Кредитование часто рассматривается в качестве запасного варианта для финансирования, если потенциальный заемщик сталкивается со временными трудностями вследствие снижения платежеспособности. Эффективность заимствования во много зависит от умения распоряжаться полученными денежными средствами.

Грамотное управление задолженностью позволяет избавиться от возможных проблем, наладив процесс погашения кредита без риска непредвиденных расходов даже после возникновения форс-мажорных обстоятельств. Тем не менее заемщик должен отлично понимать цели кредитования, обращаясь в выбранное финансовое учреждение.

Существует несколько ситуаций, когда оформление конкретных видов займов оказывается единственно верным решением. Чтобы справиться с разного рода временными финансовыми трудностями, граждане часто вынуждены обращаться за помощью к родственникам или друзьям, но в современных быстро меняющихся условиях экономики оформление кредитов порой становится куда более приемлемым и доступным способом заимствования средств.


Ситуация 1: Заемщик планирует приобрести конкретные ценные товары или оплатить дорогостоящие услуги

Чувство финансовой несостоятельности в вопросе оплаты конкретных покупок — основная причина получения займов. Рекламные кампании многих финансовых учреждений фокусируются на оказании помощи гражданам, которые ощущают недостачу денежных средств для осуществления выплат на стадии приобретения товаров или услуг. Большое количество потребителей готово идти на дополнительный риск, заключая сделки с кредиторами. Это означает, что заемщики, даже имея стабильный доход, не могут справиться с запланированными расходами.

В кредит можно купить:

  • Предметы домашнего обихода.
  • Рабочие инструменты.
  • Мебель для дома и офиса.
  • Бытовую технику.
  • Компьютерные устройства.
  • Мобильные телефоны.
  • Высокотехнологичные гаджеты.
  • Строительные материалы.
  • Лекарственные средства.
  • Ювелирные изделия.
  • Инвентарь и спортивную экипировку.
  • Товары первой необходимости.

Для оплаты покупок идеально подходят кредитные карты, быстрые и потребительские займы. Выбор той или иной программы кредитования зависит от стоимости товара и текущего уровня платёжеспособности заемщика. В случае незначительной доплаты за счет использования кредита следует воспользоваться картами.


Представляем Вашему вниманию 4 кредитные карты с выгодными условиями для совершения покупок:


Виртуальная кредитная карта Kviku

Кредитный лимит
до 100 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 50 дней

Стоимость в год
бесплатно

Мгновенный выпуск; обслуживание 0 руб.

 

Оформить

Совкомбанк Халва

Кредитный лимит
до 350 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 36 мес.

Стоимость в год
бесплатно

Программа кэшбэка до 20%

 

Оформить

Tinkoff Platinum

Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 55 дней

Стоимость в год
590 руб.

Погашение кредитов в других банках

 

Оформить

УБРиР 120 дней без процентов

Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 120 дней

Стоимость в год
бесплатно

Кэшбэк 1% на любые покупки

 

Оформить


Когда средства нужны срочно, рекомендуется обратиться в микрофинансовую организацию. Однако для крупных покупок, на погашение займов по которым требуется не менее 12 месяцев, придется оформлять потребительские кредиты или рассрочки. Товарные ссуды от торговых компаний являются одной из наиболее выгодных форм заимствования.

Целевые кредиты выдаются на покупку:

  1. Объектов недвижимого имущества.
  2. Транспортных средств любого типа.

Чтобы купить квартиру, дом или земельный участник в кредит, нужно воспользоваться ипотекой. Этот способ кредитования отличается приемлемыми ставками, но предполагает использование полученного имущества для обеспечения сделки в качестве залога.

Автомобильные кредиты часто оформляются после заключения банками партнерских соглашений с салонами и дилерами. Обращаясь за покупкой новой машины, клиент получает шанс на оформление довольно выгодной ссуды. Срок действия сделки часто достигает 10 лет. В качестве обеспечения используется транспортное средство. Однако целевое кредитование предполагает обязательное страхование.

Среди часто оплачиваемых с помощью займов услуг следует отметить:

  • Диагностику, лечение заболеваний, реабилитацию пациентов и прочие виды медицинского обслуживания.
  • Ремонт недвижимости, транспортных средств, портативной, бытовой или компьютерной техники.
  • Получение образования в высших учебных заведениях на дневной или заочной форме обучения.
  • Отдых, посещение санаториев, оформление путевок и оплата прочих форм туристических поездок.
  • Заказ билетов, аренда автомобилей, бронирование ресторанов и номеров в отелях с помощью кредиток.
  • Расчеты с коммунальными и иными службами за предоставление разного рода сервисного обслуживания.

Главным условием для грамотного использования полученных взаймы средств является планирование. Нужно тщательно продумать сам процесс оплаты путем использования кредита. Для этого рассчитывается оптимальный размер займа, изучаются доступные кредитные предложения и отзывы о выбранных для обслуживания компаниях с учетом специальных предложений и возможных программ лояльности. Заемщик должен остановить свой выбор на наиболее оптимальном кредитном продукте, который в полной мере соответствует текущим потребностям.


Когда следует оформить кредит


Ситуация 2: Потенциальный заемщик сталкивается с кратковременными финансовыми трудностями

Компании, предлагающие быстрое кредитование, обычно привлекаются заемщиками к сотрудничеству после возникновения форс-мажорных ситуаций. Для заключения сделок выполняются базовые условия, поэтому договоры подписываются оперативно на протяжении получаса с момента подачи заявки.

В отличие от банковского сектора, участники рынка микрокредитования не проверяют надежность и платежеспособность заемщиков. Таким образом, ощутимо повышаются процентные ставки за использование полученных взаймы денежных средств.

Причины возникновения временных финансовых трудностей:

  • Проблемы со здоровьем.
  • Потеря источника доходов.
  • Повышение текущих расходов.
  • Проблемы с кредитованием.
  • Рост показателя платежной нагрузки.
  • Образование проблемного долга.
  • Непредвиденные затраты.
  • Ошибки при погашении займов.

Незапланированное повышение расходов провоцирует снижение платежеспособности заемщика. Проблемы на стадии погашения задолженности часто приводят к штрафным санкциям и иным наказаниям за нарушение сделок. В итоге стремительно ухудшается состояние кредитной истории, а затем снижаются шансы на выгодное кредитование.

Обычные кредиты от МФО и банков не рекомендуется использовать для выполнения обязательств по разного рода проблемным задолженностям. Если заёмщик сталкивается со снижением доходов, следует подать заявку на получение дополнительных услуг. Речь идет об отсрочке платежей, рефинансировании или пролонгации сделок.

В новом окнеУзнайте подробнее — какие процедуры позволяют улучшить условия погашения кредита

В целях погашения задолженностей используются следующие кредиты:

  1. Быстрые займы в случае возникновения непредвиденных обстоятельств и просроченных выплат сроком до 30 дней. Обращаться в МФО рекомендуется только в экстренном порядке, когда потенциальная переплата за использование услуг этих компаний будет существенно ниже возможных штрафов по исходным ссудам.
  2. Специализированные кредитные карты с увеличенным льготным периодом и минимальными комиссиями. Грейс-период обычно ограничен 180 днями. Восстанавливающийся кредитный лимит можно использовать только для погашения проблемных займов, которые получены во время применения клиентом других карт.
  3. Рефинансирование — особая форма займов, суть которой заключается в оформлении соглашения с банком для получения определенной суммы денег на выполнение обязательств по использованным ранее ссудам. Как правило, услуга носит комплексный характер, включая пролонгацию и консолидацию задолженностей.

В теории для погашения исходных займов можно воспользоваться потребительским кредитованием, однако на практике этот способ заимствования подходит преимущественно для оплаты запланированных ранее покупок. Долгосрочные ссуды используются исключительно для целевого финансирования, а максимальный срок во время рефинансирования не превышает по продолжительности классические потребительские займы на любые нужды.

Если снижение платежеспособности угрожает долгосрочными финансовыми проблемами, от кредитования в некоторых случаях следует отказаться. Заключать сделки с кредиторами должны граждане, которые в состоянии выполнить обязательства. С другой стороны, когда займы способны помочь справиться с разными временными проблемами, а сложившаяся финансовая ситуация легко поддается регулированию, обращение в банковские или небанковские организации позволит получить столь необходимую плательщику срочную финансовую помощь.


Представляем Вашему вниманию 4 надежных банка с самыми выгодными условиями рефинансирования кредитов:


Альфа банк

Процентная ставка
от 11.99%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 1,5 млн.руб.

Возможность получения доп.средств

 

Оформить

Росбанк

Процентная ставка
от 9,99%

Срок
до 5 лет

Сумма
до 3 млн.руб.

Остаток кредита по усмотрению заемщика

 

Оформить

УБРиР

Процентная ставка
от 13%

Срок
до 7 лет

Сумма
до 1 млн.руб.

Досрочное погашение: без комиссий

 

Оформить

Райффайзен Банк

Процентная ставка
от 10,99%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 2 млн.руб.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

 

Оформить



Ситуация 3: Будущий заемщик планирует открыть ИП или вложить средства в развитие бизнеса

Популярным способом заимствования является кредит на развитие бизнеса. Как правило, это направление финансирования интересует граждан, планирующих создание и расширение различных малых предприятий. Во избежание риска использования потребительских займов для связанных с бизнесом целей многие банки отказывают в выдаче этих ссуд индивидуальным предпринимателям и самостоятельно занятым лицам.

Условия оформления кредита ИП:

  • Формирование удачного бизнес-плана.
  • Подтверждение рентабельности предприятия.
  • Предоставление обширного пакета документов.
  • Отсутствие проблем с платежеспособностью.
  • Отличные перспективы в развитии бизнеса.
  • Соответствие клиента требованиям кредитора.

По мнению финансовых экспертов, индивидуальные предприниматели должны указывать в заявках на кредит любые факторы, которые могут негативно сказаться на процессе погашения задолженности. Подобный тип ссуды необходимо брать только при наличии стабильно развивающегося бизнеса. Если в процессе функционирования предприятия сохраняется финансовая неопределенность, заимствование денег способно спровоцировать банкротство.

Заключение

Кредитование следует рассматривать исключительно в качестве одного из источников для дополнительного финансирования. Сотрудничество с банками и небанковскими организациями способно принести выгоду только тем гражданам, которые умеют грамотно распоряжаться полученными взаймы денежными средствами.

Снизить риск образования просроченных задолженностей и начисления штрафов позволяет тщательное планирование. Клиент, нацеленный на взаимовыгодное сотрудничество с кредитором, должен определить оптимальные условия заимствования и выбрать выгодные параметры займа. В противном случае от кредитования следует отказаться.

Чтобы избежать дополнительных платежей, рекомендует уделять внимание комиссиям и процентам. Запрос на получение кредита уместен, когда действительно требуется помощь извне. Зачастую чувство финансовой нестабильности иллюзорно, поэтому могут возникнуть серьезные трудности, если сделки оформляются без реальной надобности.

 

Вас также может заинтересовать:

Основные сведения о потребительском кредите
Несколько слов о потребительском кредите

Кратко о потребительском кредите. Вы узнаете, каких он бывает видов, зачем нужно страхование при подписании договора, какие документы предоставляются клиентом для оформления займа.

Распространенные мифы о кредитах
Распространенные мифы о кредитах

Всё, что связано с деньгами, вызывает живейший интерес, поэтому сфера кредитования за время своего существования обросла множеством мифов. Мифы о кредитовании живут своей жизнью в интернете, подпитываясь постами и лайками многочисленной армии «знатоков-любителей».

Лучшие кредиты на образование
Кредиты на образование

Получение высшего образования в современных реалиях требует больших затрат. Подобрать подходящие условия, и выбрать лучшую программу кредитования для студентов поможет эта статья. Можно ли получить субсидию на образование в кредит?

Основные разновидности персональных (потребительских) кредитов
Виды персональных кредитов

Основные виды персонального кредита, их различия, в каких случаях следует выбирать определенный персональный займ. Особенности оформления кредитов в различных финансовых организациях. Какая форма кредитования подойдет именно Вам?

Комментарии  

0 #1 Маша 18.04.2019 14:00
Здравствуйте! Хочу спросить про покупку товаров (ситуация №1): непонятно, что лучше выбрать - кредит в магазине при покупке или кредитную карту? Что лучше выгоднее?
Цитировать
0 #2 creditar.ru 18.04.2019 16:29
Здравствуйте, Маша!

Действительно, для оплаты покупок подходят и товарные кредиты, и кредитные карты (или их разновидности - карты рассрочки).

Что выгоднее?

Если речь идет об отдельной покупке какого-то конкретного товара, стоит рассмотреть условия товарного кредита в магазине. Однозначно можно сказать, что это удобно: кредит оформляется прямо на месте, потери времени минимальны. Пожалуй, самый важный вопрос - это размер переплаты. Здесь товарные ссуды обычно проигрывают кредитам наличными, которые можно получить в банке: условия товарных займов в среднем в 1,5 раза менее выгодны. Впрочем, бывают ситуации, когда магазин компенсирует банку переплату, предлагая эксклюзивные условия кредита на определенные товары для своих покупателей (например, кредит без процентов при условии оплаты в определенные сроки).

Теперь о кредитных картах.

Если у вас с собой кредитная карта, заходя в магазин вы можете не беспокоиться - денег на покупку точно хватит. Но расплачиваясь кредитной картой нужно четко помнить нюансы её использования, в частности - сроки беспроцентного периода, и при соблюдении всех условий возврата долгов можно пользоваться кредитными деньгами вообще не выплачивая проценты. Правильно подобранная кредитная карта может быть очень выгодна для дисциплинированного владельца, однако всегда нужно помнить про высокие процентные ставки и штрафы за просрочку платежей, и не допускать нарушения пользования этим платежным инструментом.

Кстати, обратите внимание на 4 кредитные карты, которые мы предложили вашему вниманию в статье: все они выгодны для совершения покупок.
Цитировать

Добавить комментарий


Защитный код
Обновить


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть