Как заполнить и подать заявку на кредит?

Обязательным условием для получения займа является предоставление заявки, в которой клиент разместит достоверные контактные данные, персональные сведения и информацию об актуальном уровне платежеспособности. Как правило, вместе с анкетой выбранные для сотрудничества банки требуют передать на проверку пакет документов, включающий оригинал справки о доходах и копию паспорта гражданина. Изредка можно отказаться от подтверждения платёжеспособности. В этом случае повысится оперативность рассмотрения заявки, но кредитор будет вынужден ограничить сумму займа, снизить сроки действия сделки и увеличить процентные ставки.

Как заполнить заявку на кредит?

Сложность процедур, связанных с заполнением заявлений на получение банковских кредитных продуктов, во многом зависит от условий сделки, на заключение которой претендует потенциальный заемщик. В основном при оценке кредитоспособности гражданина учитываются паспортные данные (возраст, ФИО, наличие гражданства и адрес постоянной регистрации). Требуется также предоставить сведения об источниках доходов и информацию касательно трудоустройства.

Заявка применяется банком только для поверхностного анализа. Углубленную проверку сотрудники финансового учреждения могут выполнить при личной встрече с клиентом, получив на руки оригиналы и копии документов.

В заявке нужно указать:

1. Выбранный тип кредитного продукта:
   • Быстрый экспресс-кредит.
   • Товарная рассрочка.
   • Пластиковая карта.
   • Потребительский кредит.
   • Целевая ссуда.
   • Обеспеченный заем.
2. Достоверные паспортные данные заемщика:
   • ФИО.
   • Дата рождения.
   • Номер и серия паспорта.
   • Сведения о прописке.
3. Контактную информацию:
   • Данные контактного лица.
   • Номер мобильного телефона.
   • Адрес электронной почты.
4. Сведения о постоянной прописке или временной регистрации с учетом реального места проживания.
5. Параметры будущего займа:
   • Сроки действия сделки.
   • Сумма кредита.
   • Дополнительные услуги.
   • Приемлемые ставки.
6. Анкетные данные:
   • Семейное положение.
   • Состав семьи.
   • Согласие на получение займа.
   • Наличие загранпаспорта.
   • Отсутствие проблем с законом.
   • Сведения о состоянии здоровья.
7. Информацию о текущем месте трудоустройства и стаже работы:
   • Реквизиты предприятия.
   • Занимаемая должность.
   • Рабочий номер телефона.
   • Сумма заработка за полгода.
   • Полный трудовой стаж.
8. Сведения о платежеспособности:
   • Источники доходов.
   • Наличие прав собственности.
   • Актуальные расходы.
   • Дополнительный заработок.
   • Незакрытые кредитные сделки.
   • Отсутствие факта банкротства.
9. Информацию касательно обеспечения:
   • Номер страхового полиса.
   • Договор залога.
   • Договор поручительства.

Репутацию потенциального клиента финансовое учреждение оценивает самостоятельно путем обращения в БКИ. Для гарантированного получения выгодного займа нужно иметь безупречную кредитную историю. Иными словами, не рекомендуется допускать просроченные платежи или иные нарушения договора. Дополнительно некоторые кредиторы просят указать в заявке цели использования полученных взаймы денежных средств.

Как подать заявку на кредит?

Заполнив заявление на получение кредита, нужно выбрать безопасный и быстрый способ для подачи заявки. Если кредитор занимается заключением сделок дистанционно, заемщик вправе отказаться от посещения офиса учреждения. Однако для получения долгосрочных займов и обеспеченных кредитов клиенту все же придется обратиться в отделение банка.

Способы подачи заявки:

• В офисе финансового учреждения.
• Через сайты посредников (брокеров).
• С помощью системы интернет-банкинга.
• Путем звонка на горячую линую банка.

Первенство в плане популярности удерживает классический метод подачи заявления, предполагающий личное посещение клиентом ближайшего отделения кредитной организации. В этом случае с собой нужно прихватить не только паспорт, но и требуемый для получения займа пакет документов.

