателя.

Сведения о погашении предшествующих займов отражаются в кредитной истории. Банки интересуются не только тем, как клиент ранее справлялся с долговыми обязательствами. Решающее значение имеет доход.

Зачем кредитору справка 2-НДФЛ?

Справка о доходах является официальным документом, отражающим начисленную за определенный период заработную плату и уплаченные налоги. Кредитору сведения о платежеспособности потенциального клиента важны в первую очередь для оценки его финансовых возможностей.

Исходя из результатов анализа информации об облагаемых налогами ежемесячных поступлениях, сотрудники кредитных организаций рассчитывают оптимальный размер регулярных платежей. Порядок погашения задолженности определяется таким образом, чтобы выплаты по кредиту не превышали 50% от заработка клиента.

Какие требования к справке выдвигают банки?

Представленная гражданином справка должна быть оформлена в соответствии с установленными законом требованиями. Работодатель обязан подтвердить факт предоставления сотруднику документа.

К справкам о доходах банки выдвигают два требования:

1. Достоверность информации.
   Требование заключается в объективном отражении сведений о месте работы заявителя, трудовом стаже, паспортных данных, полученных доходах и начисленных налогах.
2. Актуальность информации.
   Требование выражается в своевременном предоставлении данных, действительных на момент обращения за кредитом. Срок действия справки 2-НДФЛ нормативами не ограничивается, но банки обычно требуют документ с датой выдачи не ранее 30 дней до даты подачи рассматриваемой заявки.

Период, за который понадобится справка, зависит от суммы кредита и внутренних правил скоринга выбранной для сотрудничества финансовой организации. Поскольку речь идет о налоговой отчетности, проще всего сформировать документ за 6 или 12 месяцев.

Стандартные условия:

• Подтверждать доход не нужно при оформлении быстрых кредитов и карт с минимальным лимитом.
• Справки за 6 месяцев достаточно для займов на небольшие суммы, например, кредитов наличными.
• Доход за один год нужно подтвердить в случае потребительского кредитования.
• Документы за 3 предыдущих года могут потребоваться при рассмотрении заявки на выдачу ипотеки.

Справку за прошедший календарный год можно получить:

1. В бухгалтерии работодателя. Документ подписывается главным бухгалтером и директором. На бланке ставится печать предприятия.
2. В местном отделении или кабинете налогоплательщика на портале ФНС. Документ заверяется электронной подписью сотрудника налоговой службы.

Оформлением и выдачей справок в электронном виде или на бумажном носителе обычно занимаются рядовые сотрудники бухгалтерии. Документ бесплатно предоставляется работнику по персональному запросу в срок, не превышающий 3 рабочих дня.

Обязательные реквизиты справки:

• Порядковый номер документа.
• Дата выдачи.
• Подпись ответственного лица с расшифровкой.
• Печать работодателя.

Форма справки утверждена приказом Федеральной налоговой службы. Без перечисленных реквизитов документ не имеет юридической силы и не рассматривается банками.

Как проверяется справка 2-НДФЛ?

Доказывающий платежеспособность документ понадобится при получении потребительского кредита на выгодных условиях или любой целевой ссуды.С оформлением карт все немного сложнее. Минимальный лимит обычно доступен по одному документу, но для его повышения придется подтвердить наличие стабильного заработка.

Проверка справок о доходах проводится банками в два этапа:

1. Анализ в кредитном отделе.
   Проверку на соответствие требованиям банка осуществляет менеджер, получающий документы от клиента. Справка принимается при наличии даты, подписи и печати. Сотрудник кредитного отдела оценивает соответствие установленной форме и отсутствие неточностей, исправлений, опечаток или незаполненных граф. При выявлении нарушений заявка отклоняется, а справка возвращается заявителю.
2. Анализ достоверности данных.
   Проверкой сведений из справки занимается служба безопасности банка. Сотрудники этого отдела звонят работодателям или приезжают в офис организации для подтверждения информации о стаже и заработной плате работника. Сотрудники службы безопасности обращаются с запросами в ФНС, Пенсионный фонд и другие инстанции, если предоставленная заемщиком информация вызывает подозрения.

