Вопрос:

Добрый день. Хочу взять первый кредит. Что нужно знать перед обращением в банк? Мне 23 года. Имею стабильный заработок, но у меня нет кредитной истории и имущества для залога.

кредитный эксперт Ирина ФроловаОтвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

об авторе

 

Краткая справка

Оформить потребительский кредит может любой гражданин, которому на момент подачи заявки исполнилось 18 лет. В некоторых случаях минимальный возраст повышен до 21 года. Шансы на получение кредита зависят в основном от размера официального дохода заемщика на момент подачи заявки.


О чем следует помнить перед первым обращением в банк?

Прежде чем взять первый кредит, Вам необходимо убедиться в собственной платежеспособности. Грамотно подобранная программа кредитования снизит финансовую нагрузку и позволит реализовать различные планы по приобретению товаров и услуг, но в то же время сотрудничество с банком или МФО накладывает огромную ответственность.

Перед подачей заявки:

  1. Соберите информацию о потенциальных кредиторах и внимательно изучите их предложения.
  2. Выберите оптимальную программу кредитования, сравнив несколько продуктов от разных организаций.
  3. Проверьте свои персональные данные на предмет соответствия требованиям финансового учреждения.
  4. Рассчитайте сумму, которую можете без проблем ежемесячно вносить в счет погашения задолженности.
  5. Подготовьте документы, необходимые для получения кредита.
Важно!Некоторые банки предлагают улучшенные условия для новых клиентов, но обычно при первом обращении требования ужесточаются по причине отсутствия кредитной истории.

Как найти надежного кредитора?

При подаче заявки на получение первого потребительского кредита следует довериться кредитору, который предложит Вам индивидуальные условия в соответствии с финансовым положением и текущими платежными возможностями. Процедура выдачи займа должна быть быстрой, удобной и безопасной.

Основные черты надежного кредитора:

  • Наличие действующей лицензии на осуществление финансовой деятельности.
  • Прозрачная тарифная политика без скрытых комиссий и навязываемых клиентам услуг.
  • Большое количество положительных или нейтральных отзывов от реальных клиентов.
  • Опыт работы в отрасли потребительского кредитования не менее одного года.
  • Отсутствие громких судебных споров и разбирательств с обманутыми клиентами-истцами.
  • Развитая система дистанционного обслуживания с доступным сайтом и приложением.

Предлагаем Вашему вниманию надежные банки, в которых можно оформить первый кредит:


Почта Банк

Процентная ставка
от 3.9%

Срок
от 36 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
20т.р. - 6млн.р.

Без справок о доходах, выдача в день обращения

 

Оформить

Азиатско-Тихоокеанский Банк

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 13 мес. до 2 лет

Сумма от - до
5т.р. - 15млн.р.

Выдача в день обращения; минимум док-тов

 

Оформить

Шаг срока: 1 месяц

Home Credit Банк

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 15 мес. до 7 лет

Сумма от - до
10т.р. - 3млн.р.

Моментальное решение; погашение без комиссии

 

Оформить

Шаг срока: стандарт

Росгосстрах Банк

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 13 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от - до
50т.р. - 3млн.р.

Оформление по 2 документам без страхования и залога

 

Оформить


В идеале первый потребительский кредит следует брать без обеспечения залогом или поручительством. У Вас должна быть возможность выбрать размер ссуды и срок погашения задолженности. Эти параметры обычно определяются в пределах установленных банком лимитов.

Важно!Финансовые учреждения обязаны гарантировать сохранность персональных данных.

Как выбрать оптимальные условия кредитования?

Широкий ассортимент кредитных продуктов позволяет выбрать подходящие условия, ориентируясь на цели заимствования денег и актуальный уровень платежеспособности. Вам необходимо своевременно выплачивать взносы по кредиту каждый месяц. Это обязательство требует правильного планирования личных финансов.

При сравнении программ кредитования решающее значение имеют шесть факторов:


1. Требования к заемщику.

Банковские учреждения обычно выдвигают к клиентам стандартные требования. Кредиты доступны для совершеннолетних граждан, имеющих стабильный источник доходов и постоянную регистрацию в одном из регионов присутствия организации.

2. Размер ссуды.

Сумма кредита должна в полной мере удовлетворять потребности, при этом соответствуя финансовым возможностям заемщика. Не рекомендуется брать взаймы больше денег, чем требуется для достижения выбранной цели. Рассчитайте сумму, которая останется на руках после вычета ежемесячных расходов. Эти средства Вы можете тратить на погашение будущего кредита.

Важно!Размер регулярных платежей не должен превышать 50% от дохода. В противном случае Вы столкнетесь с завышенной финансовой нагрузкой, которая грозит долговой ямой.

3. Срок действия договора.

Чем быстрее Вы выполните обязательства перед кредитором, тем ниже будет переплата. Увеличение количества платежей снижает размер регулярных выплат. За счет повышения сроков действия договора можно оптимизировать долговую нагрузку, но реальная стоимость кредита при этом повысится вследствие начисления банком процентов, комиссий и прочих платежей.

4. Полная стоимость кредита.

Низкая процентная ставка не гарантирует выгоду при использовании продукта. При выборе подходящих условий необходимо учитывать полную стоимость кредита. Этот показатель помимо процентов включает в себя согласованные по договору дополнительные комиссии и платежи.

Важно!Финансовое учреждение обязано указать в договоре полную стоимость кредита.

5. Дополнительные услуги.

Ссуды с выгодными на первый взгляд условиями часто содержат скрытые платежи. Всегда будьте бдительны при согласовании дополнительных услуг. Эти продукты редко бывают бесплатными. Они могут ощутимо повысить реальную стоимость кредита без влияния на процентную ставку.

Важно!Страхование — самая популярная платная дополнительная услуга.

При оформлении ипотеки или иных обеспеченных залогом кредитов финансовая защита имеет смысл. Тем временем страховка по договорам займа на срок до 5 лет часто бесполезна и лишь повышает стоимость кредита.

6. Наличие обеспечения.

В некоторых случаях финансовые учреждения требуют обеспечение с помощью залога или привлечения поручителя. Благодаря этой процедуре кредитор удваивает шансы вернуть выданные взаймы деньги.

Прежде чем подписывать договор с обеспечением, оцените риски. Для залога понадобится ценное имущество, которое будет выставлено на продажи в случае систематических просроченных платежей.

Роль поручителя может взять на себя физическое лицо, которое гарантирует возврат кредита при условии возникновения у заемщика материальных трудностей. Отношения с таким человеком могут навсегда испортится, если Вы переложите на него обязательства по погашению задолженности.

Важно!Для расчета платежей можно воспользоваться кредитным калькулятором, но полученные с его помощью данные носят ознакомительный характер. Окончательные условия будут известны сторонам при заключении сделки.

Хочу взять первый кредит


Какие документы понадобятся для получения кредита?

Решение о выдаче кредита принимается на основании результатов анализа персональных данных. Будущий клиент должен передать в банк заявку вместе с определенным перечнем документов, подтверждающих возраст, гражданство, трудовую занятость и платежеспособность.

Многие финансовые учреждения готовы удаленно рассматривать запросы на выдачу кредитов. Заполнив без ошибок простую онлайн-форму на сайте кредитной организации, заемщик получает отказ или предварительное одобрение. В первом случае придется искать другой вариант для сотрудничества, во втором — уполномоченный сотрудник кредитного отдела предложит согласовать условия будущего договора.

Стандартный перечень документов:

  1. Действующий паспорт гражданина РФ с отметкой о месте постоянной регистрации.
  2. Справка от работодателя по форме 2-НДФЛ о доходах за последние 12 месяцев.
  3. Копия трудовой книжки или трудового договора с отметкой о стаже работы.

Дополнительно для проверки надежности клиента банк может запросить контактные данные работодателя, сведения о правах собственности на имущество, информацию о семейном положении и наличии у иждивенцев. Изредка помимо паспорта требуется второй удостоверяющий личность документ, например, водительские права, загранпаспорт, СНИЛС или ИНН.

Для подтверждения платежеспособности помимо справки 2-НДФЛ можно использовать:

  • Копию налоговой декларации.
  • Справку из Пенсионного фонда.
  • Копию договора аренды.
  • Выписку из банковских счетов.
  • Справку по образцу банка.
Важно!Срок действия некоторых справок ограничен, поэтому постарайтесь не откладывать подачу заявки.

