Арест банковских счетов должника

Арест банковского счета — это эффективная мера противодействия мошенническим действиям и один из способов для стимулирования процесса погашения задолженности в случае возникновения систематических просроченных платежей. Накладывать финансовые ограничения на текущие расчетные счета вправе только профессиональный судебный пристав в рамках осуществления исполнительного производства, инициированного кредитором по решению суда.

Правовое регулирование

Правомерность действий представителей ФССП регулируется в рамках закона, контролирующего процесс ареста и изъятия частного имущества. Согласно действующему законодательству, привлечённые судом исполнители вправе арестовывать различное имущество неблагонадежного должника, включая открытые в банковских организациях расчетные счета по непогашенным займам, кредитным линиям и картам. Приставы могут наложить арест на депозиты, дебетовые карты и валютные счета, используемые для хранения личных сбережений должника.

Основания для ареста банковского счета:

1. Подозрительная активность, например, получение средств от огромного количества контрагентов.
2. Отказ от отплаты штрафов и издержек.
3. Задолженность по банковским кредитам, различным коммунальным платежам, алиментам или таможенным взносам.

Должник теряет возможность распоряжаться кредитными средствами и собственными сбережениями после ареста счета. Приставы обращаются напрямую в банк с требованием ограничить расчетно-кассовое обслуживание и эквайринг операций для расчетного счета, указанного в исполнительном листе. Речь идет исключительно о систематическом нарушении графика платежей. Если должник пропустит менее трех регулярных взносов или добровольно начнет постепенное погашение незначительного долга, требования касательно ограничительных мер выдвинуты не будут. Принудительное взыскание производится только в случае возникновения сомнительной задолженности, которая в ближайшее время грозит получить статус безнадежного долга.

Как производится арест счетов?

Арест предусматривает временное ограничение финансовой активности на расчетном счете. В будущем находящиеся здесь средства могут использоваться для принудительного погашения задолженностей. Вторая причина ограничений связана с мерами пресечения. Должник не может снять кредитные или личные средства, поскольку теряет возможность выполнять расходные операции, связанные с арестованным счетом.

Последовательность процедуры ареста банковских счетов:

1. Кредитор в ходе индивидуальной работы с клиентом пытается добровольно взыскать задолженность путем предоставления дополнительных услуг и регулярного информирования заемщика о штрафных санкциях.
2. Сбор доказательной базы. Подача судебного иска, если заемщик игнорирует требования вернуть долг.
3. Рассмотрение предоставленного кредитной организацией заявления. Вынесение положительного решения в случае наличия оснований для принудительного погашения просроченной задолженности.
4. Формирование исполнительного листа. Привлечение сотрудников ФССП.
5. Получение информации об открытых счетах и хранящихся на них денежных суммах. Представители всех коммерческих банков, в которые поступил запрос на выдачу выписок, обязаны предоставить все необходимые судебным приставам данные в срочном порядке. Обычно на получение документов уходит до 3 дней.
6. Инициирование приставом процедуры финансового блокирования банковских счетов должника.
7. Автоматический перевод личных средств неплательщика на расчетный счет ФССП.
8. Использование полученных денежных средств для принудительного погашения долга.

Нюансы процедуры:

• Банк обязуется предоставить секретные сведения приставам после получения официального запроса.
• Счет блокируется частично. Ограничиваются лишь расходные операции.
• Изымаются только денежные средства, которые в момент блокировки находятся на счету.
• Пристав может инициировать отмену переводов, которые находятся в процессе обработки.
• Владелец оставляет за собой возможность производить мониторинг счета через систему онлайн-банкинга.
• Приходные операции не ограничиваются. Полученные после ареста суммы направляются на погашение долга.
• Коммерческим банкам запрещено разглашать конфиденциальную информацию до получения судебного запроса.
• Пристав может инициировать полную блокировку кассовых операций, в том числе приходных транзакций.

