Ранее мы уже обсуждали тему — нужно ли сообщать в банк о смене паспортных данных. А как влияет смена паспорта на кредитную историю, где обновляются эти данные, и нужно ли уведомлять бюро кредитных историй о факте смены паспорта? Рассмотрим в статье!
Приятного чтения!

Состояние кредитной истории является важной характеристикой заемщика. Раньше заимствование денег в подавляющем большинстве случаев свидетельствовало о несоответствии запросов финансовым возможностям. Сейчас отношение к ссудам изменилось. Банки учитывают не только факт получения займов, но и исполнение клиентом обязательств.

Анализ кредитной истории позволяет оценить уровень финансовой грамотности и платежеспособности конкретного гражданина. Своевременно погашая задолженности, ответственные заемщики получают статус надежных клиентов.


Что такое кредитная история?

Процесс взаимодействия с финансовыми организациями отражается в кредитной истории. Сбором данных занимаются специальные бюро (БКИ), а источниками информации выступают банки, микрофинансовые компании, государственные учреждения, коммунальные службы и прочие организации.

Кредитная история формируется на основании актуальных данных. Постоянное обновление информации позволяет отслеживать выполнение финансовых обязательств в реальном времени. Внушающие доверие граждане могут рассчитывать на улучшенные условия кредитования.

Кредитная история состоит из:

  1. Титульной части.
    Раздел содержит:
    • Паспортные данные гражданина.
    • Сведения об имени, отчестве и фамилии.
    • Данные о дате и месте рождения.
    • Номера ИНН и СНИЛС.
  2. Основной части.
    Включает в себя информацию о:
    • Фактическом адресе проживания субъекта.
    • Заключенных договорах займа или поручительства с указанием сумм и сроков действия.
    • Порядке исполнения или изменениях договорных обязательств.
    • Задолженностях, допущенных просроченных выплатах и начисленных штрафах.
    • Примененных обеспечительных мерах в виде залога с указанием стоимости имущества.
    • Судебных решениях, которые вынесены по итогам рассмотрения споров, вытекающих из договоров кредитования.
    • Неисполненных в добровольном порядке решениях судов по взысканию с должника алиментов и коммунальных платежей.
    • Прекращении расчетов с гражданином, который официально признан банкротом в упрощенном или судебном порядке.
  3. Дополнительной части.
    В разделе хранится информация обо всех кредиторах и пользователях кредитной истории. Речь идет, например, о микрофинансовых либо банковских организациях, которые ранее подавали запросы на получение отчета из БКИ.
  4. Информационной части.
    Отображаются все поданные клиентом заявки на выдачу кредитов и результаты их рассмотрения.

Сведения об исполнении заемщиком обязательств по кредитам и займам собираются из различных источников, а затем систематизируются в хронологическом порядке. Информация хранится на протяжении 10 лет с момента последнего обновления.

При первом обращении с заявкой на пользование кредитным продуктом паспортные данные гражданина попадают в базу данных. В дальнейшем любое взаимодействие заемщика с кредитором фиксируется БКИ.

На состояние кредитной истории сказывается:

  • Наличие просроченных платежей.
  • Совокупный размер ежемесячных выплат.
  • Количество действующих и погашенных займов.
  • Общая сумма незакрытых долгов.
  • Выполнение обязанностей поручителя.

Благоприятно на кредитную историю влияет своевременное внесение платежей по займам, коммунальным услугам, штрафам и налогам. В противном случае репутация должника ухудшается.


Что происходит с кредитной историей при смене паспорта


Как смена паспорта повлияет на кредитную историю?

Исходя из структуры кредитной истории очевидно, что изменение паспортных данных имеет влияние только на титульную часть. Однако идентификация заемщика осуществляется на основании нескольких ключевых параметров. В итоге внесенные ранее сведения о поданных заявках, заключенных договорах, полноте и своевременности исполнении обязательств остаются неизменными после замены основного документа, удостоверяющего личность гражданина РФ.

