Ранее мы подробно разобрали этапы судебного разбирательства, а также условия привлечения финансового управляющего в процессе процедуры банкротства физического лица. В этом материале поговорим о последствиях банкротства.

Банкротство физического лица — это официальное признание гражданина неплатежеспособным. Статус банкрота можно получить только по результатам судебного разбирательства. При этом следует помнить, что существует несколько последствий, с которыми могут столкнуться финансово несостоятельные должники.



Реструктуризация и постепенное погашение задолженности

Процедура реструктуризации позволяет улучшить текущее финансовое состояние должника путем изменения изначальных условий кредитной сделки. Этот эффективный инструмент для постепенного погашения долгов используется кредиторами, которые всеми силами стараются избежать списания задолженностей после признания должника банкротом. Впрочем, реструктуризация приносит выгоду и самому неплательщику.

Последствия правильного составления и осуществления плана реструктуризации:

  • Значительное послабление финансового давления на заемщика.
  • Изменение первоначальных условий кредитного договора в пользу должника.
  • Постепенное улучшение материального положения неплательщика.
  • Частичное выполнение долговых обязательств, например, внесение регулярных платежей.
  • Отказ от начисления штрафов и неустоек по действующим обязательствам.
  • Отмена обременительных мер, включая арест расчетных счетов и блокирование банковских карт.

Финансовый управляющий инициирует мероприятия, связанные с реструктуризацией долгов, Подобную процедуру может порекомендовать также юрист или судья на этапе рассмотрения материалов дела. В течение 60 дней с момента добавления данных о банкроте в Реестр кредиторы вправе предъявить претензии должнику. Еще 10 дней выделяется на разработку плана реструктуризации, срок действия которого может составить до трех лет.

Принять участие в процедуре реструктуризации могут физические лица, которые:

  • Не признавались ранее банкротами.
  • Готовы выплатить часть задолженностей путем изменения графика и размера регулярных взносов.
  • Получают регулярный доход, достаточный для погашения долговых обязательств.
  • Не были в прошлом осуждены по статьям, связанным с различными экономическими преступлениями.

Проект реструктуризации долгов согласовывается всеми заинтересованными сторонами. Если кредиторы и должники достигли консенсуса, план мероприятий передается на утверждение в суд. Финансовый управляющий контролирует выполнение руководства по реструктуризации долга. На этого специалиста возлагаются задачи, связанные с составлением отчетности и планированием последующих этапов процедуры банкротства (реализация имущества в счет погашения задолженностей и полное или частичное списание долгов).


Последствия банкротства физического лица


Мировое соглашение между должником и кредиторами

На законодательном уровне внедрена возможность утверждения сторонами мирового соглашения. Подобный договор предусматривает добровольное погашение неплательщиком задолженностей путем выполнения оговоренного сторонами плана. В соглашении указываются сроки и условия прекращения судебного преследования в случае выполнения должником обязательств. Заключение мировой доступно до объявления физического лица банкротом. В противном случае соглашение признается ничтожным (не имеет юридической силы).

Добровольное согласие на погашение задолженностей позволит:

  1. Приостановить судебную процедуру официального признания должника банкротом.
  2. Прервать процесс выполнения плана по реструктуризации задолженности.
  3. Отказаться от привлечения и последующей оплаты услуг управляющего.
  4. Отклонить требования должника касательно отсрочки на погашение кредитов.

Мировое соглашение — наиболее комфортный и выгодный для сторон вариант решения финансового спора. Любые разногласия в дальнейшем могут быть рассмотрены судом в ходе процедуры банкротства гражданина. Если должник, который обязуется выполнить мировое соглашение, отказывается от внесения регулярных платежей, судопроизводство по делу о финансовой несостоятельности автоматически возобновляется, после чего начинается процедура реализации имущества должника в счет принудительного взыскания долгов.



Конфискация и продажа имущества должника для погашения обязательств

Дело о банкротстве считается закрытом после полного погашения долгов и выполнения условий мирового соглашения или реструктуризации. Процедура реализации имущества вводится в случае отказа от сотрудничества с управляющим или полного провала плана финансового оздоровления. Этот процесс чрезвычайно сложен для физического лица не только в плане потенциальных финансовых потерь, но и с моральной точки зрения.

Согласно закону, для взыскания долгов может использоваться конфискация и продажа следующего имущества:

  1. Различные формы недвижимости, начиная с земельных участков и заканчивая жилыми домами.
  2. Транспортные средства любых типов, марок и моделей.
  3. Бытовая, портативная и компьютерная техника.
  4. Предметы роскоши.
  5. Профессиональное оборудование и имущество, используемое для индивидуальной предпринимательской деятельности.

Продавать разрешается только имущество, находящееся в частной собственности должника на момент получения судебного приговора. Исключением будут предметы, которые необходимы для поддержания жизнедеятельности в рамках установленной величины действующего прожиточного минимума.

Конфисковать невозможно:

  1. Единственно пригодное для проживания должника жилье.
  2. Элементы домашнего обихода, включая вещи индивидуального пользования (продукты, одежда).
  3. Домашних и племенных животных, а также корма, сооружения и инструменты для их содержания.
  4. Необходимые для очередной посадки семена.
  5. Топливо для приготовления пищи и обогрева жилых зданий или хозяйственных построек.
  6. Транспортные средства, необходимые людей с ограниченными физическими возможностями.
  7. Призы, награды и памятные знаки.

Опись имущества с занесением в реестр управляющий осуществляет на протяжении 30 дней. К этому процессу можно привлечь экспертов, которые займутся оценочной деятельностью. Специалистами учитывается уровень износа и рыночная стоимость рассмотренных предметов. Сроки реализации согласовываются с должником и кредиторами, после чего пакет документов утверждает суд. В среднем на реализацию имущества уходит до полугода.

Оспорить результаты оценки может как сам должник или один из кредиторов, так и государственный орган. Если управляющий случайно или умышленно допустил ошибки на этапе описи, можно привлечь независимого оценщика. Услуги этого специалиста будет оплачивать лицо, инициировавшее повторную процедуру описи.

Способы реализации имущества должника:

  • Недвижимость, оборудование и транспортные средства стоимостью свыше 100 тыс. рублей продаются на открытых аукционах по заниженной цене, если полученной выручки будет достаточно для погашения долга.
  • Предметы ценой ниже 100 тыс. рублей продаются по согласованному сторонами методу реализации.

После реализации материальных ценностей на публичных торгах полученная прибыль распределяется между должниками. Остатки средств и нереализованные объекты возвращаются должнику. Если полученных от продажи имущества денег недостаточно для погашения обязательств, оставшиеся долги списываются. Подобный подход используется также в случае, если должник не имеет права собственности на какое-либо имущество.

Процедура банкротства пройдет без особых проблем, если должник готов сотрудничать с финансовым управляющим и представителями суда. Не стоит уклоняться от предоставления документов и ответов на поставленные арбитражным судьей вопросы. Выходя на контакт со специалистами, столкнувшееся со временными трудностями физическое лицо получает шанс на постепенное восстановление платежеспособности, тем самым сохраняя право собственности на личное имущество.

 

Вас также может заинтересовать:

Невозврат займа: причины и следствия
Невозврат займа

Каковы основные причины невозврата займов и просрочек платежей? Как можно снизить риски, и завоевать доверие кредитной организации? Какие услуги способствуют легкому возвращению займа? Ответы на вопросы — в статье.

К чему приведет невозврат кредита? Санкции для должника
Санкции для должника по кредиту

С какими проблемами столкнется заемщик, не выполняющий договорные обязательства по кредиту? Какие действия предпринимает банк, что происходит с течением времени после нарушения кредитного договора? Какова самая страшная ответственность должника?

«Кредитный доктор» Совкомбанка: условия и подробности
О программе Собкомбанка «Кредитный доктор»

Программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка — отличный инструмент для людей, имеющих просрочки и невыплаты по кредитам. Эта программа позволяет исправить свою кредитную историю, доказав на деле, что проблемы в прошлом, и вы снова можете рассматриваться как благонадежный заемщик.

Что делать заемщику в случае ликвидации коммерческого банка?
Если кредитор становится банкротом

Что ждет заемщика после ликвидации кредитной организации? Как погашать займ? Что делать, чтобы снизить риск возникновения конфликтных ситуаций на этапе ликвидации банка-кредитора? Как правильно взаимодействовать с организацией, выкупившей кредитный портфель обанкротившегося банка?


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть