Кредит — простейший способ дополнительного финансирования, суть которого заключается в получении займа на согласованный сторонами срок. Выдачей денежных средств занимаются банки, но в последнее время стремительно повышается спрос на услуги микрофинансовых организаций. Эти компании прилагают быстрое рассмотрение заявок и оперативное принятие решений с последующим мгновенным зачислением денег на карту или банковский счет. От клиента требуется только предоставление достоверных паспортных данных.

Тем не менее для получения крупного кредита придется обратиться в банк, стать участником кредитного союза или найти частного кредитора. К тому же грамотное управление задолженностью в любом случае предполагает ознакомление с экспертными рекомендациями.


Совет №1: Изучение условий кредитования

Каждый финансовый продукт — это результат исследований рынка, базирующийся на выполненном ранее анализе с учетом дополнительных факторов, в частности текущих запросов целевой аудитории. Требования к заемщикам в основном формируются на основании условий погашения займа. Претендующему на получение крупной суммы клиенту, как правило, следует доказать факт платежеспособности.

Быстрые займы обычно выдаются на срок до 30 дней и предполагают минимальные требования к заявщикам. Дистанционное обслуживание, которое основано на автоматизированных механизмах скоринга, гарантирует моментальное заключение сделок без тщательного и всеобъемлющего анализа сведений о потенциальном заемщике. Однако вследствие повышения риска кредиторы требуют компенсацию убытков за счет ощутимого повышения процентных ставок и сопутствующих комиссий.

Основные параметры кредитного продукта:

  • Доступный лимит денежных средств.
  • Актуальная процентная ставка.
  • Полная стоимость займа.
  • Запланированные комиссионные выплаты.
  • Возможные штрафные санкции.
  • График погашения задолженности.
  • Срок действия заключенного договора.
  • Наличие дополнительных услуг и опций.

Как только потенциальный заемщик изучит финансовые параметры займа, нужно проверить сроки, на которые выбранные учреждения готовы предоставлять денежные средства. Время, в течении которого клиент должен выполнить обязательства, во многом зависит от реальной стоимости займа. В идеале на погашение необходимо выделять не более 40% от ежемесячного дохода.

Переплата часто зависит от целого ряда дополнительных факторов. Кроме процентной ставки нужно учитывать комиссионные отчисления. К тому же сроки займов могут серьезно углубить разницу в платежах для выполнения обязательств по разным соглашениям.


Совет №2: Целевое использование денег

Оптимальная сумма, которую можно получить в кредит, рассчитывается с учетом целевого характера сделки. Заемщик обязан отлично понимать все нюансы использования денежных средств. Например, настоятельно не рекомендуется использовать потребительские и быстрые кредиты для погашения проблемных задолженностей. Если клиенту нужно срочно выполнить обязательства по полученным ранее займам, оптимальным вариантом будет услуга рефинансирования задолженностей с использованием консолидации и пролонгации действующих соглашений.

В новом окнеУзнайте подробнее — какие процедуры позволяют улучшить условия погашения кредита

Условно можно выделить две основные цели кредитования:

  1. Оплата необходимых товаров и услуг.
  2. Погашение текущих задолженностей.

Микрофинансовые организации выдают деньги для удовлетворения различных потребностей, которые в подавляющем большинстве случаев вызваны форс-мажорными обстоятельствами. В свою очередь банковские кредиты могут предоставляться на конкретные цели. Речь идет об ипотеке, ссуде на покупку транспортного средства и займам для получения конкретных услуг (обучение, медицинская помощь или туризм).

Потребительские формы кредитования обычно носят нецелевой характер, но отлично подходят для покупки конкретных товаров, включая мобильные телефоны, мебель, бытовую и компьютерную технику. Тем временем кредитные карты используются для погашения регулярных затрат, к примеру, осуществления покупок в супермаркетах или интернет-магазинах.

Полученные взаймы средства можно использовать для следующих целей:

  • Приобретение техники, автомобилей и мебели.
  • Ремонт и обустройство недвижимости.
  • Диагностика и лечение заболеваний.
  • Переезд со сменой места жительства.
  • Организация туристических поездок.
  • Получение высшего образования.
  • Погашение проблемных задолженностей.
  • Заказ необходимых заемщику услуг.

Таким образом, важно не только рассматривать процентные ставки и условия погашения. Целевой характер сделки обеспечивает подбор оптимальной суммы, которой окажется вполне достаточно для погашения расходов. В некоторых случаях займы предоставляются потребителям также для выполнения конкретных задач.

Следует иметь в виду, что очень часто кредитные компании предлагают небольшие суммы, которые не позволят удовлетворить текущие потребности. Вот почему важная деталь планирования заключается в расчёте оптимальных размеров займов.


Как правильно распоряжаться полученными взаймы деньгами?


Совет №3: Дополнительные услуги от кредиторов

Компании, являющиеся одними из лучших кредиторов в отрасли, отказываются от навязывания сопутствующих услуг и платных сервисов, использование которых ощутимо повышает полную стоимость займа. Тем не менее в процессе кредитования есть несколько действительно полезных опций, использование которых во многом упрощает процесс выполнения клиентом полученных обязательств. Более того, подобные услуги применяются в целях снижения платежной нагрузки с последующим восстановлением платежеспособности.

Дополнительные опции в процессе кредитования:

  1. Рефинансирование займа на обновленных условиях.
  2. Реструктуризация проблемной задолженности.
  3. Пролонгация (продление) сроков действия договора.
  4. Отсрочка запланированных платежей.
  5. Консолидация (объединение) долгов.
  6. Внесение изменений в исходный договор.

Для банков правила в отношении предоставления сопутствующих платных услуг довольно строгие, поскольку эти учреждения неоднократно попадались на навязывании клиентам бесполезных опций. Кредитные компании, ориентированные на быстрое обслуживание, отказываются от дополнительных опций, поэтому процесс заимствования с помощью банковских программ считается более вариативным и гибким для клиента.

Страхование имеет смысл в случае:

  • Долгосрочного кредитования.
  • Приобретения имущества в кредит.
  • Снижения процентных ставок.
  • Оформления ипотеки или автокредита.

Воспользоваться дополнительными услугами нужно, если они способны принести явную выгоду. Например, оформление страхового полиса абсолютно бесполезные решение, когда речь заходит о быстрых займах, поскольку заемщик обязан вернуть деньги в течение ограниченного одним месяцем срока. Однако чем продолжительнее сделки, тем выше вероятность возникновения форс-мажорных ситуаций. В итоге страховка будет полезной при долгосрочном кредитовании, если с помощью займа приобретается разного рода имущество.


Совет №4: Погашение задолженности

Процесс погашения кредита стороны согласовывают до момента подписания договора. Заемщикам следует не только ориентироваться на количество запланированных выплат, но и согласовать даты взносов с днями, когда гарантированно будут поступления денежных средств. Например, вносить платежи по кредитам удобно через несколько дней после получения заработной платы, дивидендов, пенсии или иных типов выплат.

Рекомендации по выполнению финансовых обязательств:

  1. Оптимальный график предполагает ежемесячные платежи в комфортные для заемщиков даты. Некоторые организации позволяют пересмотреть исходное расписание при возникновении проблем со взносами.
  2. Дополнительные услуги (реструктуризация, кредитные каникулы, консолидация и пролонгация) снижают платёжную нагрузку на заемщика. Однако требуются веские основания для получения доступа к этим опциям.
  3. Во избежание просроченных по техническим причинам выплат запланированные взносы нужно делать за несколько дней до крайнего срока. В случае возникновения просрочки следует обратиться к кредитору.
  4. Досрочное погашение задолженности позволяет избавиться от процентов и комиссий. Кредиторам законом запрещено препятствовать преждевременному выполнению заемщиком полученных ранее обязательств.
  5. Размер ежемесячных выплат должен составлять до 50% от получаемого дохода за идентичный период.

Некоторые компании нередко предоставляют популярные финансовые продукты, которые должны быть погашены в течение ограниченного периода времени (до двух недель), поэтому на практике возврат кредита является серьезной проблемой. Прежде чем заключать сделки с любыми учреждениями, необходимо рассчитать оптимальный размер займа. Грамотное управление задолженностью базируется на правильном распоряжении суммой, которую клиент получает от финансового учреждения с учетом актуального уровня платежеспособности.

Быстрые кредиты имеют особый график погашения. Благодаря повышению МФО оперативности выдачи займов, услугой могут воспользоваться граждане без официального дохода. В итоге кредиторы сокращают срок действия сделок. Поскольку погашение происходит в течение очень короткого промежутка времени, взнос осуществляется одним платежом, причем заемщик лично выбирает дату для осуществления выплаты.

Грамотное управление задолженностью, которая формируется после получения кредита, зависит от умения заемщика распределять собственные ресурсы и планировать процесс погашения кредита. Заключению выгодных сделок способствует высочайший уровень профессионализма кредитора, прозрачные условия ценообразования, гибкие требования к клиентам, сведения касательно будущего сотрудничества и отсутствие скрытых комиссий.

Согласование условий сделки на основании финансовых возможностей и целей заемщика позволит обеспечить безопасное погашение задолженности. Перспективные кредитные продукты граждане всегда вольны выбирать самостоятельно. Со своей стороны, банки и небанковские компании обязаны гарантировать понятные условия сделок и защиту конфиденциальных данных, ведь отзывы довольных клиентов — лучшая реклама услуг кредитора.

 

Вас также может заинтересовать:

Что нужно знать о микрозаймах?
Что нужно знать о микрозаймах

Как не утонуть в океане финансовых предложений, чем отличаются микрозаймы от традиционных кредитов, их преимущества, и недостатки. Исправление кредитной истории. Памятка потенциальному заемщику. Как правильно взять деньги в долг?

Как избавиться от возможных переплат по кредиту?
Переплата по кредиту

О переплатах в сфере кредитования: по каким причинам они возникают, и как их избежать. Как заемщику выбрать наиболее выгодную программу кредитования, и снизить риски переплаты?

Задолженность по кредиту — возможно ли решить проблему без расторжения договора и обращ...
Задолженность по кредиту

Проблемная задолженность по кредиту физических лиц. Как правильно решить этот вопрос, куда обращаться, какие заявления писать, и что в них указывать? Варианты решения проблемы с просрочкой платежей до суда.

Популярные ошибки при погашении кредита
Ошибки при погашении кредита

Кредит — ответственная процедура, к которой нельзя подходить невнимательно. Мы расскажем вам о типичных ошибках при погашении кредита, и о тех проблемах, которые могут возникнуть, если вы все же допустите эти ошибки. Статья обязательна к ознакомлению тем, кто хочет взять кредит впервые.

Добавить комментарий


Защитный код
Обновить


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть