Прочтение этой статьи займет у вас примерно 8 минут.
Вы узнаете:
- Как подготовиться к получению кредита
- Как повысить шансы на одобрение заявки
- Кому банки могут отказать
- Кто оформит кредит без отказа
- Как подать заявку на оформление кредита
- Что нужно указать в заявке
- Какие документы потребуется предоставить
- Способы подачи заявки
- Как погашать кредиты наличными
- 4 надежных банка с выгодными условиями кредитования
Приятного чтения!
Потребительский кредит наличными — популярная банковская услуга, позволяющая временно столкнувшемуся с финансовыми трудностями заемщику получить деньги для удовлетворения любых потребностей. Кредитный продукт полезен клиентам по многим причинам. В частности, финансовые учреждения гарантируют выгодные ставки, высокую оперативность принятия решений и минимальные требования к потенциальным заемщикам. Для подачи заявки рекомендуется воспользоваться официальным сайтом выбранного для сотрудничества банка, но средства наличными удастся получить только во время посещения офиса организации.
Как подготовиться к кредитованию?
Кредитование наличными по потребительским программам доступно для широкой аудитории. Прежде всего, заемщики могут рассчитывать на минимизированные формальности, а также на сниженную переплату. Однако для выполнения финансовых обязательств придется согласиться на составление довольно жесткого графика регулярных платежей.
На подготовительном этапе будущему заемщику рекомендуется:
- Определиться с целями заимствования средств.
- Изучить отзывы о местных банковских учреждениях.
- Выбрать кредитора с отменной репутацией и высоким уровнем надежности.
- Ознакомиться с перечнем доступных кредитных продуктов.
- Рассчитать оптимальную сумму займа и продолжительность сделки.
- Принять во внимание требования кредитора к потенциальным клиентам.
- Привести в порядок документацию и при необходимости получить справку о доходах.
- Приложить усилия для улучшения или сохранения хорошей кредитной истории.
- Погасить действующие займы и прочие снижающие платёжеспособность задолженности.
Чтобы найти выгодный кредитный продукт, нужно иметь четкий план по оформлению и погашения будущего займа. В противном случае клиенту финансового учреждения грозят санкции, включая штрафы и инициирование принудительного погашения задолженности. Безопасное использование кредитов предполагает отказ от скрытых комиссий, однако многие банки продолжают навязывать клиентам бесполезные услуги. В итоге подготовка к процессу заключения соглашения предполагает внимательное изучение договора, а порой и полноценный правовой анализ документа.
Предлагаем Вашему вниманию 4 надежных банка, предлагающие выгодные условия оформления кредита наличными:
Процентная ставка
от 13.9%
Срок
от 13 мес. до 5 лет
Шаг срока: 2 года
Сумма от - до
15т.р. - 3млн.р.
Банк принимает решение по заявке за 3 минуты
Процентная ставка
от 13.9%
Срок
от 13 мес. до 7 лет
Шаг срока: 1 месяц
Сумма от - до
100т.р. - 3млн.руб.
Без справок и подтверждения дохода
Процентная ставка
от 14.1%
Срок
от 12 мес. до 5 лет
Шаг срока: 1 год
Сумма от - до
51т.р. - 1.6млн.р.
Итоговое решение без визита в офис за 5 мин.
Процентная ставка
от 14.9%
Срок
от 12 мес. до 15 лет
Шаг срока: 1 год
Сумма от - до
30т.р. - 30млн.р.
Ставка 0% для участников Акции «Всё под 0!»
Как повысить шансы на одобрение заявки?
Решение заемщика принять финансовые обязательства должно быть сознательным, поэтому кредиторы часто выдвигают к клиентам список требований, который включает не только обязательное подтверждение платёжеспособности, но и учитывает ограничения по возрасту или региону проживания.
В кредите будет отказано:
- Недееспособным, нетрудоспособным и несовершеннолетним лицам.
- Нерезидентам и гражданам без постоянной регистрации или временной прописки.
- Банкротам, с момента признания финансовой несостоятельности которых прошло менее пяти лет.
- Потенциальным заемщикам, которые подозреваются в нарушении законов и мошенничестве.
- Обладателям плохой кредитной истории, состояние которой ухудшилось из-за нарушения сделок.
- Неплатёжеспособным гражданам, столкнувшимся с крайне сложными жизненными обстоятельствами.
Банки не занимаются благотворительностью. Потребительский кредит наличными является финансовым продуктом, поэтому на законодательном уровне регламентируется обязательное начисление процентных ставок. По беспроцентным займам обычно устанавливается ставка на уровне 0,01-0,1%. Тем не менее обслуживающие организации получают доход за счет дополнительных платежей и завышенных комиссий. Иными словами, выбирая подходящий кредитный продукт, нужно смотреть не только на ставку. Учесть придется условия начисления штрафов, требования касательно обеспечения сделки и действующие параметры тарифной политики.
Высокие шансы на получение займа сохраняют клиенты, которые имеют:
- Стабильный источник доходов, включая дивиденды по депозиту, арендную или заработную плату.
- Непрерывный трудовой стаж на текущем месте работы в течение не менее трех отчетных месяцев.
- Право собственности на имущество, которое можно использовать для погашения задолженности.
- Страховой полис, позволяющий получить финансовую компенсацию в случае чрезвычайных ситуаций.
Подтвердить платёжеспособность позволит предоставление документов на проверку сотруднику финансового учреждения, в частности речь идет о справке о доходах или выписке из банковских счетов. Существенно улучшить условия сделки, снизить процентные ставки и повысить сроки кредитования позволит обеспечение. Заемщику достаточно привлечь поручителя или подписать договор залога, чтобы снизить риск отклонения заявки.
По некоторым кредитам наличными действуют программы солидарной ответственности. Это значит, что ссуду можно оформить на нескольких заемщиков. Оперативность рассмотрения заявки снизится, однако сотрудниками финансового учреждения будут учитываться совместные доходы и кредитные рейтинги нескольких потенциальных клиентов.

Как подать заявку на оформление кредита?
Финансовые учреждения пытаются обеспечить безопасные условия для кредитования наличными, поэтому процесс подачи заявки не должен вызвать у клиента проблем. Выяснив актуальные условия сделки, заемщик обязуется предоставить достоверные персональные данные. Следует избегать сотрудничества с банками, которые имеют низкий рейтинг надежности и отказываются предоставлять гарантии защиты конфиденциальных сведений о клиенте.
В заявке на кредит наличными нужно обязательно указать:
- Паспортные данные, включая ФИО, дату рождения, место прописки, время выдачи и номер документа.
- Контактную информацию (адрес электронный почты, место фактического проживания и номер телефона).
- Тип кредитного продукта, желаемый размер будущего займа и оптимальную продолжительность сделки.
Перечисленных выше сведений достаточно для первичной оценки кредитоспособности заемщика. Однако скоринг для улучшения базовых условий соглашения предполагает изучение информации о текущем уровне платежеспособности. Банки вправе запросить дополнительные данные о клиенте в целях углубленной проверки.
Некоторые организации требуют клиента предоставить:
- Расширенную анкету, в которой речь идет о семейном положении и имущественных правах.
- Информацию о работодателе, включая название, адрес и телефон отдела кадров или бухгалтерии компании.
- Подтверждающие платёжеспособность документы (справку по форме банка или 2-НДФЛ).
- Сведения касательно состояния кредитной истории и выполненных в прошлом финансовых обязательств.
Если у заемщика имеется действующий непогашенный кредит, шансы на одобрение заявки сокращаются. Банки крайне неохотно идут на сотрудничество с пенсионерами и гражданами в возрасте от 18 до 25 лет. Шансы на одобрение заявки сокращаются вследствие отсутствия официального трудоустройства, хотя многие компании не прочь сотрудничать с клиентами, которые могут подтвердить наличие дополнительного источника доходов. В этом случае достаточно заполнить справку по форме банка или заказать выписку из расчетных счетов.
Способы подачи заявки:
- На сайте организации.
- В любом офисе банка.
- Через мобильное приложение.
Во избежание очередей для подачи заявление на получение кредита рекомендуется воспользоваться системой онлайн-банкинга или мобильным приложением. Предварительное решение в этом случае предоставляется через 10-30 минут. Однако для подписания договора и получения денежных средств нужно посетить отделение банка.
Как погашать кредиты наличными?
Клиенту разрешается воспользоваться одним из доступных методов погашения кредита. Заемщик вправе выполнить обязательства досрочно или внести платежи по согласованному графику. Главное требование банка заключается в своевременном осуществлении выплат. Если будут допущены просроченные платежи, кредитор вправе получить компенсацию. Как правило, речь идет о штрафах, пенях и неустойках. Систематическое грубое нарушение условий договора позволяет кредитору инициировать принудительное взыскание задолженности.
Способы погашения кредита:
- В кассе обслуживающего банка или любой другой организации, занимающейся переводами на расчетные счета. Если выбрано стороннее банковское учреждения, заемщик заплатит дополнительную комиссию.
- Безналичным переводом посредством применения системы интернет-банкинга или установки мобильного приложения. Многие банковские организации допускают также возможность использования онлайн-касс и кошельков электронных платёжных систем.
- Через любые банкоматы и терминалы самообслуживания, позволяющие вносить деньги на расчетные счета.
Некоторые банковские учреждения предлагают опцию автоматизации выплат для участников зарплатных проектов. В этом случае погашение кредитных задолженностей происходит без участия заемщика. Ежемесячные отчисления выполняются непосредственно с карты заемщика на расчетный счет кредитора. Однако во избежание просрочек приходится проводить мониторинг выполненных операций.
Наиболее затратным способом погашения считается обращение в посторонние организации. Если выбранный для внесения платежей банк не входит в партнерскую сеть выдавшего кредит учреждения, за каждую выполненную транзакцию придется выплачивать крупную комиссию. Как правило, подобные платежи достигают 3-5% от суммы, которую клиент вносит на расчетный счет. Невыгодно также использовать кредитные карты для погашения долга.
Таким образом, оформление потребительских займов наличными является доступным методом кредитования для широкой аудитории. Тщательно продумав процесс подачи заявки, клиент повысит шансы на одобрение со стороны будущего кредитора. Избежать дальнейших финансовых проблем позволит согласование условий сделки, а выбор оптимального механизма погашения задолженности поможет обеспечить снижение переплаты по займу.
Что такое кредит наличными? Преимущества и недостатки таких кредитов — узнайте в нашем следующем тематическом материале.
Вас также может заинтересовать:
От каких факторов зависит продолжительность кредитной сделки, как различаются кредиты по сроку действия, в какие сроки оптимально погасить задолженность, что оказывает влияние на график платежей, как избежать возникновение просроченных платежей — узнайте в нашем материале.
Срок рассмотрения заявки на оформление кредита в банковском учреждении составляет от пяти минут до трех рабочих дней. Какие факторы влияют на время принятие решения кредитором? Почему банки затягивают процесс рассмотрение заявок? Как повысить скорость рассмотрения заявки?
Кредиты на короткий срок являются востребованной услугой среди заемщиков. Деньги на небольшой срок до одного года могут понадобиться каждому для погашения неотложных расходов. Где оформить краткосрочный кредит на выгодных условиях? Советы для заемщика.
Главные факторы, влияющие на переплату по кредиту. Основные платежи, комиссии. Популярные платные услуги для заемщиков. Какие показатели влияют на снижение размера платежей, и что следует знать заемщику?
Последние комментарии
Взять кредит после смены фамилии
Подробнее...
Доход для кредита пенсионеру
Подробнее...
Подробнее...
Несколько кредитов — это возможно?
Подробнее...
Служба внутреннего финансового мониторинга в коммерческом банке
Подробнее...
Трехзначные коды верификации банковских карт
Подробнее...
Подробнее...
Четыре кредитных предложения для пенсионеров от ведущих российских банков
Подробнее...
Подробнее...
Что делать с кредитом, если потерял работу?
Подробнее...