Вопрос:

Добрый день, в этом месяце делаю последний платеж по кредиту. Просрочек и конфликтов с банком не было. Через несколько дней после выполнения обязательств хочу подать заявку на новый кредит примерно с такими же условиями, что и раньше. Требованиям банка соответствую, но подозреваю, что трудности могут возникнуть из-за короткого периода между погашением предыдущей задолженности и подачей заявки. В связи с этим хотелось бы получить пару советов по процедуре закрытия договора. Как правильно погасить кредит, чтобы без проблем через короткий отрезок времени заключить с банком новую сделку?

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Краткая справка

Полное погашение задолженности происходит в момент, когда заемщик возвращает выданные кредитором средства вместе с начисленными процентами. Как только платеж будет обработан, Вы окончательно освободитесь от обязательств, но при этом на закрытие договора может понадобиться дополнительное время.


Как наличие действующих задолженностей влияет на оформление новых кредитов?

Закрытие кредитного договора перед получением нового займа требуется для повышения шансов на одобрение заявки. Вы можете оформить ссуду без предварительного погашения задолженности, но наличие действующих обязательств будет расцениваться банком в качестве неблагоприятного фактора.

Важно!Своевременная выплата кредита повышает рейтинг заемщика. Избавившись от долгов в отведенный срок, Вы завоюете доверие банка и добьетесь оптимальных условий сотрудничества.

Попытка оформить новую ссуду при наличии просроченной задолженности или действующего кредита может усугубить финансовое положение заемщика. Банки опасаются работать с клиентами, имеющими повышенную долговую нагрузку. Если Вы не погасите предыдущий долг, кредитор может отклонить заявку либо существенно ужесточить условия выдачи нового займа.

Для снижения рисков в условиях высокой долговой нагрузки необходимо:

  • Предоставить обеспечение в виде ликвидного залога или поручительства.
  • Пригласить платежеспособного созаемщика с безукоризненной кредитной историей.
  • Воспользоваться программой финансовой защиты или оформить страховку.

Погасив предыдущую задолженность до подачи заявки на новую ссуду, Вы повысите свой кредитный рейтинг, поэтому дополнительное обеспечение, скорее всего, не понадобится. Положительный опыт сотрудничества с банком будет способствовать улучшению условий кредитования по будущему договору.

Сторонние финансовые учреждения могут отказывать в выдаче кредитов до обновления данных в БКИ. К сожалению, иногда заемщику приходится ждать закрытия ссудного счета несколько месяцев. Базы данных в течение этого времени содержат сведения о действующем кредите, хотя фактически задолженность давно погашена по графику.


Новый кредит после выплаты старого


Как проходит процедура закрытия кредитного договора?

Закрытие ссуды происходит автоматически после осуществления последнего взноса по кредиту или при условии полного досрочного погашения задолженности. Процедура не требует внешнего урегулирования с привлечением юристов, финансовых менеджеров или специалистов иного профиля.

Важно!Кредитные организации не вправе препятствовать заемщикам, которые преждевременно вносят платежи, но досрочное погашение необходимо согласовывать за 30 дней до выплаты.

Порядок действий при закрытии кредита в банке:

1. Сбор сведений о текущем остатке задолженности, сроке намеченного платежа и реквизитах банка.

Размеры платежей в разные периоды могут отличаться, поэтому для гарантированного погашения задолженности требуются актуальные данные. Соответствующую информацию можно получить в личном кабинете или отделении банка.

2. Внесение необходимой для выполнения обязательств суммы любым удобным для заемщика способом.

Перевод можно осуществить в безналичной форме, например, с карты или внести деньги наличными через кассу либо терминал банка. Стоимость операции зависит от тарифной политики кредитора. В случае использования услуг сторонних организаций зачастую предусматривается комиссия.

Важно!Не забудьте получить квитанцию о выполненном платеже. Этот документ нужно хранить как минимум три года.

3. Обработка платежа с последующим закрытием договора на основании отсутствия задолженности.

Закрытие сделки обычно происходит в день осуществления последней выплаты, если иная процедура не согласована по договору. Обработка транзакции может также происходить по факту внесения денег. В таком случае договор будет закрыт сразу после поступления на банковский счет необходимой суммы.

4. Передача в бюро кредитных историй сведений о выполнении заемщиком долговых обязательств.

Информация о погашении задолженности направляется банком в БКИ, согласно действующим законам. Обновление данных происходит на протяжении пяти дней с момента обработки платежа. В зависимости от типа регистрируемого события, этот срок может повышаться вдвое.

5. Предоставление по требованию клиента справки о полном погашении задолженности.

Банк не обязан по умолчанию предоставлять документ, подтверждающий отсутствие кредита. Справка выдается бесплатно или за определенную плату по установленному конкретной организацией порядку в качестве ответа на запрос бывшего заемщика.

Важно!Максимальный срок обработки платежа составляет три рабочих дня, но зачастую банкам на выполнение подобной операции требуется не более пары минут.

Вариант с досрочным погашением, даже при условии внесения выплаты за несколько дней до окончания действия договора, отягощен необходимостью перерасчета процентов и страховых выплат, поэтому кредиторы предпочитают работать четко по графику. Если Вы внесете деньги заранее, банк все равно снимет нужную сумму не ранее согласованной по договору даты.

Банк обязан:

  • Обработать платеж и вернуть любую переплату, возникшую в результате погашения кредита.
  • Предоставить в бюро кредитной истории информацию о том, что задолженность полностью погашена.

Чтобы через короткий отрезок времени после выполнения обязательств без проблем заключить с банком новую сделку, придется немного подождать. Сразу подавать заявку не рекомендуется, поскольку данные в БКИ могут не обновиться на момент рассмотрения запроса.

Важно!Прежде чем обращаться за новым кредитом, подождите от 3 до 10 рабочих дней с момента погашения предыдущей задолженности.

Подытожим

Официальная процедура закрытия кредита предполагает полное погашение заемщиком задолженности путем досрочного выполнения обязательств или внесения платежей по согласованному сторонами графику. Посещать офис банка для закрытия договора не нужно. В большинстве случаев обязательства прекращаются автоматически после выплаты задолженности вместе с процентами, комиссиями, страховыми взносами и штрафами при наличии последних.

Обновить данные в БКИ, окончательно закрыв ссудный счет, финансовое учреждение обязано самостоятельно без участия клиента. После погашения кредита заемщик может обратиться в банк с просьбой выдать справку об отсутствии задолженности. Вы также имеете право ходатайствовать о возмещении переплаченной кредитной страховки. Опция доступна при условии досрочного выполнения обязательств.

 

Вас также может заинтересовать:

Вы погасили кредит и хотите взять еще один. Что надо знать?
Другой кредит

К сожалению, нередки ситуации, когда мы избавляемся от долговых обязательств, и тут-же обращаемся в кредитную организацию для оформления другого займа. На что обратить внимание перед тем, как подать заявку на следующий кредит?

Лайфхак: 7 способов закрыть кредиты досрочно — от элементарного к радикальному
7 способов рассчитаться с кредитом

Согласно данным статистики, в нашей стране высокий уровень закредитованности граждан. При этом, многие люди имеют по несколько кредитов, и испытывают большие трудности, пытаясь рассчитаться с долгами. Как закрыть кредиты досрочно и снизить переплату — читайте в статье.

Как правильно погасить задолженность раньше срока?
Досрочное погашение задолженности правильно и по закону

Бывает так: незапланированно появляются деньги, которых как-раз хватает для того, чтобы погасить досрочно долг по кредиту. Как это сделать правильно и по закону, на что нужно обратить особое внимание?

Как правильно погасить кредит
Как правильно погасить кредит

Какие действия необходимо предпринять для погашения кредита без лишних потерь и наиболее комфортно и оптимально. Маленькие хитрости, касающиеся периодических платежей. На что нужно обратить особое внимание при заключении кредитного договора. Как улучшить условия одного или нескольких действующих кредитов. Как закрыть кредит.

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть
Плюсануть