Тик-такПрочтение этой статьи займет у вас примерно 8 минут.

Вы узнаете:

Приятного чтения!


В процессе подбора оптимальной программы кредитования многие потенциальные заемщики сталкиваются с ощутимыми трудностями. Действующая линейка предложений от финансовых учреждений позволяет повысить доступность процесса получения займов для широкой аудитории. Потенциальным клиентам приходится изучить кредитные продукты местных финансовых учреждений. В итоге можно остановиться как на оформлении нескольких займов, так и на получении одного крупного кредита, позволяющего покрыть различные расходы.


Цели кредитования

Прежде чем приступить к выбору подходящего кредитного продукта, следует внимательно изучить основные цели заимствования денежных средств. Клиенту придется также учесть уровень ежемесячного дохода, размер которого обязан по меньшей мере на 60% превышать сумму регулярных платежей по кредиту. Потребительские займы позволяют брать деньги на любые нужды, но из-за отдельных условий, в частности продолжительности сделки и доступного лимита средств, некоторые кредиты в большей степени подходят для конкретных целей.

Потребительское кредитование подходит для:

  • Приобретения различных товаров.
  • Заказа необходимых услуг.
  • Оплаты медицинских расходов.
  • Осуществления ремонтных работ.
  • Погашения непредвиденных затрат.

Полученные взаймы средства могут использоваться для покрытия всех издержек и в качестве дополнительного источника финансирования, если собственного бюджета недостаточно для погашения текущих расходов. Исходя из заданных параметров, заемщик может рассчитать оптимальную сумму займа и подходящий срок погашения.

Важно!Не рекомендуется обращаться к кредиторам без предварительной подготовки. Необдуманные решения могут привести к серьезным трудностям на стадии оформления и последующего погашения полученного кредита.


Крупные банковские займы

Потребительский кредит наличными предлагают многие финансовые учреждения. Этот банковский продукт считается лучшим выбором для заемщиков, ориентированных в ближайшем времени на крупные затраты. Среди неоспоримых преимуществ подобного рода займов следует отметить сравнительно низкие процентные ставки при продолжительных сроках кредитования и крупных лимитах средств. Однако не стоит забывать, что проценты всегда начисляются на всю полученную сумму, независимо от того, сколько денег на самом деле тратит заемщик.

Рекомендации по использованию крупных банковских кредитов:

  • Для доступа к минимальной базовой ставке следует предоставить обширный пакет документов.
  • Размер займа должен соответствовать реальным финансовым потребностям заемщика.
  • Погашать кредит стоит путем внесения ежемесячных платежей на протяжении срока действия сделки.
  • Дополнительные выгоды от кредитования позволит получить обеспечение или привлечение созаемщика.
  • Досрочное погашение снизит уровень переплаты по кредиту за счет отказа от выплаты процентов.
  • Вносить платежи по кредиту следует в выбранном для обслуживания банке, чтобы снизить комиссию.
  • Не стоит отказываться от страхования залога или приобретенного в кредит имущества.

В рамках программы потребительского кредитования деньги можно получить наличными через кассу банка или путем безналичного перевода на действующий расчетный счет. Расплачиваясь за покупки или заказ услуг при помощи карты, на которую был переведен кредит, заемщик не получает доступ к бонусам, скидкам и сервису кэшбэка.

Важно!Беспроцентный период недоступен в рамках программ классического потребительского кредитования. Проценты приходится выплачивать с первого месяца кредитной сделки, даже если заемщик не использовал деньги для запланированных целей. За любой просроченный платеж предполагается наказание в виде штрафа и пени.

Таким образом, потребительский кредит будет оптимальным вариантом, если заемщику требуется крупная сумма наличными. После составления сметы можно обратиться в банк с лучшими условиями кредитования для заключения договора. Классические кредиты на потребительские цели позволяют использовать денежные средства в течение нескольких лет. Минимальный срок кредитования составляет до 12 месяцев, а максимальный — не превышает семи лет. Некоторые займы со специальными условиями рассчитаны на сроки от 90 до 180 дней.


Один кредит или несколько займов


Кредитные карты и быстрые займы

Небольшие кредиты с коротким сроком погашения можно получить путем оформления банковской карты или посредством обращения в микрофинансовые компании. Процентные ставки при этом будут в разы выше, чем у стандартного потребительского кредита. Однако существует огромный плюс от использования экспресс-займов и банковских карт, поскольку проценты начисляются только за фактическое использование денежных средств.

Рекомендации для владельцев банковских карт:

  • Погашение займа следует осуществлять до окончания льготного периода.
  • Тратить можно как всю доступную сумму, так и незначительную часть кредитного лимита.
  • Для оформления карты достаточно предоставить паспортные данные.
  • Чем больше документов заемщик передает эмитенту, тем выше кредитный лимит.
  • По истечении 6 месяцев активного использования карты можно подать заявку на увеличение лимита.
  • Карты подходят для оплаты товаров и услуг в рамках электронной торговли.
  • Заемщики могут воспользоваться выгодными бонусными системами, скидками и кэшбэком.

Важно!Кредитные карты идеально подходят для безналичных расчётов и погашения мелких расходов. Срок действия платёжного инструмента составляет не менее трех лет, на протяжении которых заемщик регулярно может снимать средства и погашать образовавшиеся долги. Перевыпуск карты выполнится без закрытия договора.

Преимуществом кредитных карт считается постоянное восстановление лимита средств после внесения платежей в счет погашения займа. Деньги разрешается снимать поэтапно, но проценты всегда рассчитываются с момента первого заимствования. Грейс-период длится от 25 до 180 дней с учетом параметров заключенной сделки.

Рекомендации по использованию микрокредитов:

  • Срок быстрого кредитования не должен превышать тридцати дней.
  • Некоторые МФО предоставляют возможность бесплатного оформления первого займа.
  • Чем быстрее заемщик погашает кредит, тем ниже уровень переплаты.
  • Быстрые займы следует рассматривать исключительно в качестве резервной формы кредитования.
  • Процентные ставки не зависят от предоставленного заемщиком пакета документов.
  • Активное использование услуг МФК позволяет принять участие в программах лояльности.

Важно!Микрокредиты от МФО используются в качестве дополнительного источника финансирования для погашения расходов, возникающих во время непредвиденных ситуаций. Преимуществом этой формы кредитов считается оперативное рассмотрение заявки. Небольшую сумму можно получить в течение одного часа, тогда как на оформление кредитных карт и стандартных потребительских займов у физических лиц уходит не менее суток.

Таким образом, проценты по быстрым займам начисляются за фактический срок использования денежных средств, а переплата по кредитной карте зависит от полученной суммы, которая не возвращена по окончании льготного периода. От снятия наличных с кредитки лучше отказаться, поскольку банки берут крупные комиссии за подобного рода операции. В результате быстрые займы и карты подходят лишь для погашения мелких расходов.


Что лучше потребительский кредит или несколько мелких займов?

Затраты, связанные с использованием кредитных карт, должны погашаться в пределах беспроцентного периода, поэтому для долгосрочного заимствования средств подобный платежный инструмент не подходит. По уровню единовременной финансовой нагрузки самым сложным вариантом кредитования будет сотрудничество с МФО, но получение потребительского займа вынудит физическое лицо делать регулярные взносы на протяжении пары лет. К тому же заемщики могут одновременно использовать перечисленные виды займов.

Главное правило в процессе оформления кредитов касается внимательного изучения условий предоставленного для заключения договора. Например, в рамках потребительского кредитования банк может навязать заемщику целый ряд дополнительных необязательных услуг и скрытых платежей. Не стоит также одновременно оформлять несколько кредитных карт. Лучше получить одну кредитку с крупным лимитом, снизив комиссию за обслуживание.

Финансовые консультанты советуют:

  1. Оформлять потребительские кредиты для плановых крупных затрат на бытовые цели.
  2. Использовать быстрые займы до зарплаты только в экстренных случаях.
  3. Пользоваться кредитными картами исключительно на протяжении беспроцентного периода.
  4. Не использовать кредитные карты и микрокредиты для погашения просроченных задолженностей.
  5. Сформировать график погашения с учетом особенностей получения регулярного дохода.
  6. Постараться оформить целевой кредит, если деньги требуются на приобретение конкретного продукта.
  7. Консолидировать (объединить) займы в случае возникновения проблем с погашением.

Для заемщика с учетом процентных ставок в долгосрочной перспективе всегда выгоднее один крупный кредит, однако несколько мелких займов обеспечат преимущество, если небольшая сумма средств требуется в срочном порядке. В промежутке времени до двух месяцев самым выгодным вариантом для заемщика будет банковская карты со льготным периодом, кредитным лимитом по которой можно воспользоваться без выплаты процентов.

В итоге для погашения крупных затрат лучше оформить потребительский кредит, предварительно рассчитав оптимальный срок действия сделки. При необходимости можно также оформить целевые и обеспеченные ссуды. Займы от МФО рекомендуется рассматривать только в качестве дополнительного источника финансирования, а кредитные карты можно держать про запас на случай возникновения непредвиденных расходов.

 

Вас также может заинтересовать:

Займ по СМС на Киви-кошелек
займ с подтверждением по смс

Современные реалии позволяют легко получить займ на кошелек, открытый в системе QIWI, с подтверждением по СМС. Такие кредиты не требуют траты большого количества времени, а на получение денег в первый раз понадобится лишь паспорт и подача заявки в микрофинансовую организацию.

Банки, в которых можно быстро оформить кредит наличными
Где можно быстро оформить кредит наличными

Когда деньги нужны очень срочно, актуальным вопросом становится поиск банка, в котором можно оформить кредит максимально быстро. В некоторых банках пусть от рассмотрения заявки до выдачи займа занимает всего один день. В данной статье мы публикуем список именно таких учреждений.

Какая кредитная карта самая выгодная?
Лучшая кредитная карта

Сегодня банки предлагают множество кредитных карт для своих клиентов. Как не растеряться в этом многообразии, и выбрать самую выгодную кредитную карту? Каковы критерии выгодности кредитных продуктов? Попробуем разобраться.

В каком банке получить кредит наличными до 30 миллионов рублей?
Кредит на большую сумму

Заемщики с безупречной финансовой репутацией и стабильным доходом могут получить кредит на большую сумму, предоставив дополнительные гарантии. Крупные кредиты часто выдают под залог недвижимости. Рекомендации и советы по получению много денег в кредит — читайте в статье.

Добавить комментарий


Защитный код
Обновить


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть