Кредит и кредитная карта

Краткая справка

Благодаря широкому спектру услуг банки могут предложить клиентам множество продуктов. Например, на этапе выдачи кредитов заемщикам часто рекомендуют оформить карту. Каждый банк заинтересован в продолжительном сотрудничестве с клиентом, поэтому чем больше услуг удастся реализовать, тем лучше.

Почему банки настаивают на выпуске карт при выдаче кредитов?

Пластиковая карта — простой, удобный и универсальный платежный инструмент, который можно заказать в любом банке. Решение о выдаче карты принимается на основании заявки. Как правило, эмитенту требуется только копия паспорта для идентификации личности и номер телефона клиента. Если по карте доступен кредитный лимит, банк может запросить справку, подтверждающую платежеспособность.

При выдаче кредита наличными у эмитента имеются все данные о клиенте, необходимые для выпуска карты, поэтому оба продукта можно оформить одновременно.

Причины навязывания заемщикам сопутствующих банковских продуктов:

1. Дополнительный доход.

Владелец рано или поздно может начать активно пользоваться картой. Эмитент начисляет комиссии за доступ к кредитному лимиту, включая выполнение различных безналичных операций и снятие денег. К тому же порой начисляется фиксированный платеж за обслуживание, даже если картой не пользуются.

2. Поощрение сотрудников банка.

После выдачи кредитных или дебетовых карт сотрудники банков получают бонусы к базовому окладу. Возможность ощутимого повысить заработок благодаря премии за перевыполнение плана стимулирует менеджеров предлагать клиентам дополнительные услуги и продукты.

3. Удержание внимания потребителей.

Продолжительность сотрудничества с клиентом зависит от особенностей предоставленного продукта. Срок действия карты составляет 3 года. После окончания этого периода не нужно повторно заключать договор. Клиенту достаточно подать заявку на перевыпуск пластикового носителя. Благодаря простой процедуре продления сделки владельцы карт сотрудничают с банками на протяжении десятилетий.

4. Улучшение репутации.

Расположив к себе клиента, банк формирует положительный имидж. Владельцы кредитных карт часто получают доступ к выгодным программам лояльности с кэшбэком и процентами на остаток собственных средств. Потребитель охотно будет обращаться в проверенный банк, с которым сложилась долгая и успешная история сотрудничества.

По истечении срока действия исходного кредитного договора держатель карты остается клиентом банка. В свою очередь эмитент сохраняет возможность коммуницировать с потребителем посредством рассылки информационных уведомлений и рекламных сообщений на номер телефона, к которому привязана карта.

Получение выгоды — единственная мотивация банка. Других причин для навязывания карт во время выдачи кредитов не существует. Расширение и удержание клиентской базы, в том числе за счет внедрения программ лояльности, позволяет финансовым учреждениям продвигать свои продукты, приумножая прибыль.

Выгодно ли заемщику оформление банковской карты вместе с кредитом?

Карта открывает доступ к возобновляемому денежному лимиту. После погашения задолженности можно снова оплачивать покупки, снимать деньги и делает переводы. Таким образом, Вы становитесь постоянным клиентом банка с бессрочным кредитом. В этом есть свои преимущества и недостатки.

Плюсы карты

Кредитная карта идеально себя проявляет в случае возникновения непредвиденных расходов. Возобновляемый лимит дает возможность пользоваться кредитными средствами по усмотрению заемщика. Погашение задолженности можно растянуть на некоторое время. Льготный период может достигать 120 дней, на протяжении которых не начисляются проценты при условии внесения минимальных платежей.

Прежде чем оформлять карту, необходимо изучить действующие тарифы. Желательно также ознакомиться с отзывами пользователей.

Оформление карты выгодно заемщику в следующих случаях:

• Эмитент предлагает привлекательную программу лояльности с бонусами, скидками и кэшбэком.
• Доступен продолжительный льготный период, на протяжении которого не начисляются проценты.
• Отсутствует комиссия за выпуск, доставку и обслуживание.
• Имеется подключение к международным платежным системам VISA или MasterCard.

Пользоваться кредитной картой нужно аккуратно. После активации желательно отключить платные опции, например, выбрать в настройках бесплатные push-уведомления вместо SMS-информирования. Если Вы изначально не заинтересованы в регулярном использовании кредитного лимита, откажитесь от оформления карты, за обслуживание которой списывается комиссия.

Минусы карты

Кредитная карта чрезвычайно полезна при умении грамотно пользоваться доступным лимитом. В противном случае непродуманное использование заемных средств может усугубить материальное положение, особенно при наличии действующего договора потребительского кредитования.

Задолженность по карте отрицательно сказывается на состояние кредитной истории.

С использованием кредитных карт связаны следующие риски:

• Возникновение непредвиденных затрат после списания обязательных платежей за обслуживание.
• Повышение вероятности возникновения непродуманных расходов в связи со спонтанными покупками.
• Высокие комиссии за выполнение расходных операций, особенно снятие наличных.
• Внушительные процентные ставки за использование заемных средств по истечении льготного периода.

Любой кредитный продукт повышает долговую нагрузку, поэтому сначала целесообразно выполнить текущие финансовые обязательства. Закрыв действующую следку, можно заказать карту. Если такой платежный инструмент Вам не нужен, повремените с его оформлением.

Можно ли отказаться от оформления карты при получении кредита наличными?

Потенциальный заемщик имеет полное право отказаться от любых дополнительных услуг, которые не связаны непосредственно с кредитным продуктом.

Если Вы не успели отклонить предложение банка по оформлению карты на стадии подписания кредитного договора, без каких-либо последствий отказаться от дополнительной услуги можно в течение 14 дней. В случае истечения этого срока для закрытия карточки придется обратиться к эмитенту с соответствующим заявлением. Обосновывать решение не нужно. Эмитент обязан по первому требованию заблокировать и закрыть карту.

Банк не вправе повышать процентную ставку или начислять штрафы за отказ от сопутствующих услуг. Таким образом, условия обслуживания по кредитному договору останутся прежними после закрытия карты.

Что в итоге?

Каждый банк при удобном случае предлагает оформить карту. Этот финансовый продукт является одним из самых доступных и эффективных инструментов для расширения клиентской базы. Карта с небольшим лимитом практически не повышает уровень долговой нагрузки, поэтому ее часто предлагают оформить в ходе выдачи потребительских кредитов наличными.

Коммерческие организации всегда нацелены на получение прибыли и банки не являются исключением. Предлагая заемщику карту вдобавок к кредиту наличными, финансовое учреждение планирует дополнительно заработать, одновременно расширив клиентскую базу и улучшив свою репутацию.

У заемщика всегда есть возможность отказаться от выпуска карты без риска снижения качества банковского обслуживания. Не переживайте, если приняли предложение эмитента на этапе оформления кредита. Заявку на закрытие карты можно подать в любой момент. Сделайте это немедленно, если за обслуживание начисляется комиссия. В противном случае придется платить за банковский продукт, которым Вы не пользуетесь.

Вас также может заинтересовать:

Программы лояльности для владельцев кредитных карт

Конкурируя между собой за клиента, банки вынуждены все время повышать качество обслуживания, выпускать новые финансовые продукты и услуги, среди которых важное место занимают бонусы и программы лояльности для владельцев кредитных карт.

Стоит ли оформлять кредитную карту

Сейчас можно найти множество предложений оформить кредитную карту. Это может оказаться выгодно, но далеко не всегда. Вы узнаете, в каких случаях стоит стать обладателем кредитки, по каким критериям выбирать карту, и как практично ей пользоваться.

Что выгоднее: карта рассрочки, или кредитная карта со льготным периодом?

Финансовые организации сегодня предлагают нам несколько видов банковских карт с разными программами кредитования. В последнее время рынок завоевывают карты рассрочки с нулевой процентной ставкой до 36 месяцев, но не менее популярны кредитные карты с большим льготным периодом. Какую карту лучше выбрать?

5 рекомендаций по выбору кредитной карты

Советы для получателей банковских карт. факторы, влияющие на стоимость кредита. Юридическое сопровождение сделки и методики выгодного использования карт. Рекомендации для держателей карт, позволяющие защитить средства от злоумышленников.

Добавить комментарий