Вопрос:

Можно ли использовать потребительский кредит для коммерческих целей?

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Основные положения

Существует множество ситуаций, когда предприятию, будь то огромная корпорация или небольшой бизнес, необходимо внешнее финансирование. Покупка оборудования, погашение текущих обязательств и обновление технических процессов требует крупных денежных вливаний. В таком случае предприниматели интересуются кредитованием.

Корпоративные клиенты важны для банков, поэтому финансовые учреждения предлагают как минимум по несколько типов ссуд для представителей малого, среднего и большого бизнеса. Воспользовавшись одной из доступных программ кредитования, предприниматели получают доступ к дополнительному источнику средств.

Если Вы планируете погасить расходы компании за счет внешнего финансирования, следует обратиться в банк за корпоративной ссудой. Однако процесс оформления займов для бизнеса не из простых, поэтому многие предприниматели интересуются использованием потребительских кредитов для коммерческих целей.






Можно ли финансировать корпоративные расходы за счет потребительского кредита?

Заемные средства, полученные на личные цели, можно использовать для достижения корпоративных задач. Однако подобное применение противоречит условиям договора. Обнаружив нецелевое использование средств, банк вправе расторгнуть соглашения. Впрочем, кредиторы не заинтересованы в эскалации конфликтов до тех пор, пока заемщики своевременно выполняют обязательства. Расследование, как правило, проводится лишь в случае систематического возникновения просроченных платежей.

Важно!Прямое финансирование корпоративных расходов за счет потребительских кредитов запрещено.

Воспользоваться потребительским кредитом для коммерческих целей можно в следующих случаях:

  1. Если заемные средства гарантированно способствуют увеличению или поддержанию доходов компании.
  2. Если предприниматель уверен в своих финансовых возможностях и способен исполнить обязательства.
  3. Если выбранный для сотрудничества банк не отслеживает цели, на которые выдает кредиты.
  4. Если заемщик готов нести ответственность за просроченные платежи из собственных сбережений.

Крупные предприятия и компании, имеющие собственное юридическое лицо, могут финансироваться только за счет корпоративных ссуд, взятых непосредственно ими. Руководителям таких организаций нет смысла брать потребительские кредиты. Большому и среднему бизнесу требуются внушительные денежные вливания, которые невозможно получить с помощью оформления сравнительно небольших займов для населения.

В случае индивидуальных предпринимателей дела обстоят иначе. Учредители небольших предприятий могут направлять собственные средства на развитие бизнеса. Конечно, у ИП не выйдет сначала официально оформить потребительский кредит, а затем использовать его в интересах бизнес. Однако банк не будет проверять факт целевого использования средств, поэтому заемщик вправе тратить их по своему усмотрению.

Важно!Использование потребительского кредита для коммерческих целей является обманом.

Индивидуальный предприниматель может финансировать расходы компании из любого источника, включая собственные сбережения, наследство, пожертвования и целевые ссуды. Используя потребительский кредит для целей, связанных с бизнесом, Вы рискуете столкнуться с дополнительными расходами. Рассматривать такой способ финансирования следует только при наличии стабильного материального положения.

Кредитор не вправе применять финансовые санкции в отношении заемщика, который воспользовался кредитом для целей, связанных с предпринимательской деятельностью. Штрафы за такое нарушение не начисляются, но недобросовестный клиент теряет доверие и может попасть в черный список банка.


Потребительский кредит для коммерческих целей


Есть ли у предпринимателя шансы на получение потребительского кредита?

Вследствие повышенного кредитного риска банковские учреждения опасаются работать с ИП, которые претендуют на получение потребительских ссуд. Порядок оформления существенно отличается, поскольку для подтверждения дохода вместо справки от работодателя нужно использовать налоговую декларацию. К тому же банк может интересоваться состоянием бизнеса потенциального клиента.

Важно!В случае одобрения заявки банковский специалист предупредит заемщика, что кредитные средства нельзя использовать для связанных с предпринимательством целей.

Почему предприниматели интересуются потребительскими кредитами?

Коммерческие кредиты адаптированы к потребностям и возможностям предприятий, но у них есть свои недостатки. Речь идет в первую очередь о довольно жестких требованиях при оформлении, которые могут выполнить далеко не все компании.

Получение потребительского кредита привлекает ИП по следующим причинам:

  1. Нет необходимости подтверждать наличие определенного денежного оборота.
  2. Не требуется какое-то время проработать на рынке, прежде чем обратиться в банк.
  3. Не нужно раскрывать информацию о доходах и расходах предприятия.

Перечисленные факторы усложняют процесс кредитования. Например, многие банки отклоняют заявки от предпринимателей, работающих в отрасли менее одного года. Неблагоприятным обстоятельством может стать также сама сфера деятельности клиента. Кредиторы крайне неохотно сотрудничают с предпринимателями, чей заработок сильно зависит от внешних факторов.

Потребительские ссуды проще получить, особенно если речь заходит о небольшой сумме. К тому же банки не требуют указывать цель, на которую физическое лицо планирует потратить полученные средства. В итоге возникает лазейка, которой индивидуальные предприниматели могут воспользоваться на свой страх и риск.


Что в итоге

В некоторых случаях потребительский кредит остается единственным вариантом для финансирования корпоративных целей. Индивидуальному предпринимателю проще подать заявку на получение такой ссуды, чем оформить кредит для бизнеса. Однако следует запомнить, что ввод кредитора в заблуждение считается грубым нарушением, которое способно привести к серьезным последствиям, включая разбирательства в суде.

Индивидуальные предприниматели могут без ведома и разрешения банка использовать потребительские кредиты для погашения корпоративных расходов. Обнаружив нарушение условий сделки, кредитор не имеет права оштрафовать клиента, но может инициировать расторжение договора. Недобросовестный заемщик будет вынужден вернуть полученные взаймы деньги вместе с начисленными процентами, комиссиями и неустойками.


Предлагаем Вашему вниманию 4 надежных банка с выгодными программами потребительского кредитования:


Совкомбанк

Процентная ставка
от 9.9%

Срок
от 12 мес. до 10 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
50т.р. - 30млн.р.

Ставка 0% для участников Акции «Всё под 0!»

 

Оформить

КБ ЛОКО-Банк

Процентная ставка
от 9.9%

Срок
от 36 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
50т.р. - 15млн.р.

Широкая линейка кредитных предложений

 

Оформить

Сбербанк

Процентная ставка
от 8.9%

Срок
от 3 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
30т.р. - 8млн.р.

Без комиссий, без справок, только паспорт

 

Оформить

Citibank

Процентная ставка
от 14.9%

Срок
от 24 мес. до 5 лет

Сумма от - до
100т.р. - 8млн.р.

Предварительное решение получите моментально

 

Оформить

Шаг срока: 1 год

 

Вас также может заинтересовать:

Вам одобрили кредит. Что делать дальше?
Что делать, чтобы не переплатить по кредиту?

Наконец-то, кредит одобрен, долгожданные деньги получены. Казалось бы, все проблемы позади. Но кредитные деньги нужно возвращать, точными суммами, и не позднее определенных промежутков времени. Как с этим справиться, и избежать ненужных переплат?

Что портит кредитную историю? Пять основных факторов
Что портит кредитную историю

Если кредитные организации отказывают вам в получении займа, причиной отказов является ваша плохая кредитная история. Какие факторы портят кредитную историю, что предпринять для её исправления, а чего делать не стоит? Читайте в статье.

Безопасно ли передавать свои документы в банк?
Документы в банк для оформления кредита

Меня интересуют ответы на три вопроса: законно ли ксерокопирование и сканирование документов? Как, где и на протяжении какого времени хранятся копии документов? Чем я рискую, позволяя банкам копировать мои документы?

Как правильно оформить справку о доходах для получения кредита?
Справка о доходах для получения кредита

При оформлении кредита, финансовая организация стремится получить как можно более полную информацию об уровне платежеспособности потенциального клиента. Лучшим документом для подтверждения надежности потенциального заемщика является справка по форме 2-НДФЛ, которая выдается по месту трудоустройства.

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть