Проверяют ли банки социальные сети своих заемщиков?

Краткая справка

Каждый банк использует собственный алгоритм для оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков. Основу скоринговой системы составляют факторы, которые позволяют проверить платежеспособность и надежность будущего клиента. Кредиторы учитывают источники и размер дохода, сумму и тип выплачиваемых обязательств, семейное положение и количество иждивенцев, трудовую занятость и возраст заявителя.

Особое внимание уделяется кредитной истории. По результатам анализа отчета из БКИ банк оценивает пунктуальность клиента. Кредитора интересуют ответы на два вопроса. Во-первых, своевременно ли Вы погашаете текущие и прошлые ссуды. Во-вторых, находитесь ли Вы в списке проблемных должников.

Для проверки информации о потенциальных заемщиках банки используют только надежные источники. К примеру, персональные данные сверяются с предоставленными клиентом документами, а проверка кредитной истории осуществляется путем направления запроса в БКИ. Банки часто пользуются также государственными реестрами. В исключительных случаях источниками сведений о заемщиках могут быть даже социальные сети.

Обращают ли кредиторы внимание на профили клиентов в социальных сетях?

На этапе предварительного принятия решения по заявке банк, как правило, автоматически проводит оценку кредитоспособности. Персональные данные потенциального заемщика изучаются поверхностно без тщательного анализа дополнительных факторов, которые могут повлиять на процесс выдачи и возврата заемных средств. Решение банка во многом зависит от сведений, указанных клиентом в анкете.

Благодаря отказу от углубленной проверки запрос на оформление кредита обрабатывается в течение нескольких минут.

Когда решение о выдаче кредита принимается автоматически, сотрудники банка не привлекаются к скорингу и в минимальной степени влияют на результат рассмотрения заявки. Такой подход усложняет анализ профилей клиентов в социальных сетях. Однако это не означает, что подобной проверкой никто не пользуется.

Некоторые кредитные компании наряду с внедрением автоматического скоринга дополнительно применяют классический подход к анализу сведений о клиенте. Ручная проверка кредитоспособности, включающая сбор информации о заемщике из социальных сетей, применяется в основном во время выдачи крупных ссуд.

Интерес для банка представляют:

1. Страницы в Facebook, ВКонтакте, Одноклассники, Twitter и Instagram.

Социальные сети используются для получения дополнительных сведений о потенциальных клиентах. На персональных страницах в общем доступе часто хранится информация о семейном положении, полученном образовании и месте работы. Достоверность этих данных представляется сомнительной, тем не менее ведение страницы в соц.сети рассматривается кредитными организациями в качестве доказательства активной социальной жизни клиента.

Углубленный метод проверки заявителей полезен в первую очередь для борьбы с мошенниками. Наличие давно зарегистрированной и активной страницы косвенно подтверждает надежность потенциального заемщика.

2. Профили в мессенджерах WhatsApp, Viber и Telegram.

Мобильные приложения используются кредиторами для обмена быстрыми сообщениями в целях рассылки информационных и рекламных материалов. Банки расценивают мессенджеры в качестве полноценной альтернативы SMS-уведомлений. Чем больше у финансового учреждения каналов связи с заемщиком, тем ниже вероятность возникновения проблем в плане коммуникации.

Сотрудники банка могут заинтересоваться Вашими профилями в социальных сетях на этапе согласования условий договора. Для принятия предварительного решения по заявке достаточно предоставить контактные данные и успешно пройти идентификацию личности.

Влияет ли активность в социальных сетях на кредитоспособность заемщика?

Информация из социальных сетей не рассматривается кредитными организациями в качестве основного критерия для скоринга.

На страницах в социальных сетях хранятся полезные данные о потенциальном заемщике, которые зачастую невозможно моментально подтвердить или опровергнуть. Сам по себе анализ собранных подобным метод сведений не способен как-либо влиять на показатель кредитоспособности.

Если у Вас нет социальных сетей или они закрыты от посторонних, скорее всего, банк не откажет в кредите. Высказывания, взгляды и предпочтения клиента не должны влиять на решение по заявке. Однако активное ведение социальных сетей поможет завоевать доверие кредитной компании. Это связано со снижением риска мошенничества.

Какая информация из социальных сетей заемщика может заинтересовать кредитора?

Информация, размещенная на страницах в социальных сетях, может навредить или помочь с оформлением кредита. Результат зависит от того, какими сведениями Вы делитесь на конкретной платформе.

Заемщики не обязаны предоставлять ссылки на свои социальные сети при оформлении кредитов. Предоставление подобной информации является добровольным решением клиента.

Facebook, ВКонтакте и Одноклассники

Крупные социальные сети содержат массу дополнительных данных о пользователях. Если Вы указали в заявке на получение кредита сведения, которые противоречат информации с Вашей страницы, банковский работник вправе попросить разъяснить ситуацию.

В ходе изучения социальных сетей кредитор может узнать:

• Возраст клиента.
• Семейное положение.
• Место работы.
• Регион проживания.
• Круг общения.
• Контактные данные.

На принятие решения по заявке могут влиять посты и комментарии, которые Вы опубликовали в открытом доступе. Кредиторы интересуются также размещенными на странице изображениями. Если после изучения страницы сотрудник банка отыщет несостыковку или убедится в безответственном расходовании денег, шансы на одобрение заявки снизятся.

LinkedIn

Особое внимание кредитные организации уделяют платформе LinkedIn. Хотя это одна из наименее популярных социальных сетей, решающее значение имеет ее специфика. LinkedIn используется для установления деловых контактов и служит своего рода профессиональной витриной.

Учетные записи на этом портале создают в основном менеджеры среднего или высшего звена, в том числе IT-специалисты и различные фрилансеры. Кредитор может использовать социальную сеть LinkedIn для проверки данных о заработке и трудовой занятости, которые Вы включили в заявку.

Если Вы утверждаете, что трудоустроены в одной компании на протяжении многих лет, но по сведениям из LinkedIn, меняли работу как перчатки, банк с высокой долей вероятности отклонит заявку. Вы также не сможете рассчитывать на положительное решение, если в настоящее время позиционируете себя как безработного.

Twitter и Instagram

Во время углубленного банковского скоринга во внимание обычно принимается состояние профилей в социальных сетях Facebook и ВКонтакте. На страницы в Twitter и Instagram и кредитор может обратить внимание, если заработок потенциального заемщика связан с указанными платформами. По этой причине банки интересуются также видеостриминги YouTube и Twitch.

Проще говоря, если при заполнении заявки в качестве основного источника заработка Вы укажете ведение блога, кредитор попросит ссылку на страницу и данные о монетизации. Дополнительно Вам придется оформить самозанятость.

Итоги и выводы

Вероятность того, что социальные сети будут проверены при выдаче кредита, близка к нулю. Вас никто не заставит указывать ссылки на свои аккаунты. К тому же до тех пор, пока страница не имеет идентификатора, подтверждающего личность владельца, она может принадлежать кому угодно. Банки это прекрасно понимают, поэтому обычно ограничиваются проверкой указанных в заявке сведений.

Кредитор может попросить клиента при заполнении анкеты указать ссылки на профили в социальных сетях и мессенджерах. Потенциальный заемщик вправе добровольно разместить дополнительные контактные данные или пропустить этот пункт. Заявка будет рассмотрена без сведений о Вашей активности в социальных сетях.

Кредитор может официально проверить полученные из социальных сетей сведения только после анализа Ваших документов. Информация в интернете часто не соответствует действительности, поэтому банки не расценивают социальные сети в качестве надежного источника информации. Однако проверка аккаунтов клиентов позволяет участникам финансового рынка снижать риск мошенничества в отрасли кредитования.

Вас также может заинтересовать:

Заявка на кредит во все банки

Нужен кредит, но банков так много, как выбрать самый лучший, и чтобы не отказали? Выход есть! Можно подать заявку сразу во все банки. Рссмотрим особенности заполнения единой заявки для оформления банковского кредита.

Чек-лист будущего заёмщика: что нужно проверить перед подачей заявки на оформление кредита

Прежде чем приступить к подаче заявки на кредит, нужно тщательно подготовиться. Какие шаги необходимо пройти перед оформлением займа — расскажем в статье.

Предварительное одобрение заявки на кредит

Несколько дней назад на сайте банка подала кредитную заявку. Вчера на телефон пришла СМСка с текстом «кредит предварительно одобрен». Что это значит и как мне дальше действовать?

Как подготовиться к подаче заявки на кредит?

Какие документы мне нужны для получения потребительского кредита наличными? Как правильно заполнить заявку и подготовить документы, чтобы гарантированно получить кредит?

Добавить комментарий