Основные причины смены паспорта:

  • Изменение ФИО.
  • Потеря или повреждение.
  • Обнаружение ошибок.

Получение нового паспорта не поможет исправить испорченную кредитную историю или утаить сведения о действующих кредитах. При выдаче нового документа данные предыдущего паспорта проставляются на последних страницах. Кроме того, идентификация субъектов проводится БКИ по номерам ИНН и СНИЛС, которые остаются прежними.

Летом 2021 года Правительство РФ приняло Постановление №1205, которое позволяет получать ссуды любого типа, несмотря на плохую кредитную историю. Как новые правила выдачи паспортов создали лазейку для недобросовестных заемщиков — узнайте в нашем информационном материале.


Нужно ли сообщать в БКИ о смене паспортных данных?

Замена паспорта, в том числе со сменой фамилии, не сказывается на кредитной истории. Полученные ранее сведения не будут аннулированы или пересмотрены. Исправить испорченную репутацию не удастся.

Вопрос оперативного обновления персональных данных зависит от текущего положения дел заемщика:

  1. Если обязательства перед кредиторами не исполнены, согласно условиям договоров, должник обязан незамедлительно сообщить об изменении реквизитов. Получив новые данные, банк передает их бюро, которое вносит изменения в титульную часть кредитных историй.
  2. Если на момент смены паспорта непогашенных кредитов нет, гражданин не обязан самостоятельно уведомлять БКИ. Об изменившихся реквизитах удостоверяющего личность документа финансовая организация узнает при следующем обращении за кредитом. Банк или МФО передаст данные в бюро.

Сведения, касающиеся смены паспорта и сопутствующей персональной информации, проверяются сотрудниками кредитных учреждений через единую электронную базу. Анализ производится при обработке заявок на кредиты. Как только изменения будут зафиксированы, произойдет объединение информации.

Актуализация паспортных данных в кредитной истории имеет несколько нюансов:

  • Информация о заемщике может хранится в нескольких бюро. Обновив данные в одной организации, остальные БКИ могут продолжить работать с устаревшими сведениями.
  • При смене фамилии может образоваться новая кредитная история. Это происходит, если с момента последнего обновления информации в базе данных бюро минуло более 10 лет.
  • С момента замены паспорта до обновления кредитной истории может пройти от пары дней до несколько лет. Этот период зависит от того, когда именно кредитор передает новые данные в бюро.

Система сбора информации о кредитной истории имеет множество технических недоработок. Если после смены паспорта не произошло объединение новых и старых данных, следует напрямую обратиться в бюро, которое занимается обработкой сведений о кредитах столкнувшегося с трудностями субъекта.


Как обновить паспортные данные в кредитной истории?

Бюро анализирую новые данные по мере поступления. Это позволяет заемщику скрыть замену паспорта без нарушения закона. Тем не менее во избежание проблем с получением новых кредитов, рекомендуется своевременно обновлять персональные данные. Для этого можно обратиться к кредитору или напрямую в БКИ.

Процесс актуализации паспортных данных состоит из трех этапов:

  1. Клиент сообщает кредитору о смене документа и передает новые реквизиты.
  2. Кредитор уведомляет бюро об изменениях вместе с подтверждающими документами.
  3. Сотрудники БКИ производят проверку новых данных и обновляют титульную часть.

Основанием для внесения изменений в базу данных БКИ является ксерокопия нового паспорта. Документ можно заверить у нотариуса или кредитора. После обновления информации прежний паспорт считается недействительным.


Как проверить актуальность персональных данных?

Для проверки содержащихся в кредитной истории паспортных данных понадобится узнать, в каких бюро они хранятся. Сведения можно получить дистанционно на сайте Центробанка, портале «Госуслуги» или письменным запросом через Центральный каталог кредитных историй.

По закону каждый гражданин вправе дважды в год бесплатно получить сведения о своей кредитной истории. За собственные деньги проверку можно производить неограниченное количество раз. Отчет в числе прочей информации содержит находящиеся на дату его формирования сведения о паспортных данных. Запрос можно подать обратившись непосредственно в офис или оставив заявку на официальном сайте БКИ.


Заключение

Изменение паспортных данных не влияет на состояние кредитной истории, но сам процесс обновления информации порой сопровождается техническими сбоями. В итоге заемщик может стать владельцем сразу двух профилей в базах данных БКИ. Чтобы объединить сведения, придется самостоятельно обратиться в бюро или к любому кредитору. Впрочем, законом не запрещено держать в секрете данные нового паспорта.

Мне нужно сообщить в банк новые паспортные данные? Узнайте ответ нашего кредитного эксперта.

 

Вас также может заинтересовать:

Обновление кредитной истории
Как долго хранится кредитная история?

Наш кредитный эксперт отвечает на вопросы читателя о частоте обновления и сроках хранения кредитной истории, возможностях её обнуления и исправления данных.

Можно ли обнулить кредитную историю?
Как стереть и обнулить свою кредитную историю

Сейчас многие сталкиваются с отказом финансовых организаций в получении кредита, и очень часто эти отказы связаны с испорченной кредитной историей. Можно ли обнулить кредитную историю — ответим в нашем материале.

Что портит кредитную историю? Пять основных факторов
Что портит кредитную историю

Если кредитные организации отказывают вам в получении займа, причиной отказов является ваша плохая кредитная история. Какие факторы портят кредитную историю, что предпринять для её исправления, а чего делать не стоит? Читайте в статье.

Кредитный договор. Что нужно знать заемщику?
Кредитный договор. Что нужно знать заемщику

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

Комментарии  

+2 #1 Андрей 28.09.2021 13:15
В корне неверная информация. Во первых кредитная истрия к инн и снилс никакак привязаны, они являются до информацией только в ней, но по ним запросить нельзя КИ. Запрос делают только по паспортным данным. Если сменить паспорт то у вас новая история. Исключение когда банк может добавить в запрос и сведения о ранее выданных паспортах, но сейчас отметка в паспорте о ранее выданных паспортах являяется добровольной
Цитировать
+4 #2 creditar.ru 29.09.2021 15:00
Добрый день, Андрей.

Прежде чем ответить на Ваш вопрос, уточним, что статья опубликована в ноябре 2020 года. Таким образом, представленная в ней информация опирается на законодательство, которое действовало во время написания.

Спасибо за Ваш комментарий. Вы подняли важную и интересную тему, по поводу которой на протяжении нескольких месяцев ведутся громкие дебаты.

Сперва уточним по поводу ИНН и СНИЛС.

В тексте статьи нигде не сказано, что ИНН или СНИЛС требуется для подачи запроса на получение отчета из БКИ. Согласно статье 4 Федерального закона №218 «О кредитных историях», в состав титульной части КИ входит идентификационный номер налогоплательщика и страховой номер индивидуального лицевого счета. Эти документы используются в качестве дополнительного источника информации о субъекте КИ.

Теперь перейдем к вопросу об идентификации субъекта КИ после смены паспорта.

В статье нет ошибок, ведь она основана на нормах прошлогоднего законодательства. Вот только законам свойственно быстро меняться и порой не в лучшую сторону.

Постановление Правительства РФ от 15 июля 2021 года №1205 наделало много шума, создав лазейку для мошенников. Появление этой инициативы обеспечило оптимальные условия для обхода ограничений, связанных с отсеиванием ненадежных заемщиков на основании сведений об испорченной КИ.

В связи с возникновением неблагоприятной обстановки участники финансового рынка просят вмешаться Центральный банк. Если регулятор не отреагирует, кредитные организации грозят приостановить выдачу займов гражданам, которые сменили паспорт после вступления в силу Постановления.

Наш кредитный эксперт подготовил на эту тему расширенный ответ.
Цитировать

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть
Плюсануть