Как банки анализируют кредитную историю заемщиков?

О благонадежности и ответственности заемщика легко судить по его кредитной истории. Именно ее будет анализировать кредитный менеджер, если клиент подаст заявку на оформление займа.

Критерии оценки кредитной истории

Некоторые банки при анализе кредитной истории гражданина опираются на сложные схемы, которые в дополнение сопоставляются с другой информацией о клиенте (возраст, семейное положение, род занятий и т. д.). Но чтобы примерно оценить благонадежность заемщика кредитному менеджеру достаточно посмотреть на три ключевых показателя:

1. Кредитная нагрузка. Она представляет собой совокупность всех займов, по которым клиент еще производит выплаты. Чем выше кредитная нагрузка, тем ниже шанс гражданина получить новый кредит.
   

   Кредитная нагрузка: что это такое и как ее высчитывают банки?

2. Количество и длительность просрочек по выплатам.
   

   Виды просрочек по кредиту

3. Число запросов в БКИ. Их делают банки при подаче заявки клиента на заем. Слишком большое количество запросов покажется кредитному менеджеру подозрительным.
   

   Как банки оценивают заемщиков — узнайте подробнее

Виды кредитной истории

Банк делит кредитные истории заемщиков на следующие виды:

1. Идеальная. У клиента ни разу не было просрочек по выплатам. Вероятность получить кредит одна из самых высоких.
2. Хорошая. Заемщик не чаще двух раз в год опаздывал с платежами на несколько дней. Шансы на одобрение займа уже чуть ниже.
3. Удовлетворительная. У клиентов с такой кредитной историей уже возникнут сложности при оформлении крупных займов, а небольшие и средние по размеру кредиты могут выдаваться под более высокий процент. Ведь судя по истории платежей, такие граждане задерживали выплаты банку до полугода.
4. Плохая. В кредитной истории значится, что банки не могли получить от такого клиента долг в течение года и более. Имеются крупные пени и штрафы. Неприглядную картину дополняет большое количество запросов в БКИ, что может говорить о попытке гражданина оформить кредиты сразу в нескольких финансовых учреждениях.

Пустая кредитная история

Особняком от других видов стоит пустая кредитная история. Если гражданин ни разу не оформлял займы, и даже отсутствуют запросы в БКИ, то банк будет нейтрально относиться к такому заемщику. Ведь неизвестно, как он проявит себя, впервые получив заемные средства.

Банк не захочет выдвигать слишком строгие условия кредитования, чтобы не отбить желание клиента в будущем снова оформлять займы. Но при этом он не станет рисковать и выдавать слишком большую сумму под низкий процент.

Вас также может заинтересовать:

Как получить ссуду клиенту, которому отказывают все банки из-за просрочек по кредитам, ...

Клиенту с плохой кредитной историей банки обычно отказывают в получении кредита. А что именно делает кредитную историю плохой, как банки определяют это, и как получить займ клиенту с негативной репутацией — расскажем в статье.

Как испортить кредитную историю, даже не подозревая об этом?

Кредитная история является показателем благонадежности заемщика. Лучше её не портить, иначе получить кредит на выгодных условиях будет крайне сложно. Однако, бывает так, что кредитная история может быть испорчена, а человек даже не догадывается об этом...

Что портит кредитную историю? Пять основных факторов

Если кредитные организации отказывают вам в получении займа, причиной отказов является ваша плохая кредитная история. Какие факторы портят кредитную историю, что предпринять для её исправления, а чего делать не стоит? Читайте в статье.

Как оформить кредит с минимальной процентной ставкой?

Статья о стоимости кредитования, видах и размерах процентных ставок. Описания различных видов ставок по кредиту, факторы, влияющие на размер кредитных платежей. Рекомендации, позволяющие получить максимальную выгоду от кредитования.

Добавить комментарий