Вопрос:

Влияет ли кредитная история мужа на мои шансы получить банковский кредит? Буду благодарна за развернутый ответ.

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Краткая справка

Кредитная история — это систематизированная и объединенная в одном месте информация об исполнении долговых обязательств конкретным физическим лицом. Источниками сведений о заемщиках выступают банки, небанковские кредитные организации, предприятия коммунальной сферы и государственные инстанции.

Данные передаются в Бюро кредитных историй (БКИ). Эти некоммерческие организации хранят информацию о действующих, погашенных, просроченных и невыплаченных долгах. Отчеты о состоянии кредитной истории выдаются лично заемщику или по запросу учреждения, планирующего выдачу займа.


Для чего нужна кредитная история?

База данных БКИ содержит сведения о том, своевременно ли выполняются обязательства конкретным лицом. Кредитная история охватывает все банковские продукты, включая потребительские ссуды, ипотечные программы, покупки в рассрочку, лимиты овердрафта и задолженности по картам. Сведения о поручительстве по договорам займа тоже передаются в бюро.

Важно!Информация в БКИ обновляется на протяжении 5 рабочих дней и хранится 10 лет с момента наступления определенного события.

Цели обмена данными между кредиторами и БКИ:

  1. Управление рисками, связанными с невозвращением займов.
  2. Мониторинг долговой нагрузки на соискателя кредита.
  3. Оценка надежности потенциального заемщика.

Учреждение финансового сектора, будь то банк, кредитный союз или микрокредитная компания, принимает решение об одобрении заявки на основании информации о платежеспособности и надежности клиента. Отчет из БКИ может подтвердить или опровергнуть сведения о финансовой надежности физического лица, от имени которого поступает заявка на получение кредита.

В бюро содержится как положительная информация о своевременно выполненных обязательствах, так и сведения о невыплаченных или просроченных долгах. По этой причине кредитная история является важным инструментом, используемым финансовыми учреждениями для оценки платежеспособности клиентов.


Влияет ли кредитная история на выдачу кредита?

В процессе принятия решения о предоставлении кредита банк всегда оценивает риски. Процедура скоринга предполагает комплексное изучение информации о заявителе. Отчет из БКИ является одним из основных документов, на основании которых выполняется анализ платежеспособности и надежности клиента.

Заявка на новый кредит будет одобрена:

  • Если потенциальный заемщик вовремя выполнил предыдущие обязательства.
  • Если у потенциального заемщика нет просроченных долгов.
Важно!Безукоризненная кредитная история — признак надежного заемщика.

Риск возникновения проблем с погашением кредитов относительно низок, если долговые обязательства в прошлом успешно выполнялись субъектом КИ. Однако окончательное решение принимается по совокупности факторов. Хорошая кредитная история должна дополняться стабильным материальным положением.

На решение о предоставлении займа влияет соотношение текущих обязательств к доходу заемщика. При этом учитывается не только совокупная сумма действующих кредитов, но и размер ежемесячных платежей, подлежащих погашению. Как правило, речь идет о бытовых расходах, коммунальных счетах и алиментах.


Как узнать свою кредитную историю?

Чтобы узнать текущее состояние кредитной истории, необходимо подать соответствующий запрос, указав код субъекта КИ. Данные могут храниться в нескольких бюро, поэтому для начала придется понять, куда обращаться. Код субъекта может предоставить любой банк, в котором Вы ранее брали кредит.

Важно!Кредитную историю можно дважды в год бесплатно проверить через НБКИ.

Порядок получения отчета:

  1. Регистрация на сайте НБКИ.
  2. Идентификация личности субъекта КИ.
  3. Вход в личный кабинет.
  4. Формирование отчета по запросу.

Список бюро, в которых хранятся Ваши данные можно узнать на портале Госуслуги. Запросить выписку без кода субъекта удастся на сайте Центрального банка или в любом банке страны. Платные услуги предоставляют также посредники, специализирующиеся на сопровождении кредитных сделок.

При рассмотрении заявок на выдачу кредитов финансовые учреждения самостоятельно обращаются в БКИ с письменного разрешения потенциальных заемщиков. Частые запросы негативно отражаются на скоринговом балле, поэтому мониторингом кредитной истории не рекомендуется излишне увлекаться.


Кредитная история мужа


Влияет ли кредитная история супругов на шансы взять кредит?

При оформлении ссуды без привлечения созаемщиков и обеспечения поручительством проверке подлежит только кредитная история заемщика. Информация о родственниках и членах семьи банком не учитывается.

Кредитная история одного из супругов влияет на вероятность получения кредита в двух случаях:

  1. Супруг(а) выступает в качестве поручителя.
  2. Супруг(а) выступает в качестве созаемщика.

В отдельных случаях служба безопасности банка может проверить кредитную историю супруга. Речь обычно идет о крупных ссудах. Информация о членах семьи должника также представляет интерес для банка, если в качестве источника для погашения кредита указываются общие доходы семьи.

Важно!Согласно статье 3 ФЗ №218, субъектами КИ не являются военнослужащие, которые выплачивают ипотеку по программе НИС.

В случае поручительства

Поручитель, гарантирующий погашение кредита, должен пройти идентификацию личности и подтвердить платежеспособность. Если у мужа или жены заемщика плохая кредитная история, банк может предложить пригласить в качестве поручителя другое физическое лицо. Степень родства в этом случае не имеет значения.

В случае совместного кредитования

При совместном оформлении ссуды банк в равной степени интересуется кредитной историей каждого из супругов. Гражданский брак не является исключением, если сожители ведут совместное домашнее хозяйство, берут деньги на цели семьи и имеют общий бюджет, за счет которого планируют погашать задолженность.

Репутация одного из супругов не влияет на решение банка в двух случаях:

  1. До подачи заявки на получение ссуды заключен брачный договор, согласно которому супруги обязуются самостоятельно выполнять собственные обязательства.
  2. Просроченные платежи или иные нарушения, испортившие кредитную историю, допущены субъектом задолго до вступления в брак.

Созаемщики добровольно разделяют ответственность по погашению совместной задолженности, независимо от распределения полученных заемных средств и доли финансового участия в выплатах. Если брачный договор не оформлен, предполагается солидарная материальная ответственность, поэтому заявка отклоняется при обнаружении плохой кредитной истории у одного из супругов.


Как гарантированно избежать отказа в кредите?

Если у супруга испорчена кредитная история, Вам не составит труда избежать отклонения заявки на получение нового займа. Для этого достаточно не привлекать мужа к оформлению ссуды.

Придерживайтесь простых рекомендаций:

  • Не приглашайте супруга в качестве поручителя или созаемщика.
  • При подаче заявки подтвердите, что являетесь единственным заемщиком.
  • Погасите просроченные платежи и закройте действующие кредиты.
  • Укажите в качества источника погашения кредита собственные доходы.
  • Избегайте учреждений, по кредитам которых супруг допустил просроченные платежи.
Важно!Чем меньше у Вашей семьи долговых обязательств — тем проще получить новый кредит.

В случае безукоризненной репутации и подтверждения стабильного дохода с оформлением не возникнет проблем. Некоторые организации выдвигают дополнительные требования, поэтому к выбору подходящего кредитного продукта необходимо приступать только после внимательного изучения требований банка.

Испорченная кредитная история супруга влияет на одобрение новой ссуды только в случае совместного оформления. Банк может также отклонить заявку при привлечении мужа в качестве поручителя. Если договор заключается исключительно на Ваше имя, репутация членов семьи не имеет значения.

Для получения кредита обязательно подтвердите доход. Соберите как можно больше документов, доказывающих платежеспособность. Вы не обязаны упоминать мужа при получении необеспеченного потребительского кредита. Банк будет интересоваться только информацией о непосредственном заемщике.


Предлагаем Вашему вниманию банки с лояльным отношением к заемщикам:


Home Credit Банк

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 15 мес. до 7 лет

Сумма от - до
10т.р. - 3млн.р.

Моментальное решение; погашение без комиссии

 

Оформить

Шаг срока: стандарт

СКБ Банк

Процентная ставка
от 5.1%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
51т.р. - 1.5млн.р.

Итоговое решение без визита в офис за 5 мин.

 

Оформить

Банк Ренессанс кредит

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 24 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
30т.р. - 1.5млн.р.

Получение кредита в день обращения в банк

 

Оформить

Восточный банк

Процентная ставка
от 9%

Срок
от 13 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
80т.р. - 3млн.р.

Время рассмотрения заявки от 30 минут до 1 дня

 

Оформить

Совкомбанк

Процентная ставка
от 9.9%

Срок
от 18 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
200т.р. - 1млн.р.

Ставка 0% для участников Акции «Всё под 0!»

 

Оформить

 

Вас также может заинтересовать:

Как банки анализируют кредитную историю заемщиков?
Оценка кредитной истории

Статья рассказывает о критериях оценки кредитной истории потенциальных заемщиков банковскими организациями. Ключевые показатели анализа благонадежности. Как банки относятся к претендентам с «пустой» кредитной историей.

Можно ли взять кредит без согласия супруга?
Оформить кредит без согласия супруга

Мира и согласия в семье хотелось бы достичь каждому из нас. Но, к сожалению, этому часто мешают материальные проблемы. Супруги занимают деньги в финансовых организациях, и при погашениях этих кредитов часто возникают вопросы.

Почему исправить кредитную историю практически невозможно?
Почему исправить кредитную историю практически невозможно

Почему исправить кредитную историю практически невозможно. Все коммерческие предложения по внесению изменений в кредитную историю являются мошенничеством. Что же делать? Ответы — в статье.

Формирование кредитной истории
Формирование кредитной истории

Как формируется кредитная история заемщика, где хранятся сведения о финансовой репутации граждан? Какие основные части содержит кредитная история? Что такое рейтинг кредитоспособности субъекта? Ответы — в статье.

Комментарии  

0 #1 Lana 17.09.2021 23:41
Большое спасибо за ответ!
Цитировать

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть
Плюсануть