Вопрос:

Здравствуйте. Как заключить кредитный договор с банком по генеральной доверенности? Нужно 100 000 рублей на 2 года. У заемщика и доверенного лица имеются справки о доходах.

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Краткая справка

В экстренных ситуациях, когда клиент не может лично взаимодействовать с банком из-за нахождения на территории другой страны, по состоянию здоровья или вследствие иных обстоятельств, к общению с финансовой организацией можно привлечь представителя. Посредник вправе официально представлять интересы на основании доверенности.


Что такое генеральная доверенность и как ее получить?

Доверенность — это имеющий юридическую силу документ, который удостоверяет добровольную передачу одним лицом (доверителем) части своих прав и полномочий другому человеку (поверенному). Составлением, проверкой, заверением и регистрацией доверенностей занимаются нотариусы.

Виды доверенностей в зависимости от сроков действия и объемов полномочий:

  1. Разовые на совершение одного конкретного действия, например, получение товара, заключение сделки или заказ услуг от имени доверителя. Действуют до момента окончания полномочий.
  2. Специальные, по которым поверенному лицу поручено в течение определенного срока выполнять однотипные задания.
  3. Генеральные — предоставляют доступ к широкому кругу полномочий в отношении различного имущества и прав доверителя. Могут действовать пожизненно или в течение согласованного срока.

Физические лица оформляют доверенности у нотариусов без привязки к месту постоянной регистрации, в том числе с возможностью вызова специалиста на дом. Исключением являются особые ситуации, когда нотариальные услуги временно недоступны. Доверенность от военнослужащего вправе заверить командир воинской части, а от пациента в стационаре — главный врач больницы.

Документ от имени юридического лица выдается единоличным исполнительным органом (директором или председателем правления предприятия). Без нотариального удостоверения оформлять доверенности своим работникам вправе руководители филиалов организаций.

По генеральной доверенности поверенный вправе:

  • Представлять интересы доверителя в государственных органах и коммерческих учреждениях.
  • Распоряжаться имуществом, включая недвижимость, предметы роскоши и авторские права.
  • Заключать, оспаривать и расторгать гражданско-правовые договоры различного типа.
  • Вести дела в судах разной инстанции, в том числе подавать иски и апелляции от имени доверителя.
  • Принимать решения, связанные с выбором схем лечения и реабилитации подопечного.

Чтобы составить доверенность, нужно с паспортом обратиться к любому нотариусу, предоставив персональные данные поверенного и разъяснив объем передаваемых полномочий. Для осуществления банковских операций заверить доверенность сможет руководитель отделения банка.


Можно ли заключить договор с банком по доверенности?

Важно!Оформление потребительского кредита по доверенности разрешено согласно Статье 182 ГК РФ.

Сделка, совершенная представителем от имени доверителя в силу согласованных сторонами полномочий, создает, изменяет или прекращает гражданские права и обязанности представляемого. Таким образом, договор с банком можно заключить по доверенности, если его суть не противоречит действующему законодательству и в условиях, когда полномочия переданы верно.

Многие финансовые организации разработали собственные образцы доверенностей на выполнение типичных банковских операций. Клиенту нужно только внести в готовую форму свои паспортные данные и сведения о поверенном. Некоторые банки требуют при оформлении доверенности присутствие всех заинтересованных сторон, включая своих сотрудников, хотя законом это условие не предусмотрено.

Для заключения сделки необходимо, чтобы доверенность содержала исчерпывающий перечень полномочий, исключающий любые неясности и двойное толкование. Перед обращением к нотариусу заранее узнайте, какие формулировки рекомендует банк при составлении документа.

Важно!Все доверенности тщательно проверяются в течение определенного времени (до 30 дней). Длительный срок занимает анализ документов, полученных за границей.

Кредит по доверенности


Почему банки опасаются выдавать кредиты по доверенности?

Несмотря на отсутствие закрепленного в законах запрета, кредиторы неохотно одобряют выдачу ссуд по доверенностям. Это объясняется повышенным риском для банка. Отказ заемщика присутствовать лично при согласовании условий и подписании договора вызывает вполне обоснованные подозрения.

Оформление кредитов по доверенности предполагает:

  1. Отсутствие прямого контакта между заемщиком и кредитором.
  2. Необходимость проведения проверки дополнительных документов.
  3. Возникновение отличного подспорья для мошенничества.

Заявки принимаются по доверенностям, которые оформлены уполномоченными лицами с соблюдением всех формальностей. По закону доверитель вправе без объяснения причин в любое время отозвать выданную доверенность. Таким образом, кредитор вынужден удостовериться не только в подлинности, но и в актуальности документа.

Важно!Сотрудник банка выполняет проверку на предмет того, не отозвана ли доверенность во время обращения поверенного и непосредственно в процессе заключения договора займа.

Какие услуги банк предоставляет представителям клиента?

По доверенности банк может оказать поверенному любые услуги, не требующие личного присутствия клиента. Например, эмитент не выдаст именную пластиковую карту, ведь только владелец собственноручно обязан получить конверт с пин-кодом. Представитель сможет только подать документы на оформление банковского счета и подписать договор от имени поверенного, но без непосредственного получения карты.

В зависимости от содержания полномочий доверенные лица:

  • Передают в финансовые организации персональные данные доверителей.
  • Получают в банках справки, выписки, отчеты и иные документы.
  • Открывают и закрывают счета.
  • Вносят платежи, в том числе для погашения задолженностей по кредитам.
  • Осуществляют переводы и получают денежные средства наличными.
  • Участвуют в переговорах и занимаются урегулированием разногласий.
  • Подписывают договоры и акты сверки.
  • Запрашивают и предоставляют информацию о финансовых продуктах.
Важно!Ответственность за результаты действий поверенного несет доверитель.

Пользуясь доверенностью, следует четко понимать, что все права и обязанности по ней возникают у доверителя. Во избежание конфликтных ситуаций в качестве представителя следует выбирать проверенного человека, например, родственника или близкого друга.


Как повысить шансы на получение кредита по доверенности?

В теории оформление кредита по доверенности не представляет особых трудностей, но на практике осуществить подобного рода сделку чрезвычайно сложно и почти невозможно. Сперва придется найти финансовое учреждение, которое готово работать с Вашим представителем. Таких организаций единицы.


Рекомендуем обратиться в эти банки с высоким процентом одобрения заявок на кредит:


Home Credit Банк

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 15 мес. до 7 лет

Сумма от - до
10т.р. - 3млн.р.

Моментальное решение; погашение без комиссии

 

Оформить

Шаг срока: стандарт

СКБ Банк

Процентная ставка
от 5.1%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
51т.р. - 1.5млн.р.

Итоговое решение без визита в офис за 5 мин.

 

Оформить

Банк Ренессанс кредит

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 24 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
30т.р. - 1.5млн.р.

Получение кредита в день обращения в банк

 

Оформить

Восточный банк

Процентная ставка
от 9%

Срок
от 13 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
80т.р. - 3млн.р.

Время рассмотрения заявки от 30 минут до 1 дня

 

Оформить

Совкомбанк

Процентная ставка
от 9.9%

Срок
от 18 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
200т.р. - 1млн.р.

Ставка 0% для участников Акции «Всё под 0!»

 

Оформить


Состояние кредитной истории и платежеспособности поверенного не имеет значения. Решение по заявке принимается на основании результатов анализа персональных данных и документов, принадлежащих будущему заемщику, то есть доверителю.

Важно!Банк откажется от сотрудничества, если у представителя интересов клиента есть проблемы с законом.

Для повышения шансов на оформление кредита нужно:

  1. Обратиться к будущему кредитор с просьбой провести сделку на основании доверенности.
  2. Оформить доверенность у нотариуса на осуществление сделки в конкретном банке.
  3. Четко прописать все полномочия представителя.
  4. Сделать не менее трех нотариально заверенных копий документа.

Некоторые банки совершают сделки по доверенности только при условии заверения документа проверенным нотариусом. Контакты специалиста можно узнать у сотрудников финансового учреждения. К тому же кредитор дополнительно может предоставить образцы доверенностей установленной формы.

К полномочиям поверенного относится:

  • Подача заявки и согласование условий сделки.
  • Заключение и подписание кредитного договора.
  • Получение денежных средств наличными или на карту.
  • Погашение задолженности по графику.
  • Получение справок, выписок и информации по договору.

Проще всего оформить кредит по доверенности, вписав представителя в качестве созаемщика или поручителя. В этом случае доверенное лицо обязано соответствовать требованиям банка. В частности, понадобится подтвердить доход и трудовую занятость.

Кредитные организации обычно не принимают подписи по доверенности. Это значит, что поверенный может подготовить документы, подать заявку и согласовать все условия сделки, но при подписании договора понадобится личное присутствие заемщика.


Подытожим

Генеральная доверенность представляет собой наиболее универсальный документ, с помощью которого можно наделить полномочиями доверенное лицо, в том числе для выполнения разного рода финансовых операций от Вашего имени. С точки зрения закона препятствий для оформления кредитов по доверенности не существует, однако банки вправе требовать личное присутствие заемщика при подписании договора.

Условия кредитования нужно обсуждать индивидуально с сотрудниками финансового учреждения. Если удастся договориться с кредитором о заключении договора по нотариально заверенной доверенности, придется грамотно сформулировать полномочия представителя интересов будущего заемщика. Документ оформляется по установленному образцу с указанием наименования и реквизитов банковского учреждения.

 

Вас также может заинтересовать:

Имеет ли значение возраст заемщика?
Возраст заемщика

На какой срок можно получить ипотечный кредит? Какой минимальный и максимальный возраст заемщика для одобрения ипотечного зайиа? Имеет ли значение возраст заемщика при получении кредита наличными? Ответы на эти вопросы читайте в статье.

Дистанционный кредит не выходя из дома
Получить дистанционный кредит

Если вам срочно понадобились деньги, вы можете получить дистанционный кредит не отходя от компьютера — прямо с доставкой на дом. А если вы берете деньги в долг первый раз, есть шанс получить беспроцентный заем. Подробности — в статье.

Кредитные «ингредиенты»: из чего состоит полная стоимость кредита?
Расчет основного долга по кредиту

Статья поможет заёмщикам разобраться, из чего может состоять общая стоимость кредита и не наделать ошибок, выбирая банк для оформления займа.

Можно ли сэкономить на кредите?
Способ погашения займа

Когда мы берем деньги в кредит, конечно, мы хотим сэкономить при возвращении долга. Какие действия нужно предпринять для выгодного погашения займа, что необходимо узнать, и как действовать? Узнайте в статье!

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть
Плюсануть