Тик-такПрочтение этой статьи займет у вас примерно 7 минут.

Если не хотите тратить время, ознакомьтесь с её кратким содержанием:

Приятного чтения!


Кредит — это общедоступный способ финансирования, который позволяет заемщику расплатиться с долгами, приобрести имущество или оплатить конкретные услуги. Займы всегда выдаются на условиях возвратности и платности. Это значит, что клиент финансового учреждения официально обязуется своевременно возвратить кредит, предоставив оплату в форме комиссионных платежей и действующих процентных начислений. Таким образом, размер переплаты всегда зависит от текущего уровня ставок по кредитованию.



Процентная ставка по действующему кредитному договору

Процентная ставка — это та сумма, которую заемщик обязуется выплатить выбранному для сотрудничества кредитору в форме денежного вознаграждения за использование кредита. Она выражается исключительно в виде процентного соотношения к текущей сумме займа. Ставка начисляется за определенный период времени, поэтому её следует выплачивать совместно с регулярными платежами. Размеры и условия изменения процентных платежей согласовываются между кредитором и клиентом на этапе заключения договора.

Исходя из уровня инфляции, можно выделить следующие типы процентной ставки:

  • Номинальная — рассчитывается в настоящем времени без учета каких-либо изменений уровня инфляции.
  • Реальная — предполагает добавление к номинальному уровню ставки ожидаемых показателей инфляции.

Использование указанных видов процентных ставок позволит финансовому учреждению снизить риск получения убытков. Однако кредиторами используются также другие показатели, способные повлиять на ставку. Согласовывая с представителем финансового учреждения параметры кредитования, потенциальный заемщик обязан предоставить обширный пакет документов, позволяющий тщательно рассчитать текущий уровень платежеспособности.

Виды процентных ставок с учетом условий договора:

  • Фиксированная — кредитором устанавливается конкретная сумма платежей, которые заемщик обязуется вносить на регулярной основе на протяжении всего срока действия договора. Применяется в случае краткосрочных договоренностей. Этот вид процентных ставок не зависит от внешних факторов, поэтому стороны могут спрогнозировать платежи сразу на весь этап активного кредитования.
  • Плавающая — меняется на протяжении срока действия договора. На изменение ставки в большую или меньшую сторону уходят периоды длительностью от 3 до 6 месяцев. Плавающие процентные ставки растут бесконтрольно, поэтому спрогнозировать окончательный размер переплаты порой чрезвычайно сложно.

Параметры начисления процентных ставок всегда прописываются в согласованном сторонами кредитном договоре. Поскольку изменить условия подобного документа можно только по согласованию сторон, заемщику придется изучить нюансы сделки перед официальным заключением подобного соглашения. Клиенту рекомендуется до последнего настаивать на использовании фиксированной ставки. Полную стоимость полученного кредита наравне с процентными начислениями будут составлять дополнительные платежи, включающие комиссионные выплаты и возможные штрафы. Их размер обычно указан на официальном сайте кредитора в разделе «Тарифы».

В каких банках выдают кредит под самый низкий процент — узнайте подробнее



Кредит с минимальной процентной ставкой

От каких факторов зависит размер ставки по кредиту?

Чтобы оформить выгодный кредит под минимальный процент, заемщику придется внимательно изучить требования финансового учреждения. Оптимальный размер ставок по кредиту зависит от условий сделки. Заемщик может повысить шансы на получение максимально выгодного займа путем предоставления в финансовое учреждение достоверной персональной информации и пакета документов, подтверждающего отличную платежеспособность.

Размер процентных платежей по кредиту зависит от:

  1. Тарифной политики финансового учреждения, сформированной с учётом рыночных условий работы.
  2. Обеспечения сделки. Если заемщик предоставит залог или привлечет поручителя, кредитор снизит ставку.
    Узнайте подробнее о кредитах с обеспечением
  3. Ставки рефинансирования, которая на регулярной основе рассчитывается Центральным банком. Процентные начисления возрастают и снижаются пропорционально этому показателю.
    В настоящее время ставка рефинансирования ЦБ РФ составляет 7,25%. С начала 2017 года размер ставки рефинансирования понизился с 10,00% на 275 базисных пункта.
  4. Срока действия договора. Краткосрочные кредиты часто выдаются под завышенные проценты.
  5. Состояния кредитной истории заемщика. Благонадежные клиенты, которые себя отлично зарекомендовали в процессе кредитования, получают право претендовать на улучшенные условия сделки.
  6. Условий обслуживания постоянных клиентов. Финансовым учреждением будет снижена процентная ставка по последующим кредитам для хорошо себя зарекомендовавших заемщиков.
  7. Действующего уровня кредитоспособности заемщика. Подобный показатель рассчитывается путем изучения представленной заемщиком информации и осуществления процедуры скоринга.
    Как работает кредитный скоринг — узнайте подробнее
  8. Экономических показателей на межбанковском уровне и текущих отраслевых требований.

Предложения с малыми процентными ставками от авторитетных финансовых учреждений могут получить заемщики, которые в состоянии доказать оптимальный уровень платежеспособности. Финансовые учреждения зарабатывают на получении процентных выплат, поэтому полученная сумма выплат обязана в полной мере компенсировать расходы банка. Ставки дополнительно регулируются также рыночной средой, ведь кредитор обязан использовать конкурентоспособные расценки, чтобы привлечь клиента к сотрудничеству.

Самый выгодный банк для потребительского кредита



Как снизить ставку по кредиту?

Ставки по кредитам в различных коммерческих банках и прочих финансовых учреждениях примерно одинаковые. Обычно разница не превышает 5%. Некоторые финансовые учреждения умышленно снижают ставку по кредиту, чтобы привлечь потенциального клиента, но в этом случае заемщики могут столкнуться с дополнительными платежами, значительно повышающими общую стоимость кредита.

Для получения низкой ставки кредитования придется:

  • Предоставить справку о доходах или копию трудовой книжки в финансовое учреждение.
  • Улучшить текущее состояние кредитной истории, например, путем привлечения созаемщика.
  • Предложить обеспечение кредита в форме залога.
  • Привлечь поручителей, которые обеспечат выплату долга в случае потери заемщиком платежеспособности.
  • Осуществить первоначальный взнос.
  • Обратиться в финансовое учреждение с заявкой на оформление целевого займа.
  • Изучить действующие программы лояльности и акции от финансового учреждения.

Перечисленные рекомендации подходят в первую очередь для заемщиков, которые лишь ищут подходящие условия для сделки. До момента заключения договора потенциальный клиент имеет право отказаться от сделки. Если соглашение между сторонами уже заключено, уменьшить процент по действующему кредиту можно только после согласования будущих изменений с представителем финансового учреждения. Некоторые кредиторы предоставляют клиентам поощрение в виде снижения процентных ставок после выполнения указанных в договоре требований. Например, если клиент своевременно и в полном объеме совершает регулярные выплаты.

В любом случае перед оформлением выгодного кредита, заемщику необходимо внимательно оценить личные финансовые возможности. На погашение займа не должно уходить больше 60% от регулярных доходов заемщика. Несвоевременно внесенные платежи провоцируют штрафные санкции и неустойки, поэтому заемщику придется внимательно ознакомиться с предоставленным финансовым учреждением графиком платежей. Тщательное планирование будущих затрат позволит сделать кредит максимально выгодным для заемщика.

В нашем следующем тематическом материале расскажем о стоимости потребительского кредитования. Рассмотрим Топ 15 российских банков с самыми низкими ставками по кредитам.

 

Вас также может заинтересовать:

Как сократить расходы по кредиту
Как сократить расходы по кредиту

Главные факторы, влияющие на переплату по кредиту. Основные платежи, комиссии. Популярные платные услуги для заемщиков. Какие показатели влияют на снижение размера платежей, и что следует знать заемщику?

Как банки оценивают заемщиков, и какие данные о них проверяют в первую очередь?
Как банки оценивают заемщиков

Почему банкиры оценивают заемщиков по их внешнему виду? Какие данные проходят проверку на нулевом этапе? Какие сведения из кредитной истории интересуют банки в первую очередь? Долговая нагрузка. Какое значение имеют уже оформленные кредитные карты? Что такое скоринг и дефолт заемщика?

Заемщики против банков: как добиться выгодных условий при заключении кредитного договора
Заемщики против банков: как добиться выгодных условий при заключении кредитного договора

Основные вопросы согласования порядка потребительского кредитования. Почему банки уклоняются от обсуждения условий договора, как заемщику защитить свои интересы. Судебная практика и ключевые правовые позиции.

Кредит без отказа: как увеличить шансы на получение денег
Кредит без отказа: как увеличить шансы на получение денег

Куда обращаться за деньгами, как правильно предоставить гарантии возврата долга, собрать дополнительные доказательства платежеспособности, привлечь солидарных созаемщиков. Как избежать отказов при получении кредита.


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть