Вопрос:

Здравствуйте. Требуется консультация по вопросу погашения кредита в случае смены места жительства. Мы с мужем оформили потребительский кредит. Через несколько месяцев запланирован переезд. В течение двух лет мы планируем работать и жить за рубежом. Подскажите, как продолжить выполнять обязательства за границей, нужно ли уведомлять банк о переезде и что будет в случае просрочек?

О кредите:

  • Тип потребительский на любые цели.
  • Обеспечение отсутствует.
  • Сумма со страховкой 850 000 рублей.
  • Оставшийся срок погашения 3 года.
  • Просроченные платежи отсутствуют.

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Краткая справка

Смена места жительства никоим образом не влияет на обязательства заемщика по кредитному договору, но переезд может ощутимо усложнить процесс погашения задолженности. В особенности если речь заходит о путешествиях за границу на продолжительный срок.

Покидая страну, на территории которой действуют долговые обязательства, заемщик сталкивается с трудностями при внесении регулярных платежей. Не всегда удается обратиться в зарубежный филиал кредитной организации. В итоге приходится искать доступные альтернативы, например, использовать платежные системы, предлагающие услуги посредников при совершении международных переводов.


Можно ли выезжать за границу с кредитом?

Важно!Вам не разрешат отправиться за пределы страны при возникновении исполнительного производства для взыскания задолженности по действующей ссуде.

Оформляя кредит, заемщик берет на себя обязательства по погашению основной суммы задолженности и начисленных процентов. Если условия кредитного договора соблюдаются беспрекословно, основания для домашнего ареста отсутствуют. В противном случае должнику грозит ограничение свободы передвижения.

Порядок наложения запрета на выезд за границу в связи с нарушением условий кредитного договора:

  1. Возникновение подряд не менее трех просроченных платежей по кредиту.
  2. Подача банком иска в суд с просьбой взыскать задолженность с неплательщика.
  3. Уведомление должника о начале судебного разбирательства.
  4. Вынесение решения на протяжении 10 дней с момента признания требований обоснованными.
  5. Предоставление исполнительного листа, согласно которому нужно погасить долг в течение 5 дней.
  6. Привлечение судебного пристава в случае срыва заемщиком сроков погашения.
  7. Анализ представителем ФССП обязательств и активов должника. Ввод ограничительных мер.
  8. Передача копии постановления об ограничении на выезд из страны в пограничные службы и УФМС.

Если Вы намерены покинуть страну, изучите свою кредитную историю. В отчете будут указаны как действующие задолженности, так и просроченные платежи. Выехать за границу удастся даже при наличии нескольких нарушений платежной дисциплины.

Важно!Кредитор может инициировать запрет на путешествия лишь после возникновения крупной задолженности, взысканием которой будут заниматься судебные приставы.

Ограничительные меры вводятся исключительно по решению суда при наличии следующих оснований:

  • Возникновение просроченной задолженности, размер которой превышает 30 000 рублей.
  • Удовлетворение иска кредитора и направление исполнительного листа судебным приставам.

Ограничение свободы передвижения в связи с подозрениями в мошенничестве, обнаружением фактов умышленного нарушения условий договора или возникновением систематических просроченных платежей относится к мерам безопасности. Банки беспокоятся о таком развитии событий, поскольку переезд в другую страну усложняет коммуникацию с клиентом и повышает риск невозвращения кредита.

Руководствуясь вполне обоснованными опасениями, кредитор может инициировать через суд запрет на пересечение должником границы. Ограничения будут сняты после погашения просроченных платежей. В некоторых случаях приходится выплатить остаток задолженности по кредиту, закрыв договор с банком.


Нужно ли уведомлять банк о переезде?

Важно!Обязательно предупредите кредитора о смене места жительства. Актуализируйте персональные данные, предоставив информацию о фактическом адресе проживания.

Финансовое учреждение не вправе препятствовать переезду в другую страну, если Вы своевременно погашаете задолженность. Тем не менее кредитора следует заранее проинформировать о запланированной смене места жительства. Это простое действие позволит сохранить хорошие отношения с банком.

Уведомить кредитора о переезде без изменения адреса постоянной регистрации можно:

  1. Обратившись в ближайшее отделение.
  2. Позвонив на горячую линию.
  3. Написав письмо на электронную почту.
  4. Скорректировав данные в личном кабинете.

Если меняется не только место фактического проживания, но и прописка, перед отъездом в другую страну придется подать в банк официальный запрос на изменение персональных данных. Как правило, клиент обязан в установленный договором срок подать заявление на актуализацию сведений о месте жительства. Игнорирование этого требования приравнивается к нарушению условий сделки.

Важно!Дополнительно передайте в банк данные загранпаспорта. Раскрывать причину поездки при этом необязательно, но крайне желательно.

Кредит при смене места жительства


Как погашать кредит за границей?

Сменив место жительства, Вы обязаны продолжить своевременно вносить платежи, чтобы не допустить образование задолженности. Следует рассмотреть возможность погашения кредита через интернет-банк.

Дистанционный способ выполнения финансовых операций позволяет совершать переводы:

  • Независимо от времени суток.
  • Из любой точки мира.
  • С минимальными затратами.

С погашением задолженности через банкоматы, терминалы и отделения банков могут возникнуть трудности. В лучшем случае удастся найти надежные организации, которые заключили партнерские договоренности с Вашим кредитором. Если таких компаний нет поблизости, платежи можно совершать через любые иностранные банки.

Непродуманный выбор посредника грозит:

  • Существенными переплатами вследствие начисления комиссий за обработку платежей.
  • Ощутимым замедлением процесса зачисления денежных средств.
  • Значительными расходами вследствие обмена валют при совершении денежных переводов.
Важно!Некоторые банки предлагают опцию открытия дополнительного счета, на который можно зачислять средства для погашения кредита в валюте той страны, где находится заемщик.

Если Вы получаете доход в иностранной валюте, открытие дополнительного счета снизит расходы и одновременно упростит процедуру погашения задолженности во время пребывания на территории другой страны. Поинтересуйтесь в банке возможностью совершать международные переводы денежных средств с валютных счетов. Выбирайте тот вариант, где комиссия за перевод будет минимальной.

Механизм погашения кредита с дополнительного счета:

  1. Открытие в иностранном банке текущего счета и получение платежных реквизитов.
  2. Подача заявления на списание средств с нового счета для погашения долга.
  3. Осуществление регулярных переводов, которые равны платежам по кредиту.

Банки обычно работают с ограниченным набором валют. В таком случае целесообразно дополнительный счет открыть в долларах или евро.

Еще один вариант осуществления платежей по кредиту предполагает привлечение доверенного лица. Вы можете пересылать деньги родственнику или другу, который будет своевременно погашать задолженность. Для переводов можете пользоваться системой Western Union или картами Visa и Mastercard без открытия дополнительного счета. Банк не проверяет личность человека, который вносит платежи по кредиту.

Важно!Изучите доступные схемы погашения, обратив внимание на комиссии. В некоторых случаях выгоднее платить наперед. Например, вместо ежемесячных платежей вносить средства поквартально или ежегодно, предварительно согласовав новый график с банком.

Что будет в случае просроченных платежей?

Возникновение просроченной задолженности по кредиту грозит Вам исполнительным производством, в ходе которого принудительным взысканием на основании судебного решения займутся сотрудники ФССП. Избежать ответственности за несоблюдение условий договора, проживая в другой стране, не получится.

Недобросовестному заемщику грозит:

  1. Ухудшение кредитной истории.
    Любые просроченные платежи негативно влияют на репутацию заемщика. Кредитный рейтинг существенно снижается, а с оформлением новых займов возникают проблемы.
  2. Судебное разбирательство и исполнительное производство.
    Для защиты интересов придется нанимать квалифицированных юристов, в противном случае иск будет удовлетворен. Суд обычно становится на сторону кредитора.
  3. Арест счетов и конфискация имущества.
    Активы должника, которые находится на территории страны оформления кредита, изымаются и выставляются на торги. Полученная выручка используется для компенсации убытков кредитора.
  4. Временное ограничение на выезд за границу.
    Запрет вступает в силу при следующем посещении страны. Сотрудники пограничной службы останавливают на границе должников, которые не платят по кредитам. Повторно выехать в другое государство удастся только после погашения задолженности.
  5. Объявление злостного неплательщика в розыск.
    Информация о задолженности будет передана иностранным органам правопорядке в соответствии с международными договоренностями. Представители страны, на территории которой проживает должник, могут организовать взыскание задолженности с дохода или от продажи имущества. Тем не менее объявление в розыск обычно приводит к депортации.
Важно!Международные переводы обрабатываются медленнее, чем транзакции, совершенные внутри страны. Во избежание просроченных платежей, деньги нужно вносить за 3-5 рабочих дней до намеченной по графику даты погашения.

Подытожим

Смена адреса постоянной регистрации, фактического места жительства и даже гражданства не отменяет кредитные обязательства. Договор с банком продолжает действовать, независимо от причины переезда.

Наличие любого кредита не является законным основанием для запрета на выезд за рубеж. Однако при обнаружении просроченной задолженности банк может инициировать принудительное взыскание. Пристав по решению суда начет исполнительное производство, в ходе которого наложит ограничительные меры.

Запомните три простых правила:

  1. Наличие кредита, включая ипотеку, не является причиной для отказа в выезде за границу.
  2. Кредитор не может ограничить передвижение. Для этого требуется решение пристава.
  3. Смена места жительства не освобождает от обязательств по кредитному договору.

Если у банка нет претензий, возможность путешествовать не ограничивается. Во избежание ухудшения отношений с кредитной организацией, следует обновить данные об адресе фактического проживания. Как только обустроитесь на новом месте, продолжайте исправно погашать задолженность удобным способом.


Эти кредитные карты от надежных банков могут облегчить жизнь путешественникам:


Альфа Банк кредитная карта Alfa Travel

Кредитный лимит
до 500 тыс.руб.

Беспроцентный период
60 дней

Стоимость в год
990-1490 руб.

до 8% вернём милями за покупки

 

Оформить

Ренессанс Кредит - кредитная карта Drive

Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 55 дней

Стоимость в год
0-1188 руб.

Кэшбэк до 10% для автолюбителей

 

Оформить

Tinkoff ALL Airlines

Кредитный лимит
до 700 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 55 дней

Стоимость в год
1890 руб.

Бесплатные авиабилеты

 

Оформить

Кредитная карта Tinkoff Drive

Кредитный лимит
до 700 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 55 дней

Стоимость в год
990 руб.

Бонусы для автовладельцев

 

Оформить

 

Вас также может заинтересовать:

К чему приведет невозврат кредита? Санкции для должника
Санкции для должника по кредиту

С какими проблемами столкнется заемщик, не выполняющий договорные обязательства по кредиту? Какие действия предпринимает банк, что происходит с течением времени после нарушения кредитного договора? Какова самая страшная ответственность должника?

Выбираем банковскую карту для использования в другой стране
Критерии надежной карты для путешественников

В путешествие за границу обязательно нужно захватить с собой банковскую карту, и лучше даже не одну. Каковы критерии надежной карты, в какой валюте лучше открывать счет, почему карта обязательно должна быть именной — читайте в статье.

Последствия банкротства физического лица
Последствия банкротства физического лица

Что происходит после официального признания гражданина неплатежеспособным? Как инициировать процедуру реструктуризации задолженности с постепенной выплатой? Можно ли утвердить мировое соглашение? Нюансы конфискации и продажи имущества должника.

Задолженность по кредиту — возможно ли решить проблему без расторжения договора и обращ...
Задолженность по кредиту

Проблемная задолженность по кредиту физических лиц. Как правильно решить этот вопрос, куда обращаться, какие заявления писать, и что в них указывать? Варианты решения проблемы с просрочкой платежей до суда.

Добавить комментарий



 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть