Служба внутреннего финансового мониторинга в коммерческом банке

Банковская деятельность регламентируется инструкциями, предписаниями и многочисленными законами, но в целях построения эффективной системы обслуживания клиентов необходимо использовать внутренние рычаги для полноценного финансового мониторинга. На локальном уровне коммерческие банки тщательно контролируют выполняемые клиентами операции. Внимание уделяется в первую очередь обороту денег, связанному с кредитованием и валютными транзакциями. Задачей сотрудников внутренней службы финансового мониторинга считается проверка правильности и законности всех выполняемых клиентами операций, будь то целевое использование средств заемщиками, получение дивидендов вкладчиками или контроль финансовых потоков участников системы расчетно-кассового обслуживания.

Что такое финансовый мониторинг?

Мониторинг внутрибанковских финансовых процессов представляет собой последовательный сбор различной информации о запланированных и ранее выполненных на локальном уровне операций в целях прогнозирования дальнейших параметров сотрудничества с привлеченными клиентами. Как правило, сам термин «финансовый мониторинг» применяется в контексте связанной с кредитованием правоохранительной деятельности, однако особые отделы внутри коммерческих банков также могут заниматься проверкой выполненных операций.

Основные направления финмониторинга на локальном уровне:

1. Обнаружение безопасных схем для заключения сделок с потенциальными клиентами и партнерами.
2. Идентификация кредитных сделок с высокой степенью риска на основе данных о заемщике.
3. Выполнение скоринга и оценка состояния кредитной истории клиента, претендующего на сотрудничество.
   Что портит кредитную историю — узнайте подробнее
4. Получение информации касательно заемщиков, игнорирующих кредитные обязательства.
5. Обработка сводок, связанных с выполнением клиентами согласованных договором условий сделки.
6. Анализ потенциального риска на этапе планирования инвестиционных и кредитных соглашений.
7. Разработка механизмов для хранения банковской тайны и противостояния мошенническим манипуляциям.
   Узнайте больше о банковской тайне, что к ней относится, комплексные методы защиты.
8. Учет финансовых потоков в целях снижения риска возникновения технических сбоев и прочих ошибок.
9. Изучение подозрительной активности на счетах посредством проверки денежных переводов.

Каждый коммерческий банк вправе ограничить или расширить список должностных обязанностей сотрудника локальной службы финансового мониторинга. Перечень задач, которые выполняются квалифицированными специалистами, зависит от области деятельности организации и параметров предоставляемых клиентам услуг. Со временем служебные инструкции могут расширяться или сужаться в зависимости от конкретных параметров функционирования финансового учреждения. Уполномоченные сотрудники, занимающиеся мониторингом, обязаны действовать в рамках закона, учитывая список дополнительных рекомендаций от работодателя.

Чем занимается служба внутреннего финансового мониторинга?

Полноценный финансовый мониторинг внутри банка можно разделить на области, включающие сбор и анализ информации. Специализированное подразделение коммерческого банка изучает первичную документацию, занимаясь поиском данных для дальнейшей аналитической обработки. Речь идет об информации, связанной с транзакциями и анкетами клиентов. Отчеты формируются экспертами после изучения собранных ранее данных и с учетом дополнительных факторов.

Анализ состоит в обработке большого объема данных о транзакциях с учетом использования основных методов аналитического сопоставления информации. Все факторы влияния необходимо тщательно изучить. Упустив даже незначительные сведения, представители банковской организации могут столкнуться с серьезными трудностями.

Сотрудники банковской службы финансового мониторинга проверяют:

• Различные типы переводов, включая операции, напрямую связанные с погашением задолженностей по кредитам.
• Поступление определенных сумм денежных средств в национальной или иностранной валюте на расчетный счет клиента.
• Состояние основных параметров ежедневных финансовых потоков.
• Заявки от потенциальных клиентов на открытие вкладов и получение кредитов.
• Однотипные транзакции, связанные со снятием и переводом крупных денежных сумм.
• Процедуру приобретения банковских продуктов.
• Обменные операции различной степени сложности.
• Подозрительные и бессмысленные с экономической точки зрения операции клиента.

Основным критерием, по которому сотрудники банков могут предъявить претензии, заключается в несоответствии проверенных операций финансовым возможностям и целям деятельности самого клиента. Согласно действующему законодательству, обязательному контролю подлежат любые сделки, денежный оборот по которым превышает 600 тысяч рублей. Если речь заходит о валютных операциях, используется эквивалент указанной суммы в иной валюте.

Финмониторинг затрагивает транзакции, связанные с целевым кредитованием. Сотрудники коммерческого банка вправе проследить за использованием выданных взаймы средств в целях снижения риска отмывания денег и противозаконной деятельности. Контроль со стороны кредитной организации позволит избавиться от рисков, связанных с мошенническими схемами и незаконными действиями недобросовестных заемщиков.

Зачем в банке нужна локальная служба финансового мониторинга?

Эксперты в области мониторинга финансовых операций обеспечивают создание оптимальных условий для повышения уровня надежности процесса сотрудничества коммерческого банка и каждого клиента. В структуре банковской организации соответствующий отдел работает наравне со службой безопасности, но в отличие от этого департамента выполняет задания, связанные с предотвращением различных ошибок и противозаконных действий.

Служба финмониторинга в коммерческом банке обеспечивает:

1. Повышение безопасности выполнения различных транзакций для всех участников сделки.
2. Контроль за выполнением условий договора в соответствии с действующими нормами законодательства.
3. Проверку процесса выполнения операций на основании экспертной оценки ежедневной отчетности.
4. Оценку эффективности и надежности различных банковских продуктов.
5. Регистрацию операций и проверку документов, используемых для их последующего сопровождения.
6. Проверку анкетных данных клиентов, предоставленных в заявках на получение банковских услуг.
7. Предотвращение потенциальных преступлений, афер и мошеннических схем.
8. Создание черного списка неблагонадежных клиентов, сотрудничество с которыми планируется прекратить.
9. Построение каналов связи с государственными органами и прочими инстанциями.
10. Обучение и проверку сотрудников, привлекаемых на должности с высокой степенью ответственности.

Локальная служба финмониторинга — это полноценное подразделение или один из крупных отделов службы безопасности коммерческого банка. Задачей работников подобного департамента считается снижение различных рисков, связанных с выполняемыми на локальном уровне финансовыми процессами. Квалифицированные специалисты не принимают активное участие в операциях, поскольку в их должностные инструкции входит лишь наблюдение, сбор необходимой информации, обработка полученных данных и предоставление экспертных выводов.

Как пройти проверку банковской службы финансового мониторинга?

Изучение банковских операций в целях всестороннего противодействия нарушениям закона предполагает осуществление тщательного контроля денежных потоков на расчетных счетах клиента. Сотрудники банковской службы финансового мониторинга обычно могут инициировать различные санкции, позволяющие снизить риск возникновения ошибок и нарушений.

Успешная сделка предполагает:

1. Предоставление документов, доказывающих факт целевого использования заемных средств.
2. Подтверждение платежеспособности и финансовой независимости клиента коммерческого банка.
3. Получение выписок из банковских счетов.
4. Сбор квитанций, чеков и прочих документов, подтверждающих факт выполнение конкретных операций.

В случае возникновения спорной ситуации клиент может защитить свои интересы посредством предоставления доказательной базы. Речь идет о документах, подтверждающих прозрачность выполненных операций. Иногда ошибки появляются со стороны кассиров и операционных менеджеров, поэтому в случае развития подобных проблем рекомендуется обращаться напрямую в службу безопасности выбранного для сотрудничества банка.

Отдел финмониторинга официально подчиняется напрямую совету директоров организации. Сотрудники департамента решают вопросы, связанные с нарушениями на локальном уровне. Кроме устранения отрицательных финансовых последствий активное использование мониторинга позволит поддерживать деловую репутацию учреждения. В случае серьезных нарушений представители отдела могут инициировать дальнейшие разбирательства. Для этого материалы дела передаются в вышестоящие инстанции, включая органы судебной системы.

Вас также может заинтересовать:

Как банки проверяют доход для кредита?

Что является основным показателем при оценке банком кредитной заявки? Каким должен быть доход клиента для одобрения кредита? Как банки проверяют доходы будущих заемщиков? Ответы — в статье.

Кредитный договор. Что нужно знать заемщику?

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

Как банки оценивают заемщиков, и какие данные о них проверяют в первую очередь?

Почему банкиры оценивают заемщиков по их внешнему виду? Какие данные проходят проверку на нулевом этапе? Какие сведения из кредитной истории интересуют банки в первую очередь? Долговая нагрузка. Какое значение имеют уже оформленные кредитные карты? Что такое скоринг и дефолт заемщика?

Причины отказа в кредитовании

Основные причины отказа в кредитовании: мошенничество, недостоверные данные, несоответствие требованиям кредитора, финансовые и социальные факторы. Проблемы, с которыми может столкнуться заемщик на этапе оформления кредита. Полезные рекомендации, позволяющие повысить шансы на получение выгодного кредита.

Добавить комментарий