Предоставление недостоверных сведений, покупка фиктивных справок и умышленный ввод кредитора в заблуждение повысит вероятность отклонения заявки. Систематическое нарушение требований чревато отказом в выдаче ссуды и внесением клиента в «черный список», участникам которого недоступны наиболее выгодные кредитные продукты.
Предоставление банку ложной информации отражается в кредитной истории и изредка грозит уголовным преследованием по факту мошенничества.

Как подтвердить доход без справки 2-НДФЛ?

Если работодатель отказывается выдавать справку, потенциальный заемщик не имеет официального места работы или заработная плата не соответствует требованиям кредитора, подтвердить доход можно другими документами. Главное — трезво оценивать свои финансовые возможности и не забывать о рисках, связанных с возникновением просроченных платежей.

В качестве полноценной альтернативы 2-НДФЛ может использоваться:

1. Справка по установленной банком форме.
2. Выписка из расчетного счета, подтверждающая регулярное поступление денежных средств.
3. Гражданско-правовой договор, по которому клиент является исполнителем работ или услуг.
4. Отчет брокера в отношении доходов потенциального заемщика по операциям с ценными бумагами.
5. Договор аренды имущества, в рамках которого клиент банка является арендодателем.
6. Справка из Пенсионного фонда, если в пользу заемщика выплачивается пособие или пенсия.
7. Исполнительный лист, согласно которому клиент получает взысканные по суду средства.

Перечисленные документы можно комбинировать. Это позволит завоевать доверие кредитора. Любое документальное подтверждение получаемых заявителем денег рассматривается в качестве весомого фактора, влияющего на показатель платежеспособности.

Какой кредит можно взять без справки о доходах?

Лояльные клиенты обычно освобождаются от необходимости подтверждать доход при условии оформления кредита в банке, который занимается обслуживанием зарплатной карты. Справка не требуется, так как всеми необходимыми сведениями о его заработке заемщика кредитор уже располагает.

Подтверждение платежеспособности не требуется при оформлении:

1. Быстрого онлайн-кредита любого типа.
2. Обеспеченного ломбардного кредита.
3. Карты с минимальным кредитным лимитом.

Микрофинансовые организации и ломбарды игнорируют данные касательно официального дохода. Это объясняется тем, что первые завышают процентные ставки, а вторые требуют залог. К тому же небольшие суммы займов до 50 000 рублей выдаются без справки о доходах некоторыми банками. В частности, можно заказать кредитную карту с минимальным лимитом или взять небольшую ссуду под внушительный процент.

Вас также может заинтересовать:

Секреты общения с кредитным менеджером

За кредитом обращаются многие люди, но, к сожалению, не у всех получается избежать проблем при его погашении. Кредитные менеджеры тщательно анализируют каждого потенциального заемщика, принимая к сведению, казалось бы, незначительные вещи.

Как найти самый выгодный кредитный продукт?

На современном рынке кредитных услуг представлено огромное количество кредитных продуктов различных форм кредитования. Давайте сравним основные виды кредитов между собой, определим их преимущества, недостатки и особенности, и подберем самый лучший кредит.

Документы для получения кредитов

Процесс оформления кредита начинается с подачи заявления, в котором будущий заемщик должен указать как минимум свои достоверные паспортные данные. Некоторые кредитные учреждения предоставляют займы только по паспорту, однако, для получения выгодных условий и доступа к льготам и скидкам, одного паспорта будет недостаточно.

Как банки рассчитывают максимальную сумму кредита?

Как получить лучшие условия кредитования, максимальную сумму займа на самых выгодных условиях? Какие факторы влияют на решение банка выдать кредит с лучшими показателями? Что свидетельствует о надежности клиента, готового выполнять обязательства перед банком?

Добавить комментарий