Изредка банки принимают документы в электронном виде. Копии не нужно заверять у нотариуса, но придется сделать фотографии или сканы высокого качества. Файлы следует прикрепить к онлайн-заявке либо отправить на официальную электронную почту банка.

Если организация не работает с электронной документацией, проверка производится в офисе. Вам придется выбрать комфортное время и место для встречи. С собой при посещении отделения финансового учреждения нужно взять оригиналы и копии документов на бумажных носителях.


Что делать с нулевой кредитной историей?

При рассмотрении заявления банк проверит кредитную историю со сведениями о взятых и выполненных Вами обязательствах, включая просроченные платежи. Чтобы создать положительный имидж, нужно вовремя погашать задолженности. Воспользоваться лучшими предложениями могут клиенты с безупречной репутацией.

Заемщики, которые впервые обращаются в банк, сталкиваются с проблемой нулевой кредитной истории. У новых клиентов отсутствует опыт кредитования и, как следствие, нет записей в БКИ. Таким образом, финансовые учреждения теряют возможность оценить надежность потенциального заемщика.

Важно!Если наличие кредитной истории является обязательным условием, можно оформить и немедленно погасить несколько быстрых займов или купить товар в беспроцентную рассрочку.

Регулярное и ответственное погашение кредитов обеспечит положительную репутацию. Это позволит Вам в дальнейшем получать более выгодные условия при подаче заявок на оформление следующих кредитов.


Подытожим

Расходы на удовлетворение личных и семейных нужд часто превышают финансовые возможности. В такие моменты на помощь приходит потребительское кредитование, благодаря которому можно воплотить в жизнь самые смелые планы.

Когда дело касается первой ссуды, заемщики сталкиваются с разными преградами. Выбрав подходящую для сотрудничества организацию, во избежание отказа нужно грамотно заполнить заявку и предоставить документы. Если на решение банка влияет состояние кредитной истории, поэтому желательно несколько раз успешно воспользоваться услугами МФО или оформить и погасить товарную рассрочку.

 

Вас также может заинтересовать:

Как получить кредит с максимально выгодными условиями погашения?
Максимально выгодный кредит

Когда мы получаем деньги в долг, мы должны четко представлять себе как мы будем их возвращать. Переплачивать никому не хочется, поэтому желательно получить кредит с максимально выгодными условиями погашения. Как — ответы в статье.

Что выгоднее: оформить кредит в офисе или онлайн?
Кредит в офисе банка, или кредит на сайте банка

Для получения кредита мы привыкли обращаться в отделения банка. Однако, прогресс не стоит на месте, и сегодня можно легко оформить займ онлайн, не выходя из дома, или не покидая свое рабочее место. Рассмотрим особенности этих разных способов кредитования.

Всё бывает в первый раз — как оформить первый кредит?
Кредит в первый раз

Наиболее выгодные условия кредитования получают постоянные клиенты банков с хорошей кредитной историей. Как оформить кредит в первый раз? Как подготовиться к подаче заявки? Способы гарантированного получения кредита заемщиками при отсутствии кредитной истории.

Как банки оценивают заемщиков, и какие данные о них проверяют в первую очередь?
Как банки оценивают заемщиков

Почему банкиры оценивают заемщиков по их внешнему виду? Какие данные проходят проверку на нулевом этапе? Какие сведения из кредитной истории интересуют банки в первую очередь? Долговая нагрузка. Какое значение имеют уже оформленные кредитные карты? Что такое скоринг и дефолт заемщика?

Комментарии  

-1 #1 Дмитрий А. 06.06.2021 10:45
Здравствуйте, обратился за кредитом, заявку мгновенно одобрили, но сотрудники банка предлагают воспользоваться финансовой защитой. Что это за услуга и зачем она мне нужна?
Цитировать
0 #2 creditar.ru 08.06.2021 18:17
Здравствуйте, Дмитрий!

Финансовая защита — это комплексная услуга, которую банки предлагают клиентам в процессе согласования индивидуальных условий кредитного договора. Обычно речь идет о страховании. Тем не менее в отличие от обычного полиса, который покрывает конкретные страховые случаи, финансовая защита является куда более широким понятием. Она открывает доступ к пакету взаимосвязанных услуг в сфере банковского кредитования.
Читать дальше
Цитировать

Добавить комментарий



 
 
Поделиться
Класснуть
Плюсануть