Арестованный счет становится частично недоступным для должника. Снятие денежных средств допускается только в процессе погашения задолженности, причем подобная процедура выполняется приглашенным судом финансовым управляющим или иным уполномоченным исполнителем. Все остатки возвращаются должнику. Если полученных средств недостаточно для погашения долга, производится изъятие и реализация иного личного имущества должника. Допускается повторный арест счета в случае дополнительного поступления денег.

Арест, конфискация и продажа личного имущества должника — узнайте подробнее

Как снять арест с банковского счета?

В законном порядке арест может быть наложен на обширный перечень банковских продуктов, среди которых ценные бумаги, депозитные вклады, инвестиции, пенсионные и зарплатные карты. Таким образом, под угрозой находится любой счет должника, на который регулярно поступают денежные средства. Исключением являются карты для получения пособий, кредитные и ссудные счета. Исполнитель осуществляет списание средства в ограниченном размере. Со счета можно изъять сумму, которая не превышает 50% регулярного дохода должника.

В случае ареста банковских счетов кредитные юристы рекомендуют:

1. Выяснить причину наложения финансовых ограничений, обратившись напрямую к судебным приставам.
2. Узнать ФИО исполнителя, а также номер и дату выдачи судебного постановления.
3. Получить в банк справку о выполненной ранее блокировке расчетного счета.
4. Обсудить с представителем кредитного учреждения вопрос добровольного погашения долга.
5. Получить отсрочку выплат, приступить к реструктуризации долга или заключить мировое соглашение с кредитором.
6. Оспорить арест счетов в случае несогласия с решением суда или конкретными действиями приставов.
7. Немедленно погасить задолженности, после чего блокировка будет снята автоматически.

Для подачи встречного иска следует привлечь квалифицированного юриста, который представит интересы клиента в суде. Возникновение опасных конфликтных ситуаций обычно происходит в случае привлечения коллекторов и умышленного завышения кредитором требований, поэтому придется предоставить письменные доказательства, свидетельствующие о необоснованности ареста или наличие процессуальных ошибок на этапе его выполнения.

Основания для отмены ареста:

1. Полное погашение долга.
2. Наложение финансовых ограничений, которые затронули чужие или совместные банковские счета.
3. Серьезные нарушения в процессе инициирования и осуществления исполнительного производства.
4. Арест кредитных счетов.
5. Ущемление прав должника.
6. Арест счета, на который поступает детское пособие.
7. Отсутствие достаточных оснований для наложения финансовых ограничений.

В качестве доказательной базы должник может использовать различные справки, выписки и свидетельства очевидцев. Вместе с жалобой придется предоставить информацию о самом расчетном счете и постановлении, по которому он был заблокирован. Данные о процессе исполнительного производства предоставит банк. Сотрудники этой организации также обеспечат выдачу справок о целевом назначении счета и финансовых потоках, включая реквизиты корреспондентов. Исковое заявление обычно составляется грамотным юристом, тогда как решить вопрос, связанный с арестом кредитного счета или карты для выплаты пособий можно через сотрудников ФССП.

Вас также может заинтересовать:

Последствия банкротства физического лица

Что происходит после официального признания гражданина неплатежеспособным? Как инициировать процедуру реструктуризации задолженности с постепенной выплатой? Можно ли утвердить мировое соглашение? Нюансы конфискации и продажи имущества должника.

Банкротство физического лица — как не платить долг по кредиту

Как заемщик с крупным долгом может освободиться от уплаты: о процедуре признания физического лица банкротом, в каких случаях это возможно, куда требуется подавать заявление, какие нужны документы. О последствиях банкротства.

Помощь кредитного брокера

При каких обстоятельствах необходима помощь кредитных брокеров, что включает спектр услуг финансовых консультантов, как отличить хорошего кредитного брокера от мошенника, что не следует делать, чтобы не стать жертвой обмана? Ответы в статье.

Реструктуризация кредита: способ избежать долговой ямы

Что представляет собой реструктуризация займа, для кого банки изменяют условия погашения, какие документы необходимо предоставить заемщику, процедура реструктуризации — советы заемщикам.

Добавить комментарий