Вопрос:

Добрый день.

Меня интересует возможность подтверждения дохода с помощью налоговой декларации. Я 5 лет работаю на себя. Имею небольшой бизнес, связанный с продажей товаров для домашних животных. Само собой, официально не трудоустроена, так как зарегистрирована в качестве ИП.

Планирую взять небольшой кредит в банке. Средства нужны на бытовые нужды, не связанных с моим бизнесом. Поскольку по понятным причинам я не могу подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, интересует возможность использования налоговой декларации в качестве аналога.

Заранее благодарю!

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Краткая справка

Индивидуальный предприниматель сохраняет статус физического лица, а значит имеет право претендовать на оформление потребительских кредитов в бытовых целях. Единственная проблема заключается в подборе документов, на основании анализа которых банк выполняет освидетельствование платежеспособности.

Доход ИП формируется в процессе ведения коммерческой деятельности, поэтому для его подтверждения не удастся воспользоваться справкой по форме 2-НДФЛ. Доказать платежеспособность предприниматель может с помощью предоставления в банк копии налоговой декларации за определенный период, как правило, один год.


Как ИП получить банковский кредит в качестве физического лица?

Не каждый банк готов работать с ИП по программам потребительского кредитования. Прежде чем подавать заявку, внимательно изучите условия выбранного продукта. Вы должны в полной мере соответствовать требованиям кредитной организации. В противном случае запрос будет отклонен.

Важно!Получить потребительский кредит ИП может только в статусе физического лица.

Банками разработаны универсальные требования к заемщикам:

  • Наличие действующего паспорта гражданина РФ.
  • Возраст старше 18 лет.
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
  • Стабильный и легальный доход.
  • Непрерывный стаж работы от 12 месяцев.
  • Наличие мобильного телефона для обратной связи.

Для получения кредита следует заполнить заявку на сайте, в отделении или приложении банка. Вместо информации о работодателе нужно внести актуальные сведения о своем бизнесе.

Важно!Потребительский кредит выдается на бытовые нужды, поэтому не должен использоваться в коммерческих целях.

Подтверждение дохода для кредита с помощью налоговой декларации


Какие документы нужны ИП для кредитования в качестве физлица?

После рассмотрения заявки Вы получите предварительное решение. Для подписания договора придется посетить офис кредитной организации. Сотрудник банка попросит предоставить оригиналы (желательно с мокрыми печатями) документов, подтверждающих личность, доход и трудовую занятость.


Идентификация заемщика

Для подтверждения личности используется действующий паспорт гражданина. Кредитный менеджер сделает копию документа, сравнив указанные в нем данные с информацией из заявки. Если ошибки не обнаружены, можно приступать к следующему этапу — анализу сведений касательно занятости и платежеспособности.

Подтверждение трудоустройства

Минимальный стаж непрерывной работы для получения кредита, как правило, составляет один год. Это значит, что Ваш бизнес должен быть учрежден, как минимум, за 12 месяцев до обращения в банк.

Важно!Предыдущее место работы указывать не обязательно.

Для подтверждения предпринимательской деятельности можно предоставить следующие документы:

  • Код ИНН ИП.
  • ОГРН.
  • Выписку из ЕГРНИП.

Чем дольше существует бизнес, тем лучше. Банки в связи с повышенным риском возникновения убытков опасаются кредитовать граждан, которые недавно открыли свое дело. Кредиторы вправе также отказываться от сотрудничества с представителями определенных отраслей. Например, юристы и экономисты, имеющие свои ИП, часто сталкиваются с трудностями при оформлении потребительских кредитов в качестве физических лиц.

Подтверждение платежеспособности

Банки обычно просят заемщиков подтвердить доход справкой от работодателя. В случае ИП сделать это невозможно, поэтому придется предоставить налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ за последний год.

Изредка банки принимают документы за 6 месяцев. Послабления доступны предпринимателям, которые работают по системам налогообложения ЕНВД или ОСНО. В случае УСН действуют базовые требования.

Важно!Налоговая декларация одновременно подтверждает Ваш доход и стаж работы.

