Несколько кредитов в одном банке

Краткая справка

Количество одновременно оформленных кредитов, как и максимально возможная сумма задолженности, не ограничивается законом. Решение о выдаче ссуды принимается индивидуально организацией, в которую обращается заемщик.

Результат рассмотрения заявки зависит от платежеспособности и репутации клиента. Оформлять кредиты получится до того времени, пока Вы в состоянии их своевременно выплачивать. При этом высокий уровень закредитованности является веским основанием для отклонения запроса.

Можно ли в одном банке оформить несколько кредитов?

В теории можно оформить несколько займов по одной программе кредитования, но на практике банки отказываются одновременно выдавать однотипные ссуды. Сперва нужно погасить задолженность, а затем подать повторную заявку либо попытаться получить в финансовом учреждении другой кредитный продукт.

Оформив потребительский кредит, Вы можете претендовать на:

1. Выпуск кредитной карты с небольшим лимитом.
2. Рефинансирование действующих задолженностей.
3. Получение рассрочки или товарного кредита.

Вероятность выдачи ипотеки или иной целевой ссуды при наличии непогашенного потребительского кредита крайне мала. Готовность предоставить обеспечения не переубедит банк. Сотрудники кредитного отдела порекомендуют справиться с актуальными обязательствами и только после погашения задолженности повторно подать заявку.

Тем временем при наличии ипотеки можно оформить кредит на любые цели, взять рассрочку или заказать банковскую карту. Главное, убедить финансовое учреждение в своей надежности и платежеспособности.

Решающую роль в ходе рассмотрения заявки играет не количество взятых кредитов, а соотношение официального дохода и совокупной суммы задолженности. Банки также учитывают то, насколько исправно клиенты выполняют обязательства по действующим договорам.

Что понадобится для получения нескольких кредитов?

Запросы на оформление банковских кредитов рассматриваются в индивидуальном порядке. Вероятность одобрения заявки зависит от параметров продукта. Например, имея потребительский кредит или даже ипотеку, можно с легкостью заказать в банке карту. Более того, некоторые эмитенты сами предлагают клиентам этот продукт, правда, с заметно ограниченным лимитом средств на балансе.

Прежде чем обращаться в банк:

1. Изучите программы кредитования.

Финансовые учреждения обычно не готовы выдавать клиентам несколько продуктов одного типа. Получить в одной организации потребительский кредит не получится, если на Ваше имя открыта такая же ссуда. В идеале второй кредит должен оформляться на цели, отличные от первого займа.

Банки не рекомендуют брать нецелевые займы для погашения существующих задолженностей. Для этого разработана отдельная программа — рефинансирование кредитов.

2. Проверьте состояние кредитной истории.

По закону Вы имеете право дважды в год бесплатно заказать отчет из БКИ. Для этого на сайте ЦБ или через портал «Госуслуги» подайте запрос в Центральный каталог кредитных историй. В ответе будет предоставлен список бюро, которые хранят Ваши данные. Дальше останется лишь обратиться в эти организации с просьбой сформировать отчеты. Сделать это можно на их сайтах или через «Госуслуги».

Обратите внимание на кредитный рейтинг. Чем он ниже, тем выше риск отклонения заявки. Оформить несколько займов в банке с плохой кредитной историей при условии, когда за Вами числиться непогашенная задолженность, практически невозможно.

3. Соберите необходимые документы.

Для оформления повторных займов используется стандартный пакет документов, удостоверяющих личность, подтверждающих трудоустройство и свидетельствующих о наличии стабильного дохода. В случае рефинансирования дополнительно придется предоставить сведения о действующих займах.

4. Спланируйте погашение кредитов.

Выполнение обязательств по нескольким займам повышает долговую нагрузку. Ваша задача состоит в том, чтобы согласовать с банком комфортный график погашения. Если предыдущий договор не закрыт, заключайте следующую сделку, когда будете уверены в возможности справиться с одновременным возвращением кредитов. В противном случае Вам грозят просроченные платежи.

Эксперты не советуют оформлять более двух кредитов одновременное. Выполнение платежей по разным графикам может спровоцировать непреднамеренные ошибки.

Между подачей заявок должно пройти хотя бы пару месяцев, на протяжении которых клиент будет аккуратно выполнять обязательства по действующему договору. Одновременная подача запросов на оформление нескольких кредитов может рассматриваться банком в качестве спама.

Подав заявку на повторный кредит, нужно дождаться решение банка. В ходе рассмотрения запроса специалисты оценят текущий уровень платежеспособности путем сравнения долговой нагрузки и размера ежемесячного дохода.

Вы получите кредит, если его обслуживание не будет обременительным. Совокупный размер регулярных платежей не должен превышать 50% от ежемесячного дохода.

Скоринговые системы банков учитывают:

• Состояние кредитной истории.
• Уровень платежеспособности.
• Тип действующего кредитного обязательства.
• Дисциплинированность заемщика.
• Вероятность появления просроченных платежей.

Алгоритмы подсчета кредитного рейтинга позволяют кредиторам избегать злостных неплательщиков. Тем временем добросовестные клиенты со стабильным заработком имеют реальные шансы на одновременное оформление в одной организации нескольких займов по разным программам кредитования.

Что делать в случае отклонения заявки на кредит?

Если не удастся взять кредит в банке, с которым сотрудничаете, Вы имеете полное право привлечь другое финансовое учреждение. Несколько ссуд от разных организаций получить намного проще, чем оформить одновременно займы в одном банке.

Существенно повысить шансы поможет обеспечение. Залог или поручительство часто применяется для гарантирования возврата полученных взаймы денежных средств.

Наличие действующих долговых обязательств игнорируют микрофинансовые компании, но у небанковского кредитования есть существенный минус — завышенные процентные ставки.

Подытожим

Оформить в одном банке несколько кредитов можно, но при этом продукты должны отличаться. С каждым новым займом шансы на одобрение заявки снижаются вследствие повышения платежной нагрузки. В идеале необходимо погасить существующую задолженность, а затем обратиться в банк.

Решение о выдаче каждого банковского кредита принимается внутри организации с учетом результатов анализа персональных данных конкретного клиента. Внутренняя система скоринга состоит из критериев, на основании которых можно оценить надежность и платежеспособность заемщика.

Банк одобрит несколько кредитных продуктов, если Вы ранее не нарушали платежную дисциплину. Для гарантированного получения второго займа Ваш доход должен позволить выполнять обязательства по всем действующим договорам.

Вас также может заинтересовать:

Можно ли оформить несколько кредитных карт в одном банке?

Одна кредитная карта хорошо, а две — лучше? Можно ли пользоваться сразу двумя кредитными картами? Удастся ли оформить несколько кредитных карт в одном банке? А если в разных?

Что делать если имеется несколько кредитов одновременно?

Обслуживание обязательств по кредиту требует внимания и аккуратности. А если займов несколько, и все они требуют оплаты разных сумм в разные сроки? В такой ситуации легко ошибиться, и потерять контроль над ситуацией.

Что выгоднее для заемщика — один большой кредит или несколько мелких займов?

Перед оформлением займа нужно четко осознать: на какие цели требуются деньги? Это поможет ответить на два следующих важных вопроса: сколько нужно денежных средств, и на какой срок? Получив ответы, будущий заемщик может разработать персональную стратегию кредитного заимствования.

Несколько кредитов — это возможно?

Рекомендации по получению и выплате займов в нескольких банках. Можно ли взять несколько кредитов в одном банке? Факторы, которые влияют на одобрение или отклонение подобных заявок. Как получить выгоду от нескольких кредитов одновременно?

Добавить комментарий