Как правильно распоряжаться полученными взаймы деньгами?

Кредит — простейший способ дополнительного финансирования, суть которого заключается в получении займа на согласованный сторонами срок. Выдачей денежных средств занимаются банки, но в последнее время стремительно повышается спрос на услуги микрофинансовых организаций. Эти компании прилагают быстрое рассмотрение заявок и оперативное принятие решений с последующим мгновенным зачислением денег на карту или банковский счет. От клиента требуется только предоставление достоверных паспортных данных.

Тем не менее для получения крупного кредита придется обратиться в банк, стать участником кредитного союза или найти частного кредитора. К тому же грамотное управление задолженностью в любом случае предполагает ознакомление с экспертными рекомендациями.

Совет №1: Изучение условий кредитования

Каждый финансовый продукт — это результат исследований рынка, базирующийся на выполненном ранее анализе с учетом дополнительных факторов, в частности текущих запросов целевой аудитории. Требования к заемщикам в основном формируются на основании условий погашения займа. Претендующему на получение крупной суммы клиенту, как правило, следует доказать факт платежеспособности.

Быстрые займы обычно выдаются на срок до 30 дней и предполагают минимальные требования к заявщикам. Дистанционное обслуживание, которое основано на автоматизированных механизмах скоринга, гарантирует моментальное заключение сделок без тщательного и всеобъемлющего анализа сведений о потенциальном заемщике. Однако вследствие повышения риска кредиторы требуют компенсацию убытков за счет ощутимого повышения процентных ставок и сопутствующих комиссий.

Основные параметры кредитного продукта:

• Доступный лимит денежных средств.
• Актуальная процентная ставка.
• Полная стоимость займа.
• Запланированные комиссионные выплаты.
• Возможные штрафные санкции.
• График погашения задолженности.
• Срок действия заключенного договора.
• Наличие дополнительных услуг и опций.

Как только потенциальный заемщик изучит финансовые параметры займа, нужно проверить сроки, на которые выбранные учреждения готовы предоставлять денежные средства. Время, в течении которого клиент должен выполнить обязательства, во многом зависит от реальной стоимости займа. В идеале на погашение необходимо выделять не более 40% от ежемесячного дохода.

Совет №2: Целевое использование денег

Оптимальная сумма, которую можно получить в кредит, рассчитывается с учетом целевого характера сделки. Заемщик обязан отлично понимать все нюансы использования денежных средств. Например, настоятельно не рекомендуется использовать потребительские и быстрые кредиты для погашения проблемных задолженностей. Если клиенту нужно срочно выполнить обязательства по полученным ранее займам, оптимальным вариантом будет услуга рефинансирования задолженностей с использованием консолидации и пролонгации действующих соглашений.

Условно можно выделить две основные цели кредитования:

1. Оплата необходимых товаров и услуг.
2. Погашение текущих задолженностей.

Микрофинансовые организации выдают деньги для удовлетворения различных потребностей, которые в подавляющем большинстве случаев вызваны форс-мажорными обстоятельствами. В свою очередь банковские кредиты могут предоставляться на конкретные цели. Речь идет об ипотеке, ссуде на покупку транспортного средства и займам для получения конкретных услуг (обучение, медицинская помощь или туризм).

Потребительские формы кредитования обычно носят нецелевой характер, но отлично подходят для покупки конкретных товаров, включая мобильные телефоны, мебель, бытовую и компьютерную технику. Тем временем кредитные карты используются для погашения регулярных затрат, к примеру, осуществления покупок в супермаркетах или интернет-магазинах.

Полученные взаймы средства можно использовать для следующих целей:

• Приобретение техники, автомобилей и мебели.
• Ремонт и обустройство недвижимости.
• Диагностика и лечение заболеваний.
• Переезд со сменой места жительства.
• Организация туристических поездок.
• Получение высшего образования.
• Погашение проблемных задолженностей.
• Заказ необходимых заемщику услуг.

Следует иметь в виду, что очень часто кредитные компании предлагают небольшие суммы, которые не позволят удовлетворить текущие потребности. Вот почему важная деталь планирования заключается в расчёте оптимальных размеров займов.

Совет №3: Дополнительные услуги от кредиторов

Компании, являющиеся одними из лучших кредиторов в отрасли, отказываются от навязывания сопутствующих услуг и платных сервисов, использование которых ощутимо повышает полную стоимость займа. Тем не менее в процессе кредитования есть несколько действительно полезных опций, использование которых во многом упрощает процесс выполнения клиентом полученных обязательств. Более того, подобные услуги применяются в целях снижения платежной нагрузки с последующим восстановлением платежеспособности.

Дополнительные опции в процессе кредитования:

1. Рефинансирование займа на обновленных условиях.
2. Реструктуризация проблемной задолженности.
3. Пролонгация (продление) сроков действия договора.
4. Отсрочка запланированных платежей.
5. Консолидация (объединение) долгов.
6. Внесение изменений в исходный договор.

Для банков правила в отношении предоставления сопутствующих платных услуг довольно строгие, поскольку эти учреждения неоднократно попадались на навязывании клиентам бесполезных опций. Кредитные компании, ориентированные на быстрое обслуживание, отказываются от дополнительных опций, поэтому процесс заимствования с помощью банковских программ считается более вариативным и гибким для клиента.

Страхование имеет смысл в случае:

• Долгосрочного кредитования.
• Приобретения имущества в кредит.
• Снижения процентных ставок.
• Оформления ипотеки или автокредита.

Совет №4: Погашение задолженности

Процесс погашения кредита стороны согласовывают до момента подписания договора. Заемщикам следует не только ориентироваться на количество запланированных выплат, но и согласовать даты взносов с днями, когда гарантированно будут поступления денежных средств. Например, вносить платежи по кредитам удобно через несколько дней после получения заработной платы, дивидендов, пенсии или иных типов выплат.

Рекомендации по выполнению финансовых обязательств:

1. Оптимальный график предполагает ежемесячные платежи в комфортные для заемщиков даты. Некоторые организации позволяют пересмотреть исходное расписание при возникновении проблем со взносами.
2. Дополнительные услуги (реструктуризация, кредитные каникулы, консолидация и пролонгация) снижают платёжную нагрузку на заемщика. Однако требуются веские основания для получения доступа к этим опциям.
3. Во избежание просроченных по техническим причинам выплат запланированные взносы нужно делать за несколько дней до крайнего срока. В случае возникновения просрочки следует обратиться к кредитору.
4. Досрочное погашение задолженности позволяет избавиться от процентов и комиссий. Кредиторам законом запрещено препятствовать преждевременному выполнению заемщиком полученных ранее обязательств.
5. Размер ежемесячных выплат должен составлять до 50% от получаемого дохода за идентичный период.

Некоторые компании нередко предоставляют популярные финансовые продукты, которые должны быть погашены в течение ограниченного периода времени (до двух недель), поэтому на практике возврат кредита является серьезной проблемой. Прежде чем заключать сделки с любыми учреждениями, необходимо рассчитать оптимальный размер займа. Грамотное управление задолженностью базируется на правильном распоряжении суммой, которую клиент получает от финансового учреждения с учетом актуального уровня платежеспособности.

Быстрые кредиты имеют особый график погашения. Благодаря повышению МФО оперативности выдачи займов, услугой могут воспользоваться граждане без официального дохода. В итоге кредиторы сокращают срок действия сделок. Поскольку погашение происходит в течение очень короткого промежутка времени, взнос осуществляется одним платежом, причем заемщик лично выбирает дату для осуществления выплаты.

Согласование условий сделки на основании финансовых возможностей и целей заемщика позволит обеспечить безопасное погашение задолженности. Перспективные кредитные продукты граждане всегда вольны выбирать самостоятельно. Со своей стороны, банки и небанковские компании обязаны гарантировать понятные условия сделок и защиту конфиденциальных данных, ведь отзывы довольных клиентов — лучшая реклама услуг кредитора.

 

Вас также может заинтересовать:

Добавить комментарий

Имя (обязательное)

E-Mail (обязательное)

Подписаться на уведомления о новых комментариях

Отправить

Отменить