В форме 3-НДФЛ для ИП на УСН отражается:

  1. Фамилия, имя и отчество плательщика.
  2. Налоговый период.
  3. Код вида экономической деятельности.
  4. Сумма налогов с полученной прибыли.

Изучение представленных в документе данных позволяет собрать достоверную информацию о бизнесе потенциального заемщика, одновременно отследив ежемесячный доход. Однако сведения из декларации считаются неполными при работе на системах налогообложения ЕНВД или ПСН. В таком случае придется предоставить дополнительные документы, раскрывающие информацию о движении денег на счетах ИП.

Банку понадобится:

  • Выписка о ежемесячном обороте средств по счету.
  • Выписка по счету о выполняемых операциях.
  • Отчет о прибылях и убытках за последний год.
  • Сопутствующая финансовая отчетность.
Важно!Если Вы работаете на патентной основе, для подтверждения платежеспособности придется предоставить книгу учета доходов, которая ведется с даты начала деятельности ИП.

В любом случае следует подтвердить финансовую устойчивость компании, поскольку от рентабельности бизнеса зависит Ваш доход. Если предпринимательская деятельность приведет к возникновению крупных убытков, с погашением задолженности по кредиту могут возникнуть непреодолимые трудности.


Что делать, если банк откажется выдавать кредит?

Согласно действующему законодательству, кредиторы не обязаны раскрывать причины отклонения заявок. Если при заполнении анкеты не допущены ошибки и предоставлены все запрашиваемые банком документы, скорее всего, отказ спровоцирован сопутствующими рисками. Проще говоря, кредитор подозревает, что Вы можете потратить заемные средства на нужды бизнеса.

Завоевать доверие кредитора поможет обеспечение сделки путем:

Гарантируя выполнение обязательств, Вы убедите банк в своей лояльности и подтвердите стабильное материальное положение. Однако в случае возникновения проблем с погашением, должник рискует потерять имущество или испортить отношения с близким человеком, взявшим на себя обязанности поручителя.


Итоги и выводы

Полученные взаймы средства можно использовать только на бытовые цели. Для нужд бизнеса банками разработаны специальные программы кредитования.

Чтобы взять потребительский кредит от имени обычного физического лица, ИП нужно подтвердить занятость и платежеспособность. Справку по форме 2-НДФЛ могут предоставить только наемные работники, поэтому Вам придется воспользоваться налоговой декларацией и при необходимости собрать дополнительные документы, например, выписки со счетов.

Задекларированные за год доходы одновременно подтверждают финансовую стабильность и необходимый для оформления кредита стаж работы. Однако наличие такого документа не гарантирует получение кредита. В некоторых случаях ИП приходится использовать обеспечение путем предоставления залога или привлечения поручителя.


Похожий вопрос:
«Банк имеет право проводить удаленную идентификацию заемщика? Если да, то каким образом и в какие сроки?»
Читайте ответ в нашем материале «Удаленная идентификация заемщика»

 

Вас также может заинтересовать:

Кредиты для самозанятых граждан
Как оформить кредит самозанятому

Количество самозанятых в нашей стране быстро растет. Кредиторы не могут игнорировать столь численную категорию потенциальных клиентов. Как получить кредит самозанятому — читайте в нашем материале.

Размер оптимального дохода для получения кредита
Размер оптимального дохода для получения кредита

Сколько нужно зарабатывать, чтобы получить потребительский кредит и как мои расходы влияют на решение банка?

Можно ли взять кредит без подтверждения трудоустройства и дохода?
Кредит без трудовой книжки

Для получения займа требуется предоставить кредитной организации гарантии того, что заемные средства будут возвращены. Такими гарантиями служат документы, подтверждающие трудоустройство и размер заработной платы. А можно ли взять кредит без этих документов?

Служба внутреннего финансового мониторинга в коммерческом банке
Служба финмониторинга

Что такое финансовый мониторинг в банке, каковы основные направления финмониторинга на локальном уровне, как успешно пройти проверку банковской службы финансового мониторинга? Ответы — в статье.

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть
Плюсануть