На рассмотрение заявки может уйти от тридцати минут до пары часов. Следует также подготовиться к возможным очередям. Некоторые банки сначала принимают заявку, затем рассматривают ее в течение суток, а сделку заключают только на следующий рабочий день.

Самый комфортный метод подачи заявления на получение кредита предполагает использование официального сайта банка. Во-первых, кредитор гарантирует оперативное рассмотрение кандидатуры потенциального клиента. Во-вторых, системы онлайн-банкинга оснащены многоуровневыми механизмами защиты, которые обеспечивают сохранность конфиденциальной информации. В-третьих, банки часто предоставляют скидки при подаче заявок в режиме онлайн. Процентные ставки снижаются на 0,25-1,5% по сравнению со сделками, оформленными в офисе.

Предлагаем Вашему вниманию надежные банки, в которых можно получить кредит через интернет, и обслуживать его в системе интернет-банкинга:

Процедура подачи заявок с помощью мобильных приложений практически не отличается от использования сайта банка, а вот привлечение брокеров может вызвать множество проблем. Услуги посредников приходится оплачивать по действующим тарифам, которые часто составляют до 5% от полученной взаймы суммы. Однако в работе с кредитными брокерами есть неоспоримое преимущество. Посредники несут ответственность за подготовку к процессу кредитования.

Эксперты занимаются сбором документов, оказывают помощь при заполнении заявок и советуют максимально выгодные для нанимателя кредитные продукты. Если нужно оформить долгосрочную ссуду, стоит обратиться к специалистам, но при получении быстрых и краткосрочных кредитов их услуги будут абсолютно бесполезными для заемщика.

Насколько безопасен процесс подачи заявок?

Кредиторы пытаются максимально обезопасить процесс подачи заявок любым из доступных способов. Сайты финансовых учреждений предполагают осуществление финансовых операций, поэтому к ним выдвигаются крайне жесткие требования, нарушение которых приводит к блокировке URL-адреса браузером или антивирусом.

Обезопасить работу в системе интернет-банкинга позволит:

1. Ужесточение требований к сотрудникам финансового учреждения при приеме на работу.
2. Информирование клиентов о правилах осуществления платежей в интернете.
3. Использование на сайтах протоколов шифрования данных и сертификатов SSL.
4. Применение многоуровневой аутентификации для подтверждения финансовых операций.
5. Грамотное формирование должностных инструкций представителей кредитного отдела.
6. Блокировка карт и счетов при возникновении подозрительной активности.
7. Выдача секретных данных о действующих или закрытых сделках только по решению суда.

Представители банка, которые при выполнении профессиональных задач работают с конфиденциальными данными, обязаны подписать документы о неразглашении секретной информации. Нарушение должностных инструкций может спровоцировать административную ответственность (выговор, увольнение или штраф).

Если сотрудники банка подозреваются в мошенничестве, незамедлительно следует отстранение от работы. В случае доказанного через суд факта умышленного распространения конфиденциальных сведений, которое привело к материальным или моральным убыткам, недобросовестного бывшего работника банка ожидает уголовное наказание.

Сколько занимает рассмотрение заявки?

Скорость рассмотрения заявки зависит от нескольких факторов, в частности типа займа, объема размещенных данных, загруженности сотрудников финансового учреждения и способа подачи анкеты. Следует отметить, что в рамках процедур банковского кредитования предварительно одобренная заявка действует на протяжении месяца.

Стандартные сроки рассмотрения заявок:

• От 2 до 5 минут при оформлении экспресс-кредита.
• Не более 15 минут в случае выпуска кредитных карт.
• Около получаса во время предоставления рассрочки.
• От 30 минут до 8 часов при потребительском кредитовании.
• Более 24 часов в процессе оформления обеспеченных займов.
• Несколько дней на этапе выдачи целевых ссуд (ипотеки).

