Программы лояльности для владельцев кредитных карт

Конкуренция в сфере банковских услуг вынуждает финансовые организации внедрять эффективные способы привлечения целевой аудитории, одновременно повышая качество обслуживания. Статистические данные свидетельствуют о том, что постоянные клиенты чаще рекомендуют услуги проверенных временем банков. В итоге финансовым учреждениям важно не только получить новых заемщиков или вкладчиков, но и сохранить имеющуюся клиентскую базу.

Как работают банковские программы лояльности?

Программы лояльности могут включать:

• Различные бонусы, баллы и мили.
• Ценные подарки.
• Акции и специальные предложения.
• Временные и постоянные скидки.
• Участие в закрытых мероприятиях.
• Возврат части потраченных денег в виде кэшбэка.

Учитывая факт, что условия пользования кредитными картами разных банков имеют множество сходных параметров, решающее значение при выборе продукта играют дополнительные опции. Потребители оценивают тип, объем, доступность и удобство получения поощрений. Грамотно выстроенная программа лояльности призвана вызвать у клиента желание сотрудничать с финансовой организацией.

Новым заемщикам эмитенты, как правило, предлагают стандартные параметры кредитования. Тем временем постоянные клиенты, которые не допускают просроченных платежей и активно пользуются картами, имеют шансы на повышение кредитного лимита, снижение процентной ставки и увеличение льготного срока возвращения займа.

Как начисляются бонусы по кредитным картам?

Программа лояльности на основе накопления бонусов представляет собой систему поощрений, при которой владельцы карт получают баллы, виртуальные деньги и мили за выполнение расходных операций. Как правило, нужно совершать покупки на установленные суммы в определенные периоды времени.

Эмитенты заинтересованы в частом использовании заемщиком кредитного лимита со своевременным возвратом денежных средств, поэтому для начисления повышенных бонусов требуется совершать оплату товаров или услуг. Чем больше клиент тратит денег, тем больше баллов ему начисляется.

Банки сотрудничают с популярными торговыми сетями, операторами мобильной связи, перевозчиками, аптеками, автозаправочным станциями и другими организациями, после оплаты услуг которых клиент получает бонусы. Пользователи карт могут выбирать категории услуг с повышенным начислением баллов.

Популярные категории:

• Обслуживание автомобилей.
• Красота и здоровье.
• Отдых и развлечения.
• Туризм и путешествия.
• Строительство и ремонт.

Полученные баллы суммируются и зачисляются на отдельный счет, баланс которого отображается в мобильном приложении или личном кабинете на сайте банка. Бонусы можно тратить на частичную или полную оплату покупок у партнеров эмитента.

Некоторые программы лояльности позволяют после преодоления определенного лимита обменивать накопленные баллы на реальные деньги. В этом случае сэкономленная сумма зачисляется на основной счет. Обменный курс часто составляет 1:1, но допускаются иные вариации котировок.

Как получить кэшбэк по кредитной карте?

Помимо бонусных программ, банки предлагают клиентам возвращение части потраченных денег. Кэшбэк начисляется за расходование заемных и личных средств. Выплаты зависят от назначения платежей и потраченных сумм.

Покупки у партнеров банка приносят гораздо больший процент, чем оплата товаров остальных организаций. Стандартный размер кэшбэка составляет 1% от суммы, но за платежи у партнеров банки могут возвращать до 10-30%.

Выбирая кредитку с кэшбэком, необходимо обратить внимание на следующие моменты:

• Чем выше процент возврата потраченных средств, тем выгоднее программа лояльности.
• Обширный выбор специальных категорий товаров и услуг способствует повышенной экономии.
• Отсутствие ограничений на максимальную сумму кэшбэка делает выгодными крупные расходы. Лимит обычно составляет от 2 000 до 5 000 рублей в месяц.
• Стоимость обслуживания карты с бонусами выше, чем у кредитки без специальных предложений.
• Зачисление кэшбэка на основной счет позволяет заемщику распоряжаться сэкономленными деньгами по собственному усмотрению.
• Ускоренный срок возврата дает возможность воспользоваться полученными средствами в течение нескольких дней после выполнения операции. В противном случае нужно ждать до конца месяца.

Что выгоднее бонусы или кэшбэк?

Оптимальный вариант использования банковских программ лояльности зависит от размера и характера затрат конкретного потребителя. В частности, путешественникам подойдут карты с начислением миль или скидок на услуги туристических агентств, перевозчиков и отелей. Гражданам, заинтересованным в использовании карт для оплаты бытовых покупок, понравится кэшбэк в магазинах, которые продают одежду, технику и продукты питания. Автолюбители предпочтут использовать кредитку с возвратом денег за услуги АЗС и автосервисов.

При выборе программы лояльности рекомендуется учитывать объем ежемесячных трат. Если расходы небольшие, накопить крупную сумму с помощью кэшбэка вряд ли получится. В этом случае выгоднее экономить на скидках и бонусах от партнеров эмитента. Обратная ситуация прослеживается, когда ежемесячно расходуются значительные суммы. Повышенный кэшбэк позволит частично компенсировать регулярные затраты.

Эмитенты кредитных карт поощряют клиентов посредством начисления бонусов и возвращения процента от потраченных денег. Обе программы лояльности нацелены на продвижение финансовых продуктов за счет улучшения условий обслуживания. Реальная выгода от накопления баллов, участия в акциях или получения кэшбэка рассчитывается с учетом персональных потребностей каждого потенциального владельца карты.

Вас также может заинтересовать:

Как сэкономить кредитные деньги?

Кредитные карты широко распространены в современном мире, и их преимущества очевидны. Этот платежный инструмент требует грамотного использования, и позволяет сэкономить и оптимизировать денежные расходы. Как? Узнайте в статье.

10 советов как правильно выбрать кредитную карту

Современная кредитная карта предоставляет владельцу практически неограниченные возможности по оплате счетов, кредитов, оплате услуг и товаров. Это достаточно популярный продукт, поэтому неудивительно, что на рынке представлены сотни различных предложений от банковских учреждений, у каждого из которых есть свои преимущества.

Как максимально выгодно использовать банковскую карту?

Банковская карта прочно вошла в нашу жизнь как удобный финансовый инструмент для оплаты счетов и покупок. Мы все чаще расплачиваемся не наличными деньгами, а при помощи пластиковой карточки, и это во многих случаях не только удобно, но и выгодно.

Как выжать максимум из кэшбэка по кредитной карте?

Как максимально эффективно использовать сервис возврата части средств, потраченных ранее на оплату товаров или заказ услуг? Как работает кэшбэк? Как защититься от мошенников в банковской сфере? Ответы — в статье.

Добавить комментарий