Кредиты с возможностью пролонгации в банках и МФО

Развитие рынка кредитования позволяет людям решать финансовые проблемы в случае недостатка собственных средств. Самый простой и быстрый способ получение займа — кредит в микрофинансовой организации. Тем не менее для заемщика всегда выгоднее потребительский кредит, особенно при условии обеспечения.

Микрозаймы жестко ограничиваются по суммам и срокам, но МФО требуют предоставление минимального количества документов от заявителя. Существенным минусом кредитования в МФО являются высокие процентные ставки и штрафные санкции за просроченные платежи.

Что такое пролонгация кредитного договора?

Когда своевременно вернуть заёмные средства не удаётся, избежать начисления неустойки поможет пролонгация — продление срока кредитного договора. Увеличение периода возврата задолженности позволит сократить размер регулярных платежей, снизив тем самым долговую нагрузку.

Обычно инициатором пролонгации выступает заемщик, попавший в сложную жизненную ситуацию, которая временно мешает исполнять долговые обязательства. Форс-мажорные обстоятельства вынуждают клиентов просить об изменении условий договора, поэтому кредиторы часто готовы идти на уступки.

Основания для пересмотра графика платежей:

1. Потеря высокооплачиваемой работы.
2. Продолжительная болезнь.
3. Повреждение приносившего доход имущества.
4. Появление непредвиденных расходов.

Срок действия является одним из существенных условий кредитного договора, наряду с суммой займа и процентной ставкой. Изменение основных параметров соглашения производится по обоюдному решению сторон путем оформления дополнительных к первоначальному документу.

Как продлить срок действия микрозайма?

Учитывая двусторонний характер сделки, изменить срок действия кредитного договора клиенту удастся только с согласия МФО. В интересах заемщика убедить сотрудников кредитной компании в своём стремлении полностью и своевременно рассчитаться с долгами. Однако небанковские компании не требуют дополнительных документов, с помощью которых можно подтвердить снижение платежеспособности.

Порядок переноса даты платежа в МФО:

1. Подача заявки на сайте или в приложении.
2. Выбор срока пролонгации.
3. Выплата начисленных процентов.
4. Обновление условий соглашения.

Обычно срок погашения быстрого кредита можно продлить на 30 дней. Штрафы при грамотной активации услуги начисляться не будут, но клиент берет на себя обязательство продолжать платить базовую ставку. В среднем стоимость микрозайма составляет 1% от полученной суммы за каждый день действия договора.

После подачи запроса клиенту останется дождаться решения. Микрофинансовые организации продлевают срок действия договора без отказа. Тем временем банки могут отклонить заявку, если у заемщика нет веских оснований для пересмотра исходных условий сделки.

Насколько сложнее продлить банковский кредит?

Опция переноса даты платежа в МФО активируется одним кликом, а вот клиентам банков придется приложить немало усилий. Для положительного рассмотрения вопроса о пролонгации договора придется предоставить исчерпывающий перечень доказательств, свидетельствующих о наступлении непредвиденных и негативных для плательщика событий.

Доказательства ухудшения материального положения:

• Справки из лечебных учреждений о тяжелых заболеваниях или травмах.
• Приказ об увольнении или сокращении с прежнего места работы.
• Копия трудовой книжки.
• Справка из службы занятости о признании гражданина безработным.
• Документы из пожарной службы, МВД или МЧС о повреждении имущества.
• Документы об увеличении числа иждивенцев (свидетельство о рождении или справка об инвалидности).

Банки могут дополнительно требовать:

1. Выплату штрафов.
2. Увеличение процентной ставки.
3. Погашение начисленных процентов.

Если пролонгация договора не грозит заемщику кабальными условиями, можно спокойно обращаться к кредитору с соответствующим заявлением. Письмо с просьбой продлить срок договора подается в офисе или личном кабинете на официальном сайте банка. К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие причины снижения дохода.

В случае согласия кредитора, необходимо детально обсудить новые условия погашения, а затем составить и подписать приложение к договору. Как правило, приходится посетить отделение банка. С момента заключения дополнительного соглашения договор будет действовать в новой редакции.

Каковы преимущества пролонгации кредита?

Несмотря на то, что общая сумма выплачиваемых клиентом денег с продлением договора увеличивается, эта мера позволяет избежать неблагоприятных последствий. Главное — вовремя активировать услугу.

Преимущества пролонгации кредита:

1. Уменьшение размера регулярного платежа до приемлемого уровня поможет должнику выполнять обязательства по новому графику погашения без просрочек, что исключит взыскание штрафов и неустоек.
   

   Кстати, Вы можете воспользоваться нашим калькулятором расчета платежей по кредиту, и рассчитать сумму ежемесячного платежа, а также размер общей переплаты за кредит в конкретном банке

2. Отсутствие сведений о нарушениях договорных обязательств положительно отразится на состоянии кредитной истории, повысив вероятность получения следующего займа на более выгодных условиях.
3. Конструктивный диалог с кредитором убережет заёмщика от изматывающих судебных разбирательств, неприятного общения с коллекторами, потери времени, имущества и денег.

Просроченные платежи ухудшают репутацию и повышают кредитную нагрузку на заемщика. Санкции финансовых учреждений в отношении злостных неплательщиков предполагают принудительное взыскание. Проще говоря, должник может потерять личное имущество, которое суд принудит продать в целях получения выручки для компенсации убытков кредитора.

В пролонгации откажут, если у гражданина уже имеется непогашенная просроченная задолженность. Чтобы гарантированно воспользоваться услугой, с заявлением о продлении стоит обращаться заранее, как только появляется риск отсутствия денег на очередной платёж.

Вас также может заинтересовать:

Как получить ссуду клиенту, которому отказывают все банки из-за просрочек по кредитам, ...

Клиенту с плохой кредитной историей банки обычно отказывают в получении кредита. А что именно делает кредитную историю плохой, как банки определяют это, и как получить займ клиенту с негативной репутацией — расскажем в статье.

Как правильно погасить онлайн-кредит?

Какие существуют способы погашения микрозайма, как закрыть кредит правильно, и избежать лишних денежных трат — расскажем в статье.

Мгновенный кредит: преимущества и недостатки

Заманчиво получить мгновенный кредит, и уже через полчаса стать обладателем столь необходимой денежной суммы. Давайте рассмотрим требования, которые предъявляют к заемщику кредитные организации, а также — когда следует воспользоваться услугой экспресс-кредитования, а когда лучше воздержаться.

Цели быстрого кредитования

О процедуре быстрого кредитования. Цели использования быстрого кредита. Особое внимание уделено ситуациям, когда экспресс-кредитование не принесет выгоду. Полезные рекомендации, позволяющие выбрать оптимальные условия кредитования и обезопасить сделку.

Добавить комментарий