Чем больше документов клиент предоставит на проверку, тем продолжительные будет стадия скоринга. Если нужно получить быстрый кредит, деньги на счету будут через 5 минут после подачи заявки, однако за столь оперативное обслуживание придется платить повышенные процентные ставки. Обеспеченные и целевые кредиты оформляются в течение нескольких дней, поскольку вместе с проверкой платёжеспособности клиента банк изучает результаты оценки залогового имущества, требует оформить страховой полис или привлечь поручителя.

Потребительские кредиты наличными и банковские карты действительно выдаются в день обращения, однако на рассмотрение заявки уходит не более пару часов, после чего предоставляется лишь предварительное решение. Заключить договор удастся только после личного обращения в местный офис финансового учреждения.

Что делать в случае отклонения заявки?

Не нужно расстраиваться, если кредитор отклонил заявку. Зачастую причиной отказа в кредитовании является банальная опечатка. Если клиент имеет стабильный доход и хорошую кредитную историю, оформить выбранную ссуду позволит устранение мелких оплошностей. Однако кредиторы не обязаны сообщать о причинах отклонения заявлений, поэтому порой приходится вручную методом исключения отыскивать ошибки.

Возможные причины отклонения заявок:

1. Неуказанные или несоответствующие действительности персональные данные.
2. Опечатки, грамматические, синтаксические и пунктуационные ошибки.
3. Умышленное искажение информации и предоставление недостоверных сведений.
4. Спам — одновременная подача нескольких однотипных анкет от одного клиента.
5. Несоответствие заемщика действующим требованиям финансового учреждения.
6. Проблемы с репутацией, платёжеспособностью и состоянием кредитной истории.
7. Наличие сведений о потенциальном клиенте в базе данных злостных неплательщиков.

Настоятельно рекомендуется обратиться к сотруднику выбранного банка за консультацией, в ходе которой без особых проблем можно обсудить параметры будущего займа и узнать реальные причины отклонения заявки. Если отказ основывается на неумышленных ошибках, представитель финансового учреждения не станет утаивать от клиента полезные сведения. Более того, кредитный менеджер может дать несколько полезных советов, повышающих шансы на заключение выгодного соглашения.

Таким образом, заполнение и подача заявки на получение кредита является не самым сложным процессом, но заемщику нужно внимательно подойти к предоставлению необходимых банку сведений. К сотрудничеству следует привлекать только проверенные организации, имеющие безупречную репутацию. Рекомендуется также избегать отклонения заявок, ведь каждый факт отказа в кредитовании влияет на состояние кредитной истории.

Какие вопросы стоит задать банковскому сотруднику перед оформлением кредита?
Смотрите видео:

Вас также может заинтересовать:

Основные финансовые ошибки владельцев кредитов

Все мы иногда совершаем ошибки. Если речь идет об ошибках с финансами, последствия могут быть очень неприятными для нашего благополучия. Какие ошибки совершают заемщики при оформлении и погашении кредитов, и как исключить эти ошибки — читайте в статье.

Как оформить кредит наличными?

Как подготовиться к получению кредита, как повысить шансы на одобрение заявки, особенности процесса оформления заявки, способы погашения кредита — узнайте подробнее в нашем тематическом материале.

Что делать, если банк долго рассматривает заявку на кредит?

Срок рассмотрения заявки на оформление кредита в банковском учреждении составляет от пяти минут до трех рабочих дней. Какие факторы влияют на время принятие решения кредитором? Почему банки затягивают процесс рассмотрение заявок? Как повысить скорость рассмотрения заявки?

Как пройти банковские проверки в процессе кредитования?

Кредитные организации принимают решения о выдаче займов на основе информации, которую потенциальный клиент предоставляет им на проверку. Для одобрения кредита на выгодных условиях будущему заемшику нужно убедить банк в своей платежеспособности и готовности вернуть деньги без нарушения условий сделки.

Добавить комментарий