Вопрос:

Доброго времени суток, у меня имеется небольшой потребительский кредит. С погашением проблем нет, но не исключаю возникновение трудностей в будущем, поэтому интересуют ответы на два вопроса:

  1. Как банки начисляют штрафы за просроченные платежи?
  2. Начисляются ли штрафы на проценты по кредиту?

кредитный эксперт Елена ГордееваОтвечает кредитный эксперт
Елена Гордеева

об авторе

 

Краткая справка

Штраф за просрочку регулярного платежа по кредиту — это мера воздействия на заемщика, который нарушил условия сделки. Порядок применения подобного рода санкций стороны согласовывают на этапе заключения договора. При этом размеры штрафов и основания для их начисления не должны противоречить законам.


Как кредиторы начисляют штрафы за просроченные платежи?

Санкции за просрочку прописываются в договоре. Заключая сделку, заемщик соглашается с требованиями по погашению задолженности. В случае нарушения платежной дисциплины кредитор получает законное право для начала наложить на клиента финансовые санкции, а затем приступить к принудительному взысканию долга.

Договором устанавливается:

  • Перечень санкций за нарушение условий сделки.
  • Список оснований для начисления штрафов.
  • Размер неустойки за каждый тип нарушения.
  • Период, в течение которого неустойка не взимается.
Важно!Чтобы узнать персональные условия начисления штрафов, изучите подписанный Вами договор или обратитесь за консультацией к кредитору.

Начисление штрафов регулируется:

  • ФЗ №353 «О потребительском кредите».
  • ФЗ №151 «О микрофинансовой деятельности».

Размер неустойки при нарушении должником обязательств прописывается в двенадцатой строке таблицы с индивидуальными условиями договора. Дополнительные единовременные или ежедневные штрафы, которые обозначены банком в тексте документа, считаются избыточными. Необоснованные санкции можно оспорить, обратившись за помощью к финансовому омбудсмену или подав в суд иск на недобросовестного кредитора.


Как банки начисляют штрафы?

Банки используют две формы штрафов:

  1. Фиксированный платеж.
  2. Процент от суммы просроченной задолженность.

Кроме штрафов банками применяются неустойки и пени. Порядок их начисления прописывается в договоре. Пеня, например, представляет собой мизерный процент в пределах 0,01-0,5 пунктов от суммы задолженности, который взимается за каждый день с момента нарушения договора до погашения просроченного платежа.

Финансовые санкции могут комбинироваться между собой, составляя существенную статью дополнительных расходов должника. Для защиты интересов заемщика максимальные размеры штрафов ограничены по закону.

По договору потребительского кредитования не допускается начисление:

  • Любых штрафных санкций, если сумма задолженности достигнет полуторакратного размера кредита.
  • Неустоек свыше 0,1% от суммы просрочки за каждый день опоздания, если проценты не начисляются.
  • Неустоек, пеней и штрафов, которые явно несоразмерны с последствиями нарушения графика выплат.
  • Штрафов свыше 20% годовых при условии начисления процентов по кредиту в период нарушения.
Важно!Кредитор имеет законное право в одностороннем порядке уменьшить размер штрафа и частично или полностью отменить наложение санкций.

Заемщик обязан вносить платежи по договору и не может самостоятельно пересматривать индивидуальные условия договора. Чтобы избежать санкций, придется договариваться с банком. Например, инициировать отсрочку платежей или воспользоваться опцией реструктуризации задолженности.


Начисляются ли штрафы на проценты по кредиту?

Важно!Штраф рассчитывается от суммы просроченного платежа с комиссиями и процентами.

Нарушением кредитного договора считается:

  • Внесение регулярного платежа с опозданием.
  • Внесение неполной суммы.
  • Отказ от внесения намеченного платежа.
  • Неуплата начисленных комиссий и процентов.

Недобросовестные кредиторы могут навязывать должникам необоснованно высокую неустойку за просрочку оплаты долга. Для этого размер штрафа рассчитывается в виде процента от оставшейся суммы кредита. Подобный подход к начислению неустойки запрещен законом.

Если суммарный размер ответственности должника превышает установленные законом ограничения по величине неустойки, следует незамедлительно подать жалобу на кредитора. В случае начисления процентов по кредиту штраф не может превышать 20% годовых от суммы просроченного платежа. Если проценты не начисляются, неустойка находится в пределе 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки.


Итоги

Штрафные санкции, которые кредитор применяет в случае несвоевременного погашения займа, согласовываются по договору и регулируются действующими законами. Неустойка начисляется на сумму просроченного платежа с процентами. Кредитору запрещено рассчитывает штраф на остаток задолженности.

Если Вы выплатили основную часть кредита, штраф будет начисляться на оставшиеся проценты. Полностью освободиться от финансовых обязательств удастся только после погашения всей суммы задолженности. Тем не менее во избежание санкций можно согласовать с банком отсрочку платежей или реструктуризацию кредита.

 

Вас также может заинтересовать:

По каким причинам банки чаще всего штрафуют заемщиков?
Штрафные санкции для заемщика

В статье рассказывается о том, в каких случаях банк может оштрафовать заемщика. Рассматриваются самые частые случаи, когда клиенты банка нарушают условия кредитного договора.

Последствия просрочки платежа по кредиту
Я ошиблась с датой платежей

Добрый день, я ошиблась с датой платежей и допустила просрочку. Чем мне это грозит? Что делать, если деньги для погашения кредита внесены на день позже?

Какие условия кредитного договора являются незаконными?
Незаконные условия кредитного договора

Материал информирует о распространенных методах обмана заемщиков. Рассмотрены юридические условия составления кредитного договора. Предоставлены рекомендации, позволяющие защититься от мошеннических схем, которые практикуются финансовыми учреждениями. Детально описаны незаконные и полулегальные условия кредитного договора.

Штрафы по кредитам
Штрафы по кредитам

Подписывая кредитный договор, заемщик соглашается соблюдать условия сделки. Причины начисления штрафов в сфере кредитования. Как избежать штрафных санкций, выбрать оптимальные условия кредитования и обезопасить сделку.

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть
Плюсануть