Кредитный брокер — это компания, или физическое лицо, осуществляющее помощь в выборе и обслуживании потребительского кредита. По сути, кредитный брокер связывает заемщика с кредитором, и получает за это комиссию. Услуги кредитного брокериджа на Западе пользуются большой востребованностью и популярностью, и часто бывают включены в общий комплекс услуг по предоставлению займа. В нашей стране это относительно новый вид деятельности, и если в столице услуги кредитных брокеров уже приобрели достаточно широкую популярность, то в регионах России они еще только развиваются.



Помощь кредитного брокера


Зачем нужны финансовые консультанты

Брокерские услуги на нашем рынке получают все большее распространение вместе с развитием услуг кредитования населения. Спрос на кредиты в последнее время уверенно растет, российские банки предоставляют все больше разнообразных кредитных продуктов, и разобраться во всем этом многообразии неискушенному в тонкостях мира финансов клиенту все труднее.

Самостоятельное отслеживание, изучение всех деталей и сравнение различных предложений кредитных организаций требует больших затрат времени и знания предмета. Часто заманчивые предложения кредиторов содержат скрытые условия и «подводные камни», понять и оценить которые возможно только после их детального изучения. Также, часто возникают ситуации, когда банки отказывают в получении займа из-за различных обстоятельств (плохая кредитная история или её отсутствие, сомнения в платежеспособности, проблемы с законом, или иные несоответствия требований банка к заемщику).

Именно в таких случаях потенциальному заемщику пригодятся услуги, оказываемые кредитными брокерами.


Спектр услуг кредитного брокера весьма разнообразен. Он включает:

  • Поиск и предложение лучших условий и оптимальной схемы кредитования для конкретного заемщика.
  • Консультирование и сопровождение клиента на всех этапах заключения кредитного договора.
  • Согласование всех деталей сделки с кредитором на наиболее выгодных для заемщика условиях.
  • Юридическая помощь в подготовке и оформлении необходимых документов.
  • Представление интересов заемщика в банковских организациях.

Услуги кредитного брокера


Оплата услуг кредитных брокеров

За эти услуги кредитный брокер получает комиссионное вознаграждение. Важно отметить, что комиссию кредитному брокеру может оплачивать не только заемщик, но и банк-кредитор: дело том, что в процессе своей работы брокер проверяет кредитную историю своего подопечного, оценивает его платежеспособность, и в результате кредитная организация получает уже проверенного, надежного клиента.

В условиях конкуренции банки соглашаются на сотрудничество с брокерами, и выплату им вознаграждений. В результате, в выигрыше оказываются все стороны: заемщик получает кредит, плюс сопутствующие услуги на выгодных условиях, банк приобретает клиента, а брокер — оплату за свой труд. В этой схеме, впрочем, имеется серьезный изъян: у кредитного брокера возникает соблазн направить клиента в банк, который лучше оплачивает его услуги. Не факт, что в такой ситуации заемщик получит лучшие условия кредитования.

Перед заключением договорных отношений с кредитным брокером обязательно поинтересуйтесь — с какими банковскими организациями данный брокер имеет партнерские отношения. Изучите кредитные предложения этих банков, и сравните их с условиями, которые предложит брокер. При возможности, обратитесь к нескольким кредитным брокерам, сравните их предложения. Взвесьте все «за и против», постарайтесь выбрать оптимальный вариант сотрудничества, подходящий именно вам.

Хороший кредитный брокер может способствовать улучшению условий получения кредита в банке, с которым он связан партнерскими отношениями: это может быть снижение процентной ставки, или предоставление особых условий погашения займа. Если заемщик не соответствует критериям конкретного банка, брокер должен предложить другую финансовую организацию, где принятие положительного решения о предоставлении займа более вероятно.

Размеры комиссии за оказание помощи в получении займа зависят от многих факторов и обстоятельств, и могут колебаться в широких пределах: от 1 до 10% от суммы кредита, а в отдельных, особо тяжелых ситуациях, даже больше; иногда брокеры просят оплатить фиксированную сумму за свои услуги, а иногда клиент получает услуги кредитного брокера бесплатно — это происходит в случае, если брокер является агентом банка, который предоставляет кредит. При заключении договора с брокером обязательно обратите внимание на отсутствие всякого рода авансовых оплат: все услуги должны быть оплачены по факту их получения, то есть после заключения кредитного договора с банком. Возможен также вариант абонентской схемы обслуживания — периодические платежи во время оказания услуг.


Осторожно! Мошенники!

Рынок услуг кредитного брокериджа в России еще очень молод, и недостаточно отрегулирован на законодательном уровне, поэтому обязательно нужно помнить о рисках мошенничества и попытках обмана в этой сфере бизнеса. Обращаясь к кредитному брокеру, обратите внимание на его репутацию и опыт работы.

Поинтересуйтесь его прошлыми успехами и достижениями, отзывами клиентов. Признаки солидного финансового консультанта — это наличие офиса, сайта в сети Интернет, с указанием контактных данных и адреса местонахождения. Очень хорошо, если финансовый посредник имеет сертификат Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов РФ.

Остерегайтесь сомнительных предложений разделить кредит с кем то еще, предоставить в банк недостоверные сведения, или еще каким-то образом ввести кредитную организацию в заблуждение — это с большой долей вероятности может привести к очень серьезным негативным последствиям для вас. Если вам предлагают «сказочные» условия, которые сильно отличаются от обычных кредитных предложений банков, просят предварительную оплату своих услуг, скорее всего, вас пытаются обмануть. Помните: ни один добропорядочный кредитный брокер никогда не будет давать 100% гарантию решения вашего вопроса. Никогда не передавайте посредникам никаких документов, вся работа с документацией должна происходить только в вашем присутствии.


Отнеситесь к выбору финансового консультанта не менее ответственно, чем к выбору банка, и это позволит вам сэкономить время, и оптимизировать условия получения кредита.

 

Вас также может заинтересовать:

В каких банках можно оформить денежный кредит без справки о доходах
Где получить кредит без справки о доходах

Некоторые потенциальные заемщики не хотят или же не могут подтвердить свой доход справкой по форме 2-НДФЛ. Существуют банки, в которых можно взять кредит без подтверждения дохода. Мы подготовили список таких банков, с удобной сравнительной таблицей и онлайн-заявкой.

Получить кредит с плохой кредитной историей: руководство к действию
Получить кредит с плохой кредитной историей: руководство к действию

Как формируется кредитная история, какие факторы её портят, как узнать свою кредитную историю, и что делать при обнаружении ошибок. 7 способов исправления финансовой репутации. Пошаговая инструкция — как получить займ с плохой кредитной историей.

Причины отказа в кредитовании
Причины отказа в кредитовании

Основные причины отказа в кредитовании: мошенничество, недостоверные данные, несоответствие требованиям кредитора, финансовые и социальные факторы. Проблемы, с которыми может столкнуться заемщик на этапе оформления кредита. Полезные рекомендации, позволяющие повысить шансы на получение выгодного кредита.

Кредит без отказа: как увеличить шансы на получение денег
Кредит без отказа: как увеличить шансы на получение денег

Куда обращаться за деньгами, как правильно предоставить гарантии возврата долга, собрать дополнительные доказательства платежеспособности, привлечь солидарных созаемщиков. Как избежать отказов при получении кредита.


 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть