Как работает служба безопасности банка?

Введение

Служба безопасности занимается обнаружением и предотвращением мошеннических действий, связанных с деятельностью банка. Сотрудники подразделения взаимодействуют с государственными инстанциями, изучают официальные базы данных и анализируют документы. Клиент лично сталкивается с представителями службы безопасности, как правило, только при возникновении умышленных или систематических нарушений договора.

Как функционирует служба безопасности банка?

Добросовестным заемщикам не требуется контактировать с сотрудниками службы безопасности.

Обслуживанием клиентов занимаются консультанты, менеджеры и кассиры. Персонал, отвечающий за безопасность, принимает участие в процессе заключения финансовых сделок. Обязанности этих сотрудников ограничены поиском и пресечением потенциальных угроз. На основании полученных выводов банк вправе принять решение об отказе клиенту, например, отклонить кредитную заявку.

Основания для привлечения службы безопасности в процессе кредитования:

1. Углубленная проверка информации о потенциальном заемщике.
2. Возникновение систематических просроченных платежей по договору.
3. Грубое нарушение заемщиком ключевых условий кредитного соглашения.
4. Обнаружение подозрительной активности со стороны клиента.

Работа банковской службы безопасности незаметна для потребителей. Однако именно сотрудники этого отдела отвечают за сохранность конфиденциальных данных и защиту клиентов от злоумышленников.

Под пристальное внимание службы безопасности попадают определенные группы заемщиков. В основном речь идет о клиентах, которые зарекомендовали себя не с лучшей стороны во время оформления и погашения предыдущих кредитов.

Следующие черты потенциальных заемщиков вызывают опасение:

• Склонность вводить кредиторов в заблуждение или скрывать некоторые факты из своей биографии.
• Ненадежность и недисциплинированность, которая часто проявляется в нарушении графика платежей.
• Грубость, несдержанность и хамство при общении с представителями банка.

Дополнительная проверка проводится в отношении граждан, которые ранее получили статус банкрота, были осуждены по подозрению в мошенничестве или принудительно возвращали долг на основании судебного решения. Если клиент не уведомил банк о своих проблемах с законом, заявка на кредит будет отклонена.

Участие службы безопасности не ограничивается проверкой потенциального заемщика. Работники отдела привлекаются в случае обнаружения подозрительных действий со стороны клиента, а также принимают активное участие во взыскании проблемных задолженностей.

Каковы полномочия работников службы безопасности?

Подразделение банка, обеспечивающее безопасность финансовых сделок, в своей работе пользуется разного рода инструментами, которые способствуют выявлению недобросовестных клиентов. Если не удалось обнаружить недостоверные данные или мошеннические действия на начальных стадиях кредитования, работники этого отдела отвечают за принудительное возвращение выданных ранее заемных средств.

Сотрудники отдела безопасности в процессе кредитования:

• Осуществляют проверку потенциальных заемщиков.
• Оценивают достоверность персональных данных.
• Проводят анализ документов на предмет фальсификации.
• Занимаются сбором информации о клиенте из внешних источников.
• Проверяют состояние залога при наличии обеспечения.
• Принимают решение об отклонении подозрительных заявок.
• Отвечают за взыскание просроченных кредитов.
• Работают с недобросовестными клиентами.
• Разыскивать должников, которые не выходят на связь.

Как правило, служба безопасности проверяет заявки на крупные ссуды. Окончательное решение по выпуску карт и оформлению небольших потребительских кредитов принимается менеджерами банка. Подобный подход ускоряет рассмотрение заявок, одновременно снижая нагрузку на отдел, отвечающий за безопасность банка.

Ответственные за безопасность специалисты имеют расширенный доступ к внутренней информации банка. Они работают с платежными документами и отчетами, а также подают запросы в государственные инстанции.

Служба безопасности банка занимается досудебным взысканием задолженности по просроченному кредиту.

Сотрудник службы безопасности может связаться с клиентом по электронной почте или телефону. Как правило, такая форма обратной связи требуется для уточнения персональной информации или разъяснения причин, которые привели к возникновению просроченных платежей.

Веским поводом для личной встречи может стать обнаружение подозрительных финансовых операций и недостоверных данных, в том числе поддельных документов. Клиенту придется пообщаться с работником службы безопасности, чтобы избавиться от подозрения в мошенничестве. В ходе встречи представитель банка вправе попросить доказательства непричастности к выявленным нарушениям.

Работникам службы безопасности запрещено:

• Физически и психологически воздействовать на клиентов.
• Разглашать конфиденциальные данные.
• Выходить на связь с клиентами в нерабочее время.
• Использовать незаконные методы для получения информации.
• Скрывать важные сведения или вводить потребителей в заблуждение.

Служба безопасности не принимает решения о подаче судебных исков на недобросовестных клиентов. Эта задача входит в обязанности юридического отдела банка. Прежде чем инициировать расторжение договора или передавать дело о взыскании в суд, юристы обсуждают вопрос взыскания с работниками службы безопасности.

Итоги и выводы

Задача службы безопасности заключается в создании комфортных условий для предоставления банковских услуг. Принимая участие в кредитном процессе, сотрудники этого подразделения на этапе принятия решений по заявкам анализируют персональные данные и занимаются сбором сведений о потенциальных клиентах. Если у заемщика есть трудности с выполнением обязательств, служба безопасности привлекается к взысканию долга.

Представители банка проверяют на достоверность полученные от клиента сведения и документы. В случае обнаружения ошибок работники отдела безопасности инициируют отклонение заявки или выходят на связь с заемщиком. Банку важно не только установление истины, но и разъяснение причин, которые побудили клиента скрыть важную информацию, ввести кредитора в заблуждение или нарушить условия договора.

Служба безопасности взаимодействует с неплательщиками, в том числе занимается розыском граждан, которые не выходят на связь. Работники отдела анализируют обстоятельства, которые привели к возникновению просроченных платежей, а затем предлагают различные решения для погашения долга, в том числе оценивают целесообразность отсрочки и реструктуризации.

Как и в случае с коллекторами, возможности сотрудников банка ограничены законом. Недобросовестным заемщикам нельзя угрожать и наносить физический или материальный вред. Если клиент скрывается от ответственности, представитель службы безопасности вправе рекомендовать юристам взыскание через суд.

Вас также может заинтересовать:

Причины и последствия реструктуризации долгов

Если отдавать долги по кредиту становится все труднее и труднее, нужно что-то менять. Возможно, пришла пора задуматься о процедуре реструктуризации долгов. Узнайте подробнее — в каких случаях выполняется эта процедура, каковы требования к должникам, как составить грамотный план реструктуризации.

Разные виды кредитных каникул. Какой выбрать?

В моем банке есть разные варианты кредитных каникул (полная и частичная отсрочка на основной платеж или проценты). Какой вариант мне подойдет лучше всего?

Почему мне отказали в кредите?

Финансовые организации часто отказывают в предоствлении кредита. Можно ли узнать причину отклонения заявки? Влияют ли кредитные обязательства родственников на вероятность одобрения займа? Отвечает наш кредитный эксперт.

Признаки мошенничества в сфере потребительского кредитования

К сожалению, обман и мошенничество еще присутствуют на рынке потребительского кредитования. Как заемщику распознать мошенническую схему, как действовать, чего делать не следует. Рекомендации для клиентов кредитных организаций.

Добавить комментарий