Банкротство физического лица — как не платить долг по кредиту

Не все знают, что долг по кредиту более 500 000 рублей могут списать, если гражданин станет банкротом официально, то есть арбитражный суд признает его неспособным выполнить финансовые обязанности перед кредитором.

Пройти такую процедуру банкротства могут только те лица, чей долг перед кредитной организацией уже перевалил за 500 000 рублей. Закон разделяет 2 ситуации: в одной должник имеет законное право на подачу заявления в суд, по которому будет инициирован процесс присвоения статуса банкрота, в другой — он обязан это сделать. Это тот случай, когда физическое лицо имеет большой долг перед рядом организаций и знает, что точно не сможет рассчитаться со всеми кредиторами.

Особенности банкротства

После признания человека финансово несостоятельным произойдут определенные последствия. Во-первых, процедура стоит денег. Во-вторых, на время рассмотрения дела человек лишится некоторых прав:

• Нельзя покупать и продавать имущество, передавать его в залог.
• Если решит суд, то нельзя будет выезжать за границу.
• Нельзя будет распоряжаться средствами на счетах в банках (все свои банковские карты гражданин отдает финансовому управляющему).

Есть и плюсы. Если гражданин признан банкротом, то прекращается:

• Требования кредитора по внесению платежей по кредиту со стороны заемщика.
• Имущественное взыскание.
• Начисление процентов и всяких неустоек.

Проще говоря, гражданин, признанный банкротом, больше ничего не должен кредитору.

Как начать процедуру банкротства

Это довольно длительная процедура: до решения суда может пройти 3 месяца. Реструктуризация займет 4 месяца. Около 6 месяцев уйдет на продажу имущества. Итого: минимальный срок признания лица банкротом составляет примерно 9 месяцев. И это в том случае, если суд решит продавать имущество сразу, т. е. пропустит реструктуризацию.

Первый этап – сбор документов

1. Документы подтверждения наличия долга: договор с банком, расписка.
2. Документы, подтверждающие неплатежеспособность заемщика. Необходимо доказать то, что лицо не может погасить долг в полном объеме. Обычно таким документом является справка о доходах, либо выписка со счетов.
3. Список кредиторов (правильное оформление указано в приказе Минэкономразвития № 530).
4. Опись всего личного имущества (смотрите тот же приказ) и копии прав на собственность.
5. Копии документов о сделках с ценными бумагами, транспортом, недвижимым имуществом и других сделках, сумма которых превышает 300 000 рублей. Потребуется информация об этих сделках за последние 3 года.
6. Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, которая подтвердит, либо опровергнет статус индивидуального предпринимателя. Получать выписку следует за 5 дней до обращения в суд.
7. Копия страхового номера индивидуального лицевого счета (СНИЛС).
8. Сведения о доходах и уплате налогов.
9. Справка о наличии у заемщика депозитов, счетов с остатком денежных средств, а также выписки по всем последним за 3 года операциям.
10. Копия идентификационного номера налогоплательщика (ИНН).
11. Справка из Биржи труда о том, что гражданин признан безработным, если он таковым является.
12. Если есть, то нужна копия свидетельства о заключении/расторжении брака, либо брачный контракт.
13. Если имеется, то требуется копия свидетельства о рождении ребенка.
14. Если в течение 3 последних лет супругами было принято решение о разделе имущества, то требуется копия соответствующего судебного решения.

    Важно: перечень требуемых документов может изменяться в каждой конкретной ситуации.

    Ключевой задачей гражданина является доказательство финансовой несостоятельности. Также, необходимо убедить банк в наличии крупного долга, который он просто никак не может погасить. Если у гражданина есть помимо квартиры автомобиль, загородный дом, яхта, или иное движимое или недвижимое имущество, то банкротом он стать не может.

Второй этап — сбор сведений о долгах и подача заявления

Заявление нужно подавать в арбитражный суд. Но для начала требуется оформить определенные документы, где будут систематизированы все данные по долгам. Настоятельно рекомендуется доверить эту сложную процедуру специалисту: нужно составить список кредиторов, подсчитать общий размер долга, самостоятельно составить опись своего имущества и предоставить данные о личных счетах в банках. Специалист знает, как все это сделать грамотно.

Также, необходимо выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО арбитражных управляющих), которая направит специального представителя — финансового управляющего. Это обязательно, так как без него процедура оформления банкротства невозможна.

Специалист нужен и для грамотно составления заявления. Может оказаться так, что должник не согласен с суммой вменяемого долга. Поэтому грамотный помощник будет очень полезен для решения всех нюансов. В заявлении указываются все возможные причины, по которым ухудшилось финансовое положение, наличие имущества и счетов за границей, наличие исковых требований от банка и т. д.

В течение какого-то времени суд будет принимать решение.

Возможно 4 исхода:

• Реструктуризация задолженности
• Продажа личного имущества должника
• Мировое соглашение
• Банкротство

Под реструктуризацией подразумевается изменение условий погашения кредита. Суд принимает решение изменить сроки погашения или ставку, чтобы должнику было комфортнее в финансовом плане гасить долг дальше. Такой исход возможен для людей с регулярным доходом, позволяющим гасить кредит дальше.

Если заработная плата не позволяет гасить долг, но у должника имеется имущество, подлежащие по закону реализации, то суд может принять решение о продаже этого имущества. Полученные от продажи деньги пойдут на погашение кредита. Имуществом, подлежащим реализации, не может считаться единственная жилплощадь в собственности и личные вещи гражданина.

При мировом соглашении процесса реструктуризации не будет, а требования по погашению задолженности временно приостанавливаются.

Если же невозможны ни реструктуризация, ни продажа имущества должника, то лицо признается банкротом. Долг большой, денег нет, зарплата маленькая, никакого имущества не имеется. После признания лица финансово несостоятельным кредитор больше не имеет права требовать погашения долга.

Вас также может заинтересовать:

Словарь терминов по кредитованию

Толковый словарь кредитных терминов со ссылками на материалы, в которых они применяются.

Закон о микрозаймах

Что нужно знать заёмщику при обращении в микрофинансовую организацию за микрозаймом. Какой основной документ регламентирует деятельность МФО. Как проверить — не исключена ли компания из государственного реестра. Что не вправе делать МФО. Ответы на вопросы — в статье.

Срок давности по кредиту: как его правильно считать?

Если у вас возникли проблемы с погашением кредитного долга, если вы не хотите признать себя банкротом, а надеетесь дождаться окончания срока давности, прочтите эту статью.

Как банки оценивают заемщиков, и какие данные о них проверяют в первую очередь?

Почему банкиры оценивают заемщиков по их внешнему виду? Какие данные проходят проверку на нулевом этапе? Какие сведения из кредитной истории интересуют банки в первую очередь? Долговая нагрузка. Какое значение имеют уже оформленные кредитные карты? Что такое скоринг и дефолт заемщика?

Добавить комментарий