Тик-такПрочтение этой статьи займет у вас примерно 7 минут.

Вы узнаете:

Приятного чтения!


Кредитование остается самой популярной услугой коммерческих банков. На оформление займов претендует огромное количество потенциальных клиентов, однако получить положительное решение по заявке часто удается только лицам с безукоризненной кредитной историей. Однократное нарушение условий сделки не предполагает серьезных наказаний, но систематические просроченные платежи и проигнорированные требования кредитора могут существенно снизить привлекательность заемщика для финансовых учреждений.


Что такое черный список кредитора?

Черный список — это рабочий инструмент кредитных организаций, позволяющий отсеивать клиентов, которые могут доставить трудности во время погашения займов. Обычно в базу данных недобросовестных и ненадежных заемщиков попадают лица, систематически нарушающие условия кредитных договоров. По решению службы безопасности банка в черный список вносятся также мошенники, а иногда и близкие родственники аферистов.

Разновидности чёрных списков:

  1. Базы данных БКИ, сформированные путем добавления предоставленной банками информации о клиентах.
  2. Списки недобросовестных заемщиков, составленные сборщиками долгов (коллекторами и приставами).
  3. Конфиденциальные списки кредитных учреждений, выработанные в ходе сотрудничества с клиентами.

В итоге попадание персональных сведений заемщика в чёрный список означает пополнение базы данных с информацией о нарушениях сделок. Заемщики, которые доказали финансовую несостоятельность, не соблюдали условия кредитного договора и имели проблемы с распоряжением средствами, сталкиваются с риском попадания в черный список. Угодив в подобную базу данных, неблагонадежный клиент рискует получить отказы в кредитовании.

Причины попадания в черный список банка:

  • Получение статуса банкрота.
  • Систематическое нарушение условий кредитного договора.
  • Участие в кредитных аферах.
  • Уголовное преследование.
  • Самовольное распоряжение залогом.
  • Судебное разбирательство с банком.
  • Предоставление недостоверных сведений.
  • Нецелевое использование средств.
  • Появление более трех просроченных платежей.

Клиенту, чья персональная информация находится в базе данных ненадежных заемщиков, будет автоматически отказано в кредитовании без объяснения причин подобного решения. Некоторые кредиторы расширяют черные списки, включая информацию о родственниках мошенников, банкротов и нарушителей условий договора. В результате шансы на получение кредита сокращаются для целых семей, причем сотрудники службы безопасности не учитывают факт совместного проживания. Иными словами, угодить в черный список могут не только близкие люди должника, но и бывшие супруги или родственники, с которыми нарушитель не общается годами.


Кредит в черном списке


Как выбраться из черного списка банка?

Исключение информации о недобросовестном заемщике из черного списка банка — это продолжительная и весьма сложная процедура. Обычно добиться полной реабилитации можно только в том случае, если сведения внесены в базу данных по причине серьезной ошибки. Клиенту придется обратиться напрямую в финансовое учреждение, предоставив доказательства, подтверждающие факт своевременного погашения займа и выполнения условий сделки. Если речь заходит о базе данных БКИ, внести изменения можно только через коммерческий банк.

Для удаления персональной информации из списка ненадежных клиентов рекомендуется:

  1. Обратиться в обслуживающий банк с просьбой разъяснить причину отклонения заявки.
  2. Заказать выписку из банковского счета и распечатку с информацией о состоянии кредитной истории.
  3. Предоставить подтверждение платежеспособности.
  4. Закрыть любые просроченные займы, погасив действующие задолженности.
  5. Подать заявку на осуществление реструктуризации или консолидации долгов.
  6. Доказать свою непричастность к возникновению конфликтной ситуации или задолженности.

Избежать бумажной волокиты в процессе удаления информации из черного списка банка невозможно. Здесь также не поможет составление жалобы на финансовое учреждение, поскольку кредиторы имеют полное право отказать любому заемщику в сотрудничестве. Если информация о должнике действительно случайно попала в черный список кредитора, исправить ситуацию поможет только индивидуальная работа с представителем банка.

Банкроту придется подождать около пяти лет, чтобы снять ограничения, связанные с оформлением кредитов в коммерческих банках. Однако даже в этом случае некоторые финансовые учреждения отказываются возобновить сотрудничество с клиентом по причине возникновения в прошлом конфликта, который привел стороны в суд.


Как получить кредит, будучи в черном списке?

Если выбраться из черного списка не удалось, придется искать альтернативные способы для кредитования. Не стоит зацикливаться исключительно на банковских займах. Многие микрофинансовые организации и ломбарды предлагают быстрые займы без проверки кредитной истории с сильно завышенными процентными ставками.

Способы оформления кредита:

  1. Подача заявок в небольшие местные банки, которые работают на межрегиональном уровне.
  2. Заключение договора совместного кредитования с привлечением платежеспособных созаёмщиков.
  3. Получение обеспеченной ссуды под залог ликвидной недвижимости (желательно квартиры).
  4. Использование специальных сервисов онлайн-кредитования.
  5. Обращение в коммерческий банк, где потенциальный заемщик получает заработную плату или пенсию.
  6. Оформление быстрого займа с крупной переплатой в микрофинансовых компаниях.
  7. Использование услуг частных кредитных организаций и физических лиц.

Заемщик, который попал в черный список, получит кредит только после предоставления дополнительных гарантий. Лучшим способом для повышения шансов на оформление выгодного займа считается предоставление обеспечения в виде залога. Нередко финансовые учреждения требуют привлечение поручителя. Однако даже в этом случае для неблагонадежного клиента будет доступна сделка с урезанной суммой займа и небольшим сроком действия договора. Восстанавливать доверие кредиторов придется на протяжении нескольких лет.

Важно! Кредитные учреждения официально не обмениваются информацией о неблагонадежных клиентах, поэтому будучи в черном списке одной из организаций, заемщик сохраняет шансы на получение кредита в другом банке. Поддержка конфиденциальности баз данных крупных учреждений предполагает запрет на передачу сведений, но это не значит, что уполномоченные сотрудники банка не могут устно намекнуть своим коллегам из других организаций о возможных проблемах с финансированием конкретного клиента. Обычно обмен подобного рода информацией рассматривается сторонами в форме своеобразного «одолжения». В результате информация о мошенниках и неблагонадёжных заемщиках свободно распространяется между кредитными организациями.


Обратите внимание на банки, лояльно относящиеся к клиентам с подмоченной финансовой репутацией:


Home Credit Банк

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 15 мес. до 7 лет

Сумма от - до
10т.р. - 3млн.р.

Моментальное решение; погашение без комиссии

 

Оформить

Шаг срока: стандарт

СКБ Банк

Процентная ставка
от 5.1%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
51т.р. - 1.5млн.р.

Итоговое решение без визита в офис за 5 мин.

 

Оформить

Банк Ренессанс кредит

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 24 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
30т.р. - 1.5млн.р.

Получение кредита в день обращения в банк

 

Оформить

Восточный банк

Процентная ставка
от 9%

Срок
от 13 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
80т.р. - 3млн.р.

Время рассмотрения заявки от 30 минут до 1 дня

 

Оформить

Совкомбанк

Процентная ставка
от 9.9%

Срок
от 18 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от - до
200т.р. - 1млн.р.

Ставка 0% для участников Акции «Всё под 0!»

 

Оформить


Также, стоит обратить внимание на кредитные предложения под залог недвижимости:


Тинькофф Банк

Процентная ставка
от 6.9%

Срок
до 15 лет

Сумма
до 15 млн.руб.

Без смены собственника

 

Оформить

Совкомбанк

Процентная ставка
от 11.9%

Срок
до 10 лет

Сумма
до 30 млн.руб.

Индивидуальное рассмотрение

 

Оформить


Предлагаем Вашему вниманию 4 надежные микрофинансовые организации:


Vivus

Дневная ставка
0-1.0%

Срок
от 1 до 365 дней

Сумма
от 3 до 100 тыс.руб.

Досрочное погашение без комиссий и штрафов

 

Оформить

ДоброЗайм

Дневная ставка
до 1%

Срок
от 1 до 364 дней

Сумма
от 1 до 100 тыс.руб.

Досрочное погашение займа
без штрафов

 

Оформить

Миг Кредит

Дневная ставка
0.27-0.98%

Срок
от 3 до 336 дней

Сумма
от 3 до 100 тыс.руб.

Займы онлайн во всех городах России только по паспорту

 

Оформить

Online Zaim

Дневная ставка
до 1%

Срок
от 5 до 182 дней

Сумма
от 4 до 30 тыс.руб.

Возможность
досрочного
погашения

 

Оформить



Помощь брокеров в получении займа

Еще одним способом снижения риска отказа по причине попадания в базу данных неблагонадежных клиентов является привлечение кредитных брокеров. В основном эти специалисты работают онлайн на собственных сайтах.

Основной задачей эксперта считается поиск доступных для получения кредитных продуктов. Брокеры помогут сориентироваться в выборе подходящих займов, но при этом они не способны самостоятельно удалить данные из черных списков банковских учреждений. Консультации по заполнению заявок и разъяснению нюансов сделок во многих случаях повышают шансы на кредитование, но не являются панацеей от допущенных ранее ошибок.

В список обязанностей кредитного брокера входит:

  • Предоставление профессиональных консультаций.
  • Подбор оптимальных для заемщика кредитных продуктов.
  • Помощь в грамотном и корректном заполнении заявки.
  • Сравнение нескольких программ кредитования.
  • Разъяснение заемщику нюансов будущей сделки.
  • Подготовка к рефинансированию кредитов.
  • Выбор оптимального способа погашения займа.

Клиенты коммерческих банков, чьи персональные данные занесены в черные списки, часто сталкиваются с фиктивными брокерами и мошенниками. Следует помнить, что посредник не имеет какого-либо влияния на банк. Он не может удалить отметки о просроченных платежах из кредитной истории или гарантировать выдачу наиболее привлекательного займа. Помощь в поиске лояльного кредитора — основное преимущество привлечения опытного брокера, который за относительно небольшое вознаграждение обеспечит всестороннее сопровождение сделки.

Существует еще один способ получения кредита, доступный после занесения информации о неблагонадежном лице в базу данных службы безопасности коммерческого банка. Речь идет о кредитном донорстве. Суть процедуры предельно простая. Посредник оформляет на себя кредит, предоставляя часть заемных средств клиенту за крупное вознаграждение (не менее 50% полученной суммы). Коммерческие банки в рамках процедур финансового мониторинга пресекают подобного рода махинации. Именно по причине кредитного донорства родственники должников попадают в черные списки банков. Этот метод считается нелегальным, поэтому не стоит заострять на нем внимание.

Если хотите узнать подробнее о кредитных посредниках, вам сюда

Таким образом, попадание в черный список коммерческого банка практически на 100% является основанием для отказа в кредитовании. Исправить ситуацию неблагонадежный заемщик может только за счет предоставления дополнительных гарантий. С учетом всей сложности ситуации для достижения желаемого результата может понадобиться привлечение созаемщика или обращение к высококвалифицированному кредитному брокеру.

 

Вас также может заинтересовать:

Правила банкротства физических лиц смягчат
В парламенте обсудили поправки к закону о банкротстве

С 2015 года граждане, задолжавшие более 500 000 рублей, могут заявить о финансовой несостоятельности. Однако, на практике применить процедуру банкротства оказалось не так то просто. Поэтому, в апреле 2018 года в парламенте прошли обсуждения поправки к закону о банкротстве.

Задолженность по кредиту — возможно ли решить проблему без расторжения договора и обращ...
Задолженность по кредиту

Проблемная задолженность по кредиту физических лиц. Как правильно решить этот вопрос, куда обращаться, какие заявления писать, и что в них указывать? Варианты решения проблемы с просрочкой платежей до суда.

Срок давности по кредиту: как его правильно считать?
Срок давности по кредиту

Если у вас возникли проблемы с погашением кредитного долга, если вы не хотите признать себя банкротом, а надеетесь дождаться окончания срока давности, прочтите эту статью.

Кредитный договор. Что нужно знать заемщику?
Кредитный договор. Что нужно знать заемщику

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

Добавить комментарий



 
 
Спасибо, что дочитали статью до конца! Вы нашли решение своей проблемы? Остались вопросы? Задайте их нам, добавив комментарий, или по электронной почте, и наши специалисты постараются предложить Вам исчерпывающий ответ.


Если статья показалась Вам полезной, поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях:
Поделиться
Класснуть
Плюсануть