Бизнес-кредит или потребительский?

Кредитование бизнеса (речь идет о малом и среднем бизнесе) на сегодняшний день является одним из основных направлений работы банков в нашей стране. Однако при этом некоторые предприниматели пытаются получить материальные средства на развитие своего бизнеса с помощью потребительского кредита. Стоит, однако, хорошо подумать перед тем, как делать свой выбор именно в пользу потребительского кредитования, так как каждое направление в этой области имеет свои особенности, свои достоинства и недостатки.

Итак, что касается бизнес-кредитования, то в банки с этой целью обращается порядка 70% торговых предприятий, лишь 20% собственников небольших компаний по оказанию каких-либо услуг и порядка 10% владельцев бизнеса в области услуг.

На сегодняшний день и потребительские и целевые кредиты представлены в большом многообразии, и каждый при желании сможет подобрать для себя наиболее приемлемый вариант. Разумеется, тарифы и ставки в разных банках по одному направлению могут несколько отличаться. Разница в ставках на потребительские кредиты и кредиты на развитие бизнеса весьма незначительна, однако следует помнить, что кредиты на развитие бизнеса являются целевыми кредитами. То есть, выдаются на открытие или развитие бизнеса. Именно это и является тем фактором, который определяет разный подход банков к оценке кредитоспособности заемщика.

Так, если мы говорим про потребительский кредит, то источником погашения может считаться ваша заработная плата. А вот рассмотрение заявки на целевой кредит в большей степени зависит от успешности вашего бизнеса, от его перспектив в дальнейшем, от вариантов его развития и так далее.

Что касается документов по кредитованию, то для получения потребительского кредита часто требуется всего лишь два документа: документ, удостоверяющий личность, и документ, в котором содержится информация о ваших доходах (например, справка 2-НДФЛ). А вот при рассмотрении заявки на целевой кредит вопрос решается, исходя из анализа доходов вашего бизнеса. Вполне понятно, что данный анализ строится на максимально детальном изучении финансового состояния заемщика. Если вы занимаетесь, скажем, продажей производственного оборудования, например, генераторов, то роль здесь играют и объем товарооборота, и цена генератора, и расходы на аренду помещения, зарплату сотрудников и так далее.

Еще одна особенность, которая отличает два вида кредитования, при этом формируя максимальную сумму выдачи кредита — это залоговое обеспечение. Например, если вы получаете потребительский кредит на личные цели (в которые не включено приобретение жилья), то ваша квартира, а также другое имущество обычно не принимаются в качестве залогового обеспечения, и, соответственно, сумма кредита будет не столь высока. А вот в случае кредита для малого и среднего бизнеса в качестве залога вполне может выступать и здание, и оборудование, принадлежащее предприятию. Чем выше стоимость оборудования, здания и даже товаров, тем большую сумму кредита вы сможете в итоге получить.

Вас также может заинтересовать:

Всегда ли при покупке жилья ипотечный кредит удобнее потребительского кредита?

В статье рассматриваются ключевые моменты потребительского и ипотечного кредита при покупке недвижимости. Чем отличается ипотека от потребительского кредита? Всегда ли при покупке жилья стоит выбирать ипотечный кредит?

Как получить крупный кредит в банке?

Банки не очень то охотно расстаются с большой суммой денег, выдавая крупный кредит. Будущему заемщику придется приложить немало усилий, чтобы убедить кредитного менеджера в необходимости получения крупного займа.

Где взять потребительский кредит на 7 лет без залога?

Согласованное с кредитной организацией повышение срока кредитования позволяет снизить размер регулярных платежей и, как результат, уровень кредитной нагрузки. Как увеличить срок кредитования и получить выгодный кредит наличными на 7 лет или даже больше? Ответы — в статье.

Оценка залогового обеспечения

Что представляет собой залоговое обеспечение кредита, каковы требования со стороны кредиторов? Как определяется рыночная стоимость залогового имущества, что включает экспертная оценка? Этапы заключения договора залога. В каких случаях происходит принудительное взыскание имущества, и как этого избежать?

Добавить комментарий