Вопрос:

Добрый день. Насколько мне известно, для оформления кредита требуются оригиналы и копии документов. В частности, паспорт, трудовая книжка и справка о доходах.

Меня интересуют ответы на три вопроса:

  1. Законно ли ксерокопирование и сканирование документов?
  2. Как, где и на протяжении какого времени хранятся копии документов?
  3. Чем я рискую, позволяя банкам копировать мои документы?

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Введение

Удостоверение личности — это самый важный документ, который требуется для оформления кредита. В паспорте указаны основные данные о потенциальном клиенте. Он позволяет подтвердить личность, возраст и гражданство, но для заключения сделки с банком могут понадобиться также документы, которые доказывают трудовую занятость и платежеспособность.

Какие документы требуются для получения кредитов — узнайте подробнее


Почему банки копируют документы заемщиков?

Вероятно, каждый человек сталкивался с необходимостью отсканировать удостоверение личности во время посещения банков, коммунальных служб и государственных инстанций. Различные организации могут в целях безопасности обрабатывать персональную информацию, содержащуюся в документах физических лиц.

С юридической точки зрения копирование будет законной процедурой, если выполнено два условия:

  1. Владелец документа дает свое устное или письменное разрешение на копирование.
  2. Банк гарантирует конфиденциальность полученных данных и безопасное хранение копий.
Важно!При копировании допускается создание дубликатов отдельных страниц, содержащих необходимые банку сведения. Нотариальное заверение копий при этом, как правило, не требуется.

Кредитные организации занимаются копированием документов в целях формирования баз данных клиентов. Финансовые учреждения подобным образом защищают себя от использования заемных средств не по назначению и при возникновении проблем с возвращением кредитов. Чем большим количеством персональных данных клиентов располагаю банки, тем проще наладить обратную связь в случае трудностей с погашением.

Основная цель сбора документов связана с идентификацией личности. Кредитору важно также проверить платежеспособность клиента. На государственном уровне эти задачи не рассматриваются. Официально банки наделены правом запрашивать документацию в целях противодействия легализации и отмыванию доходов.


Какими законами регулируется сбор документов?

Важно!Порядок создания и хранения копий документов закреплен Федеральным законом №115 и Инструкциями Банка России.

Кредитные организации могут запрашивать любые документы, которые прописаны в правилах внутреннего контроля. Личность клиента удостоверяется по результатам анализа заявки. После предварительного одобрения запроса банки сопоставляют персональные данные из анкеты с указанной в паспорте информацией.

Кредиторов интересуют следующие сведения:

  1. Фамилия, имя, отчество, дата рождения и адрес регистрации владельца паспорта.
  2. Серия, номер, дата выдачи и наименование органа, выдавшего документ.

Открытый перечень документов, которые могут понадобиться для анализа, указывается на сайте кредитной организации. Список можно также узнать в офисе и по горячей линии банка. Копированию подлежат только те документы, которые должны хранится непосредственно у владельца. Различные справки и выписки подаются в виде подлинников.

Для подтверждения занятости используется трудовая книжка. Оригинал документа должен находится на руках у работника, при оформлении кредита можно передать в банк на проверку копию. Аналогичная ситуация прослеживается с трудовым договором.

Для подтверждения дохода чаще всего используется справка от работодателя или ее аналог из Пенсионного фонда в случае обращения пожилого заемщика. Предприниматели могут пользоваться копиями налоговых деклараций.

Важно!Справка о доходах подается в оригинале с мокрыми печатями выдавшей ее организации.

Безопасно ли передавать свои документы в банк?


Как банки хранят документы заемщика?

Ранее базы данных финансовых учреждений представляли собой огромные архивы. Личное дело каждого клиента включало распечатанную заявку, договор и прошедший проверку пакет документов. Переход на электронный документооборот значительно упростил управление банковскими базами данных.

Информация о клиенте при заключении сделки оцифровывается, а затем размещается на защищенных серверах кредитной организации. По этой причине финансовые учреждения все чаще отказываются от ксерокопирования в пользу сканирования.

Важно!При дистанционном обслуживании клиенты могут направлять в банки фотографии документов.

Финансовое учреждение обязано хранить документы на протяжении 5 лет с момента прекращения обслуживания клиента. Чтобы досрочно удалить свои данные, Вам нужно направить заявление об отзыве согласия на обработку и хранение персональной информации.


В чем опасность копирования документов?

Защите персональных данных нужно уделять пристальное внимание. У Вас могут быть неприятности, если информация попадет в чужие руки. Чаще всего утечка происходит не по вине кредиторов, а в результате банальной невнимательности потребителя.

В целях защиты конфиденциальных данных:

  • Не передавайте третьим лицам оригиналы документов на продолжительное хранение.
  • Сохраняйте в строжайшем секрете пароли, ПИН-коды и прочие коды доступа.
  • Не оставляйте паспорт в залог.

Если банк попросит предоставить удостоверение личности для ксерокопирования и сканирования, сначала поинтересуйтесь целями, которыми руководствуется организации. Обработка данных, содержащихся в паспорте, регулируется законом. Нарушение порядка копирования и хранения может привести к финансовым убыткам.

Вследствие утечки конфиденциальных данных:

  • Заемщику необходимо в срочном порядке менять скомпрометированный документ.
  • Злоумышленники получают сведения для использования в мошеннических схемах.
  • Уровень доверия потребителей к кредитной организации снижается.

Если Вас попросят предоставить документы, требуйте выполнения всех формальностей. В частности, сперва банк обязан получить разрешение на обработку конфиденциальных данных, которые в соответствии с законодательством не подлежат распространению.

Как банки обеспечивают безопасность персональной информации клиентов — узнайте подробнее

Важно!Создание дубликатов без ведома и согласия владельца документов незаконно.

Вместо паспорта Вы можете предоставить в заявке основную информацию о себе. Речь идет о ФИО, номере телефона, электронной почте и адресе фактического проживания. Некоторые банки ограничиваются хранением анкеты клиента. Данные из заявки в таком случае сверяются с паспортом на этапе заключения договора. Копию с документа сотрудник банка не снимает, но предварительно тщательно изучает информацию о клиента.


Итоги и выводы

Ксерокопирование и сканирование документов при оформлении кредитов является законной процедурой, если банком заранее получено разрешение заемщика. Копия удостоверения личности подшивается к делу клиента и отправляется в базу данных финансового учреждения, а после погашения кредита архивируется. Информация о заемщике хранится в архиве на протяжении 5 лет с момента окончания отношений.

Банк — одно из немногих учреждений, которое вправе сканировать и хранить копии документов. Это право предоставляется ФЗ №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов». Основная цель копирования заключается в создании безопасных условий для выполнения финансовых операций.

Сбор, хранение и распространение принадлежащих клиентам документов без законного основания является серьезным нарушением. Вы имеете полное право требовать возмещение ущерба, если по вине кредитора происходит утечка конфиденциальных данных. Судебные разбирательства занимают много времени и требуют крупных денежных вложений, поэтому постарайтесь грамотно распоряжаться своими документами.

 

Вас также может заинтересовать:

Условия безопасного кредитования
Стоимость кредита

Нужны деньги, но одолевают сомнения: как выбрать правильного кредитора, найти самый выгодный кредитный продукт, сохранить и приумножить свои материальные ресурсы. Четыре условия безопасного кредитования — в нашем материале

Какие контактные данные требуются для оформления кредита?
Контактные данные для кредита

Процедура получения кредита предполагает передачу заемщиком актуальной контактой информации. Цели использования контактной информации заемщика, права и обязанности клиента банка по передаче контактных данных, способы защиты конфиденциальных данных заемщика — читайте в материале.

Как отозвать из банка персональные данные?
Как отозвать из банка персональные данные

Если вы получаете нежелательные звонки и смс с рекламными предложениями от организации, у которой когда-то брали деньги в кредит, но в настоящее время полностью погасили свой долг, возможно, настала пора это прекратить. Как отозвать из банка персональные данные — читайте в статье.

Как избавиться от банковского спама?
Как избавиться от банковского спама

Клиенты банка часто получают различные уведомления на телефон и электронную почту. Банковские рассылки могут содержать полезную информацию, но могут также вызывать раздражение и желание избавиться от них. Как бороться с банковским спамом? Ответы — в статье.

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть
Плюсануть