Вопрос:

Здравствуйте, как продолжительность сделки влияет на стоимость кредита? Когда, на каких условиях и с какими последствиями можно продлить срок действия договора?

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Краткая справка

Для получения кредита заемщик обязан грамотно заполнить анкету, предоставить удостоверяющие личность документы и подтвердить платежеспособность. Успешное выполнение всех формальностей повысит шансы на одобрение заявки, но параметры кредитного продукта будут напрямую зависеть от уровня Вашего дохода.

В конечном счете каждый заемщики сталкиваются с дилеммой — увеличить количество регулярных платежей для оптимизации показателя финансовой нагрузки или сократить срок действия договора в целях уменьшения переплаты по процентам. Правильный выбор позволит Вам сэкономить, повысив выгоду от кредита.


Как продолжительность сделки влияет на стоимость кредита?

Расчет оптимального срока кредитования — это приоритетная задача для банка и заемщика. Грубые ошибки, связанные с периодичностью выплат, могут спровоцировать возникновение дополнительных расходов. В свою очередь грамотно выстроив график платежей, удастся снизить финансовую нагрузку на заемщика.

Повышенная долговая нагрузка часто приводит к усугублению материального положения. В итоге возникают просроченные платежи, за которые начисляются штрафы, пени и неустойки. Нарушение графика выплат также приводит к ухудшению кредитной истории, судебным разбирательствам и принудительному взысканию долга.

От продолжительности действия договора зависят следующие параметры кредитного продукта:

Анализ платежеспособности всегда производится с учетом срока, в течение которого клиент будет вынужден тратить часть дохода на погашение задолженности. Сокращение количества платежей провоцирует повышение уровня долговой нагрузки. В результате риск систематического возникновения просроченных выплат вынуждает кредитора снизить размер ссуды.

Важно!Чем продолжительнее кредитная сделка, тем ниже сумма регулярных платежей.

Впрочем, оформление кредита на максимально возможный срок имеет ощутимый недостаток. Совокупный размер выплат за пользование заемным средствами ощутимо возрастет, так как за каждый дополнительный день действия договора начисляются проценты. Проще говоря, чем дольше заемщик погашает задолженность, тем больше процентов он обязан выплатить. Это приводит к повышению полной стоимости кредита.

Во избежание дополнительных расходов приходится искать компромисс:

  1. Если Вы не уверены в своем материальном положении, постарайтесь уменьшить ежемесячные расходы. Продолжительное погашение задолженности небольшими платежами снизит долговую нагрузку. Риск возникновения просроченных выплат сократится, поэтому банк сможет предложить выгодную ставку.
  2. Если Ваш доход позволяет форсировать погашение кредита, срок действия договора можно снизить. При этом размер ежемесячных платежей не должен превышать 40% от дохода за аналогичный период. К тому же в целях экономии придется отказаться от необязательных покупок и крупных затрат.

Выбирая подходящий срок выполнения обязательств, нужно отталкиваться от соотношения доходов и расходов. Вам придется учесть свое материальное положение и проанализировать возможное изменение платежеспособности при разных схемах погашения кредита.


Продлить срок кредита

В новом окнеПриглашаем Вас воспользоваться нашим калькулятором расчета платежей по кредиту, и рассчитать сумму ежемесячного платежа, а также размер общей переплаты за кредит в конкретном банке



Что такое пролонгация кредита?

Регулярное внесение ежемесячных платежей по исходному графику может оказаться практически невыполнимой задачей. В таком случае следует задуматься об изменении условий договора.

Пролонгация сделки — это продление срока погашения задолженности с сопутствующим уменьшением размера регулярных платежей при сохранении исходного размера займа. В результате ежемесячные взносы становятся меньшим бременем для бюджета должника.

Важно!Пересмотр графика платежей и срока погашения кредита происходит только по согласию сторон.

Когда можно продлить срок действия кредитного договора?

Банковские ссуды часто представляют собой обязательства, которые заемщики обязаны исполнять в течение длительного периода времени. При таком сценарии невозможно предсказать форс-мажорные ситуации, наступление которых провоцирует проблемы с погашением задолженности.

Веские основания для пролонгации сделки:

  • Повышение регулярных расходов.
  • Потеря источника доходов.
  • Риск просроченных платежей.
Важно!Обратитесь в банк с просьбой пересмотреть срок погашения кредита, если Вы потеряли трудоспособность из-за болезни, лишились работы или утратили доступ к источнику дохода.

Временные финансовые проблемы могут помешать исполнению обязательств. Во избежание задержек с погашением следует как можно быстрее принять меры, нацеленные на поддержание платежной дисциплины. Одним из эффективных инструментов снижения долговой нагрузки будет продление срока действия договора.

Своевременно выполненная пролонгация сделки позволит должнику:

  1. Значительно облегчить выполнение кредитных обязательств.
  2. Избежать штрафных санкций за просроченные платежи.
  3. Получить ресурсы для преодоления кризисных моментов.
  4. Улучшить материальное положение.
  5. Сохранить хорошую кредитную историю.
  6. Снизить риск принудительного взыскания задолженности.

Благодаря пролонгации Вам не придется беспокоиться о возможных последствиях просрочки погашения долга. Снизив долговую нагрузку, Вы сможете сосредоточиться на улучшении своего финансового положения.


На каких условиях можно продлить срок действия договора?

Если существует угроза возникновения систематических просроченных платежей, банк готов идти на уступки. Вам нужно доказать наличие веских оснований для пересмотра договора. Желательно также документально подтвердить факт наступления тех событий, которые способствовали ухудшению финансового положения.

Важно!Не пытайтесь ввести кредитора в заблуждение. Предоставляйте только достоверную информацию. Любая преднамеренная или случайная ошибка сработает против Вас.

Чтобы продлить период погашения или воспользоваться кредитными каникулами, необходимо обратиться с соответствующей заявкой. Для этого желательно посетить отделение банка, но запросы также принимаются через личный кабинет на сайте финансового учреждения.

В заявлении нужно указать:

  • ФИО, адрес постоянной регистрации и контактные данные заемщика.
  • Реквизиты кредитного договора, включая номер и дату подписания.
  • Причину подачи запроса на продление исходного срока погашения.

Пролонгацию договора необходимо обосновать. Как правило, для этого достаточно предоставив документы, которые подтверждают повышение платежной нагрузки из-за ухудшения материального положения должника.

Банк при рассмотрении запроса учитывает кредитную историю. Если Вы всегда вносили платежи вовремя, шансы на одобрение заявки ощутимо повышаются. Для лояльных клиентов кредитные организации могут предложить разного рода дополнительные опции, например, отсрочку выплат и пересмотр процентной ставки.

Важно!Обработка заявки занимает от нескольких минут до трех рабочих дней.

Альтернативой продления кредита является приостановка платежей, но по истечении отведенного банком времени восстанавливается обычный режим погашения. Сумма задолженности накапливается, поэтому после возвращения к исходному графику выплат долговая нагрузка на заемщика резко возрастает.

Кредитные каникулы предполагают полную или частичную отсрочку. В первом случае Вы ничего не платите, а во втором — Вам придется погашать только проценты или основную часть задолженности.


Есть ли недостатки у пролонгации кредита?

Пролонгация договора — отличное решение на случай возникновения временных финансовых проблем. Благодаря пересмотру графика выплат можно избежать штрафов, ухудшения репутации и даже наложения ареста судебным приставом. Однако в конечном итоге продленный кредит обойдется Вам дороже.

Важно!Продление срока действия договора влечет за собой дополнительные расходы. Банк взимает проценты месяцы, которые добавлены к базовому графику. В итоге возрастает полная стоимость кредита.

Пересмотр исходных условий может повлечь сопутствующие расходы на подготовку приложения к договору. Для подписания дополнительного соглашения Вам придется посетить офис кредитной организации. При себе нужно иметь паспорт и документы, которые подтверждают наличие оснований для пересмотра договора.


Что в итоге

Задуматься о пролонгации сделки следует в случае возникновения непредвиденных финансовых трудностей, которые не позволяют уложиться в первоначальные сроки исполнения долговых обязательств. Обратитесь к кредитору с просьбой пересмотреть условий договора, если Вы не можете по объективным причинам вносить регулярные платежи в соответствии с исходным графиком погашения.

Грамотный пересмотр продолжительности кредитования позволит снизить долговую нагрузку. Вы получите время, чтобы восстановить платежеспособность. Пролонгация договора также позволит избежать штрафных санкций и снизить риск принудительного взыскания, сохранив безукоризненную кредитную историю.

Пересмотр исходного графика выплат производится по согласию сторон на основании заявки заемщика. Первым делом Вам нужно связаться с банком и обсудить возможность продления срока погашения. Кредитор будет заинтересован в повторной проверке Ваших финансовых возможностей, поэтому вместе с заявкой необходимо предоставить документы, которые подтверждают доход или указывают на причины его потери.

Продленный срок погашения означает увеличенное количество платежей. Воспользовавшись этим методом снижения долговой нагрузки, Вы выиграете время, но полная стоимость кредита возрасте. Таким образом, Вы будете вынуждены доплачивать банку за каждый дополнительный день действия продленного договора.


Предлагаем Вашему вниманию надежные банки, предоставляющие кредиты на долгий срок:


УБРиР

Процентная ставка
от 6.5%

Срок
от 36 мес. до 10 лет

Шаг срока: 2 года

Сумма от - до
50т.р. - 5млн.р.

Досрочное
погашение
без комиссий

 

Оформить

Райффайзен Банк

Процентная ставка
от 4.99%

Срок
от 13 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
90т.р. - 3млн.р.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

 

Оформить

Уралсиб Банк - потребительский кредит

Процентная ставка
от 5%

Срок
от 13 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
100т.р. - 3млн.руб.

Без справок и подтверждения дохода

 

Оформить

Промсвязьбанк - Кредит наличными

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 12 мес. до 7 лет

Сумма от - до
50т.р. - 5млн.р.

Отправьте онлайн-заявку и получите решение за 5 минут

 

Оформить

Газпромбанк

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 13 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
100т.р. - 5млн.р.

На весь срок
без залога
и поручителей

 

Оформить

ВТБ банк

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 12 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
50т.р. - 5млн.р.

На любые цели.
Решение онлайн
от 2 минут

 

Оформить

Home Credit Банк

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 15 мес. до 7 лет

Сумма от - до
10т.р. - 3млн.р.

Моментальное решение; погашение без комиссии

 

Оформить

Шаг срока: стандарт

КБ ЛОКО-Банк

Процентная ставка
от 6.5%

Срок
от 12 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
50т.р. - 7млн.р.

Широкая линейка кредитных предложений

 

Оформить

 

Вас также может заинтересовать:

Кредиты с возможностью пролонгации в банках и МФО
Продление кредита

К сожалению, иногда жизненные обстоятельства складываются так, что мы не можем вовремя рассчитаться с долгами. Что делать, чтобы избежать санкций кредитной организации и не испортить свою кредитную историю?

Как снизить стоимость кредита?
Оптимальные условия кредита

От чего зависит выбор оптимальной схемы кредитования? Как найти надежного кредитора? Какие нюансы нужно учитывать потенциальному получателю займа? Как получить лучшие условия кредитной сделки? Рекомендации для заемщика.

Срок кредитования
Срок кредитования

Какие бывают кредиты по сроку действия? От чего зависит продолжительность кредитования? Что делать заемщику для комфортной выплаты долга? Как определить оптимальный срок кредита? Ответы уже рядом!

Долгосрочные потребительские кредиты
Долгосрочные потребительские кредиты

Тонкости и нюансы долгосрочного кредитования: преимущества, цели, условия, этапы получения долгосрочных займов. Черты идеального заемщика с точки зрения кредитной организации. Особенности погашения кредита.

Комментарии  

-1 #1 Marya 07.10.2021 10:30
Подскажите пожалуйста, чем обусловлен минимальный и максимальный срок потребительского кредита?
Цитировать
+2 #2 creditar.ru 08.10.2021 16:33
Здравствуйте, Marya!

Максимальные и минимальные сроки потребительского кредитования не установлены в законодательстве. Период, на протяжении которого заемщик обязан выполнить финансовые обязательства, согласовывается индивидуально при составлении договора.

Какие факторы влияют на срок потребительского кредитования, как банки устанавливают эти сроки — узнайте в нашей статье «Минимальный и максимальный срок кредита».
Цитировать

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть
Плюсануть