Ранее в наших информационных материалах мы уже рассказывали о консолидации кредитов, разбирали проблему — можно ли взять несколько кредитов одновременно?
Сегодня постараемся ответить на вопрос: Что же делать, если у вас несколько кредитов одновременно?
Вы имеете несколько кредитов одновременно? Эта ситуация может быстро стать проблематичной. По неосторожности вы можете спутать сроки, допустить небольшую просрочку платежа или совершить другие ошибки. Поэтому много людей решают объединить все свои обязательства в одно, используя кредитную консолидацию.
Работа с долгами является чрезвычайно сложной задачей. Часто один долг ведет к другому. Некоторые люди могут даже потерять контроль над тем, когда они должны платить по счетам. Один из способов избежать этой проблемы — объединить свои обязательства.
Что такое консолидация кредита?
Консолидация кредита — сочетание нескольких кредитных обязательств в одном. Эта процедура добавляет новое обязательство, которое объединяет все существующие долги, и направлено на их погашение. Таким образом, вы можете интегрировать различные виды кредитных услуг, в том числе: кредиты наличными, автокредиты, ссуды в рассрочку, задолженность по текущим операциям, кредиты на жилье и даже кредитные карты.
В результате консолидационный кредит имеет меньший, более выгодный взнос. Благодаря этому вы можете удобнее оплачивать рассрочку, меньше, чем раньше. Конечно, за эту услугу взимается дополнительная плата, поэтому на первый взгляд процедура консолидации займов может показаться дорогой.
Выгодна ли консолидация кредита?
Консолидационный заем кажется очень привлекательным, но не всегда он может окупиться. Это, безусловно, хорошее решение, если у вас есть несколько обязательств, и их сложно контролировать. Иногда случается, что рыночные условия настолько изменились, что переход к новому контракту будет намного лучше. В то же время, как правило, можно более удобно распределить долг, что облегчает восстановление финансовой ликвидности и преодоление проблем.
С другой стороны, консолидация кредита возможна, только если у вас нет задолженностей. Рекомендуется рассмотреть этот вариант, если вы ожидаете проблемы с долгами или только что решили их. В противном случае вы можете получить отказ от кредитора на консолидацию займов.
Перед подписанием контракта вы также должны тщательно оценить его последствия. Бывает, что некоторые компании удерживают дополнительные сборы за досрочное погашение займов. Стоит точно рассчитать, к каким затратам нужно готовиться.
Когда вы должны принять решение о консолидации вашего кредита?
Если выплачивается несколько ссуд (например, на квартиру, автомобиль), может случиться так, что в результате взносы окажутся слишком высокими для ваших текущих финансовых возможностей. Некоторые люди из страха перед последствиями берут ссуды до зарплаты, временно улучшая свое положение, но фактически ухудшая его.
Консолидация ссуд может помочь организовать все платежи, уменьшить их размер и распределить по времени. Для многих людей это отличный способ избавиться от неприятностей или избежать их. Этот шаг должен быть сделан только тогда, когда вы уверены, что больше не можете продолжать обслуживать кредиты в текущих условиях. Вам также нужно быть готовым к тому, что весь процесс погашения ссуд будет значительно более длительным. Однако во многих случаях такое решение будет намного лучше, чем перспектива растущих долгов.
Как получить кредит консолидации?
Процесс подачи заявки на консолидированный кредит аналогичен подаче заявления на получение любого другого займа. Этот вид ссуд может быть предоставлен как банками, так и небанковскими учреждениями. Клиенты проверяются на основе данных, содержащихся, среди прочего в Бюро кредитных историй. Если человек, ищущий консолидацию, удовлетворяет определенным условиям, он или она может получить поддержку кредитора. Обычно самая важная вещь — это кредитная история.
Еще одним важным вопросом является уровень кредитной нагрузки заемщика. Этот показатель позволяет оценить, сможет ли клиент погашать предоставленный ему взнос по консолидированному кредиту. Люди без кредитоспособности рискуют столкнуться с отказами в большинстве банков, но некоторые кредитные компании все-же могут предоставить им такую возможность.
Прежде чем получить согласие на консолидацию, вы будете обязаны предоставить контрактные документы, которые должны стать предметом нового обязательства. Следует иметь в виду, что в случае согласия кредитной организации на консолидацию, средства, предоставленные по кредиту, не выплачиваются на счет клиента, а направляются непосредственно на погашение ссуд. Это отличная защита для людей, которые испытывают проблемы с неконтролируемыми расходами.
Предлагаем Вашему вниманию 4 кредитных продукта
с выгодными условиями объединения нескольких кредитов:
Процентная ставка
от 4.99%
Срок
от 13 мес. до 5 лет
Шаг срока: 1 месяц
Сумма от - до
90т.р. - 5млн.р.
Возможность рефинансирования до 5 кредитов
Кредитный лимит
до 1 млн.руб.
Беспроцентный период
365 дней
Стоимость в год
от 0 руб.
Закрытие кредиток других банков
Кредитный лимит
до 700 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 55 дней
Стоимость в год
590 руб.
Погашение кредитов в других банках
Процентная ставка
от 4%
Срок
от 12 мес. до 5 лет
Шаг срока: 1 год
Сумма от - до
50т.р. - 7.5млн.р.
Возможность получения доп.средств
Вас также может заинтересовать:
Как определить лучшие даты для выплат по кредиту, как составляется график регулярных платежей? В какие сроки оптимально вносить оплату, в каких случаях можно пересмотреть график платежей? Ответы — в статье.
Сократить платежи по кредиту заемщики могут альтернативными способами. Помимо реструктуризации и рефинансирования у должников имеются дополнительные инструменты. Какие именно — читайте в нашем материале.
Главные факторы, влияющие на переплату по кредиту. Основные платежи, комиссии. Популярные платные услуги для заемщиков. Какие показатели влияют на снижение размера платежей, и что следует знать заемщику?
Какие действия необходимо предпринять для погашения кредита без лишних потерь и наиболее комфортно и оптимально. Маленькие хитрости, касающиеся периодических платежей. На что нужно обратить особое внимание при заключении кредитного договора. Как улучшить условия одного или нескольких действующих кредитов. Как закрыть кредит.
Комментарии
Принимая решение о выдаче кредита, банк обращает внимание на показатель платежеспособности, для которого главным критерием расчета является доход. При наличии у потенциального заемщика действующих обязательств перед другими кредиторами первостепенное значение имеет другой фактор — долговая нагрузка. Иными словами, наряду с информацией о доходах при рассмотрении заявки учитываются расходы клиента.
Закредитованность — это финансовое состояние, которое характеризуется чрезмерным объемом платежных обязательств по сравнению с актуальным доходом и стоимостью имеющегося у должника имущества. Высокая кредитная нагрузка провоцирует материальные трудности, на решение которых требуется много времени.
Читать дальше
Я недавно узнал об услуге объединения потребительских кредитов. Просроченных платежей у меня нет, а проблемы с погашением не предвидятся. Однако мне не подходит график с выплатами три раза в месяц.
Кредит с платежом 2500 рублей я оформил в первых числах сентября. С нового года мой работодателя изменил график начисления аванса. Теперь он не совпадает по датам с намеченной по договору выплатой.
Мне удобно платить один раз в двадцатых числах месяца по графику кредита с максимальным сроком погашения. Каковы мои шансы на консолидацию и что для этого нужно сделать? Спасибо за ответ.
Услуга объединения кредитов, также известная как консолидация, позволяет ощутимо сократить расходы на погашение задолженности. Воспользовавшись этой опцией, можно снизить показатель финансовой нагрузки, оптимизировав график выплат.
Тщательно оценив возможные риски и финансовые возможности, следует подобрать оптимальную схему для объединения кредитов.
Читать дальше