5 рекомендаций по выбору кредитной карты

Пластиковая карта — один из основных банковских продуктов, поэтому финансовые учреждения стараются сделать перечень своих услуг в сфере выпуска карточек как можно более разнообразным. Крупные коммерческие банки могут предложить клиенту несколько схем кредитования, предполагающих оформление карт. Выбирая оптимальные условия для сотрудничества, заемщику следует обратить внимание на личные нужды и потребности. Отталкиваясь от них, можно получить максимальную выгоду от заимствования средств.

Кредитные менеджеры предоставляют потенциальным держателям карт пять простых советов. На этапе подготовки эти специалисты настоятельно рекомендуют клиентам учесть текущий уровень регулярных расходов и возможные затраты, связанные с комиссионными выплатами за использование карт.

Изучите финансовую сторону сделки

Кредитная карта — один из дорогостоящих методов финансирования. Даже наличие льготного периода не спасает клиента от возможных проблем, связанных с получением значительного убытка. Тщательное изучение условий договора позволит рассчитать, насколько активное использование карты будет выгодно заемщику.

Стоимость кредита зависит от:

1. Процентной ставки.
2. Комиссионных платежей за выполненные транзакции (перевод, снятие, возвращение средств).
3. Дополнительных затрат, связанных с обслуживанием карты и заказом необязательных услуг.
4. Продолжительности льготного периода.
5. Параметров погашения долговых обязательств.
6. Штрафных санкций.

В идеале заемщик должен отлично знать обо всех затратах, которые связаны с процессом кредитования. Скрытые платежи практикуются коммерческими банками, поэтому перед подписанием договора придется внимательно изучить финансовую сторону сделки. Кредитная карта с низкими процентными платежами поможет сэкономить, поэтому ставку следует сделать именно на оформление подобного платежного инструмента. Для этого придется отказаться от элитных именных кредиток.

Заказывайте кобрендинговые карты

Кредитные карты кобрендингового типа выпускаются с различными вариантами вознаграждений, которые обеспечивают возврат затраченных средств и помогают получить бонусы. Система кэшбэка — это популярный способ финансирования, позволяющий сделать процесс использования карт более выгодным для клиента.Условия бонусной системы зависят от тарифной политики банка. Обычно незначительное вознаграждение можно получить за покупку товаров и заказ услуг в компаниях, сотрудничающих с финансовой организацией. Бонусный счет рекомендуется использовать для получения скидок.

Узнайте подробнее о кредитных картах с возможностью возврата части потраченных средств

Отдельное упоминание заслуживают карты, приносящие прибыль благодаря размещению клиентом личных средств на расчетном счете. Доход здесь обычно незначительный, особенно если сравнивать с депозитами и дебетовыми картами, но этот небольшой бонус позволит снизить затраты на активное использование карт.

Разработайте стратегию использования карты

Кредитки можно использовать для приобретения различных товаров и услуг, но деньги придется возвращать согласно указанным в договоре срокам. Промедление с погашением долговых обязательств обычно приводит к ухудшению показателей кредитной истории. Оформить кредит в будущем станет намного сложнее.

Идеальная схема использования карты выглядит следующим образом:

1. Клиент получает платежный инструмент с оптимальным кредитным лимитом.
2. Деньги снимаются только в рамках необходимой суммы.
3. Средства используются в течение льготного периода.
4. В указанные договором сроки производится минимальный платеж (обычно не более 10% от размера займа).
5. Долг погашается за несколько дней до окончания беспроцентного периода использования средств.
6. Заемщик может заново снять средства.

Если клиент банка не в состоянии спрогнозировать будущие расходы, обеспечив продуманную систему распределения полученных взаймы средств, настоятельно рекомендуется отказаться от быстрого кредитования. Процентные ставки по карте обычно превышают 40% годовых, поэтому непродуманное использование подобного платежного инструмента значительно ухудшит финансовое положение заемщика.

Активировать карту можно в удобное для получателя время. Платежи за обслуживание кредитки начисляются только после активации через кассу банка, терминал самообслуживания или систему интернет-банкинга. До этого момента снять деньги невозможно.

Обратите внимание на систему защиты карты

Будучи популярным финансовым инструментом, карта является также средством, открывающим доступ к расчетному счету, на котором хранятся деньги. В руках злоумышленника кредитка может превратиться в инструмент обогащения за чужой счет. Чтобы защитить свои интересы, заемщику рекомендуется установить на карту известный только ему пароль. Держать в тайне от посторонних лиц следует также трехзначный CVV-код.

Качественная система защиты банковских карт включает:

1. Scratch-полосу для скрытия некоторых компонентов новой карты.
2. Магнитную полосу для проверки подлинности кредитки.
3. Место под размещение подписи заемщика.
4. Фотографию заемщика (для статусных элитных кредиток).
5. Микрочип для хранения информации о текущем состоянии расчетного счета.
6. ПИН-код для ограничения доступа к карте.
7. Подключение к номеру мобильного телефона, адресу электронной почты или системе интернет-банкинга.
8. Многоступенчатую систему аутентификации владельца.

Отдельное внимание заслуживает защита конфиденциальных данных, которую обязано обеспечить финансовое учреждение. Во время обработки персональных данных и платежной информации, коммерческий банк гарантирует полноценную защиту интересов клиента.

Разглашение данных допускается только после получения судебного предписания. В случае попадания конфиденциальной информации в руки посторонних лиц повышается вероятность получения клиентом серьезных убытков. Свои базы данных финансовые учреждения хранят на защищенных серверах.

Дополнительно клиентам рекомендуется размещать личные данные только на проверенных сайтах с протоколом шифрования HTTPS. Всесторонняя защита обеспечивается также привязкой системы интернет-банкинга к IP-адресу.

Ознакомьтесь с юридическим регулированием процесса кредитования

Пластиковая карта является финансовым продуктом, поэтому процесс ее выдачи регулируется одновременно несколькими законами. Юристы в случае возникновения конфликтной ситуации обращаются к законодательству в сфере банковской деятельности и документооборота, но заемщики могут апеллировать также к нормативным правовым актам, защищающим права потребителей.

Договор имеет юридическую силу, поэтому любое его нарушение одной из сторон является обоснованной причиной для обращения в суд. Следует также настоять на том, чтобы изменения условий сделки обеспечивалось только в двустороннем порядке. Одностороннее изменение договора — отличное средство для махинаций.

Кредиторы могут предложить несколько дополнительных рекомендаций. Например, не стоит одновременно брать на себя несколько долговых обязательств. Карты можно использовать для регулярных покупок товаров и услуг, но комиссия за их применение обычно превышает ставки по дебетовым картам.

Банковские карты подойдут для:

• Заемщиков, которые часто сталкиваются с временными финансовыми трудностями.
• Любителей безналичных расчётов и покупок в интернете.
• Путешественников, у которых под рукой всегда должны быть универсальные платежные инструменты.
• Клиентов, использующих карты для регулярных транзакций, например, перевода валюты.

Использование кредитной карты, которая соответствует личному графику расходов заемщика, даст возможность получить максимальную выгоду в процессе активного использования платежного инструмента. Своевременное возвращение долгов позволит повысить кредитный рейтинг.

Кредитки не рекомендуется использовать лицам, обладающим плохой финансовой сознательностью. Люди, которые не умеют управлять личным и семейным бюджетом, лишь усугубят свое финансовое положение, ведь высока вероятность того, что они не вернут деньги в срок. Это принесет дополнительную выгоду кредитору, но для заемщика нерациональное использование кредитной карты означает значительное увеличение долговой нагрузки, и как следствие — потери денежных средств.

Вас также может заинтересовать:

Где можно оформить кредитную карту онлайн

Кредитная карта является банковским продуктом, очень популярным у населения. Это неудивительно, ведь с помощью кредитной карты можно в любой момент получить нужную сумму денег, не прибегая к утомительной процедуре оформления кредита. Мы расскажем вам о лучших предложениях на рынке в данный момент.

Кредитная карта со снятием наличных без процентов

Обычно, кредитные карты используют для покупок. Обналичивать деньги в банкоматах невыгодно из-за высоких комиссий, устанавливаемых банками-кредиторами. Однако, не бывает правил без исключений, в данном случае приятных для заёмщика. Представляем три кредитные карты, исключения из правил.

В каком банке оформить кредитную карту с моментальным решением?

Какие кредитные карты можно оформить за один день, чем отличаются карты с моментальным оформлением от обычных, в чем их преимущества и недостатки? Обзор четырех кредитных экспресс-карт крупных банков с бесплатным выпуском и годовым обслуживанием. Чего не стоит делать обладателям моментальных кредитных карт.

Расчет льготного периода по кредитной карте и сроки погашения задолженности

Банки применяют разные схемы расчета продолжительности действия льготного периода, во время которого заёмщик может пользоваться кредитными средствами без начисления на них процентной ставки. Когда зачисляется оплата задолженности по кредитной карте? Читайте в статье.

Добавить комментарий