Карта рассрочки — это специализированный платежный инструмент, который предназначен для моментальной оплаты товаров и получения целевой ссуды сроком до 12 месяцев (в отдельных случаях больше) в магазинах партнерской сети эмитента. Во многом этот кредитный продукт напоминает беспроцентные POS-займы, которые выдаются непосредственно в офисах торговых компаний. Однако процесс оформления и обслуживания карты основывается на эмиссии кредиток со льготным периодом. Таким образом, платежный инструмент для получения рассрочки объединяет в себе лучшие черты нескольких популярных кредитных продуктов, обеспечивая отличные условия для онлайн-платежей.


Как оформить карту?

В целях оформления карты рассрочки нужно подать заявку на официальном сайте выбранной для сотрудничества организации. Заемщику следует указать достоверные персональные данные, номер телефона и адрес e-mail. Часто требуются дополнительные данные, в частности информация о доходах, трудовом стаже и месте проживания.

Условия выдачи карты:

  1. Возраст заемщика от 18 лет.
  2. Предоставление паспортных данных.
  3. Заполнение заявки на сайте эмитента.
  4. Регистрация в регионе присутствия банка.

Эмитент не обращает внимания на состояние кредитной истории будущего клиента, но подтверждение дохода и стажа работы повышает вероятность получения карты с увеличенным кредитным лимитом. Некоторые банковские учреждения повышают минимальный возраст заемщика до 20 лет, а максимальный возрастной порог составляет не более 80-85 лет. В итоге карта рассрочки является одним из лучших кредитных продуктов для пенсионеров.


Предлагаем Вашему вниманию 4 кредитные карты от надежных банков с возможностью беспроцентной рассрочки:


Восточный Банк — кредитная карта «Рассрочка на всё»

Период действия
3 года

Срок рассрочки
до 3 месяцев

Лимит рассрочки
до 300 тыс.руб.

Беспроцентное обналичивание

 

Оформить

Tinkoff Platinum

Период действия
3 года

Срок рассрочки
до 12 месяцев

Лимит рассрочки
до 300 тыс.руб.

Моментальная бесплатная доставка

 

Оформить

Совесть

Период действия
5 лет

Срок рассрочки
до 12 месяцев

Лимит рассрочки
до 300 тыс.руб.

Бесплатное годовое обслуживание

 

Оформить

Совкомбанк Халва

Период действия
5 лет

Срок рассрочки
до 36 месяцев

Лимит рассрочки
до 350 тыс.руб.

Программа кэшбэка до 20%

 

Оформить


Сколько стоит карта?

В отличие от кредиток, карты рассрочки оформляются и обслуживаются эмитентом абсолютно бесплатно. За выпуск и активное использование карточки не нужно платить. Однако эмитент вправе установить комиссии при подключении дополнительных опций и использовании отдельных услуг, например, в случае снятия наличных.


Где получить карту?

Обсудив нюансы будущей сделки, эмитент предложит заемщику получить карту на пластиковом носителе. В большинстве случаев клиенты пользуются бесплатной курьерской доставкой. Карты предоставляются также в офисах обслуживающих банков и специальных пунктах выдачи, обслуживанием которых занимаются партнеры.


Как активировать карту?

Для защиты от злоумышленников карты передаются на руки клиентам в заблокированном состоянии. Для дальнейшего использования платежного инструмента следует выполнить активацию. Инструкция обычно размещается на сайте обслуживающей организации и дополнительно передается в сообщениях по SMS или электронной почте.

Существует два способа активации карты:

  1. С помощью SMS на короткий номер банка. В сообщении нужно указать реквизиты карты и секретный код.
  2. Автоматически при совершении первой покупки в любом из многочисленных магазинов партнёрской сети.

В целях безопасного использования карты рекомендуется установить уникальный ПИН-код. Информацию о реквизитах платежного инструмента не рекомендуется распространять на сайтах без SSL-сертификата. В случае потери или кражи карты нужно немедленно обратиться к сотрудникам службы поддержки. Счет будет временно заблокирован. Чтобы возобновить сотрудничество с банком, придется подать заявку на повторный выпуск карты.

В новом окнеУзнайте подробнее о мерах безопасности при оформлении онлайн-кредита


Как оплатить товар?

Осуществление безналичных платежей с помощью карт рассрочки не отличается от применения кредиток. Для оплаты товаров и услуг в интернет-магазинах, достаточно указать номер и срок действия карты. Обработка любых операций с применением карты рассрочки происходит также с помощью терминалов самообслуживания. Однако заемщики сталкиваются с ограничениями при использовании кредитного лимита за пределами партнерской сети.


Как снять деньги?

Карты рассрочки обычно заточены исключительно под безналичные платежи. Иными словами, их невозможно использовать для снятия денежных средств в банкоматах. Исключением являются специальные предложения от отдельных эмитентов. За дополнительную плату можно временно подключить опцию снятия наличных, но лимит средств будет существенно ограничен. К тому же за каждую операцию придется платить крупную комиссию.


Что такое партнерская сеть?

Льготный период по карте рассрочки часто действует только в пределах партнерской сети. Речь идет о каталоге торговых компаний, которые заключили сделку с эмитентом. В рамках программы партнерского маркетинга магазин занимается продажей товаров на условиях беспроцентной рассрочки, тогда как финансовое учреждение обязуется приложить усилия для привлечения клиентов и качественного обслуживания платежного инструмента.


Какие магазины входят в партнерскую сеть?

Партнёрская сеть формируется индивидуально каждым эмитентом. Ее размеры зависят от умения банковского учреждения работать с торговыми компаниями, предоставляя привлекательные программы для долгосрочного сотрудничества.

В каталоге партнеров можно встретить:

  • Сети аптек.
  • Медицинские центры.
  • Супермаркеты.
  • Магазины одежды.
  • Онлайн-сервисы.
  • Компании перевозчиков.
  • Страховые компании.
  • Магазины электроники.
  • Кафе и рестораны.
  • Ювелирные магазины.
  • Туристические агентства.
  • Интернет-магазины.
  • Гостиницы и отели.
  • Магазины детских товаров.
  • Зоомагазины.

Партнёрские сети могут включать тысячи торговых компаний по всей стране и за границей. Однако это не значит, что в каждом из магазинов клиент может получить выгодную рассрочку. Партнеры ограничивают ассортимент доступных в кредит товарных позиций, умышленно ужесточая условия предложенной рассрочки.


Как формируется ежемесячный платеж?

Погашение кредита по карте рассрочки выполняется путем внесения ежемесячных платежей, размер которых в большинстве случаев зависит от суммы займа и продолжительности действия сделки. Выплаты по выполненным заемщиком операциям суммируются, после чего полученная за отчетный месяц задолженность делится на общее количество платежей. Регулярные взносы в счет погашения долга могут включать штрафы за просроченные выплаты, комиссии за обслуживание и начисления по дополнительным услугам, которые прописаны в договоре.


Сколько длится рассрочка?

В среднем продолжительность рассрочки по карте составляет не более полугода, однако максимальные сроки действия сделок достигают 12-36 месяцев с учетом выбранной заемщиком программы кредитования. Эмитент устанавливает только временной отрезок, от которого могут отталкиваться партнеры при выборе комфортной продолжительности рассрочки.

Магазины вправе установить срок кредитования для каждого товара, поэтому потребителям нужно внимательно изучить условия сотрудничества, прежде чем подать заявку на оформление займа. Рассрочки вне партнерской сети и при снятии наличных, как правило, длятся от 30 до 90 дней.


Как подключить дополнительные опции?

Эмитенты предлагают владельцам карт рассрочки несколько сопутствующих услуг, с помощью которых можно расширить функциональность платежного инструмента. Некоторые опции носят платный характер, но обслуживающие организации часто предоставляют крайне полезные для заемщиков бесплатные сервисы.

Дополнительные услуги по карте:

  • Технология 3D Secure, чип и прочие средства защиты в процессе осуществления финансовых операций.
  • Бесконтактные платежи (PayPass или payWave) для мгновенной оплаты товаров и услуг.
  • Дистанционное управление с помощью мобильного приложения и личного кабинета на сайте эмитента.
  • Информирование путем использования телефонных звонков, писем на e-mail, SMS и push-уведомлений.
  • Пролонгация (увеличение) срока действия рассрочки при подключении специальных опций.
  • Оплата покупок в рассрочку за пределами актуальной партнерской сети обслуживающей организации.
  • Программа лояльности с акциями, скидками, специальными приложениями, бонусами и системой кэшбэка.
  • Возможность хранения на расчетном счету сбережений клиента с начислением дивидендов на остаток.
  • Снятие наличных в банкоматах обслуживающей карту организации или посторонних банков.
  • Использование карты для осуществления покупок за границей и в иностранных интернет-магазинах.

Для активации дополнительных опций нужно воспользоваться мобильным приложением или сайтом эмитента. Дистанционное управление и мониторинг выполненных операций осуществляется с помощью личного кабинета, доступ к которому клиент получает вследствие автоматической регистрации при заполнении заявки на сайте.


Карта рассрочки в вопросах и ответах


Как увеличить лимит?

Доступный по карте исходный лимит зависит от результатов скоринга. Банки отказываются от углубленной проверки информации о заемщике, поэтому не могут себе позволить выдачу крупных ссуд. Активно используя карту для оформления рассрочек в разных магазинах с последующим своевременным погашением задолженности, клиент получит уникальную возможность инициировать пересмотр лимитов. Процедура обычно выполняется раз в полгода. Кредитор вправе ограничить доступную сумму, если клиент систематически нарушает условия договора.


Когда вносить платежи?

Рекомендуемый клиенту график выплат составляется представителем обслуживающей организации. Деньги на карту можно внести в любой момент, но платеж будет зачислен до указанного в договоре срока. Допускается досрочное погашение задолженности. В этом случае автоматически восстановится максимальный кредитный лимит для последующих финансовых операций. Во избежание технических просрочек платежи нужно вносить за несколько дней до крайней даты платежа.


Как узнать сумму обязательного взноса?

Размер ежемесячного платежа указывается в личном кабинете держателя карты на сайте и в приложении банка. Для снижения риска образования просроченной задолженности обслуживающая организация отправляет SMS на указанный в заявке номер телефона. В сообщении указывается необходимая для погашения кредита информация, например, сумма платежа и рекомендуемая дата для осуществления выплаты. Информирование используется в случае коррекции графика платежей, появлениях новых акций, возникновения просрочек и начислении штрафов.


Как пополнить карту?

Эмитенты предлагают несколько способов пополнения карты. Выбирая комфортный метод для погашения, придется учесть комиссионные платежи и скорость обработки будущей финансовой транзакции.

Способы пополнения карты рассрочки:

  • Через системы интернет-банкинга.
  • Наличным переводом в кассах банков.
  • С помощью платежных систем.
  • В банкоматах и терминалах самообслуживания.
  • На сайтах и в мобильных приложениях эмитентов.
  • Через электронные платежные сервисы.

Погашение задолженности путем безналичных расчётов позволит заемщику избавиться от дополнительных комиссий. В большинстве случаев деньги моментально зачисляются на расчетный счет, но занимающиеся обслуживанием платежных операций банки могут продлить срок обработки выполненных клиентом транзакций до трех рабочих дней.


Что будет в случае просрочки?

Образование просроченной задолженности по карте рассрочки является веским основанием для начисления штрафов, пеней и неустоек, размер которых зависит от действующей тарифной политики эмитента. Банки автоматически прекращают бесплатное обслуживание недобросовестных клиентов. За использование заемных средств держателям карт приходится платить базовую комиссию, размер которой может составить 10-40% от полученной суммы. Заемщики, которые допускают систематические нарушения, сталкиваются с риском расторжения договора, провоцирующим потерю доступа к карте.


Почему нет процентов?

Пожалуй, самый популярный среди заемщиков вопрос касается начисления процентов. По картам рассрочки действительно доступна возможность льготного кредитования. Клиент освобождается от выплаты процентов на протяжении указанного торговой компанией периода времени. В свою очередь банк получает вознаграждение от партнера. Схема партнерского маркетинга предполагает выплату эмитенту небольшой комиссии от суммы, которую продавец получил после привлечения нового клиента. Торговым компаниям рассматриваемый подход к сотрудничеству приносит выгоду за счет постоянного роста продаж вследствие расширения клинской базы.


Заключение

Таким образом, карта рассрочки является выгодным, доступным и универсальным платежным инструментом, заточенным под оплату товаров и услуг в пределах сформированной эмитентом партнерской сети. Заемщики, имеющие навыки грамотного управления задолженностью, могут с легкостью пользоваться услугами банковских учреждений для оформления беспроцентных рассрочек продолжительностью до двенадцати месяцев.

Своевременно выполняя полученные финансовые обязательства по графику ежемесячных платежей, держатель карты ощутимо снижает уровень кредитной нагрузки. Для лояльных клиентов эмитенты предлагают выгодные программы лояльности, дополнительные услуги и повышение размера возобновляемого кредитного лимита.

 

Вас также может заинтересовать:

5 проблем, с которыми сталкиваются владельцы карт рассрочки
Подводные камни карт рассрочки

Карты рассрочки стремительно набирают популярность на отечественном рынке. Банки заманивают потенциальных заемщиков рекламированием достоинств этих платежных инструментов: подчеркивается отсутствие комиссий, переплаты и процентов. Однако, как обычно, имеются и подводные камни. Рассмотрим их в статье.

Карты рассрочки
Беспроцентные карты рассрочки

Давайте рассмотрим четыре беспроцентные карты рассрочки, эмитированные четырьмя известными российскими банками, сравним условия их получения, тарифы и особенности их обслуживания. Какие приятные сюрпризы ожидают владельцев карт? Какая карта рассрочки выгоднее?

6 причин начать пользоваться кредитной картой
Пора начать пользоваться кредитной картой

У вас еще нет кредитной карты? В статье описаны причины, по которым стоит начать пользоваться этим финансовым инструментом. Почему расплачиваться при помощи кредитной карты выгоднее и удобнее, на что обратить внимание, и чего делать не следует.

Чем рассрочка отличается от классического потребительского кредита?
Рассрочка или кредит что лучше

Особенности, недостатки и преимущества потребительских кредитов и рассрочки. Процедура оформления кредитования. На чем остановиться заемщику, как выбрать оптимальные условия, и обезопасить сделку?

Добавить комментарий


Защитный код
Обновить


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть