Банковский реестр неблагонадежных клиентов

Клиент, который хочет взять кредит, должен пройти сложную процедуру скоринга, состоящую из проверки персональных данных, оценки платежеспособности и анализа финансовой благонадежности. Чтобы получить одобрение по заявке, требуется не только стабильный доход, но и отсутствие задолженности перед другими кредиторами.

Заемщик должен быть готов к тому, что банки проверяют реестры должников и изучают сведения, предоставляемые бюро кредитной истории. Финансовые учреждения также ведут внутренние реестры неблагонадежных клиентов.

Что такое банковский реестр неблагонадежных клиентов?

Банковский реестр неблагонадежных клиентов представляет собой базу данных, в которой собирается и хранится информация о неплатежеспособных должниках. Кредитные учреждения используют его на этапе скоринга для оценки надежности потенциальных заемщиков.

В реестре хранятся следующие сведения:

1. Паспортные данные неблагонадежного заемщика.
2. Контактная информация и адрес проживания должника.
3. Разъяснения причин внесения клиента в базу данных.

Реестр используется для обмена информацией между разными филиалами и отделениями банков. Он позволяет отсеивать ненадежных заемщиков, которые могут уклоняться от своих обязательств.

Когда банк может внести данные клиента в реестр?

Список неблагонадежных клиентов банка постоянно пополняется. Как правило, в реестр попадают злостные неплательщики. Непредумышленное нарушение договора не приводит к незамедлительному пополнению базы данных неблагонадежных клиентов.

Чтобы попасть в черный список, нужно представлять реальную угрозу для банка. Заемщикам с единственной просрочкой или незначительными нарушениями нечего опасаться.

Попадание в реестр грозит должникам, которые:

• Умышленно вводят кредитора в заблуждение, предоставляя недостоверные персональные данные.
• Игнорируют график платежей, регулярно допускают просроченные выплаты или систематически нарушают другие условия договора.
• Уклоняются от исполнения финансовых обязательств без веских оснований, в том числе игнорируют уведомления и не выходят на связь с банком.
• Имеют проблемы с законом, например, осуждены за финансовые преступления или подозреваются в мошенничестве.
• Судятся с банком, находятся в процессе исполнительного производства или получили статус банкрота.

Условия попадания в черный список зависят от банка. Сведения о клиенте могут быть занесены в реестр банковской системы, если погашение приостановлено, а просрочка по выплатам превышает 3 месяца. В некоторых банках этот срок повышается до полугода. При этом общая сумма просроченной задолженности должна быть крупной.

По истечении определенного периода с момента наступления срока платежа банк требует от клиента произвести оплату. Если заемщик не выплатит причитающуюся сумму в течение следующего месяца, он будет занесен в черный список. Банк также вправе инициировать расторжение кредитного договора. В такой ситуации вся задолженность вместе с начисленными комиссиями и штрафами подлежит немедленной оплате.

Попасть в банковский реестр недобросовестных клиентов могут как физические лица, не осуществляющие предпринимательскую деятельность, так и предприниматели. В системе данные обо всех заемщиках представлены вместе без разделения по типам нарушений.

Как проверить данные в реестре неблагонадежных должников?

В реестре должников хранится информация для внутреннего пользования. Доступ к ней имеют сотрудники банка. Им запрещено разглашать данные о заемщиках. Как правило, реестр закрыт от посторонних и выписки из него не делаются.

Узнать о попадании в черный список можно только от сотрудников банка. При этом кредитор не обязан рассылать уведомления или иным способом информировать проблемных заемщиков о реестре должников.

Банковский работник может устно подтвердить наличие данных клиента в черном списке. Обычно такое объяснение поступает в ответ на просьбу обосновать причину отклонения заявки.

Для получения официальной информации о том, хранятся ли в системе данные конкретного клиента, необходимо отправить письменную заявку. Ответ на такой запрос предоставляется в виде справки.

Заявление можно подать:

• Заказным письмом по почте.
• На сайте или в приложении.
• В отделении банка.

Некоторые кредиторы не отвечают на запросы о реестре должников. Финансовые учреждения, которые держат в секрете черные списки клиентов, объясняют такое решение противодействием мошенничеству.

Ведение учета неблагонадежных клиентов позволяет повысить безопасность банковских операций. В реестры действительно часто вносятся злостные нарушители и мошенники.

Сколько стоит проверка данных в банковском реестре?

Стоимость проверки данных в реестре зависит от тарифов банка. За предоставление справок и выписок, как правило, предусмотрены небольшие комиссии.

Кредитные организации, которые предоставляют информацию о неблагонадежных клиентов, порой позволяют бесплатно проверить данные в реестре. Воспользоваться такой услугой без комиссии можно через определенные промежутки времени, например, раз в полгода или в год.

Чем грозит попадание в черный список банка?

Банковский реестр неблагонадежных клиентов представляет собой стоп-лист, то есть базу данных физических и юридических лиц, с которыми финансовое учреждение не хочет сотрудничать. Потребители, замеченные в мошеннической деятельности или имеющие на своем счету непогашенные задолженности, систематические просроченные платежи и иные нарушения, представляют опасность для кредиторов.

Внесение в реестр свидетельствует о нежелании банка предоставлять какие-либо услуги клиенту, который признан неблагонадежным. Заемщики с таким статусом имеют мизерные шансы на получение положительного решения по кредиту. Заявки от клиентов из черного списка, как правило, сразу же отклоняются.

Прежде чем обращаться в банк за кредитом, следует проверить, не попал ли клиент в реестр. Если в базе обнаружены данные, нужно быть готовым к тому, что учреждение откажет в выдаче средств.

Конечно, заявку не запрещено подавать без дополнительных проверок. В некоторых случаях можно даже договориться о выдаче кредита, но от неблагонадежного клиента банк потребует дополнительные гарантии, например, обеспечение с помощью залога.

Какой срок хранения данных в банковском реестре?

Черный список банка бессрочный. Информация о клиентах, не исполнивших свои обязательства, хранится в реестре годами. Некоторые банки дают небольшие послабления или удаляют записи о неблагонадежных должниках спустя 5-10 лет после события, спровоцировавшего попадание в черный список. Однако этот период не истекает до тех пор, пока долг не будет погашен или аннулирован.

Таким образом, черный список банка напоминает базу данных бюро кредитных историй, но основанием для попадания в него могут быть различные нарушения. БКИ следит только за исполнением обязательств. В свою очередь банки при составлении реестра могут учитывать поведение клиента.

Как удалить данные из банковского реестра неблагонадежных клиентов?

Удалить данные из банковского реестра проще, чем исправить кредитную историю. Для этого клиенту нужно убедить банк в своей благонадежности. Каждый кредитор индивидуально определяет критерии, на основании которых потребитель может быть занесен в черный список. Таким образом, прежде чем обращаться с просьбой пересмотреть данные в реестре, нужно узнать причину попадания туда.

Возможность удалить запись имеется далеко не у каждого клиента. Решение об исключении из черного списка принимается индивидуально с учетом действий потребителя. Данные о мошенниках, как правило, не удаляются из системы. В свою очередь злостные должники могут получить «амнистию» через несколько лет после полного погашения проблемной задолженности.

На самом деле опция удаления данных из реестра зависит от воли кредитора. В особых случаях клиент может получить согласие банка, но сначала придется полностью вернуть долг и устранить сопутствующие нарушения. После проведения платежа нужно подать заявление об исключении из реестра недобросовестных клиентов.

Если потребитель по ошибке попал в реестр, следует оспорить статус неблагонадежного клиента. Для этого придется лично обратиться в финансовое учреждение. При встрече с сотрудником банка необходимо разъяснить обстоятельства, которые сопутствовали попаданию в черный список.

Представитель банка может попросить предоставить документы, которые подтверждают непричастность клиента к зафиксированным нарушениям. Например, опровергнуть наличие просроченных выплат поможет выписка со счета. Желательно также сохранять квитанции, доказывающие выполнение платежей.

Добавить комментарий