Прочтение этой статьи займет у вас примерно 7 минут.
Вы узнаете об основных ошибках заемщиков:
- Слепая вера в рекламные предложения кредиторов
- Игнорирование программ лояльности, скидок и акций
- 4 кредитные карты надежных банков с кэшбэком и большим беспроцентным периодом
- Согласие на оплату необязательных услуг и продуктов
- Неуместные финансовые аппетиты потенциального заемщика
- Неумелое управление заложенностью и бюджетом
Приятного чтения!
Заемщики с завидной регулярностью совершают несколько распространенных финансовых ошибок в процессе оформления и погашения кредитов. Связанные с выполнением обязательств по договору неурядицы возникают вследствие неумелого управления бюджетом. Некоторые клиенты кредитных учреждений излишне уверенны в своей платежеспособности, другие — банально не умеют распоряжаться полученными взаймы средствами. Тем не менее эксперты рекомендуют учитывать возможность образования просроченных платежей по причине возникновения непредвиденных обстоятельств и технических неполадок, допущенных обслуживающей сделку организацией.
Ошибка №1: Слепая вера в рекламные предложения кредиторов
Яркие и запоминающиеся слоганы позволяют финансовым учреждением привлекать внимание клиентов, но на практике условия займов могут сильно отличаться от рекламных объявлений. Банки крайне хороши в маркетинге. Многие на первый взгляд заурядные предложения умелые рекламщики могут сделать хитами продаж. К тому же над поддержанием положительного имиджа крупных компаний часто трудится целый штат PR-специалистов. В последнее время эксперты по связям с общественностью уделяют пристальное внимание отзывам о компаниях на страницах различных сайтов. Рекламу банков также можно встретить в популярных блогах и на телевидении.
Реальная репутация кредитора может сильно отличаться от созданной маркетинговым отделом картины. Чтобы избежать финансовых ловушек, заемщику рекомендуется внимательно изучить всю доступную информацию как о будущем кредиторе, так и о доступном списке продуктов от выбранной для сотрудничества организации.
Ошибка №2: Игнорирование программ лояльности, скидок и акций
Участие в программах лояльности позволит заемщику существенно снизить затраты, связанные с погашением кредита, в особенности если речь идет о банковских картах. Эти платежные инструменты пригодны для оплаты товаров и услуг на регулярной основе. Таким образом, после каждого совершенного платежа держатель карты без каких-либо дополнительных действий может получить частичный возврат потраченной суммы или небольшой бонус.
Кредиторы в рамках программ лояльности предоставляют:
- Сезонные акции.
- Временные скидки.
- Постоянные бонусы.
- Начисление баллов.
- Уникальные подарки.
- Кэшбэк — возврат средств.
- Улучшение условий сделок.
- Специальные предложения.
- Дополнительные услуги.
Лояльными считаются клиенты, которые не просто активно пользуются различными услугами, но и выполняют ряд дополнительных требований финансового учреждения. Например, возврат части потраченных средств обычно предполагает осуществление покупок в рамках партнёрской сети обслуживающей организации. Получить крайне выгодные условия по кредитному продукту порой можно только после предоставления обеспечения и получения страхового полиса. Кредиторы не прочь навязать клиентам также дополнительные услуги в обмен на скидки.
Предлагаем Вашему вниманию 4 кредитные карты надежных банков
с кэшбэком и большим беспроцентным периодом:
Кредитный лимит
до 1 млн.руб.
Беспроцентный период
365 дней
Стоимость в год
от 0 руб.
Закрытие кредиток других банков
Кредитный лимит
до 600 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 180 дней
Стоимость в год
0-2388 руб.
Снятие наличных без комиссии
Кредитный лимит
до 600 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 145 дней
Стоимость в год
бесплатно руб.
Обслуживание всегда бесплатно
Кредитный лимит
до 500 тыс.руб.
Беспроцентный период
до 120 дней
Стоимость в год
0-1200 руб.
Снятие наличных без комиссии
Ошибка №3: Согласие на оплату необязательных услуг и продуктов
Оформляя кредит, заемщик часто сталкивается с навязываемыми банками услугами. Подобные опции не приносят клиенту пользу, а лишь требуют дополнительных затрат. Излюбленной уловкой банков является страхование. В некоторых случаях оформление полиса действительно является верным решением. Как правило, при получении ипотеки и во время предоставления залога необходимо застраховать имущество на случай повреждения или кражи.
Страхование жизни, трудоспособности, дохода и ответственности — необязательные опции, от которых заемщик вправе отказаться. Вот только в ответ на отклонение предложения по оформлению полиса кредитор может повысить базовую ставку или существенно усложнить процесс оформления займа. В итоге заемщики вынуждены привлекать к сотрудничеству страховщиков. Банки часто настаивают на работе с входящими в партнерскую сеть компаниями, в сговоре с которыми кредитные организации умышленно завышают стоимость страховых услуг.
Заемщику следует отказаться от:
- Страхования во время оформления краткосрочного кредита или при наличии активных полисов.
- Платного информирования по SMS. Все необходимые данные о займах можно получать бесплатно.
- Привлечения юристов и оценщиков, если оплата услуг экспертов включена в процентную ставку.
- Оплачиваемого рассмотрения договора и обслуживания счета. Эти комиссии запрещены законом.
- Выплаты штрафа за досрочное погашение. Заемщик вправе закрыть сделку в любое удобное время.
Кредитору не разрешается наказывать клиента за стремление как можно быстрее выполнить обязательства по договору. Действующим законодательством запрещен также обширный перечень комиссий. Требование оплатить нелегально начисленные платежи или штрафы является веским основанием для инициирования процедуры расторжения договора. Вышестоящие органы наказывают кредитные учреждения за скрытые платежи. Однако в отдельных случаях доказать факт нарушения со стороны обслуживающей организации практически нереально.
Ошибка №4: Неуместные финансовые аппетиты потенциального заемщика
Каждый клиент кредитной организации обязан понимать свои финансовые возможности, отталкиваясь от целей заимствования и данных касательно дохода в процессе планирования дальнейшего процесса сотрудничества. Во-первых, нужно рассчитать актуальный уровень платежеспособности. Во-вторых, придется учесть будущие доходы и расходы.
Сотрудники банков и прочих кредитных учреждений самостоятельно оценивают шансы клиента на успешное погашение задолженности, поэтому отклонение заявки фактически является подтверждением несоответствия требований клиента текущим финансовым возможностям. Если кредитор согласится на работу с проблемным заемщиком, резко возрастет риск образования систематических просроченных задолженностей.
Ошибка №5: Неумелое управление заложенностью и бюджетом
Грамотное погашение кредита позволит избавиться от непредвиденных расходов и различных штрафов. Часто именно ошибки на стадии выполнения финансовых обязательств провоцируют принудительное взыскание долга, которое грозит заемщику потерей имущественных прав и продолжительными судебными разбирательствами.
Рекомендации по управлению задолженностью:
- Составление комфортного графика регулярных платежей с учетом условий получения заемщиком дохода.
- Своевременное внесение ежемесячных выплат, размер которых установлен согласованным договором.
- Осуществление обязательных взносов за 3-5 дней до крайнего срока во избежание технических сбоев.
- Досрочное выполнение актуальных финансовых обязательств при появлении свободных средств.
- Обязательное формирование резервного фонда в случае долгосрочного кредитования.
- Подключение услуг по информированию заемщика о датах платежей с помощью SMS и e-mail.
- Использование дополнительных опций в случае возникновения проблем с погашением займа:
- Кредитные каникулы.
- Пролонгация сделки.
- Консолидация долгов.
- Реструктуризация.
- Рефинансирование.
- Продажа залога.
Основные проблемы, характеризующие неумелое распоряжение бюджетом заемщика, связаны с образованием просроченных платежей. Если получатель кредита сталкивается со временными финансовыми трудностями, как правило, следует безотлагательно обратиться в обслуживающую организацию за помощью. Игнорирование или использование незаконных способов решения проблем зачастую приводит к усугублению ситуации.
Таким образом, каждый заемщик может избежать потенциально опасных ситуаций в процессе кредитования, но для этого придется внимательно изучить список возможных ошибок и ознакомиться с советами по их устранению. Когда речь заходит о каких бы то ни было проблемах, связанных с оформлением или погашением займа, грамотное планирование позволит избавиться от элементарных финансовых ошибок и характерных просчетов.
Хотите получить консультацию по Вашей проблеме?
Вас также может заинтересовать:
Как получить лучшие условия кредитования, максимальную сумму займа на самых выгодных условиях? Какие факторы влияют на решение банка выдать кредит с лучшими показателями? Что свидетельствует о надежности клиента, готового выполнять обязательства перед банком?
Что представляют собой программы лояльности коммерческого банка? Как стать лояльным клиентом кредитной организации? Насколько выгодны эти программы лояльности? Полезные рекомендации для заемщиков по взаимовыгодному сотрудничеству с банками.
В статье рассмотрены поэтапные действия заемщика, необходимые для возврата навязанной страховки во время оформления кредита. В каких случаях страховку возвращать не имеет смысла.
Кредит — ответственная процедура, к которой нельзя подходить невнимательно. Мы расскажем вам о типичных ошибках при погашении кредита, и о тех проблемах, которые могут возникнуть, если вы все же допустите эти ошибки. Статья обязательна к ознакомлению тем, кто хочет взять кредит впервые.
Последние комментарии
Взять кредит после смены фамилии
Подробнее...
Доход для кредита пенсионеру
Подробнее...
Подробнее...
Несколько кредитов — это возможно?
Подробнее...
Служба внутреннего финансового мониторинга в коммерческом банке
Подробнее...
Трехзначные коды верификации банковских карт
Подробнее...
Подробнее...
Четыре кредитных предложения для пенсионеров от ведущих российских банков
Подробнее...
Подробнее...
Что делать с кредитом, если потерял работу?
Подробнее...